¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial ahora?
Existen tres tipos principales de préstamos de riesgo: préstamos bancarios, préstamos hipotecarios comerciales, préstamos garantizados y fondos ángeles.
①Préstamo bancario
Préstamo especial emitido después de la aprobación del banco y garantía efectiva para las necesidades de capital de personas con capacidad empresarial o que ya participan en actividades productivas y comerciales para solicitar iniciar o reabrir un negocio. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago; aquellos que han iniciado un negocio a cierta escala o se han convertido en estrellas recontratadas también pueden solicitar préstamos más altos. El plazo de un préstamo comercial es generalmente de 1 año, con un plazo máximo no superior a 3 años. Para ayudar a los trabajadores despedidos a iniciar sus propios negocios, la tasa de interés de los préstamos empresariales se puede reducir en un 20% con respecto a la misma tasa de interés estipulada por el Banco Popular de China, en muchas regiones, los préstamos empresariales de los trabajadores despedidos. También puede disfrutar de un descuento gubernamental del 60%.
②Préstamo hipotecario comercial
Siempre que los procedimientos hipotecarios cumplan con los requisitos, los bancos no preguntarán sobre el propósito de muchos préstamos personales manejados por los bancos. Las personas que necesitan iniciar un negocio pueden utilizar de manera flexible préstamos de consumo personal para iniciar un negocio. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la propiedad hipotecaria y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438+00 años. Los prestatarios que necesiten comprar automóviles, camiones, autobuses, miniautos y operar taxis también pueden solicitar préstamos para el consumo de automóviles, que generalmente no superan el 80% del precio de compra y el período del préstamo no supera los cinco años.
③Préstamos garantizados
Si no tiene un certificado de depósito, bonos del tesoro o póliza de seguro, pero su esposa o sus padres tienen ingresos estables, esta también puede ser una excelente opción. recurso crediticio. Actualmente, los bancos tienen debilidad por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y personas del sector financiero figuran como objetivos preferenciales para los préstamos crediticios. Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas que los garanticen, y pueden obtener préstamos garantizados por aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. Y este tipo de préstamo no requiere ningún trámite hipotecario ni de tasación. Si tiene un familiar así, puede solicitar un préstamo a su nombre. Prepare todos los materiales y obtenga el capital riesgo el mismo día.
Financiado por fondos ángeles
Además de las tres formas anteriores, existe otra forma de obtener un préstamo comercial de un fondo ángel.
Condiciones de solicitud del préstamo de funcionamiento personal:
(1) Tener plena capacidad de conducta civil y ser menor de 50 años.
②Contar con licencia de actividad industrial y comercial, certificado de registro fiscal y licencia de actividad relacionada emitida por el departamento de administración industrial y comercial.
(3) Participar en actividades comerciales y de producción legales, el proyecto tiene potencial de desarrollo o competitividad en el mercado y tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
(4) Tener buena reputación crediticia, cumplir con las leyes y reglamentos, no tener malos antecedentes crediticios ni de deuda y poder otorgar hipotecas, prendas o garantías reconocidas por los bancos.
(5) Tener residencia fija y local comercial en esta institución.
⑥Otras condiciones especificadas por el banco.
Requisitos de préstamos comerciales personales:
(1) Adultos mayores de 18 años y sin comportamiento ilegal, y no pueden ser ciudadanos chinos mayores de 50 años;
(2) El préstamo debe utilizarse para realizar una ocupación legítima;
(3) Para realizar un préstamo comercial, una persona debe tener una licencia comercial, un registro fiscal nacional y otras licencias comerciales relevantes. y tener una licencia comercial formal;
(4)¿Cómo obtienen préstamos las personas? Debo cumplir con las leyes y regulaciones, no tener mal comportamiento y no tener malos antecedentes crediticios. Y debe poder constituir una hipoteca, prenda o aval reconocido por el banco, y ser honesto y confiable;
⑤¿Cómo obtener un préstamo para un negocio personal? Necesito tener residencia fija y local comercial en la agencia, y algunos bancos tienen otras regulaciones.
