Describa brevemente los principales modelos de ganancias de los bancos comerciales y sus correspondientes puntos de riesgo.

2. Los cuatro riesgos principales que enfrentan los bancos comerciales chinos incluyen el riesgo de crédito, el riesgo de tasa de interés, el riesgo operativo y el riesgo de liquidez.

1. Modelo de rentabilidad:

1. El modelo tradicional de beneficios empresariales significa que los bancos comerciales utilizan los ingresos netos por intereses como principal fuente de beneficios, el desarrollo empresarial se caracteriza por la expansión de la escala de activos y el crecimiento se mantiene mediante el crecimiento de los depósitos y préstamos. ganancia. El modelo de beneficio empresarial tradicional es uno de los modelos de beneficio tradicionales de los bancos comerciales de mi país. El modelo de negocio es simple, con elevados beneficios, bajos riesgos relativos y fuentes estables de beneficios. Sin embargo, debido a que presta más atención al crédito, los tipos de servicios que brinda son relativamente simples y las diferencias entre bancos son pequeñas. Con el creciente llamado a la liberalización de las tasas de interés en mi país, el modelo tradicional de ganancias diferenciales ha sido cuestionado de muchas maneras.

2. Tipos de negocio no tradicionales. El modelo de ganancias de los tipos de negocios no tradicionales significa que los ingresos comerciales no tradicionales de los bancos comerciales representan una proporción relativamente grande. Los negocios no tradicionales aquí incluyen principalmente: En primer lugar, el negocio de banca minorista. La banca minorista se refiere al término general para los bancos comerciales que brindan diversos productos y servicios financieros bancarios a individuos y familias según los tipos de clientes. En comparación con los bancos mayoristas, los bancos minoristas se dirigen a clientes pequeños y medianos, especialmente a clientes individuales. Su negocio se basa en la demanda del mercado y, a través de acuerdos razonables para la gestión financiera personal de los clientes, desarrolla y vende conjuntos completos de productos financieros para buscar beneficios para los clientes, prevenir riesgos y mejorar sus propios intereses. Los bancos minoristas tienen las características de una amplia gama de clientes, riesgos diversificados y ganancias estables, pero también requieren que los bancos comerciales tengan una red institucional completa.

3. Este es un negocio de intermediación. El negocio de intermediación se refiere al negocio en el que los bancos utilizan sus propios medios institucionales, medios técnicos, procesamiento de información y otras ventajas para realizar cobros, pagos, encomiendas y otros servicios para los clientes y cobrar tarifas de manejo. No es necesario utilizar los fondos propios del banco y tiene las características de ingresos estables y bajo riesgo. Refleja las funciones de servicio de los bancos comerciales. El negocio de intermediación incluye principalmente negocios de liquidación, negocios de cobranza, negocios de fideicomisos, negocios de arrendamiento y negocios de consultoría de información. En la actualidad, el negocio de intermediación se ha convertido en una importante fuente de ganancias para la mayoría de los bancos comerciales internacionales.

4. Banca privada. El negocio de banca privada se refiere al negocio bancario en el que los bancos comerciales brindan servicios financieros personalizados, diferenciados y completos a importantes grupos de clientes a través de una gestión jerárquica de la importancia del cliente. Como negocio financiero, la banca privada se basa en riquezas de alto patrimonio neto y presta servicios a personas e instituciones de alto patrimonio neto. El negocio de banca privada se dirige principalmente a clientes privados independientes con ricos activos privados y altos ingresos. Debido a su confidencialidad, los bancos desarrollan planes financieros integrales y servicios de gestión de activos como inversiones, fideicomisos, crédito, impuestos y herencias. La banca privada se encuentra en la cima de la pirámide de la banca comercial. Basado en el negocio de gestión de activos, se ha convertido en el negocio central estratégico de bancos comerciales de renombre internacional.

2. Los principales riesgos que enfrentan los bancos comerciales de China:

1. El riesgo crediticio es el mayor riesgo que enfrentan los bancos comerciales de mi país, el más importante de los cuales es el riesgo crediticio.

2. Durante el período de control de las tasas de interés, el riesgo de las tasas de interés es principalmente un tipo de reforma del riesgo institucional. La expansión del campo de precios de mercado y la expansión del rango flotante de las tasas de interés seguramente tendrán un efecto. impacto significativo en el entorno de vida y la gestión operativa de los bancos comerciales de mi país.

3. El riesgo operativo es un riesgo diario que los bancos comerciales de mi país necesitan controlar con urgencia. La causa del riesgo operativo radica en la falla de los controles internos y los mecanismos de gobierno corporativo de los bancos. Este estado de falla puede deberse a errores de interrupción del servicio, fraude, falta de respuesta a tiempo, causando pérdidas financieras al banco u otras pérdidas a los intereses del banco. Otros aspectos del riesgo operativo incluyen la reconstrucción de sistemas de tecnología de la información, fallas importantes u otros desastres.

4. El riesgo de liquidez siempre ha sido el riesgo más básico al que se enfrentan los bancos comerciales chinos. El riesgo de liquidez es un reflejo integral de otros riesgos en las operaciones generales de los bancos comerciales.