¿Por qué es más rentable pagar el mismo capital e intereses durante 30 años en el octavo año?

1. La razón por la que se recomienda a los clientes pagar por adelantado en el octavo año para préstamos hipotecarios con el mismo método de pago de capital e intereses es porque el monto de pago mensual de igual capital e intereses permanece sin cambios durante todo el pago. período, y la relación entre principal e intereses permanece constante, los intereses representan una proporción mayor en la etapa inicial de pago y el principal representa una proporción mayor en el período de pago posterior.

2. Para una hipoteca con un plazo de préstamo de 20 años, al octavo año, el ratio de capital ha superado el interés. A partir del sexto año, la proporción del capital supera gradualmente a los intereses. Si el cliente no paga por adelantado, el interés posterior será similar. Si reembolsan el préstamo anticipadamente, no podrán reducir mucho el interés, por lo que no es rentable.

3. El método de pago del capital promedio para las hipotecas es en realidad similar, porque el capital promedio divide el capital en partes iguales y cada mes se paga el mismo capital e intereses generados por el préstamo restante del mes. por lo que los intereses aumentan con los pagos continuos son cada vez más pequeños.

4. Si el cliente opta por amortizar parte de la hipoteca por adelantado durante el proceso de amortización, el interés que podrá reducir será aún mayor. Por supuesto, también debemos tener en cuenta que los préstamos hipotecarios generalmente tienen regulaciones sobre el momento de amortización anticipada sólo se puede realizar un año después de que el plan de amortización se complete a tiempo, por lo que no se permite adelantar demasiado. Si paga el préstamo antes del tiempo estipulado, es posible que deba pagar una indemnización por daños y perjuicios.

Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Igual capital e interés y capital promedio no son el mismo concepto. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés pagado al final será mayor que los pagos iguales de principal, que es un método que suelen utilizar los bancos. Es decir, el capital total y los intereses del préstamo hipotecario se suman y luego se distribuyen uniformemente en cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo. El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales todos los meses. El interés mensual del préstamo se calcula sobre la base del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida todos los meses. El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el principal del préstamo con la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes. El interés del préstamo se calcula cada mes en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes. liquidado mensualmente. La suma de los dos es el monto del pago mensual.