La diferencia entre descuento de letras y préstamos bancarios

El negocio de descuento de letras del banco es un préstamo otorgado por el banco a la empresa mediante la compra de letras de aceptación bancaria o letras de aceptación comercial vigentes.

El descuento de letras se produce cuando el beneficiario o el tenedor solicita al banco el descuento de una letra de aceptación bancaria o de aceptación comercial vigente, y el banco paga al beneficiario el saldo después de deducir el interés del descuento con base en el monto nominal. negocio de crédito bancario. Una vez que se descuenta una letra, pertenece al banco de descuento, y el banco de descuento puede cobrar la letra directamente del aceptador cuando vence.

Como método de financiación eficiente y práctico, el descuento de facturas tiene las siguientes características:

1. El negocio de descuento puede realizar rápidamente facturas comerciales indebidas para los clientes, con procedimientos convenientes y bajos costos de financiación. . Bajo.

2. Los clientes pueden obtener el financiamiento adelantado por el banco por adelantado, lo que acelera la empresa y mejora la eficiencia de la utilización del capital.

En comparación con los préstamos ordinarios, el descuento de letras tiene las siguientes características:

(1) Las partes involucradas en la relación crediticia son diferentes. Los préstamos generales implican relaciones entre bancos, prestatarios y garantes. El descuento de letras implica la relación entre el banco de descuento, el solicitante del descuento, el aceptante, el endosante y el librador.

(2) Riesgo bajo. La letra suele basarse en transacciones reales de productos básicos, y los ingresos por ventas generados por la transacción de productos básicos son una fuente confiable de pago para el deudor o el librador de la letra que debe pagar incondicionalmente; Si una letra no se paga, cabe recurso contra todos los endosantes de la letra.

(3) Corto plazo. El plazo máximo no excederá de 6 meses.

(4) Los intereses se deducirán antes de prestar. En términos generales, el principal del préstamo se reembolsa primero y los intereses adeudados se reembolsan junto con el principal o periódicamente. El descuento de facturas deduce los intereses por adelantado cuando se realiza el negocio de descuento. El préstamo obtenido por el solicitante del descuento es el monto neto después de deducir los intereses del monto nominal, por lo que su tasa de interés real es ligeramente mayor que la tasa de interés nominal (es decir, la tasa de descuento utilizada para calcular el interés de descuento).

(5) Una vez descontado el billete, éste puede descontarse o solicitarse al Banco Popular de China un redescuento para lograr un rápido retiro de fondos.

2. La diferencia entre el descuento de letras y los préstamos

El descuento de letras y el descuento de préstamos son métodos de financiación comunes para las empresas. Ambos son negocios de activos bancarios y pueden ayudar a las empresas a recaudar fondos. Sin embargo, existen muchas diferencias entre ellos. En primer lugar, las condiciones de financiación son diferentes. El plazo de un préstamo ordinario puede ser tan corto como unos pocos meses o hasta cinco años, mientras que el plazo del descuento de la factura no puede exceder los seis meses. El préstamo se puede extender cuando expire, pero no hay problema de extensión con el descuento. Único recurso si no se paga el vencimiento de la emisión de derechos. En segundo lugar, ¿existe algún acuerdo sobre el uso del dinero? Los préstamos ordinarios tienen un acuerdo sobre el propósito del préstamo. Las empresas que solicitan descuentos de intereses no necesitan prometer ni explicar el propósito de los descuentos de intereses, y los bancos no tienen la obligación de revisarlos. En tercer lugar, la forma en que se cobran los intereses es diferente. El interés de los préstamos ordinarios se cobra periódicamente cuando el préstamo vence o según el plazo acordado. Generalmente se denomina préstamo primero e interés después. El descuento es la compra de una letra, excepto que la letra no se paga cuando vence y la empresa tiene recurso. Una vez descontada la factura, el banco no tiene nada que ver con el solicitante del descuento, por lo que el banco puede deducir los intereses primero al realizar el descuento. Normalmente, la tasa de descuento de las aceptaciones bancarias es mucho más baja que la tasa de interés del préstamo. Cuarto, las partes involucradas son diferentes. Las partes de un préstamo ordinario son el banco, el prestatario y el garante (en un préstamo de crédito no hay garante). Las partes en un descuento son el banco, el solicitante del descuento y cada parte cuya firma esté registrada en el instrumento. Quinto, los procedimientos son diferentes. Hay muchos preparativos para un préstamo y los procedimientos son relativamente complicados, como abrir una cuenta, establecer una relación crediticia, otorgar crédito, revisión previa al préstamo, evaluación del garante (propiedad), etc. El proceso de descuento es más sencillo que el de un préstamo. Generalmente, siempre que la factura sea auténtica y los antecedentes comerciales básicos sean auténticos, se puede procesar el descuento. Generalmente, las letras de aceptación aceptadas por bancos en la misma ciudad se pueden descontar el mismo día, y las letras de aceptación aceptadas por grandes bancos en otros lugares se pueden descontar en 3 días. Sexto, la liquidez es diferente. Una vez que el préstamo se haya puesto en uso, la transferencia de los derechos del préstamo no se producirá en circunstancias normales. Una vez que el banco obtiene los derechos sobre las letras mediante descuento, puede transferir los derechos sobre las letras mediante redescuento o redescuento según sus propias condiciones operativas. Por tanto, el descuento de letras es muy líquido. 7. Las entidades de crédito son diferentes.

