¿Se debe pagar primero el capital promedio, intereses o principal?

Veamos primero la definición.

El capital medio es el mismo capital que pagas todos los meses, con más intereses primero y después menos.

Primero los intereses, después el capital, significa pagar primero los intereses y después el principal.

Es más sencillo pagar el principal y los intereses a partes iguales, devolviendo la misma cantidad cada mes.

Los tres métodos de pago diferentes son muy diferentes, porque la tasa de utilización del principal es diferente. La tasa de utilización del principal y los intereses son los más altos, por lo que el interés pagado también es el mayor. Cuando el monto del préstamo y la tasa de interés son iguales, el capital promedio paga el menor interés y el mayor interés se paga primero.

La relación específica entre los tres es la siguiente: el capital promedio es igual al capital más los intereses primero, luego al principal.

Los micropréstamos de Tencent y Baidu Money Pay que conocemos utilizan pagos de capital iguales, mientras que Ant Financial tiene dos métodos de pago: capital e intereses iguales e intereses primero y capital después.

Hablemos primero de la aplicación específica de capital e intereses iguales. Cuando compramos un teléfono móvil de 5.499 yuanes a plazos, si optamos por pagar en 12 cuotas, el pago mensual que realiza el sistema es de 519,99 yuanes. Entonces, ¿cuál es la tasa de interés real que pagamos?

Repita brevemente cómo utilizar EXCEL para calcular el tipo de interés real. Existe una función TIR en EXCEL que se puede calcular rápida y fácilmente.

Ingrese 5499 yuanes en A1 de EXCEL para representar el dinero prestado. Ingrese -519,99 yuanes en A2 a A13, lo que significa que el dinero se devolverá al comerciante todos los meses. Luego ingrese la fórmula = TIR(a 1:a 13)* 12 en cualquier espacio de la tabla y presione la barra espaciadora para obtener la tasa de interés anual real que pagamos al comprar con capital e intereses iguales.

A primera vista, sólo pagaste 740,88 yuanes para comprar un teléfono móvil con el mismo capital e intereses, pero la tasa de interés real alcanzó el 24%. Porque con este método de pago, el principal prestado no se utiliza durante todo el ciclo. De manera similar, el capital promedio no se agota durante todo el ciclo y cada mes se debe reembolsar una cantidad igual de capital. Por ejemplo, si Baidu tiene dinero para gastar, el monto de reembolso en cada cuota es la cantidad igual del capital más el interés sobre el capital restante. En este caso, la tasa de interés real es la tasa dada por el sistema.

En días normales, la tasa anualizada es del 14,6%. En comparación con las compras anteriores con capital e intereses iguales, ahorré mucho dinero. Si el principal se paga con intereses, la tasa de interés será mucho más alta.

La situación de tener primero intereses y luego capital es relativamente sencilla. El capital que tomamos prestado se agota durante todo el período, por lo que no hay conversión de la tasa de interés. Por ejemplo, si pide prestado 20.000 yuanes a un prestatario y elige pagar primero los intereses y luego el principal, el interés mensual es de 3.000 yuanes, entonces la tasa de interés anualizada es (300/20.000) * 12 = 18%.

Al elegir un préstamo, también debe prestar atención a si el producto cobrará tarifas de servicio distintas de los intereses; de lo contrario, la tasa de interés será más alta. Actualmente, los microcréditos y préstamos Youqianhua de BAT no cobran tarifas de servicio.

También quiero popularizar entre ustedes el "interés igual", lo que significa que debe pagar una cantidad igual de capital en cada período, y el interés en cada período también se calcula en función del monto total de el director. Si encuentra este método de pago, asegúrese de mantenerse alejado.

También podríamos hacer cuentas, porque la amortización del principal hay que calcularla junto con los intereses, y el tipo de interés es diferente en cada periodo. Cuanto mayor sea la tasa de interés, por ejemplo, el reembolso del segundo período es de 20.000 yuanes y la tasa de interés nominal es del 18%, entonces en el último período solo se utiliza realmente el principal de 1.666,67 yuanes, pero la tasa de interés aún se calcula en 20.000 yuanes, por lo que la tasa de interés real en el último período es.

¿Se debe pagar primero el capital y los intereses iguales o primero el principal?

El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante todo el período de pago, por lo que, de hecho, debe pagar el capital y los intereses todos los meses. . En lugar de pagar primero los intereses y luego el principal.

La igualdad de capital e intereses se refiere a pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. Es un método de pago del préstamo.

Este es un concepto diferente al de capital medio. Aunque los pagos mensuales iniciales pueden ser más bajos que el método de pago de capital igual, el interés pagado al final será mayor que el método de pago de capital igual comúnmente utilizado por los bancos.

