Medidas de gestión de préstamos comunitarios
Un
Dos. Métodos para el reconocimiento de préstamos morosos
Medidas provisionales para la identificación de préstamos morosos
Con el fin de mejorar los estándares de identificación de préstamos morosos, estandarizar los procedimientos de identificación, y fortalecer el seguimiento de los préstamos morosos, el Banco Popular de China ha formulado las "Medidas provisionales para la determinación de los préstamos morosos" que ahora se le emiten, por favor cumpla con ellas.
Se solicita a todas las sucursales del Banco Popular de China que envíen estas Medidas a los bancos comerciales urbanos, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales y sus cooperativas asociadas, las compañías de inversión fiduciarias, las compañías financieras y las compañías de arrendamiento financiero dentro de su jurisdicción.
Aviso por la presente.
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene por objeto estandarizar las normas y procedimientos para la identificación de préstamos morosos, fortalecer el seguimiento de la calidad de los activos crediticios y prevenir y resolver los riesgos crediticios. Las medidas se formulan de conformidad con leyes y reglamentos como la Ley Bancaria, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y los Principios Generales de Préstamos.
Información relacionada: Constitución y Ley***2 Reglamentos de Ministerios y Comisiones***1.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a todos los negocios crediticios nacionales manejados por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal, bancos comerciales por acciones y bancos comerciales urbanos, incluidos préstamos en moneda local y extranjera, préstamos financieros en el extranjero, cartas de crédito, letras de aceptación bancaria y cartas de garantía, negocios crediticios fuera de balance y otros negocios crediticios riesgosos de bancos comerciales. Los bancos de póliza y otras instituciones financieras dedicadas al negocio crediticio podrán referirse a estas Medidas.
Artículo 3 Los préstamos morosos a que se refieren estas Medidas se refieren a préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos incobrables (en adelante, "un préstamo, préstamos múltiples").
Información relevante: Ministerios y Reglamentos de la Comisión ***1
Capítulo 2 Normas de Clasificación de Préstamos Morosos
En el artículo 4 de las “Reglas Generales para Préstamos ", "un préstamo excede El estándar de clasificación de "dos préstamos" es el estándar básico para identificar los préstamos morosos, y los bancos comerciales deben cumplirlo estrictamente.
Información relacionada: Ministerios y Reglamentos de la Comisión***1
Artículo 5 Los préstamos morosos que están vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) dentro de los 90 días son préstamos vencidos y se contabilizan por separado en préstamos e informes vencidos.
Artículo 6 Los anticipos correspondientes a partidas comerciales fuera de balance, como cartas de crédito, letras de aceptación bancaria y cartas de garantía, se incluirán en el cálculo de los préstamos morosos a partir de la fecha de ocurrencia de los anticipos. , de acuerdo con el estándar de identificación de "un exceso, dos retenciones" Clasificar.
Artículo 7: Aunque un préstamo no esté vencido, o esté vencido pero no haya cumplido el plazo señalado, se clasificará como préstamo lento si concurre alguna de las siguientes circunstancias:
(1) El prestatario es detenido de conformidad con la ley. Si el prestatario es revocado, cerrado o disuelto, sus calificaciones de persona jurídica se extinguen;
(2) Aunque el prestatario no haya terminado sus calificaciones de persona jurídica de conformidad con la ley, su producción y actividades comerciales han cesado, y el prestatario ha existido sólo de nombre;
(3) Aunque las actividades comerciales del prestatario no han cesado, no hay mercado para sus productos, la empresa es insolvente, sufre graves pérdidas y está al borde de la quiebra.
Artículo 8: Una vez incluidos los préstamos lentos en el artículo 7, los préstamos que se confirme que son irrecuperables se incluirán en los préstamos morosos.
Artículo 9 Si un préstamo no se devuelve después del vencimiento (incluso después de la extensión) y se utiliza para pagar parte o la totalidad del préstamo original, el préstamo moroso se determinará en función de la capacidad de pago real del prestatario. . Si se cumplen las siguientes cuatro condiciones al mismo tiempo, se trata de un préstamo normal:
(1) la producción y las actividades comerciales del prestatario son normales y los intereses se pueden pagar a tiempo;
(2) Se reabren los procedimientos de préstamo;
(3) La garantía del préstamo es válida;
(4) Es un préstamo revolvente.
