Describa brevemente el contenido principal del "Reglamento sobre el fortalecimiento de la gestión de créditos inmobiliarios comerciales de los departamentos pertinentes" emitido conjuntamente por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China en septiembre de 2007.
Sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de bienes raíces comerciales
De acuerdo con el espíritu de la Conferencia Nacional sobre Trabajo de Vivienda Urbana de 2007 y el "Aviso del Consejo de Estado sobre la solución de las dificultades de vivienda de las familias de bajos ingresos" Opiniones" (emitido por el Consejo de Estado)
[2007] No. 24), "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado remitiendo las opiniones del Ministerio de Construcción y otros departamentos sobre el ajuste de la estructura de la oferta de vivienda y la estabilización de los precios de la vivienda" (emitida por el Consejo de Estado [2006] 37 No.) y otras políticas y regulaciones, los asuntos relevantes relacionados con el fortalecimiento de la gestión crediticia de las empresas comerciales Por la presente se notifica a los bienes raíces de la siguiente manera:
Primero, administrar estrictamente los préstamos de desarrollo inmobiliario
Los bancos comerciales no pueden transferir fondos de capital (capital de los propietarios)) la proporción es inferior a 35 % o proyectos que no han obtenido el certificado de derecho de uso de la tierra, el permiso de planificación del terreno de construcción, el permiso de planificación del proyecto de construcción y el permiso de construcción, los bancos comerciales no pueden otorgar préstamos de ningún tipo a proyectos que hayan sido verificados por el departamento de tierras y recursos; la autoridad de construcción Las empresas de desarrollo inmobiliario que acaparan terrenos y viviendas no pueden conceder préstamos. Los bancos comerciales no pueden aceptar edificios comerciales que hayan estado desocupados durante más de tres años como garantía de préstamo.
Los préstamos otorgados por bancos comerciales a empresas de desarrollo inmobiliario solo pueden otorgarse a través de cuentas de préstamos para desarrollo inmobiliario, y está estrictamente prohibido emitir préstamos para capital de trabajo para desarrollo inmobiliario u otras cuentas de préstamos.
En principio, los préstamos de desarrollo inmobiliario emitidos por bancos comerciales solo se pueden utilizar para proyectos de desarrollo inmobiliario locales y no se pueden utilizar en todas las regiones. En el caso de los préstamos que realmente se necesitan para proyectos de desarrollo inmobiliario fuera del sitio y que han implementado las medidas de control de riesgos correspondientes, los bancos comerciales deben informar a las autoridades reguladoras antes de otorgar préstamos.
2. Estandarizar estrictamente la gestión de préstamos de reservas territoriales.
Los bancos comerciales no pueden otorgar préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario específicamente con el fin de pagar tarifas de transferencia de tierras. Los préstamos se conceden a instituciones gubernamentales de reserva de tierras en forma de hipotecas. El importe del préstamo no supera el 70% del valor de tasación del terreno adquirido y el plazo del préstamo no supera los dos años.
En tercer lugar, gestionar estrictamente los préstamos de consumo para vivienda.
Los bancos comerciales deberían centrarse en ayudar a los prestatarios a comprar sus primeras casas pequeñas y medianas independientes, y solo pueden otorgarlas a personas que comprar casas con una estructura principal limitada. Préstamos hipotecarios.
Los bancos comerciales deberían, basándose en el principio de honestidad y confiabilidad, exigir a los prestatarios que completen verazmente la información relacionada con el préstamo para comprar su primera vivienda en el contrato de préstamo para vivienda. Para la compra de la primera casa independiente con un área de construcción inferior a 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial del préstamo (incluidos los préstamos en moneda local y extranjera, lo mismo a continuación) no será inferior al 20%; para la compra de la primera casa independiente con un área de construcción de más de 90 metros cuadrados, el porcentaje de pago inicial del préstamo no será inferior al 30% si ha utilizado el préstamo para comprar una casa y lo ha solicitado; para comprar una segunda casa (inclusive), el porcentaje de pago inicial no será inferior al 40% y la tasa de interés del préstamo no será inferior a la tasa de interés de referencia para el mismo período y grado anunciado por el Banco Popular de China 1.1. veces. Además, el porcentaje de pago inicial y el nivel de la tasa de interés del préstamo aumentarán significativamente con el aumento del número de unidades de vivienda. La tasa de aumento específica la determinan de forma independiente los bancos comerciales basándose en los principios pertinentes de gestión del riesgo de préstamo, pero en función del gasto mensual del prestatario. para reembolsar el préstamo de vivienda no será superior a éste.
