Cómo comprar productos financieros en divisas cuando suben las tasas de interés del dólar estadounidense

Cuando la Reserva Federal finalmente elevó ligeramente el tipo de los fondos federales en 25 puntos básicos hasta el 1,25% a finales del mes pasado, el gran número de inversores nacionales en divisas que habían sido "reprimidos" por el dólar estadounidense persistentemente deprimido durante mucho tiempo no pudieron No dejes de pensar: normalmente, después de ajustar la tasa de interés de referencia del dólar estadounidense, las tasas de interés de depósito nacionales en dólares estadounidenses también se ajustarán en la misma dirección. Si también aumenta la tasa de interés de los depósitos en dólares estadounidenses en China, ¿cómo deberían manejar las personas las inversiones en divisas y la gestión financiera? Especialmente desde que la tasa de interés de los depósitos en dólares estadounidenses cayó a un mínimo el año pasado, los bancos nacionales han lanzado continuamente productos financieros en divisas con rendimientos más altos. En condiciones de mercado con rendimientos de los depósitos en aumento, ¿cuáles serán los cambios correspondientes y cómo elegir?

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El impacto de las subidas de tipos de interés es limitado.

Los expertos en gestión financiera cambiaria del ICBC analizaron esto. En la actualidad, debido a la gran inestabilidad de la recuperación económica de Estados Unidos y a la reiterada reiteración por parte de la Reserva Federal del ritmo "prudente y ordenado" de aumentos de las tasas de interés, es poco probable que las tasas de interés en dólares estadounidenses aumenten significativamente en el corto plazo, lo que Tendrá un impacto en los mercados de inversión y gestión financiera de divisas nacionales y extranjeros. También es muy limitado.

Por supuesto, si las tasas de interés en dólares estadounidenses continúan aumentando y las tasas de interés de los depósitos en dólares estadounidenses aumentan, los riesgos de invertir en productos financieros aumentarán inevitablemente. Se manifiesta principalmente en los siguientes aspectos: en primer lugar, a medida que aumentan las tasas de interés, la brecha entre los ingresos de los depósitos en divisas y los ingresos de los productos de gestión patrimonial se reducirá, y los ingresos potenciales de los productos de gestión patrimonial disminuirán. Sin embargo, dado que los ingresos anuales de los productos financieros actualmente en el mercado suelen ser mucho más altos que la tasa de interés de los depósitos en el mismo período, es poco probable que los ingresos de los depósitos alcancen a los productos financieros incluso si la tasa de interés de los depósitos aumenta. En segundo lugar, a medida que aumenten las tasas de interés, los productos vinculados a la LIBOR enfrentarán mayores riesgos. Si el vencimiento es más largo y no existe el derecho de reembolso anticipado, los ingresos de dichos productos pueden ser nulos en los próximos años y los inversores perderán la oportunidad de obtener otros ingresos por inversiones. Pero para compensar este riesgo, los bancos suelen ofrecer a los inversores una tasa de rendimiento fija muy alta durante el primer año, de modo que incluso si los ingresos posteriores disminuyen, la tasa de rendimiento anual promedio del producto aún puede mantenerse en un nivel alto. nivel. En tercer lugar, a medida que aumentan las tasas de interés, los productos vinculados al rango Li-BOR son relativamente seguros, pero también existen ciertos riesgos. Los bancos generalmente consideran las tendencias futuras al establecer rangos de tasas de interés. Mientras las tasas de interés en dólares estadounidenses no aumenten repentinamente y de manera pronunciada, es probable que la LIBOR caiga dentro de un rango predeterminado en los próximos años. Sin embargo, si el intervalo preestablecido es estrecho, aún existe la posibilidad de que LIBOR exceda el intervalo en el período posterior.

Seleccionar productos en función de las tolerancias

En resumen, la incertidumbre de los productos financieros cambiarios aumentará a medida que aumenten los tipos de interés. Sin embargo, dado que los bancos ajustan continuamente la tasa de rendimiento nominal de los productos en función de la tasa de interés base vigente, los inversores aún pueden obtener buenos rendimientos siempre que comprendan las características de los diferentes productos y elijan los productos más apropiados en función de su propia tolerancia al riesgo. . Tomemos como ejemplo la serie de productos financieros en divisas "Jinju" del ICBC. Este producto incluye una combinación de múltiples tipos y riesgos, incluidos productos con rendimientos estables, productos con riesgos moderados y productos con altos rendimientos y altos riesgos. Los inversores comunes que carecen de investigación sobre el mercado de divisas están más seguros de elegir "cada vez más alto" y "más fondos y más estrellas", mientras que aquellos inversores con cierta tolerancia al riesgo pueden elegir "estrellas de la suerte" con mayores rendimientos potenciales; Además, los bancos también lanzarán algunos productos nuevos específicos en función de los cambios del mercado. Por ejemplo, ICBC está planeando lanzar un producto financiero de divisas con una nueva estructura: primero preestablezca una tasa de rendimiento objetivo, y cuando los ingresos acumulados del inversionista alcancen el objetivo, el producto se cancelará, de modo que incluso si el interés en dólares estadounidenses aumentos de tipos, los inversores aún pueden obtener sus ingresos.

Se puede observar que los productos de gestión financiera de divisas se están deshaciendo gradualmente de su función como sustitutos de la inversión en divisas durante el período de bajas tasas de interés, convirtiéndose en un canal principal de gestión financiera de divisas que es más amplio. , más seguro y de mayor rendimiento para los inversores, y es ampliamente aceptado por los inversores. Lu Xianghua y Chen Yuling

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