Método de cálculo:

El monto de pago mensual se calcula de la siguiente manera:

[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) mes de pago Número] = [(1 + tasa de interés mensual) número de meses de pago - 1]

El siguiente es un ejemplo del método de pago igual de capital e intereses.

Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo personal para vivienda de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, una tasa de interés anual del 4,2% y pagos mensuales de capital e intereses. Según la fórmula anterior, el reembolso mensual de capital e intereses es de 1233,5438+04 yuanes.

El capital promedio se refiere a un método de pago del préstamo que divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago y paga la misma cantidad de capital e intereses sobre el préstamo restante del mes todos los meses, de modo que la amortización mensual El importe es fijo.

El interés es cada vez menor y los prestatarios se encuentran bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, los pagos mensuales se vuelven cada vez más pequeños.

Método de cálculo:

También es conveniente determinar la capacidad de pago en función de tus propios ingresos.

El gasto total de este modelo de pago puede reducirse en comparación con el capital y los intereses iguales, pero la presión de pago será mayor al principio.

Si se utiliza para préstamos hipotecarios, este método es más adecuado para personas que se encuentran en la cima de su vida laboral o que están a punto de jubilarse.

Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio:

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.

Préstamos pequeños y tipos de interés bajos:

Por ejemplo, un préstamo de 6,5438+0,2 millones de yuanes, una tasa de interés anual del 4,86% y un plazo de amortización de 654,38+00 años. ;

Cantidades iguales Principal e intereses: el reembolso después de 10 años es de 151.750,84 yuanes y el interés total es de 31.750,84 yuanes.

Diferencia:

Método de capital e interés igual, la definición de capital e interés igual es que el capital aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios.

El prestatario paga el capital del préstamo y los intereses en cuotas iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. Los pagos mensuales son los mismos, lo que lo convierte en una buena opción para personas que no tienen mucho dinero.

La ley del capital medio y el capital medio se definen como el principal se mantiene sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales disminuye. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con pagos iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

¿Se debe pagar primero el capital o primero los intereses?

Por supuesto, primero se paga el principal y luego los intereses. Es solo que los préstamos bancarios generalmente reembolsan el capital y los intereses al mismo tiempo, pero la estructura del ratio de capital e interés es diferente: \x0d\1) Método de pago de capital e intereses igual. La ventaja es que el prestatario puede captar con precisión el monto del pago mensual y organizar los ingresos y gastos de la familia de manera planificada. Esto es más conveniente y más fácil de recordar. La desventaja es que el gasto total por intereses es relativamente alto, lo que es adecuado para clientes con ingresos estables y pocos cambios en los ingresos esperados, que compran una casa para vivir;\x0d\(2) Método de pago de capital igual y método de pago decreciente. La ventaja es que el gasto por intereses es relativamente pequeño, pero la desventaja es que el monto del pago mensual disminuye gradualmente y existe una mayor presión para pagar anticipadamente. Es adecuado para clientes compradores de vivienda que actualmente tienen ingresos relativamente altos o que utilizan el método de pago igual. El pago mensual representa una pequeña proporción del ingreso mensual de la familia, pero el ingreso esperado es incierto \x0d\ Cuando se usa; el método decreciente, paga unos meses por adelantado El interés no es mayor que el método de pago igual de capital e intereses, porque un pago más anticipado significa más capital. No se requieren intereses para el reembolso anticipado.

¿El interés pagado primero es igual al principal más los intereses o al capital promedio?

El capital promedio paga intereses primero.

Capital medio:

1. Concepto: Repartir el principal a partes iguales cada mes, y pagar los intereses entre la última fecha de amortización y esta amortización. Si paga más capital e intereses en la etapa inicial, la carga de pago disminuirá mes a mes.

2. Ventajas: (1) Costos de intereses generales bajos; (2) Pago mensual o trimestral.

3. Desventajas: Carga pesada de pago anticipado, especialmente el primer período de pago.

4. Personas aplicables: personas con mayores ingresos, como altos ejecutivos, Jinling, repatriados, etc.

Capital promedio más intereses

1. Concepto: Sumar el capital total más los intereses del préstamo hipotecario y luego distribuirlo uniformemente entre cada mes del período de amortización. El prestatario paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

2. Ventajas: (1) La proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes; (2) La proporción de intereses disminuye mes a mes;

3. 1) ) consume más fondos bancarios en la etapa inicial de pago; (2) la proporción del pago mensual del principal aumenta mes a mes.

4. Personas aplicables: empleados de empresas e instituciones nacionales con ingresos estables, etc.