¿Cuáles son los principios básicos de sentido común en la gestión financiera?
A muchos clientes jóvenes de gestión financiera les gusta charlar conmigo y hablamos de relaciones, pero solo tengo un consejo financiero: gana más dinero mientras seas joven.
Una afirmación tan directa y explícita en ocasiones provocará desprecio, y algunas personas también dirán: Parece que la chica con la que acabo de hablar de literatura ha desaparecido.
Sí, soy una persona muy vulgar, y la gente es vulgar mientras vive. Y el dinero, algo corriente, es lo más fiable en los momentos críticos.
Hace unos días, la madre del amigo de mi marido fue hospitalizada en la UCI y le pidió dinero prestado a mi amante, el Sr. Sui. El paciente estuvo hospitalizado durante dos meses y el coste superó los 10.000. Y ese amigo pertenece a la clase trabajadora. Aunque puede reembolsar algunos gastos médicos, todavía enfrenta mucha presión y los ahorros de su familia se acaban en un instante.
Cuando una persona enferma gravemente, toda la familia colapsa.
Una pregunta candente sobre Zhihu es: ¿qué tan grande es la brecha entre las familias de clase media y las familias pobres?
No mucho, sólo una enfermedad grave.
Esa es la verdad. La cantidad de dinero, hasta cierto punto, representa la duración de la vida.
Entonces, me encanta ganar dinero y administrarlo. El Sr. Sui y yo debemos ahorrar dinero más rápido que nuestros hijos crecen y envejecer más rápido que nuestros padres.
Sé que el sentido común más básico de la gestión financiera es no aprender nunca muchas herramientas de gestión financiera, sino mantener una sensación de crisis y no codiciar la comodidad del momento. Tu pereza ahora está cavando un hoyo para el futuro. Si es posible, espero que puedas ahorrar lo antes posible y alcanzar la libertad financiera.
Estamos en esta era materialista y tenemos un deseo urgente de cosas materiales. El mayor enemigo del ahorro es el consumo no planificado. No sé cuándo, fuimos secuestrados por la palabra "exquisito" y nos lavaron el cerebro con "la gente quiere ser mejor consigo mismos".
Obviamente no podemos ganar 200 yuanes al día, pero insistimos en una taza de Starbucks por más de 30 yuanes al día;
Obviamente mi salario mensual es de sólo 6.000, por lo que no es doloroso comprar un PRADA
Obviamente puedo cocinar un delicioso; comida los fines de semana, pero tengo que ir a un restaurante de celebridades en línea para registrarme y publicar en mi lista de amigos.
Zhan Qingyun, dicho por los Siete Hegemones, dijo: "No pagamos por las cosas que nos gustan, sino por personas exquisitas".
La sensación de abundancia en la vida debería Provienen de la apreciación de una persona de Una comprensión clara de uno mismo. Implementar decididamente ahorros obligatorios y cambiar su estilo de vida es la mejor gestión financiera.
Aquí te proporcionaré dos métodos prácticos para montar una bóveda pequeña.
1. Versión simple: método de depósito de 365 días
1. Operación básica
Tenemos que gastar los 365 días del año,
Deposite 1 yuan el primer día,
deposite 2 yuanes el segundo día...
Ahorre 365 yuanes el día 365.
La cantidad inicial es de sólo 1 yuan, pero puedes ahorrar 66.795 yuanes en un año. Este es el poder que se acumula con el tiempo.
2. Medidas preventivas
1. Establecer objetivos de ahorro obligatorios.
Puedes abrir una tarjeta bancaria separada para ahorrar, establecer una cantidad objetivo razonable y no rendirte a mitad de camino.
b. El monto del ahorro se ajustará según la situación real.
Definitivamente no está escrito en piedra. El monto de nuestro depósito inicial puede ser 65,438+0/2 veces, 2 veces, 3 veces 0 yuanes, etc. Una vez determinado, no lo cambie fácilmente.
El orden de guardado se puede cambiar según las circunstancias personales.
Puede optar por ahorrar una suma grande primero y reducirla gradualmente, de modo que la cantidad sea cada vez mayor y la presión para ahorrar dinero sea cada vez menor.
3. Desventajas del método de depósito de 52 semanas
Para objetivos financieros a corto plazo, como un viaje de 20.000 yuanes, normalmente elegimos el método de depósito de 365 días. Pero se almacena principalmente en cuentas corrientes de tarjetas bancarias. ¡El banco central anunció que el tipo de interés actual es sólo del 0,3%!