Capítulo 3 Identificación de préstamos morosos
Artículo 10 Los préstamos morosos deben identificarse estrictamente de acuerdo con procedimientos estandarizados para garantizar la autenticidad y confiabilidad de los datos sobre préstamos morosos.
Artículo 11 Al determinar los préstamos morosos, los bancos comerciales seguirán los principios de "responsabilidad al mismo nivel, clasificación e identificación, aprobación de límites excesivos, gestión centralizada, inspección y evaluación".
(1) Este nivel es responsable de los préstamos operados directamente por este nivel, y el préstamo lo decide este nivel, y es en última instancia responsable de los resultados de la decisión
(2) La clasificación se refiere a préstamos vencidos. Los préstamos, préstamos lentos y préstamos incobrables se identifican por separado de acuerdo con diferentes procedimientos;
(3) La aprobación por encima del límite se refiere a la aprobación por parte del banco superior que excede el autoridad de aprobación del mismo nivel, y el presidente del banco de aprobación tiene la responsabilidad final de los resultados de la aprobación.
(4) La gestión centralizada se refiere a la organización e implementación del trabajo de identificación, que es una responsabilidad unificada; del departamento de gestión del riesgo de crédito;
(5) La inspección y evaluación se refiere a la implementación de normas y procedimientos de identificación de préstamos morosos Examen y evaluación de la situación.
Artículo 12 Para aquellos que cumplan con los requisitos del artículo 9 de estas Medidas y deban incluirse en préstamos normales, el departamento de gestión de crédito deberá presentar una opinión escrita, que será revisada por el departamento de gestión de riesgo de crédito y reportado al gerente a cargo para su aprobación. El departamento maneja los procedimientos de transferencia.
Artículo 13 Los préstamos vencidos deben ser transferidos automáticamente a préstamos vencidos por el sistema informático o el departamento de contabilidad el día después de que expire el préstamo; para los préstamos lentos, los préstamos vencidos deben ser transferidos por la computadora ese día; después de que el préstamo vencido alcance la antigüedad especificada, el sistema o departamento de contabilidad transfiere automáticamente la cuenta del préstamo vencido.
Artículo 14 Si el préstamo no está vencido o el préstamo vencido no ha alcanzado el período prescrito y necesita ser transferido a un préstamo lento, el departamento de gestión de crédito presentará una opinión por escrito, que será revisada por El departamento de gestión de riesgo crediticio, confirmado por el departamento de contabilidad e informado al supervisor. Después de la aprobación del presidente, el departamento de contabilidad lo transferirá a la cuenta del préstamo inactivo.
Artículo 15: Para los créditos morosos, el departamento de gestión de crédito deberá presentar opiniones escritas, las cuales serán revisadas por el departamento de gestión de riesgo de crédito y confirmadas conjuntamente con el departamento de contabilidad. Después de informar a la reunión de la presidencia o al comité de gestión de riesgos para una deliberación y decisión colectiva, el departamento de contabilidad transferirá los préstamos morosos a la cuenta.
Capítulo 4 Estadísticas y análisis de préstamos morosos
Artículo 16 Los bancos comerciales contarán e informarán de manera oportuna, precisa y completa los préstamos morosos.
Artículo 17 La fuente estadística de los préstamos morosos debe basarse en las cifras transferidas a las cuentas contables "un excedente y dos retenciones" por el departamento de contabilidad. Los datos de los informes contables y los informes estadísticos deben ser coherentes.
Artículo 18 Las sucursales de bancos comerciales no sobreestimarán ni subestimarán los préstamos morosos, y los presidentes de bancos de todos los niveles o cualquier otra persona tienen estrictamente prohibido informar falsamente u ocultar préstamos morosos de cualquier forma o por cualquier motivo. .
/Act/Act_Display.asp? RID=41303
En tercer lugar, ¿cómo se queja Alibaba de los malos comerciantes?
Métodos y pasos de Alibaba para quejarse de malos comerciantes
Materiales/Herramientas
Taobao
Métodos
1 /8
Abra la plataforma Alibaba y haga clic en "Iniciar sesión" en la esquina superior izquierda para iniciar sesión.