El principal sujeto de crédito del préstamo es el solicitante del préstamo, complementado por otros garantes después de que se descuenta la letra, el primer pagador es el aceptante, por lo que el sujeto principal del crédito de descuento debe ser el aceptador, complementado por el solicitante u otra letra; deudores. 8. Los objetos del préstamo son diferentes. Cuando el préstamo vence, el receptor del préstamo es principalmente el solicitante del préstamo, con el garante como auxiliar, pero cuando vence la letra con descuento, el aceptador es el tenedor principal, con otros deudores de la letra como auxiliar. 9. El procesamiento contable es diferente del procesamiento de estados de cuenta. Una vez descontadas las letras, la empresa muestra una disminución de las letras por cobrar y un aumento de los fondos monetarios. Una vez vendida la letra, no se refleja en el balance de la empresa, solo se indica en la "contingencia" de la columna de notas fuera del estado de cuenta, es decir, el "monto del pasivo contingente formado por el descuento de las letras comerciales". que enumera los pasivos contingentes de la empresa. Después de que una empresa solicita un préstamo, mostrará un aumento en los préstamos y fondos monetarios a corto o largo plazo, lo que se refleja claramente en los estados contables. El descuento de facturas permite a los propietarios de algunos fondos inactivos aprovecharse unos de otros y obtener beneficios. Por lo tanto, está en el centro de la actividad del mercado de divisas. Ésta es la diferencia entre el descuento de letras y los préstamos ordinarios. En comparación con otros mercados, el mercado de descuento de facturas tiene muchas ventajas especiales.

3. ¿Cuál es la diferencia entre descontar y descontar?

Las diferencias son las siguientes:

1. El descuento de diferente naturaleza es un término comercial, lo que significa que el beneficiario transfiere la factura de aceptación comercial o la factura de aceptación bancaria vigente al beneficiario después. endosarlo. El descuento se refiere a la transferencia de letras indebidas y luego su descuento por parte de otros bancos o instituciones de descuento.

2. Los descuentos con diferentes categorías se pueden dividir en tres tipos: descuento, redescuento y redescuento. Los descuentos no están incluidos en el descuento.

3. Los diferentes ámbitos del negocio de descuento se refieren a préstamos concedidos por los bancos a empresas mediante la compra de letras de aceptación bancaria o letras de aceptación comercial vigentes. El efectivo descontado se refiere al acto de una institución financiera que transfiere letras comerciales descontadas vigentes a otra institución financiera para obtener fondos. Es un método de financiación entre instituciones financieras. Fuente: - Descuento Fuente: - Descuento por pronto pago.

Cuarto, la diferencia entre descuento de letras y préstamos

Las diferencias entre descuento de letras y préstamos bancarios son las siguientes:

1, casi lo mismo

El descuento de facturas es el descuento de documentos por cobrar y pagarés. La empresa endosa la letra antes del período de financiación y la envía al banco para su descuento. El banco paga a la empresa el saldo del valor de vencimiento de la letra menos el interés calculado a la tasa de descuento desde la fecha de descuento hasta la fecha de vencimiento (descuento). descuento), que se denomina descuento de efectos por cobrar.

El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que los bancos devuelven dinero a las personas necesitadas dentro de un período de tiempo acordado de acuerdo con las políticas nacionales. Generalmente, necesita tener una garantía, una hipoteca de la casa, comprobante de ingresos y un buen informe crediticio personal antes de poder presentar la solicitud.

2. Los fondos se utilizan para diferentes fines.

Una vez descontada la factura, el titular tiene la propiedad total de los fondos y debe utilizar los fondos de descuento sin ninguna restricción de los bancos y empresas de descuento.

Del mismo modo, debe aceptar la revisión, supervisión y control del banco prestamista. El propósito es ver si los fondos de su préstamo se utilizan de manera efectiva, porque el uso de los fondos de su préstamo está directamente relacionado con si el banco. puede funcionar bien.

3. El tiempo de cobro de intereses es diferente.

El interés de descuento en el negocio de descuento se obtiene cuando se produce el negocio, es decir, se descuenta del importe nominal de la letra de aceptación bancaria, y el interés de descuento se deduce por adelantado. Posteriormente se cobran intereses sobre el préstamo, que pueden recuperarse junto con el principal al vencimiento, o se pueden cobrar intereses periódicamente según lo estipulado en el contrato. Ambas cosas son aceptables.

4. Diferentes deudores

El deudor del pagaré es el librador, que es diferente del deudor del préstamo. El deudor del préstamo es la persona que solicitó el préstamo y el banco tiene una relación de deuda directa con el prestatario. El deudor del pagaré no es el solicitante del descuento, sino el librador. Aunque a veces, cuando una empresa maneja una factura de aceptación bancaria, el banco exige al librador que encuentre un garante para garantizar el pago, es más sencillo que las partes relacionadas en el negocio de préstamos.