Si se trata de un plan de por vida para la educación de los niños, el apoyo de los padres, la salud médica, etc., reconsideraremos seriamente "nieve muy húmeda" y "pendiente muy larga"
¿Hay más alto ¿Qué ingreso estable puedes elegir?
Por supuesto, a continuación te enseñaré un juego de ahorro forzoso más avanzado: la inversión fija en fondos.
2. Versión mejorada-fondo de inversión fija.
Al ver esto, es posible que te surjan algunas dudas.
¿Es posible obtener ganancias constantes sin perder dinero utilizando inversiones fijas en lugar de ahorros forzosos?
Creo que una afirmación más razonable sería:
Si la estructura económica general del mundo es ascendente,
inversión fija durante 5 a 10 años,
Entonces la probabilidad de ganar dinero es superior al 80%.
La rentabilidad anualizada conservadora está por encima del 10%.
Pero nada es absoluto. Antes de compartir algunos consejos útiles sobre fondos de inversión fija, me gustaría hablar primero sobre los tres secretos más importantes sobre los fondos de inversión fija.
Secreto nº 1
Durante la epidemia, varios compañeros de mi banco y yo iniciamos un nuevo plan de inversión fija. En menos de cuatro meses, la tasa de rendimiento fue del 20%. Quedaron muy contentos e inmediatamente me dijeron que eres realmente genial y que los fondos que recomendaste son realmente buenos.
Pero, de hecho, fue solo debido a la epidemia que el mercado cayó en todos los ámbitos el primer día hábil después del feriado, por lo que ingresamos al mercado en un punto bajo. Las ganancias fueron puramente a corto plazo. basado en las condiciones del mercado.
Secreto 2
La siguiente figura es el rango de rendimiento anual de invertir en acciones ordinarias dado por Malkiel, un profesor estadounidense de economía en Princeton en el capítulo 14 de "Walking on Wall Street" , 1950-2013.
Se puede ver claramente:
Si observamos el mercado de inversiones a corto plazo, el rendimiento puede ser positivo o negativo;
Pero cuanto más tiempo se mantenga tiempo, mayor será la probabilidad de obtener rendimientos positivos.
Secreto 3
Algunos amigos a mi alrededor se han encontrado con esta situación: no es que la selección de fondos no sea buena, ni que no se respete el principio de inversión fija, sino porque el los fondos no se asignan razonablemente. Cuando necesitas dinero, es precisamente cuando la inversión fija está en su punto más bajo cuando acabas saliendo del mercado con pérdidas.
La asignación de activos es la forma más científica de mantener e incrementar el valor.
La inversión fija es sólo una parte de los cuatro cuadrantes de la asignación de activos.
Comprenda los tres secretos de la inversión fija en fondos.
A continuación, establezcamos juntos un plan de inversión fija.
¡Te enseñamos paso a paso del O al 1!
1. ¿En qué tipo de fondo debería invertir?
La primera conclusión: los fondos indexados.
Los fondos indexados son como recomendaciones de restaurantes basadas en los gustos populares.
En comparación con los fondos indexados, los fondos activos son como platos especiales en un restaurante privado, seleccionados en función de las preferencias o estándares personales del chef.
El punto clave en nuestra selección de fondos indexados es la diferencia de rentabilidad entre ellos.
Eche un vistazo a un conjunto de datos recopilados por John Bogle, el padrino de los fondos.
Desde finales de 1945 hasta mediados de 1975,
El rendimiento anual promedio del S&P 500 fue del 11,3%.
La tasa de rentabilidad media anual de los fondos de acciones es del 9,7%.
Los fondos indexados simples incluso ganan un 1,6% más al año que los fondos gestionados activamente.
En el verano de 2015, cuando se acercaba el 40.º aniversario del Vanguard 500 Index Fund, Bogle decidió hacer otra comparación.
Sorprendentemente, los resultados esta vez fueron casi los mismos que hace 40 años. Los fondos indexados superaron cada año a los fondos de acciones exactamente en la misma cantidad que antes: 1,6%.
Warren Buffett dijo una vez: "Tarde o temprano, la mayoría de los inversores descubrirán que la mejor manera de invertir en acciones es comprar fondos indexados de bajo costo".
2. elegir canal de compra?
Los canales de compra se dividen principalmente en dos categorías, presenciales y presenciales.
Presencial se refiere a la suscripción a través de cuenta de acciones.