Materiales de solicitud de préstamo comercial personal:
(1) Documentos de identidad del prestatario y su cónyuge (incluido el documento de identidad de residente, el registro del hogar u otro certificado de residencia válido original) y el certificado de estado civil;
(2) Documentos que demuestren la capacidad de pago, como ingresos personales o familiares y estado de la propiedad;
(3) Licencias comerciales y licencias comerciales de industrias relevantes, acuerdos, contratos o materiales relevantes. para otros fines de préstamo;
(4) Materiales de garantía: certificado y relación de propiedad de la hipoteca o bien pignorado, prueba del consentimiento de la persona con derecho a disponer de la hipoteca (prenda), y un certificado emitido por un departamento de tasación reconocido por el banco. Informe de evaluación de la hipoteca (prenda).
Monto del préstamo de riesgo personal
①El monto máximo del préstamo comercial personal no excederá las actividades comerciales y de producción normales del prestatario, la compra (instalación o reparación) de equipos pequeños (máquinas) y la franquicia. operaciones de la cadena 70% del capital de trabajo total.
②El plazo del préstamo comercial personal es generalmente de 2 años y el plazo máximo no es superior a 3 años. El plazo máximo del préstamo para capital de trabajo para producción y operación es de 1 año.
(3) Los préstamos empresariales personales están sujetos a la tasa de interés de préstamo a plazo promulgada por el Banco Popular de China y pueden fluctuar dentro del rango prescrito.
¿Cómo solicitar un préstamo empresarial?
1. Envíe los materiales de solicitud y complete los formularios de solicitud relevantes.
2. Obtener demostración del proyecto y apoyo de instituciones recomendadoras o personal relevante.
3. Confirmación de identidad Los solicitantes deben obtener la confirmación de identidad de la agencia del servicio de empleo en la calle donde se encuentra su registro de hogar y firmar en la columna de confirmación de identidad de la "Solicitud de apertura de cuenta de préstamo".
4. El banco acepta solicitudes y certificados de préstamos pertinentes y realiza auditorías.
5. Después de recibir la opinión de garantía de préstamo, el banco aceptador puede gestionar los procedimientos de garantía personal y de préstamo del prestamista dentro de los cinco días hábiles de acuerdo con los requisitos de las normas y reglamentos crediticios del banco.
Para solicitar un préstamo operativo personal, en primer lugar, el propósito del préstamo debe cumplir con las regulaciones de préstamos operativos, debe usarse para operaciones comerciales y los fondos deben usarse para producción. y funcionamiento. Para solicitar un préstamo personal empresarial normalmente es necesario cumplir las siguientes condiciones:
1 El prestatario tiene entre 18 y 50 años y goza de plena capacidad civil;
2. El prestatario debe tener una residencia estable y locales de producción y negocios;
3 Al solicitar un préstamo comercial, si actualmente se está preparando para iniciar un negocio, debe proporcionar certificados relacionados con el negocio. Si ya ha iniciado su actividad, el prestatario debe poseer la licencia comercial de la empresa, la licencia comercial industrial, el certificado de registro fiscal y otros materiales emitidos por el departamento industrial y comercial.
4. actividades de producción y negocios, y el proyecto empresarial debe ser competitivo en el mercado. El prestatario tiene la capacidad o el potencial de desarrollo para pagar el principal y los intereses del préstamo;
5. utilizado como garantía debe cumplir con los requisitos bancarios y el garante también debe tener buen crédito personal;
6.
¿Cómo solicitar un préstamo comercial?
1. Busque en el departamento provincial de recursos humanos y seguridad social como se muestra en la imagen.
2. Se abre la ventana de búsqueda de empleo y desempleo, como se muestra en la figura.
3. Vaya a la página web a continuación y busque el préstamo inicial como se muestra en la imagen.
4. A continuación se detallan los detalles del préstamo y los objetos apoyados.
1. Desempleados registrados calificados en ciudades y pueblos de la provincia
2. Personas con dificultades para encontrar empleo (incluidas las personas discapacitadas)
3.
4. Personas liberadas de prisión
5. Graduados universitarios (incluidos los funcionarios de las aldeas de estudiantes universitarios y los estudiantes extranjeros que regresan)
6. empleados y desempleados.
7. Trabajadores migrantes que regresan a sus lugares de origen para iniciar negocios
8. Comerciantes en línea
9. empresarios empleados.
