Guía para comprar una casa: ¿Cómo ahorrar cientos de miles al comprar una casa?

¿Qué es el pago igual de capital e intereses?

De hecho, cuando miras una casa de primera mano, la vendedora te dará este cálculo porque el monto del pago mensual es fijo. En comparación con el otro método, este monto es menor y se acepta más fácilmente. por los compradores de viviendas. Pero, ¿conoce la verdadera situación de pago con capital e intereses iguales? Tomemos como ejemplo un préstamo de 6,5438 millones de yuanes a 20 años con un reembolso mensual de 7.485,2 yuanes. El pago mensual al banco es de 7.485,2 yuanes, de los cuales 5.458,33 yuanes son intereses y 2.026,86 yuanes son capital. Esto significa que la mayor parte del dinero que paga son intereses bancarios y menos capital.

Cuando llega a la mitad del plazo de amortización, los intereses de los primeros 10 años casi se han amortizado, pero aún queda gran parte de su capital pendiente de amortizar, que debe ser amortizado. Incluso si sus condiciones son mucho mejores después de 10 años y puede pagar el préstamo anticipadamente, el resto básicamente será que el principal y los intereses rara vez se pagarán por adelantado, lo cual no tiene sentido. A la hora de pedir un préstamo a un banco, básicamente te diré este método de pago, porque así se maximizarán los intereses del banco. Dado que la mayoría de las familias no pueden pagar sus préstamos en unos pocos años después de 20 años, generalmente pueden pagarlos después de 10 años. De esta forma, los ingresos por intereses del banco se reducirán mucho, por lo que el banco pedirá a todos que paguen los intereses durante los primeros 10 años y el principal no se reducirá en absoluto. Incluso si tiene dinero, aún debe devolver más de la mitad de los intereses al banco. No hay pérdida si el banco reembolsa el préstamo antes de tiempo.

A continuación, echemos un vistazo a qué son los pagos iguales del principal.

Uno de los problemas es que los bancos no toman la iniciativa de proponer este método de pago y básicamente solo recomiendan el primero. O tomemos como ejemplo un préstamo de 6,543,8 millones de yuanes a 20 años y un reembolso mensual de 9,625 yuanes. El pago mensual promedio es de más de 2.140 yuanes, de los cuales el capital es 4.166,67 yuanes y los intereses 5.458 yuanes. Pero a partir del segundo mes, solo se han reembolsado 9.602,26 yuanes. Debido a que el mes pasado se reembolsó el capital de 4.166,67 yuanes, los intereses de este mes se volverán a calcular, por lo que el interés de 23 yuanes será menor. Por analogía, cuanto más avance en el futuro, menos presión tendrá para pagar.

Lo más importante es que cuando quieras pagar el préstamo antes de tiempo, como por ejemplo después de 5 años, el principal se pagará más por el método que elijas. En este momento, el capital se ha reducido mucho en comparación con el método anterior, por lo que cuando se recalculan los intereses, el gasto por intereses será mucho menor y el interés anual será de casi 10.000 yuanes. Incluso si no paga el préstamo por adelantado, ¡tendrá que pagar alrededor de 14.000 yuanes en intereses durante 20 años! Sin embargo, la presión de pago anticipado será mayor sobre el capital promedio.

Se cuenta que en un episodio de hace unos días acompañé a mi amigo al banco a firmar un préstamo. Al mismo tiempo, entre 7 y 8 personas son compradores de préstamos. La segunda señora frente a nosotros firmó la factura en 5 minutos y vimos como el empleado del banco no dijo nada sobre el método de pago.

Es nuestro turno. Ofrecimos devolver el dinero según el capital promedio y el hombre nos llevó a la oficina del presidente. Más de 10 minutos después, mi amigo y yo discutimos si debíamos atenernos a mi elección de promedio de capital. Regresamos al empleado, que ya estaba ayudando a otra persona a igualar el capital y los intereses.

Luego llegó nuestro turno y ofrecimos pagar el principal en cuotas iguales. En ese momento, la persona que estaba a nuestro lado preguntó: "¿Hay alguna otra forma de pagar?". El empleado inmediatamente nos interrumpió y dijo que era porque teníamos mejores condiciones y podíamos pagar más. Sabía lo que quería decir al decirnos que no habláramos. Firmamos algunas cosas y nos fuimos.

El banco es muy reacio a dejarnos elegir este método, porque el interés que gana el banco es mucho menor. ¿Una persona ahorra entre 20.000 y 30.000 yuanes en intereses y 10 personas valen entre 200.000 y 300.000 yuanes?

Para la mayoría de las personas como yo, que pertenecemos a la clase general, comprar una casa es un gran problema. Entonces, después de firmar el contrato, asegúrese de investigar más sobre los préstamos bancarios. De hecho, al asignar racionalmente los préstamos bancarios de esta manera, se pueden ahorrar más de 100.000 yuanes en gastos por intereses, o incluso más. Esto se traduce en una reducción de precio de casi 1.000 yuanes por metro cuadrado. ¿por qué no?