Describa brevemente los procedimientos que siguen los bancos para emitir préstamos corporativos.
1. Investigación de la industria
Al buscar empresas que puedan desarrollar negocios en la industria, los criterios de juicio son generalmente cuantitativos y cualitativos.
El análisis cualitativo incluye principalmente gobierno corporativo, diseño de la estructura organizacional, calidad de los gerentes y estructura empresarial.
La cuantificación comienza principalmente con datos financieros.
2. Preparar proyectos de informes
Obtener cierta información que necesita la empresa para solicitar crédito, como licencia comercial, estatutos de la empresa, estados financieros, informe de viabilidad del proyecto, etc.
Escribir un informe de investigación crediticia, analizar las ventajas competitivas de la empresa, las necesidades de capital existentes y los riesgos crediticios, y proporcionar planes de control de riesgos.
En esta etapa, el proyecto reportado requiere tres niveles de aprobación: gerente de cuentas, líder de equipo y gerente general de departamento.
3. Due Diligence
El Departamento de Gestión de Riesgos es responsable de verificar la investigación del administrador del cliente y de ir personalmente al sitio para verificar el estado de construcción del proyecto. Si no hay problemas, el personal de diligencia debida dará una conclusión positiva en el informe de diligencia debida.
4. Revisión por el Comité de Revisión de Riesgos
Una vez que la información presentada y el informe de investigación sean preparados y aprobados por el tercer nivel, se pueden presentar al Comité de Revisión de Riesgos.
Los jueces fueron bombardeados. En este momento, el gestor de cuentas debe estar tranquilo y explicar de forma veraz y exhaustiva las conclusiones del análisis para conseguir la aprobación de los jueces.
5. Aprobación por parte de aprobadores profesionales
Generalmente, las sucursales provinciales tendrán múltiples aprobadores de riesgos profesionales, quienes generalmente también actúan como vicepresidentes y tienen poder de veto.
Normalmente si no hay grandes problemas con el proyecto, esta persona suele firmar una opinión positiva.
Si el monto del proyecto es grande, se requiere la aprobación del presidente. El presidente generalmente tiene poder de veto, pero generalmente no lo ejerce a la ligera, jaja.
En este punto se completa la aprobación del crédito. Las empresas pueden utilizar el dinero.
Antes de cada pago, la empresa debe completar algunos pagarés y otros materiales. Después de la verificación por parte del departamento de auditoría del banco, el dinero se puede transferir a la cuenta de la empresa.
6. Gestión posterior al préstamo
Una vez liberado el dinero, el banco realizará un seguimiento periódico del uso del dinero, controlará el flujo de fondos y se asegurará de que el capital del préstamo y Los intereses se pueden pagar a tiempo.