Los bancos comerciales no pueden emitir préstamos hipotecarios para viviendas cuando el monto del préstamo fluctúa con el valor de tasación del inmueble y se desconoce el propósito de los bienes inmuebles hipotecados, antes de que el comprador liquide el préstamo, el revaluado; No se permite utilizar el valor neto como garantía para emitir préstamos adicionales.
4. Gestionar estrictamente los préstamos para vivienda comercial.
Las casas comerciales adquiridas con préstamos deben estar terminadas y aceptadas.
El índice de pago inicial de los préstamos para compra de vivienda comercial no será inferior al 50%, el plazo no excederá los 10 años y la tasa de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces la tasa de interés del mismo. calificación publicada por el Banco Popular de China. Los bancos comerciales determinan de forma independiente el coeficiente de pago inicial, el plazo del préstamo y el nivel de la tasa de interés de conformidad con los principios pertinentes de gestión del riesgo de préstamo. Cuando se solicita un préstamo en nombre de "vivienda comercial y residencial", el coeficiente de pago inicial será el mismo; no será inferior al 45%, y el plazo del préstamo y el nivel de la tasa de interés deberán estar de acuerdo con el "Reglamento de Gestión de Préstamos para Vivienda Comercial" que se implemente.
5. Fortalecer la gestión del crédito inmobiliario.
Después de aceptar una solicitud de préstamo de una empresa de desarrollo inmobiliario, un banco comercial debe verificar rápidamente el estado crediticio de la empresa prestataria a través de la base de datos de información crediticia empresarial básica del Banco Popular de China después de la solicitud de préstamo; Cuando se aprueba, la información relevante debe ingresarse en la base de datos de información crediticia básica de la empresa. Registros detallados de la información básica de la empresa de desarrollo inmobiliario, el monto del préstamo, el plazo del préstamo, el estado de incumplimiento, etc.
Después de que un banco comercial acepta una solicitud de préstamo de vivienda personal, debe verificar de inmediato el estado crediticio del prestatario a través de la base de datos básica de información crediticia personal del Banco Popular de China; una vez aprobada la solicitud de préstamo, debe ingresar de inmediato a la misma; información relevante en la base de datos básica de información crediticia personal, registre en detalle el número de identificación, número de casas compradas, monto del préstamo, plazo del préstamo, situación de la hipoteca, información de incumplimiento, etc. del prestatario y su cónyuge.
6. Reforzar el seguimiento y la prevención de riesgos de los créditos inmobiliarios.
Los bancos comerciales deben monitorear de cerca los cambios en los precios de los bienes raíces y su impacto en la calidad de los activos crediticios, fortalecer efectivamente la gestión del crédito de bienes raíces comerciales y la construcción de mecanismos de control interno, y prevenir activamente los riesgos de crédito inmobiliario.
Todas las sucursales del Banco Popular de China y todas las oficinas reguladoras bancarias deben fortalecer las "orientaciones de ventanilla" sobre la gestión de crédito inmobiliario de las instituciones financieras dentro de su jurisdicción e intensificar la investigación y el castigo de las violaciones relevantes. Realizar un seguimiento de nuevas situaciones y nuevos problemas en la implementación de políticas de crédito inmobiliario e informar al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera oportuna.
