Análisis del conocimiento sobre finanzas logísticas y finanzas de la cadena de suministro
La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades comerciales, instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras para brindar servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos. El siguiente es mi análisis de conocimientos sobre financiación de la logística y financiación de la cadena de suministro. Bienvenido a leer y navegar.
1. Desarrollar la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro
En el extranjero, muchos bancos y grandes empresas de logística (como UPS) han practicado la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro y han logrado buenos resultados. . A nivel nacional, el desarrollo económico y la urgente necesidad de financiación empresarial han proporcionado una motivación intrínseca para el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro. En comparación con los países extranjeros, comenzaron tarde pero se desarrollaron rápidamente.
Esto se debe a que:
Primero, los bancos necesitan innovar productos financieros bajo presión competitiva. Por ejemplo, la financiación de la cadena de suministro propuesta por el Banco de Desarrollo de Shenzhen y el Banco de Comunicaciones, y la financiación logística propuesta por el China Merchants Bank, etc., muestran que las instituciones financieras valoran cada vez más las necesidades de financiación de las empresas.
En segundo lugar, el vigoroso desarrollo y la innovación continua de las empresas de logística y el surgimiento de servicios de logística de terceros, de cuartos e incluso de quintos han brindado apoyo logístico para la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro en la actualidad; Sinotrans Las grandes empresas de logística nacionales, como China COSCO, China COSCO y China Storage and Transportation, han cooperado con instituciones financieras para llevar a cabo servicios de supervisión logística y financiación de productos básicos.
La práctica ha demostrado que estos dos métodos de financiación no sólo pueden revitalizar eficazmente los activos existentes de las empresas y aliviar las dificultades financieras, sino también ampliar el alcance empresarial y abrir amplios mercados para instituciones financieras y empresas de logística.
2. Conceptos relacionados y diferencias entre financiación logística y financiación de la cadena de suministro
Conceptos relacionados de los dos métodos de financiación
Finanzas logísticas
1. La definición de financiación logística se refiere a la organización y regulación efectiva del movimiento de fondos monetarios en el campo de la logística mediante la aplicación y el desarrollo de diversos productos financieros en el proceso empresarial orientado a la industria logística. Estos flujos de fondos incluyen diversos depósitos, préstamos, inversiones, fideicomisos, arrendamientos, hipotecas, descuentos, seguros, emisión y negociación de valores, y diversos negocios intermediarios relacionados con la industria logística manejados por instituciones financieras.
2. Entidad operadora. De la definición se desprende que la financiación logística involucra principalmente a tres entidades: empresas de logística, instituciones financieras y empresas de préstamos (clientes). Las empresas de préstamos son los demandantes de servicios financieros; las empresas de logística y las instituciones financieras brindan servicios de financiación a las empresas de préstamos y las tres cooperan y se benefician mutuamente en las actividades de gestión logística.
3. Modo de funcionamiento. Según el grado de participación de las instituciones financieras, el modelo operativo de las finanzas logísticas se puede dividir en modo de circulación de capital, modo de circulación de activos y modo integral. Entre ellos, el modelo de circulación de capital es el modelo de circulación en el que las instituciones financieras participan directamente en actividades logísticas, incluidos cuatro modelos típicos: modelo de prenda de recibo de almacén, modelo de financiación de crédito, modelo de crédito del comprador y modelo de préstamo de pago anticipado; Participación indirecta en actividades logísticas por parte de entidades financieras. Un modo de circulación. Existen dos modelos de circulación: modelo de contratación alternativa y modelo de garantía de carta de crédito; el modelo integral es un modelo que combina la circulación de capital y activos.
Financiamiento de la cadena de suministro
1. Definición El financiamiento de la cadena de suministro (SCF) es un campo profesional del negocio de crédito de los bancos comerciales (a nivel bancario), que es un área importante para las empresas, especialmente las pequeñas. y medianas empresas (lado empresarial) canales de financiación. Se refiere a los bancos que brindan financiamiento y otros servicios de liquidación y gestión patrimonial a clientes (empresas centrales), al tiempo que facilitan la recepción oportuna de préstamos por parte de los proveedores de estos clientes, o brindan servicios de pago anticipado y financiamiento de supervivencia a sus distribuidores. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos vinculan empresas centrales con empresas upstream y downstream y ofrecen productos y servicios financieros flexibles).
La financiación de la cadena de suministro es la financiación de una o más empresas en el sector de la oferta. cadena Al solicitar servicios, su presencia evita interrupciones en la cadena de suministro causadas por escasez de fondos. En el proceso de financiación específico, las empresas de logística ayudan a las instituciones financieras a completar la financiación de toda la cadena de suministro, y su grado de participación varía según los diferentes modelos de financiación de la cadena de suministro.
Frente a las empresas en toda la cadena de suministro, las instituciones financieras pueden captar fácilmente el flujo y el uso de los fondos.
2. Entidad operadora. La financiación de la cadena de suministro involucra principalmente a tres entidades comerciales: instituciones financieras, empresas centrales y empresas upstream y downstream. Entre ellas, las empresas centrales y las empresas upstream y downstream son las que demandan servicios financieros, y las instituciones financieras son las proveedoras de servicios financieros; las empresas logísticas sólo actúan como agentes o proveedores de servicios de las instituciones financieras para brindar servicios de almacenamiento, distribución, supervisión y otros servicios; empresas de préstamos.
3. Modo de funcionamiento. Desde la perspectiva de las diferencias en las dimensiones orientadas a problemas de los sistemas y soluciones de control de riesgos, el modelo operativo de financiación de la cadena de suministro se puede dividir en financiación de inventario, financiación de pagos anticipados y financiación de cuentas por cobrar; 1N? , es decir, ¿la empresa central? 1? ¿Impulsar a las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream? ¿norte? Realizar actividades de financiación. ?Representa la conexión entre los beneficios y riesgos de ambos.
