¡Una multa de 116 millones de yuanes! El banco central impuso multas altísimas. La institución de pago estuvo involucrada en 16 infracciones.

¡Multa de 116 millones de yuanes!

El Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China emitió recientemente un anuncio indicando que Shangyinxin Payment Services Co., Ltd. fue multada con un total de 115.974.380.638 yuanes por violar las regulaciones en 16 ocasiones.

El monto de las multas y decomisos alcanzó un nivel récord para las multas del banco central a instituciones de pago de terceros. ¡Las violaciones incluyen la apropiación indebida de fondos de reserva y la prestación directa de servicios de pago y liquidación para plataformas ilegales de recaudación de fondos!

Involucra 16 infracciones.

El sitio web del Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China muestra que las sanciones administrativas impuestas al Banco Comercial de China incluyen advertencias, confiscación de ganancias ilegales por valor de 50.094.380.000 yuanes y multas de 65.884.388.06.700 yuanes. por un total de 16.438.059.703.800 yuanes.

Los tipos de actividades ilegales involucradas en esta institución de pago también son diversos, y todos ellos han tocado líneas rojas regulatorias, como:

Suspensión del negocio de pagos sin autorización;

Apropiación indebida de fondos de reserva;

El sistema de registro de nombre real para comerciantes especiales no está estrictamente implementado y hay comerciantes con información falsa;

Proporcionar directamente servicios de pago y liquidación para Plataformas ilegales de recaudación de fondos.

Adquirido por una empresa de pagos alemana

El sitio web oficial de Shangyinxin Payment muestra que Shangyinxin Payment Services Co., Ltd. se registró en Beijing el 29 de septiembre de 2007 con un capital social. de 654,38 mil millones de yuanes. Beijing es la sede del servicio de pagos, con sucursales en Shanghai, Shenzhen, Guangzhou, Xiamen, Xining, Hubei, Shanxi y Mongolia Interior. Actualmente presta servicios a casi 10.000 comerciantes cooperativos en más de 50 industrias y el número de usuarios supera los 6.543.800.

El sitio web de la empresa de pagos alemana Wirecard 201165438 informó el 5 de octubre de 2009 que comprará el capital de Shangyinxin 80 a un precio de no más de 72,4 millones de euros (aproximadamente 560 millones de RMB). después de dos años, los 20 restantes se comprarán por un precio no superior a 20,2 millones de euros (aproximadamente 160 millones de RMB).

Yao Lin, el entonces presidente de Shangyinxin Payment, fue castigado porque no investigó con prontitud el procesamiento de interfaces de pago por transferencia de comerciantes especiales y proporcionó directamente servicios de pago y liquidación para plataformas ilegales de recaudación de fondos, violando T 0 regulaciones de gestión del servicio de liquidación de fondos. Se impuso una multa de 450.000 yuanes.

Además, Zhang Yue, entonces director del departamento de gestión de riesgos de pagos del Banco Comercial de China, fue multado con 200.000 yuanes.

La gestión de reservas sigue siendo el foco de la supervisión.

A juzgar por la reciente información sobre castigos del banco central a las instituciones de pago no bancarias, la supervisión del fondo de reserva siempre ha sido una parte importante de la supervisión del banco central. Las denominadas reservas de clientes se refieren a los fondos monetarios realmente recibidos por las instituciones de pago no bancarias para gestionar los servicios de pago confiados por los clientes.

Los datos del banco central muestran que, en marzo de 2020, los depósitos de instituciones no financieras (reservas de clientes depositadas por instituciones de pago en el Banco Popular de China) ascendían a 143.748,5 mil millones de yuanes.

De hecho, para fortalecer la supervisión de los fondos de reserva de los clientes después del depósito centralizado y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores, el Banco Popular de China anunció recientemente las "Medidas para la custodia de los fondos de reserva de los clientes". Fondos de Instituciones de Pago no Bancarias (Solicitud de Comentarios (borrador)".

El borrador de opinión aclara que los fondos de reserva de clientes recaudados por instituciones de pago no bancarias deben depositarse directamente en su totalidad en el Banco Popular de China o en un banco comercial que cumpla con los requisitos. Las reservas de los clientes sólo pueden utilizarse para gestionar los servicios de pago encomendados por los clientes y otras situaciones estipuladas en estas Medidas. Ninguna unidad o individuo podrá apropiarse indebidamente, ocupar o tomar prestados fondos de reserva de clientes, ni ofrecer garantía con fondos de reserva de clientes.

Además, el proyecto de opinión propone que las sucursales del Banco Popular de China establezcan posiciones especiales de supervisión de riesgos para controlar continuamente los riesgos del fondo de reserva de clientes de las instituciones de pago no bancarias dentro de su jurisdicción, establecer una reserva mecanismo de eliminación de riesgos de fondos, y descubrir, manejar y resolver con prontitud el riesgo de reservas de clientes de instituciones de pago no bancarias.

La tasa de crecimiento de las transacciones de pagos de terceros se ha desacelerado gradualmente.

Algunos expertos del sector también han analizado que la violación de la normativa por parte de entidades de pago de terceros en la gestión de reservas de clientes puede estar relacionada con la mayor presión sobre su supervivencia.

El Informe de investigación de valores de Dongxing señaló que con el aumento de la penetración de la industria y la normalización de la estricta supervisión de la industria, la tasa de crecimiento de la escala de transacciones de pagos de terceros se ha desacelerado gradualmente y la tasa de crecimiento anual puede mantenerse. alrededor de las 20. Los negocios principales de pagos de terceros incluyen pagos en línea (pagos móviles y pagos por Internet), adquisición de tarjetas bancarias y emisión y aceptación de tarjetas prepagas. Los pagos móviles se han convertido en el principal negocio de pagos de terceros.

Al mismo tiempo, la concentración de la industria de pagos a terceros aumentará aún más. El informe señala que bajo una fuerte supervisión, el modelo de ganancias de la industria ha cambiado gradualmente y las instituciones de pago han perdido intereses de reserva, algunos ingresos ocultos y tasas de interés preferenciales bancarias. Al mismo tiempo, los costos de los canales han aumentado y las ganancias de las instituciones de pago se han reducido. En los últimos tres años, la emisión de nuevas licencias básicamente se ha estancado, las licencias existentes han entrado en la etapa de limpieza e integración y grandes empresas financieras de Internet o de Internet han adquirido pequeñas instituciones de pago de terceros. La industria de pagos de terceros aumentará aún más.