¿Qué es la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos?
La crisis de las hipotecas subprime también se llama crisis de las hipotecas subprime (/ccc821125/ ), traducida también como crisis de la deuda subprime. Se refiere a una tormenta que se produjo en Estados Unidos debido a la quiebra de prestamistas de hipotecas de alto riesgo, el cierre forzoso de fondos de inversión y las violentas fluctuaciones del mercado de valores. Ha provocado una inminente crisis de iliquidez en los principales mercados financieros mundiales. La "crisis de las hipotecas de alto riesgo" en Estados Unidos comenzó a surgir gradualmente en la primavera de 2006. En agosto de 2007, arrasó en los principales mercados financieros del mundo, como Estados Unidos, la Unión Europea y Japón.
La causa directa de la tormenta en el mercado de hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos es el aumento de las tasas de interés del país y el continuo enfriamiento del mercado inmobiliario. Las hipotecas de alto riesgo son préstamos otorgados por algunos prestamistas a prestatarios con mal crédito y bajos ingresos.
El aumento de las tasas de interés ha provocado una mayor presión de pago. Muchos usuarios con mal crédito sienten que la presión de pago es alta y existe la posibilidad de incumplimiento, lo que afectará la recuperación de los préstamos bancarios.
La causa directa de la tormenta en el mercado de hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos es el aumento de las tasas de interés del país y el continuo enfriamiento del mercado inmobiliario. Las hipotecas de alto riesgo son préstamos otorgados por algunos prestamistas a prestatarios con mal crédito y bajos ingresos.
El mercado de hipotecas de alto riesgo de EE. UU. suele adoptar un método de pago que combina tasas de interés fijas y tasas de interés flotantes, es decir, los compradores de viviendas reembolsan el préstamo a una tasa de interés fija en los primeros años después de comprar la vivienda. y luego pagar el préstamo a una tasa de interés flotante.
En los cinco años anteriores a 2006, debido a la continua prosperidad del mercado inmobiliario de Estados Unidos y las bajas tasas de interés en Estados Unidos en años anteriores, el mercado de hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos se desarrolló rápidamente.
Con el enfriamiento del mercado inmobiliario de EE. UU., especialmente el aumento de las tasas de interés a corto plazo, las tasas de interés de pago de los préstamos hipotecarios de alto riesgo también han aumentado significativamente y la carga de pago de los préstamos para los compradores de viviendas ha aumentado considerablemente. . Al mismo tiempo, el continuo enfriamiento del mercado inmobiliario también dificulta que los compradores de viviendas vendan sus viviendas o refinancien sus hipotecas. Esta situación provocó directamente que un gran número de prestatarios de hipotecas de alto riesgo no pudieran pagar sus préstamos a tiempo, lo que desencadenó la "crisis de las hipotecas de alto riesgo".
En Estados Unidos, los préstamos son un fenómeno muy común, desde casas hasta automóviles, desde tarjetas de crédito hasta facturas de teléfono, los préstamos están en todas partes. Los lugareños rara vez compran casas con el pago completo y generalmente solicitan préstamos a largo plazo. Pero también sabemos que el desempleo y el reempleo son muy comunes aquí. ¿Cómo pueden estas personas con ingresos inestables o incluso nulos comprar una casa? Debido a que su calificación crediticia no cumple con el estándar, se los define como prestatarios de créditos de alto riesgo, o prestatarios de alto riesgo para abreviar.
El 13 de febrero de 2007, New Century Finance emitió una advertencia de ganancias para el cuarto trimestre de 2006.
HSBC Holdings ha aumentado las provisiones para insolvencias en 1.800 millones de dólares para su negocio de hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos.
Ante una presión de deuda de 17.400 millones de dólares por parte de Wall Street, New Century Financial Corp, la segunda compañía de hipotecas de alto riesgo más grande de Estados Unidos, anunció el 2 de abril que se declararía en quiebra y despediría a 54 personas. . % de empleados.
El 2 de agosto, el Deutsche Bank anunció una advertencia de beneficios y luego estimó una pérdida de 8,2 mil millones de euros, porque uno de sus 12,7 mil millones de euros es el "Rhineland Funding" y el propio banco tuvo una pequeña participación en el mercado de hipotecas de alto riesgo de bienes raíces de Estados Unidos y sufrió enormes pérdidas. El Bundesbank convocó a los bancos del país para discutir un plan cesta para rescatar al Deutsche Bank.
American Home Mortgage Investment Corporation, el décimo prestamista hipotecario más grande de los Estados Unidos, se declaró oficialmente en quiebra ante el tribunal el 6 de agosto, convirtiéndose en otro gran prestamista hipotecario de los Estados Unidos en declararse en quiebra después de Nueva Corporación Financiera del Siglo.
El 8 de agosto, Bear Stearns, el quinto banco de inversión de Estados Unidos, anunció el colapso de dos de sus fondos, debido también a la crisis de las hipotecas subprime.
El 9 de agosto, BNP Paribas, el banco más grande de Francia, anunció la congelación de tres de sus fondos, también porque sufrieron enormes pérdidas por invertir en bonos hipotecarios de alto riesgo estadounidenses. La medida provocó la caída de los mercados bursátiles europeos.
El 13 de agosto, Mizuho Group, la empresa matriz de Mizuho Bank, el segundo banco más grande de Japón, anunció pérdidas relacionadas con hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos por 600 millones de yenes. Los bancos japoneses y coreanos ya han sufrido pérdidas debido a la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos. UBS Securities Japan estima que los nueve bancos más grandes de Japón poseen más de 1 billón de yenes en valores estadounidenses respaldados por hipotecas de alto riesgo.
Además, cinco bancos coreanos, incluido Woori, invirtieron un total de 565 millones de dólares en obligaciones de deuda garantizadas (CDO). A los inversores les preocupa que el problema de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos tenga un fuerte impacto en los mercados financieros globales. Sin embargo, los analistas japoneses están convencidos de que la gran mayoría de los CDO invertidos por los bancos japoneses tienen las calificaciones crediticias más altas y que el impacto de la crisis de las hipotecas de alto riesgo será limitado.
Citigroup también anunció más tarde que las pérdidas causadas por las hipotecas de alto riesgo en julio ascendieron a 700 millones de dólares. Sin embargo, para un grupo financiero con un beneficio anual de 20 mil millones de dólares, esto es sólo una pequeña cantidad.
En una frase: Se corta la oferta de vivienda, lo que provoca el cierre de los bancos, y la gente se ve obligada a reducir el consumo, lo que provoca una depresión económica, lo que provoca que las grandes empresas reduzcan sus beneficios (o incluso pierdan dinero). reducir la confianza de los inversores y retirar capital, seguido de depresión. . . .