El mejor momento para pagar el principal y los intereses en cuotas iguales durante 20 años
Para 20 años con capital e intereses iguales, lo mejor es pagar por adelantado un tercio del período de amortización, lo que significa unos 7 años después del inicio del préstamo.
Debido a que los primeros siete años son principalmente pagos de intereses y grandes cantidades de intereses, según los cálculos de datos, la suma de los intereses en los primeros siete años incluso supera el capital.
Entonces, si los usuarios quieren liquidar por adelantado, deben hacerlo lo antes posible dentro de los primeros siete años, pero el interés a pagar después de siete años será bajo, por lo que no hay necesidad de ahorrar menos. intereses mediante liquidación.
Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.
Igual capital e intereses y capital medio no son el mismo concepto. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés pagado al final será mayor que los pagos iguales de principal, que es un método que suelen utilizar los bancos.
Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, los intereses generados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se calcularán los intereses impagos. En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.
El monto del pago mensual permanece sin cambios, lo que esencialmente significa que la proporción del principal aumenta mes a mes, la proporción de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios, es decir, en el "principal". "Proporción de distribución del pago mensual e intereses", los intereses pagados en la primera mitad del año son grandes y el capital es pequeño. Después de la mitad del período de pago, la proporción cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses.
Los préstamos de capital promedio utilizan el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.
El monto de pago mensual disminuye mes a mes; divide el capital del préstamo en partes iguales según el número total de meses de pago y suma los intereses sobre el capital restante en el período anterior para formar el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso del método de capital promedio es mayor en el primer mes y luego disminuye mes a mes, cuanto menos, más.
En comparación con los dos, cuando el plazo, el monto y la tasa de interés del préstamo son los mismos, en el período de pago anticipado, el monto de pago mensual del método de pago de capital igual es mayor que el capital e interés iguales. . Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.
La ventaja de tener capital e intereses iguales es que los pagos mensuales son los mismos, lo que facilita la organización de ingresos y gastos. Es adecuado para prestatarios cuyas condiciones económicas no permiten un reembolso anticipado ni una inversión excesiva y cuyos ingresos son relativamente estables. La desventaja es que hay que pagar más intereses. Sin embargo, la mayor parte del pago inicial son intereses y la proporción del principal aumentará después de la mitad del período de pago, por lo que no es adecuado para el pago anticipado.
La ventaja del capital promedio es que el interés total es menor que el capital y el interés iguales. El monto del reembolso disminuye cada mes y se vuelve más fácil a medida que pasa el tiempo. Y debido a que la proporción del capital reembolsado por adelantado es grande y la tasa de interés es pequeña, es muy adecuado para el reembolso anticipado. La desventaja es que existe una gran presión para pagar anticipadamente y es necesario tener una cierta base financiera para poder soportar la presión del pago anticipado.
2. El mejor plazo para amortizar un préstamo con importes iguales de principal e intereses es 20 años.
El mejor plazo para amortizar anticipadamente un préstamo con importes iguales de principal e intereses para 20 años es un tercio del período de amortización, lo que significa que el préstamo comienza unos 7 años después. Debido a que los primeros 7 años se tratan principalmente de pagar intereses, y es una gran cantidad de intereses, según el cálculo de los datos, la suma de los intereses en los primeros 7 años incluso excede el capital, si el usuario desea liquidar el pago. Por adelantado, cuanto antes en los primeros 7 años, mejor se asienta. Pero después de siete años, el interés a pagar es bajo y el interés ahorrado por una nueva liquidación es muy pequeño e innecesario. Igual capital e intereses: Igual capital e intereses se refiere a un método de pago de un préstamo, es decir, durante el período de pago, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) cada mes. Igual capital e interés y capital promedio no son el mismo concepto. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés pagado al final será mayor que los pagos iguales de principal, que es un método que suelen utilizar los bancos. Método de pago: sume el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego distribúyalos uniformemente entre cada mes del período de pago. El pago mensual es fijo, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Este método es el más común y la mayoría de los bancos lo recomiendan desde hace mucho tiempo. El método de pago igual de capital e intereses significa que el prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales todos los meses. El interés mensual del préstamo se calcula sobre la base del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida todos los meses. El método de pago de capital promedio significa que el prestatario paga el principal del préstamo con la misma cantidad (monto del préstamo/número de meses del préstamo) cada mes. El interés del préstamo se calcula cada mes en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes. liquidado mensualmente. La suma de los dos es el monto del pago mensual.
Fórmula de cálculo: monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago - 1] La derivación de la fórmula de pago supone que el monto total del préstamo es A, la tasa de interés mensual del banco es β, el número total de períodos es m (meses) y la tasa de interés mensual es β. Entonces el préstamo mensual adeudado al banco es: primer mes A(1β)-segundo mes X(A(1β)-X = A(1β)2-X[1β]. -x = a(1β) 3-x[ 1(1β)(1β)2] se puede concluir que el préstamo bancario adeudado después del enésimo mes es un (1β) n _ x [65438+ (1β) (n-1β)]
3. .¿Cuál es el mejor período de pago durante 20 años con capital e intereses iguales?En los primeros siete años
Para préstamos comerciales, si el método de pago es capital e intereses iguales, el Banco El personal sugiere que es razonable liquidar el préstamo dentro del primer tercio del tiempo total de pago. Debido al método de pago igual de capital e intereses, los pagos mensuales de la hipoteca en los últimos años fueron casi todos pagos de intereses y el principal. pagó muy poco por adelantado. Cuanto antes gane dinero, menos tendrá que pagar en intereses.
Igual capital e intereses significa que el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo en la misma cantidad todos los meses. porque los pagos mensuales son iguales en las primeras etapas del préstamo, el interés es mayor y el principal del préstamo es menor. En la última etapa del préstamo, el interés del préstamo disminuye y el principal del préstamo es mayor. debe entenderse simplemente que los intereses se pagan primero y el principal después.
Los préstamos a cuarenta años son iguales. ¿Qué año es más rentable para el pago del principal y de los intereses? En términos generales, cuanto antes sea el pago, menor será el gasto por intereses.