Introducción al sistema de pagos interbancarios de la cámara de compensación
Chips (Sistema de Pago Interbancario de la Cámara de Compensación) se estableció en 1970 y es el principal canal de liquidación para transacciones transfronterizas en dólares estadounidenses. Las transacciones en dólares estadounidenses procesadas por el chip representan alrededor del 95% del total de las transacciones mundiales en dólares estadounidenses, por lo que el sistema es crucial para mantener el estatus internacional del dólar estadounidense y la eficiencia y seguridad de los flujos de capital internacionales. Los miembros de CHIPS incluyen miembros de la Asociación de la Cámara de Compensación de Nueva York, el Banco de Comercio de la Ciudad de Nueva York y sucursales de bancos extranjeros en Nueva York. CHIPS es un sistema de compensación de pagos netos que alquila líneas de transmisión de alta velocidad y cuenta con un centro de procesamiento principal y un centro de procesamiento de respaldo. Una vez finalizadas las operaciones diarias, se llevará a cabo la liquidación de la balanza de pagos y la transferencia de fondos se completará a las 6 p.m. (hora de Nueva York) todos los días.
El sistema de pago electrónico CHIPS ha estado funcionando desde 1970, reemplazando el método de liquidación de pagos en papel original y brindando servicios de compensación y liquidación para pagos en dólares estadounidenses entre empresas y bancos. Desde 1998, Chip es propiedad de CHIPCo y está administrado por ella. Todos los participantes de CHIPS son miembros de CHIPCo. CHIPCo está gobernado por una junta directiva de 10 miembros; 4 miembros de la junta se eligen en función del volumen de operaciones de los participantes de CHIPS y los 6 miembros restantes son designados por la cámara de compensación. Como sistema privado de pago y compensación, CHIPS se ha convertido en un método aceptado internacionalmente para liquidar y compensar transacciones en dólares estadounidenses y es un fuerte sustituto de FEDWIRE.
El sistema CHIPS proporciona límites de crédito bilaterales y multilaterales para controlar el riesgo crediticio. El llamado límite de crédito bilateral se refiere al límite de sobregiro de crédito que ambos miembros del acuerdo están dispuestos a proporcionarse entre sí en función de la evaluación crediticia; el llamado límite de crédito multilateral (límite de débito neto) se refiere al límite de crédito bilateral proporcionado por cada uno; miembro liquidador a miembro liquidador, en función de El ratio (como el 5%) determina el límite total de sobregiro de crédito de un miembro liquidador. Durante el proceso de compensación, siempre que no se excedan los límites de crédito bilaterales y multilaterales, CHIPS realizará los registros de préstamos correspondientes para sus bancos miembros compensadores de acuerdo con las instrucciones de pago. De lo contrario, si se excede el límite, se rechazarán sus instrucciones de pago. ser ejecutado. Desde 1990, CHIPS ha estipulado que si uno o más bancos tienen problemas de liquidación al final del día y estos bancos no pueden encontrar un banco compensador para liquidarlos, se considerará que han quebrado. En este momento, las pérdidas que causen serán asumidas por otros bancos miembros para garantizar que se complete un día de liquidación. La implementación de estas medidas de control de riesgos no solo controla los riesgos de los bancos miembros, sino que también controla el riesgo crediticio de todo el sistema. Por lo tanto, podemos decir que CHIPS proporciona un sistema de soporte seguro, confiable y eficiente para pagos de transacciones internacionales en dólares estadounidenses.
Desde que CHIPS comenzó a operar, su estructura de procesamiento de pagos ha sufrido varios cambios. Recientemente, CHIPCo hizo la transición de CHIPS de un sistema de compensación multilateral al final del día a un nuevo sistema que proporciona liquidación final y en tiempo real de las órdenes a medida que se emiten desde la cola de pagos de CHIPS durante el período comercial. Al final del horario comercial, los pedidos que ya están en la cola de pago de CHIPS pero que aún no se han liquidado se procesarán primero a través de compensación multilateral y, si aún no se pueden liquidar, el pedido se cancelará.
Las instituciones bancarias comerciales, así como las empresas de la Ley Edge que cumplen con los requisitos del Artículo 19 de las Reglas CHIPS, pueden denominarse participantes de CHIPS. Los participantes de CHIPS están supervisados por bancos estatales o federales, y CHIPS también está sujeto a inspecciones anuales por parte de bancos estatales o federales. Si una institución no participante desea pagar con chip, debe emplear a un participante con chip como agente de pago. A finales de 2003, CHIPS*** contaba con 54 participantes.
Las transferencias de pagos mediante chips suelen estar asociadas con transacciones entre bancos multinacionales, incluidos pagos en dólares estadounidenses derivados de transacciones de divisas (como contratos corrientes y contratos de swap de divisas), así como entradas y salidas de eurodólares.
Además, la gente utiliza chips para ajustar los saldos de las cuentas corrientes y realizar pagos relacionados con negocios, préstamos bancarios y transacciones de bonos. En 2003, CHIPS procesó un promedio de 257.025 pagos por día, con un volumen total de pagos de 32.656 millones de dólares.
El sistema CHIPS tiene una alta fiabilidad, alcanzando el 99,99%. Mantiene dos centros de datos, que están conectados mediante cables ópticos y pueden cambiar del sistema principal al sistema de respaldo en 5 minutos, lo que garantiza el almacenamiento seguro y la copia de seguridad de las instrucciones y datos de pago.
El sistema CHIPS también admite EDI (intercambio electrónico de datos), que puede proporcionar a los clientes códigos de cliente, números de factura, descuentos y otra información con cada pago. Esto no sólo reduce los errores en la transmisión de información, sino que también mejora la eficiencia y promueve la cooperación mutua.