El capital promedio es diferente de capital e intereses iguales. Los métodos de pago varían.

1. El significado de capital medio y cantidades iguales de principal e intereses.

1. Significado y fórmula de cálculo del capital medio.

El capital promedio también se denomina método de pago de intereses desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago.

En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

2. El significado y la fórmula de cálculo de capital e intereses iguales

La igualdad de capital e intereses también se denomina pago de intereses regular, es decir, el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo en partes iguales. cuotas cada mes. El cálculo mensual se basa en el capital restante del préstamo al comienzo del mes.

Debido a que los pagos mensuales son iguales, en la etapa inicial del préstamo, después de excluir el interés mensual, el principal del préstamo es menor en la etapa posterior del préstamo, debido a la reducción continua del préstamo; Principal, el interés del préstamo continúa disminuyendo en el pago mensual y el principal del préstamo se paga más cada mes.

En segundo lugar, la diferencia entre capital medio e igual capital e intereses.

1. Características del capital promedio

El monto de amortización mensual es diferente y disminuye mes a mes; divide el capital del préstamo en partes iguales según el número total de meses de amortización, más el anterior; período Los intereses sobre el capital restante forman el pago mensual, por lo que el monto de pago en el primer mes del método de capital promedio es el mayor y luego disminuye mes a mes, cuanto menos, más.

2. Características de capital e intereses iguales

El monto de pago mensual permanece sin cambios. Esencialmente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de interés disminuye mes a mes y el número. de los pagos mensuales sigue siendo el mismo, es decir, en el ratio de distribución de "principal e intereses" del pago mensual, el ratio de pago de intereses es grande y el ratio de principal es pequeño en la primera mitad del período. período de amortización, cambia gradualmente y el ratio de capital es grande y el ratio de intereses es pequeño.

En otras palabras, bajo el método de pago de igual monto de capital e intereses, a medida que el capital restante del préstamo disminuye gradualmente, la proporción de intereses también disminuye gradualmente. En el método de pago igual del principal, el pago del principal permanece sin cambios cada mes, pero el interés disminuye gradualmente y la cantidad pagada cada mes se vuelve cada vez menor.

3. Grupos aplicables para capital medio e intereses iguales.

1. Los fondos generales son aptos para todos.

El método de capital promedio es más adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago hace algún tiempo, porque el monto de pago inicial es grande y luego disminuye mes a mes. Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

2. Candidatos adecuados para pagos iguales de capital e intereses

Los pagos mensuales de pagos iguales de capital e intereses son los mismos, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normales, especialmente. jóvenes. Además, a medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y los niveles de vida aumentarán naturalmente. Si esas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial;

4. Los pros y los contras del capital medio y de igual capital e intereses.

1. Pros y contras del capital promedio

Los préstamos de capital promedio utilizan un método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.

2. Pros y contras de préstamos con igual capital e intereses

Los préstamos con igual capital e intereses se calculan en base al interés compuesto. En el momento de la liquidación de cada reembolso, los intereses generados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), lo que significa que también se calcularán los intereses impagos, lo que parece ser más severo que los "intereses de renovación". . En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.

Para los prestatarios, la gestión de sus préstamos es una cuestión financiera muy importante. Por lo tanto, es importante establecer objetivos financieros y planes de pago basados ​​en sus propios ingresos financieros, en lugar de ahorrar intereses del préstamo del capital promedio. Préstamos con capital e intereses iguales, más opciones de pago adicionales, pueden ayudar a los prestatarios a administrar sus finanzas de manera flexible.

5. Cinco principios de capital medio e igualdad de capital e intereses.

Capital promedio: el principal permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el pago mensual disminuye; igual capital e intereses: el principal aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el mensual el reembolso se mantiene sin cambios. Dado que el método del capital promedio paga intereses más bajos en las mismas circunstancias, ¿debería ser el capital promedio la primera opción para el reembolso? La respuesta no es necesariamente. Es muy importante dominar los siguientes cinco principios y elegir el método de pago adecuado.

1. Felicidad en la vida: en la etapa inicial de pago, el monto de pago mensual del método de capital promedio es relativamente alto y la presión de pago es mayor que el capital y los intereses correspondientes. Por lo tanto, se debe considerar la tolerancia personal. Desde la perspectiva de la vida de las mujeres, la felicidad actual es más importante que pagar decenas de miles de yuanes más. Se recomienda no presionarse demasiado en la etapa inicial del pago;

2 Considere el valor del dinero en el tiempo: el método de capital promedio significa un "pago inicial" más alto, un pago inicial alto. cantidad y una carga inicial pesada; cantidades iguales El capital y los intereses tienen un mayor apalancamiento financiero, y los activos más grandes usan menos dinero

3. En un corto período de tiempo (el monto total de reembolso de capital e intereses iguales es menor que el capital promedio dentro del intervalo de tiempo), la tasa de retorno de la inversión del método de pago de capital e intereses iguales suele ser mayor después de que se realiza la apreciación;

4. Considere la edad a la que comienza el pago: si tiene 40 años, sus ingresos en los próximos diez años entrarán en un rango decreciente con la edad, y los pagos iguales del principal están en línea con la ley cambiante del curva de ingresos. Si tiene 20 años o una curva de ingresos ascendente antes de los 40, no es necesario que se presione demasiado hoy;

5. Considere si debe pagar anticipadamente: si paga anticipadamente. , el capital promedio será más inicial y se pagará menos capital. Obviamente, pagar intereses es más rentable.

(La respuesta anterior se publicó el 29 de junio de 2015. Consulte la situación real de la política actual de compra de viviendas).

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