5. Tiempo de soporte
1. El período máximo de soporte para préstamos garantizados para negocios personales no excederá los 3 años.
2. Las asociaciones u organizaciones * * * tienen un período de apoyo empresarial no mayor a 3 años.
3. Para las pequeñas y microempresas y las bases de promoción de empleo y bases de incubación empresarial reconocidas por el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social, el período máximo de apoyo no excederá de 2 años.
6. Préstamos comerciales personales
1. Para préstamos comerciales personales garantizados en áreas pobres, se proporcionarán descuentos totales en los intereses.
2. Para préstamos personales empresariales garantizados en otras regiones, el interés se descuenta totalmente en el primer año, 2/3 en el segundo año y 1/3 en el tercer año.
2. Préstamos para asociaciones empresariales
De acuerdo con el límite per cápita de 6,5438 millones de yuanes por socio calificado, se ofrecerán descuentos en los intereses con referencia a los préstamos garantizados para empresas individuales.
En tercer lugar, para préstamos a pequeñas y microempresas
si el monto es inferior a 2 millones de yuanes, se otorgará un descuento basado en el 50 % de la tasa de interés preferencial del préstamo del día. Se firma el contrato de préstamo. Si la base de promoción del empleo o la base de incubación de empresas está dentro de los 2 millones de yuanes, la tasa de interés preferencial del préstamo se descontará por completo en la fecha de la firma del contrato de préstamo.
7. Préstamo comercial personal
1. Copia del documento de identidad del solicitante y del libro de registro del hogar;
2. libro de registro (las personas solteras no necesitan emitir uno);
3. licencia comercial (licencia comercial o contrato de cría y reproducción emitido por los departamentos pertinentes; la licencia comercial empresarial también puede solicitar préstamos garantizados para negocios personales);
Uno de los materiales de certificación para empresarios de Categoría 4.9;
5. Copia de la cédula de identidad del contragarante y comprobante de ingresos salariales (si corresponde); el banco asume todos los riesgos, este material no es obligatorio) ).
Solicitud de préstamo
Los emprendedores deben presentar su solicitud al Centro de Garantía de Préstamos para Emprendimientos del Proyecto de Emprendimiento con los materiales de solicitud. Las solicitudes en línea se procesan según procedimientos en línea.
2. Investigación de auditoría
El Centro de Garantía de Préstamos para Emprendimientos local verificará la autenticidad de los materiales de la solicitud y asignará una persona dedicada (al menos dos personas) para trabajar con la institución financiera responsable. auditar al solicitante (pequeña microempresa) Realizar inspecciones in situ de proyectos empresariales de empresas). .
3. Préstamos bancarios
El banco gestor deberá emitir préstamos de manera oportuna de acuerdo con las regulaciones y procedimientos pertinentes basados en las opiniones del Centro de Garantía de Préstamos Empresariales.
8. Haga clic en Consulta de Pólizas y podrá ver los números de contacto de los centros de préstamos en diferentes ciudades como se muestra en la imagen.
Datos ampliados:
La importancia de los préstamos de riesgo;
Mantener la estabilidad social: brindar apoyo financiero a los pobres puede darles esperanza. Los préstamos empresariales no sólo son una buena manera de garantizar la estabilidad social, sino también un proyecto moral para ganarse los corazones y las mentes de la gente.
Promover el desarrollo económico: los préstamos empresariales son un apalancamiento financiero para que las personas se deshagan de la pobreza y se vuelvan ricas. Proporcionar préstamos empresariales no sólo puede aprovechar al máximo el apalancamiento financiero, sino también promover en gran medida el desarrollo de las economías individuales y privadas, ayudar a las personas a salir de la pobreza y enriquecerse, y también puede mejorar la conciencia crediticia de toda la sociedad.
Profundización de la reforma financiera: los préstamos empresariales están en línea con las condiciones nacionales, son una fuerza impulsora para catalizar cambios en los conceptos financieros y acelerar el rejuvenecimiento nacional, y son productos financieros únicos en la etapa primaria del socialismo.
Ampliar la apertura al mundo exterior: China es un país con un gran número de personas pobres, y los préstamos iniciales desempeñarán un papel importante en las actividades de alivio de la pobreza crediticia.