2/8
Haga clic en "Mi Ali" arriba para ingresar a la página del centro personal de Ali.
3/8
En la página del centro personal, verá un "Servicio", y las quejas y los informes se encuentran en esta pestaña.
4/8
Mueva el mouse a "Servicios" y aparecerá una lista desplegable. Haga clic en "Informe de queja" para ingresar a la ventana correspondiente.
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En esta ventana, después de editar el enlace del informe o el almacenamiento, informar el contenido y la evidencia según la situación real, haga clic en "Enviar informe" a continuación para enviar la información.
Cuatro. Métodos para el reconocimiento de préstamos morosos
Medidas provisionales para la determinación de préstamos morosos
Con el fin de mejorar los estándares de identificación de préstamos morosos, estandarizar los procedimientos de identificación, y fortalecer el seguimiento de los préstamos morosos, el Banco Popular de China ha formulado las "Medidas provisionales para la determinación de los préstamos morosos" que ahora se le emiten, por favor cumpla con ellas.
Se solicita a todas las sucursales del Banco Popular de China que envíen estas Medidas a los bancos comerciales urbanos, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales y sus cooperativas asociadas, las compañías de inversión fiduciarias, las compañías financieras y las compañías de arrendamiento financiero dentro de su jurisdicción.
Aviso por la presente.
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene por objeto estandarizar las normas y procedimientos para la identificación de préstamos morosos, fortalecer el seguimiento de la calidad de los activos crediticios y prevenir y resolver los riesgos crediticios. Las medidas se formulan de conformidad con leyes y reglamentos como la Ley Bancaria, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y los Principios Generales de Préstamos.
Información relacionada: Constitución y Ley***2 Reglamentos de Ministerios y Comisiones***1.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a todos los negocios crediticios nacionales manejados por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal, bancos comerciales por acciones y bancos comerciales urbanos, incluidos préstamos en moneda local y extranjera, préstamos financieros en el extranjero, cartas de crédito, letras de aceptación bancaria y cartas de garantía, negocios crediticios fuera de balance y otros negocios crediticios riesgosos de bancos comerciales. Los bancos de póliza y otras instituciones financieras dedicadas al negocio crediticio podrán referirse a estas Medidas.
Artículo 3 Los préstamos morosos a que se refieren estas Medidas se refieren a préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos incobrables (en adelante, "un préstamo, préstamos múltiples").
Información relevante: Ministerios y Reglamentos de la Comisión***1
Capítulo 2 Normas de Clasificación de Préstamos Morosos
En el artículo 4 de las “Reglas Generales para Préstamos ", "un préstamo excede El estándar de clasificación de "dos préstamos" es el estándar básico para identificar los préstamos morosos, y los bancos comerciales deben cumplirlo estrictamente.
Información relacionada: Ministerios y Reglamentos de la Comisión***1
Artículo 5 Los préstamos morosos que están vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) dentro de los 90 días son préstamos vencidos y se contabilizan por separado en préstamos e informes vencidos.
Artículo 6 Los anticipos correspondientes a partidas comerciales fuera de balance, como cartas de crédito, letras de aceptación bancaria y cartas de garantía, se incluirán en el cálculo de los préstamos morosos a partir de la fecha de ocurrencia de los anticipos. , de acuerdo con el estándar de identificación de "un exceso, dos retenciones" Clasificar.
Artículo 7: Aunque un préstamo no esté vencido, o esté vencido pero no haya cumplido el plazo señalado, se clasificará como préstamo lento si concurre alguna de las siguientes circunstancias:
(1) El prestatario es detenido de conformidad con la ley. Si el prestatario es revocado, cerrado o disuelto, sus calificaciones de persona jurídica se extinguen;
(2) Aunque el prestatario no haya terminado sus calificaciones de persona jurídica de conformidad con la ley, su producción y actividades comerciales han cesado, y el prestatario ha existido sólo de nombre;
(3) Aunque las actividades comerciales del prestatario no han cesado, no hay mercado para sus productos, la empresa es insolvente, sufre graves pérdidas y está al borde de la quiebra.
Artículo 8: Una vez incluidos los préstamos vencidos en el artículo 7, los préstamos que se confirme como irrecuperables se incluirán en los préstamos morosos.