Todos los bancos comerciales (incluidos los bancos financiados por China, los bancos comerciales de propiedad totalmente extranjera, los bancos comerciales conjuntos chino-extranjeros, las sucursales de bancos extranjeros, etc.) deben implementar concienzudamente las políticas de macrocontrol del país sobre bienes raíces y fortalecer eficazmente la gestión del riesgo de crédito inmobiliario. De acuerdo con el espíritu de este aviso y diversas políticas y regulaciones nacionales de crédito inmobiliario, debemos formular o mejorar rápidamente los procedimientos operativos de gestión comercial de crédito inmobiliario e informar al Banco Popular de China. y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Los bancos políticos no pueden emitir préstamos inmobiliarios comerciales sin la aprobación del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Se solicita a todas las sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales de las capitales de provincia (ciudades capitales) y oficinas de regulación bancaria de todas las provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central) del Banco Popular de China. enviar conjuntamente este aviso a los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbanas y rurales y los bancos extranjeros.
Banco Popular de China
Comisión Reguladora Bancaria de China
27 de septiembre de 2007
Banco Popular de China Comité de Gestión de Supervisión Bancaria de China
Aviso complementario sobre el fortalecimiento de la gestión del crédito inmobiliario comercial
Yinfa [2007] No. 452
Shanghai Sede, sucursales y departamentos de gestión empresarial del Banco Popular de China , sucursales centrales en capitales de provincia (ciudades capitales), sucursales centrales en ciudades subprovinciales, todas las oficinas reguladoras bancarias, bancos comerciales de propiedad estatal y bancos comerciales por acciones en varios países:
Para promover aún más implementar el "Aviso de China del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de bienes raíces comerciales" (Yinfa [2007] N° 359, en lo sucesivo denominado el "Aviso"), de conformidad con la legislación nacional política de consumo de vivienda y regulaciones pertinentes, la tercera parte del "Aviso" es por la presente avisos complementarios sobre cuestiones relevantes en la implementación de la "Gestión estricta de los préstamos para consumo de vivienda" son los siguientes:
1. Los préstamos hipotecarios lo determina la familia del prestatario (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores).
En segundo lugar, para las familias que han utilizado préstamos bancarios para comprar su primera vivienda independiente y su superficie de vivienda per cápita es inferior al promedio local y solicitan nuevamente un préstamo de vivienda de un banco comercial, pueden solicitar un primer préstamo para vivienda independiente. La política se implementa, pero el prestatario debe proporcionar los resultados de la consulta del departamento de administración de bienes raíces local sobre el área total de la vivienda familiar según el sistema de información de registro de vivienda. El nivel promedio de vivienda local per cápita se basa en los datos publicados por el departamento de estadísticas el año pasado. Otros se implementarán como préstamos para segunda vivienda.
3. Si una familia ha utilizado un préstamo del fondo de previsión para la vivienda para comprar una casa y solicita nuevamente un préstamo para la vivienda a un banco comercial, se tramitará de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
4. Los bancos comerciales deben cumplir eficazmente con sus obligaciones de notificación y exigir a los prestatarios que presenten materiales de respaldo como bienes raíces, ingresos, registro de hogares y pago de impuestos de acuerdo con el principio de buena fe. Si los bancos comerciales descubren que han proporcionado información falsa o han proporcionado certificados falsos, no aceptarán sus solicitudes de crédito. Los bancos comerciales no pueden aceptar certificados de ingresos falsos emitidos por entidades verificadas. Para los prestatarios y entidades en las situaciones anteriores, los bancos comerciales deben informar de inmediato a la asociación bancaria donde están ubicados. La asociación bancaria es responsable de recopilar la información anterior y notificarla, y las autoridades reguladoras la incluirán como contenido clave de la inspección.
Cada banco comercial formulará reglas de implementación específicas de acuerdo con el espíritu del "Aviso" y este aviso complementario, y las presentará al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su presentación.
La sede, las sucursales, los departamentos de gestión empresarial, las sucursales centrales en las capitales de provincia (capitales) y las oficinas de regulación bancaria de todas las provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central) del Banco Popular de China en Shanghai están Se solicita enviar conjuntamente este aviso a los bancos comerciales urbanos dentro de su jurisdicción, a los bancos comerciales rurales, a los bancos cooperativos rurales, a las cooperativas de crédito urbanas y rurales y a los bancos extranjeros.
Banco Popular de China Comisión Reguladora Bancaria de China
5 de diciembre de 2007