La suscripción externa se realiza a través de ventanillas bancarias, casas de bolsa y plataformas de terceros.
Ambos tienen sus ventajas, pero para la gestión financiera recomiendo los canales de venta libre.
3. ¿Cómo planificamos el periodo y monto fijo de inversión?
(1) Establecer un período de inversión fijo
En comparación con la inversión única, la inversión fija mensual distribuirá el riesgo a los puntos de mercado mensuales. Sobre esta base, existen inversiones fijas semanales. tendrá un efecto más obvio de dispersión de costos, diversificación adicional de riesgos y debería estar más cerca del mercado. Entonces, ¿cómo deberíamos elegir en situaciones reales?
Los datos muestran que cuando los fondos son iguales, los ingresos de inversiones fijas semanales son mayores dentro de dos años; durante más de tres años, los ingresos de inversiones fijas mensuales son mayores. Cuando el mercado se encuentra en un mercado alcista o bajista, los rendimientos semanales de las inversiones son ligeramente más bajos que los rendimientos mensuales de las inversiones fijas. A largo plazo, los rendimientos finales de la inversión fija semanal y de la inversión fija mensual no son muy diferentes.
También puedes encontrar un ciclo de inversión fijo que se adapte a ti desde la perspectiva del importe y la psicología.
(2) Planificación del monto de inversión fija
Bajo la premisa de satisfacer las necesidades de la vida (dinero que salva vidas) y garantizar la protección de la salud (dinero que salva vidas), dividimos los fondos en fondos incrementales y fondos existentes.
Los fondos incrementales se refieren a flujos de caja estables a largo plazo, como salarios, alquileres, etc. Los fondos de acciones se refieren a fondos existentes, como los ahorros.
En comparación, los fondos incrementales son más adecuados para fondos de inversión fija. Con base en la comparación entre la inversión fija semanal y la inversión fija mensual, le sugiero que utilice parte de su salario para establecer un plan de inversión fija mensual.
Monto de inversión fija mensual = (ingreso mensual después de impuestos - gasto mensual) ÷2
Por ejemplo, el ingreso mensual de Xiao Ming es 6000 y su consumo es 3000.
Entonces, el monto de inversión fija mensual es
(6000-3000) ÷ 2 = 1500 yuanes.
4. ¿Cómo comprar y vender?
Dos métodos de compra (1)
A. Versión básica, cuota regular
En el mismo intervalo de tiempo, invierta la misma cantidad cada vez,
Adecuado para aquellos que recién comienzan.
B. Versión mejorada, compre más y más.
Según el monto básico del plan de inversión fija, cuanto más cae, más compras. Por ejemplo, invertiremos 65.438+0.000 yuanes cada mes en el fondo de nuestra elección. Una vez que descubra que los ingresos han disminuido en un 65,438+00%, invierta otro 20% este mes.
Este método es arriesgado, porque el mercado chino es corto, lo que significa que invertiremos cada vez más, y es adecuado para amigos con cierta experiencia.
(2)El método de venta más sencillo.
La forma más sencilla de vender es establecer directamente el objetivo psicológico de tasa de rendimiento esperada y vender tan pronto como se espera obtener ganancias.
La tasa de rentabilidad objetivo de mi fondo de inversión es del 20%. Siempre que la tasa de rendimiento del fondo alcance esta tasa de rendimiento del 20%, ejecutaré inmediatamente la operación de venta, sin avaricia ni demasiada.
Escríbelo al final de la oración
Tal vez quieras comenzar a invertir y administrar dinero para obtener ingresos después de dormir. No quieres ganar dinero a la luz de la luna o. apegarse a un salario.
Quizás tengas una base general en gestión financiera, pero no sabes cómo empezar. Anhelas la actividad interior pero tienes miedo de actuar.
Quizás ya has empezado a invertir, pero terminaste saliendo del mercado cuando llegó la tormenta, o estuviste feliz por un tiempo cuando viste la subida, pero dudaste cuando viste la caída, sospechando que Fuiste engañado y no sabías qué hacer.
Sígueme @ Sra. Sui, una chica a la que le gusta el dinero. Tus dudas y preguntas son todos los caminos que he recorrido. Desde una base cero hasta un sistema de inversión independiente, con una tasa de retorno de inversión promedio de más del 15%, guiaré a más de 200 principiantes financieros para que copien rápidamente mis habilidades de planificación de inversiones y gestión financiera.
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