Artículo 9 Si un préstamo no se devuelve después del vencimiento (incluso después de la extensión) y se utiliza para pagar parte o la totalidad del préstamo original, el préstamo moroso se determinará en función de la capacidad de pago real del prestatario. . Si se cumplen las siguientes cuatro condiciones al mismo tiempo, se trata de un préstamo normal:
(1) la producción y las actividades comerciales del prestatario son normales y los intereses se pueden pagar a tiempo;
(2) Se reabren los procedimientos de préstamo;
(3) La garantía del préstamo es válida;
(4) Es un préstamo revolvente.
Capítulo 3 Identificación de préstamos morosos
Artículo 10 Los préstamos morosos deben identificarse estrictamente de acuerdo con procedimientos estandarizados para garantizar la autenticidad y confiabilidad de los datos sobre préstamos morosos.
Artículo 11 Al determinar los préstamos morosos, los bancos comerciales seguirán los principios de "responsabilidad al mismo nivel, clasificación e identificación, aprobación de límites excesivos, gestión centralizada, inspección y evaluación".
(1) Este nivel es responsable de los préstamos operados directamente por este nivel, y el préstamo lo decide este nivel, y es en última instancia responsable de los resultados de la decisión
(2) La clasificación se refiere a préstamos vencidos. Los préstamos, préstamos lentos y préstamos incobrables se identifican por separado de acuerdo con diferentes procedimientos;
(3) La aprobación por encima del límite se refiere a la aprobación por parte del banco superior que excede el autoridad de aprobación del mismo nivel, y el presidente del banco de aprobación tiene la responsabilidad final de los resultados de la aprobación.
(4) La gestión centralizada se refiere a la organización e implementación del trabajo de identificación, que es una responsabilidad unificada; del departamento de gestión del riesgo crediticio;
(5) La inspección y evaluación se refiere a la implementación de normas y procedimientos de identificación de préstamos morosos Examen y evaluación de la situación.
Artículo 12 Para aquellos que cumplan con los requisitos del artículo 9 de estas Medidas y deban incluirse en préstamos normales, el departamento de gestión de crédito deberá presentar una opinión escrita, que será revisada por el departamento de gestión de riesgo de crédito y reportado al gerente a cargo para su aprobación. El departamento maneja los procedimientos de transferencia.
Artículo 13 Los préstamos vencidos deben ser transferidos automáticamente a préstamos vencidos por el sistema informático o el departamento de contabilidad el día después de que expire el préstamo; para los préstamos lentos, los préstamos vencidos deben ser transferidos por la computadora ese día; después de que el préstamo vencido alcance la edad especificada, el sistema o departamento de contabilidad transfiere automáticamente la cuenta del préstamo vencido.
Artículo 14 Si el préstamo no está vencido o el préstamo vencido no ha alcanzado el período prescrito y necesita ser transferido a un préstamo lento, el departamento de gestión de crédito presentará una opinión por escrito, que será revisada por El departamento de gestión de riesgo crediticio, confirmado por el departamento de contabilidad e informado al supervisor. Después de la aprobación del presidente, el departamento de contabilidad lo transferirá a la cuenta del préstamo inactivo.
Artículo 15: Para los créditos morosos, el departamento de gestión de crédito deberá presentar opiniones escritas, las cuales serán revisadas por el departamento de gestión de riesgo de crédito y confirmadas conjuntamente con el departamento de contabilidad. Después de informar a la reunión de la presidencia o al comité de gestión de riesgos para una deliberación y decisión colectiva, el departamento de contabilidad transferirá los préstamos morosos a la cuenta.
Capítulo 4 Estadísticas y análisis de préstamos morosos
Artículo 16 Los bancos comerciales contarán e informarán de manera oportuna, precisa y completa los préstamos morosos.
Artículo 17 La fuente estadística de los préstamos morosos debe basarse en las cifras transferidas a las cuentas contables "un excedente y dos retenciones" por el departamento de contabilidad. Los datos de los informes contables y los informes estadísticos deben ser coherentes.
Artículo 18 Las sucursales de bancos comerciales no sobreestimarán ni subestimarán los préstamos morosos, y los presidentes de bancos de todos los niveles o cualquier otra persona tienen estrictamente prohibido informar falsamente u ocultar préstamos morosos de cualquier forma o por cualquier motivo. .
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