Tres. Problemas y contramedidas
La financiación de la logística y la cadena de suministro pueden revitalizar eficazmente los recursos móviles de las pequeñas y medianas empresas. Tienen ventajas únicas, pero también presentan algunos problemas. A continuación se analizará cada uno de ellos y se propondrán las contramedidas correspondientes.
1. Problemas
(1) Al comienzo del negocio de financiación, los operadores son propensos a confundirse al elegir un método de financiación debido a malentendidos sobre los dos métodos de financiación.
(2) Cuando los bancos comerciales pequeños y medianos brindan financiamiento logístico y servicios financieros de la cadena de suministro a pequeñas y medianas empresas, no logran diseñar productos financieros que se adapten a sus propias características y satisfagan plenamente las necesidades diversificadas. Necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
(3) Los planes de financiación para empresas de préstamos son personalizados por instituciones financieras y empresas de logística. Dado que el financiamiento de la logística y el financiamiento de la cadena de suministro aún están en su infancia en mi país, el diseño del proceso de financiamiento a menudo es imperfecto; por ejemplo, cuando las instituciones financieras diseñan el proceso de financiamiento del inventario, el control de los derechos de propiedad de los bienes que entran y salen del almacén puede verse afectado; Provoca fácilmente confusión entre empresas de logística y empresas de préstamos.
(4) En la actualidad, la financiación de la cadena de suministro solo sirve a empresas nacionales, y no se ha propuesto ningún plan de financiación adecuado para las cadenas de suministro transnacionales en las que las empresas upstream y downstream son al mismo tiempo empresas extranjeras; El financiamiento de cadenas tiene un gran impacto en la cadena de suministro y las empresas centrales. Los requisitos de tipo son relativamente altos y su negocio se concentra principalmente en cadenas de suministro estables a gran escala, como acero, automóviles, energía y electrónica. cadenas de suministro temporales o pequeñas y medianas, y no ha logrado servicios de financiación reales para las pequeñas y medianas empresas.
(5) En la práctica, diferentes objetos de financiamiento tienen diferentes riesgos y las entidades comerciales no analizan, evitan y eliminan oportunamente diversos riesgos; además, existe asimetría de información y comunicación inoportuna entre todas las partes; en la operación puede conducir fácilmente a que el flujo de información, el flujo de capital, la logística y el flujo de recibos de almacén se bloqueen al mismo tiempo, el entorno externo de los dos métodos de financiamiento se queda atrás, lo que resulta en un ecosistema de financiamiento inestable;
2. Soluciones
Los problemas anteriores no solo afectan el buen progreso de las actividades de financiación, sino que también obstaculizan el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro. Aquí, se proponen las siguientes contramedidas para cada entidad operativa de los dos métodos de financiamiento:
(1) Durante el proceso de operación, si se descubre que los métodos de financiamiento son caóticos, se deben tomar las medidas correctivas correspondientes: aquellos que están incluidos por error en la cadena de suministro Para las empresas de préstamos financieros, las instituciones financieras deben aumentar adecuadamente la exposición al riesgo de la empresa, aumentar el número de garantías o recibos de almacén y fortalecer la supervisión de las empresas de logística sobre las empresas de préstamos y sus garantías; empresas de préstamos que se incluyen por error en la financiación logística, si son proveedores Para las empresas ascendentes y descendentes de la cadena, las instituciones financieras pueden atraer rápidamente a empresas centrales para proporcionar garantías de crédito a las empresas de préstamos y aumentar el monto de financiamiento en consecuencia si son empresas principales; pueden aumentar el monto del préstamo e introducir empresas upstream y downstream al mismo tiempo para ampliar su base de clientes.
(2) Los bancos comerciales pequeños y medianos deben desarrollar productos financieros que se diferencien de las grandes instituciones financieras según sus propias características, satisfacer las diversas necesidades financieras de las pequeñas y medianas empresas y abrirse un amplio espacio de mercado.
(3) Cuando las instituciones financieras diseñan procesos y planes de financiación, pueden aplicar métodos de gestión como el método Six Sigma al diseño de optimización de procesos de financiación logística y financiación de la cadena de suministro, y establecer modelos de segmentación del mercado de clientes para mejorar la competitividad integral y la rentabilidad de la entidad operadora.
(4) Las instituciones financieras deben mejorar las condiciones de acceso de las empresas centrales, fortalecer la cooperación con las empresas de logística, centrarse en apoyar las cadenas de suministro pequeñas y medianas mientras cooperan con las grandes cadenas de suministro y prestar atención a sus operaciones. condiciones y tendencias de desarrollo. Y desarrollar productos financieros correspondientes, al mismo tiempo, basados en las características de las cadenas de suministro transnacionales, cooperamos con grandes empresas de logística e instituciones financieras extranjeras para proponer planes de supervisión de garantías y financiamiento correspondientes;
(5) Para ampliar el radio de recopilación de información y mejorar la precisión de la información, los operadores deben fortalecer la construcción de plataformas de información y establecer un sistema de retroalimentación y retroalimentación para el mercado para posibles riesgos, establecer riesgos; niveles y fortalecer la advertencia de riesgos, como los riesgos que tienen las empresas de logística en el proceso de supervisión y entrega de garantías, cada entidad operativa debe proponer estrategias de prevención y evitación al mismo tiempo, los operadores deben fortalecer la cooperación con las compañías de seguros, instituciones de garantía, legales; instituciones, departamentos de estadística y otras instituciones relevantes, garantizan el buen progreso de las actividades de financiación y forman un ecosistema estable en línea con el desarrollo de la financiación de la logística y la financiación de la cadena de suministro.
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