¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo comercial y qué materiales se necesitan para un préstamo?

Nota: Se refiere principalmente a préstamos bancarios. En cuanto a otros canales de financiación, puedes encontrar más respuestas en este libro.

(1) Condiciones para obtener un préstamo

En términos generales, las pequeñas empresas deben cumplir las siguientes tres condiciones básicas para obtener préstamos bancarios:

Tener buen crédito ;

Tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;

Cumplir con los requisitos para un préstamo bancario, como un sistema financiero sólido y una hipoteca o garantía.

Los detalles específicos incluyen: abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en un banco prestamista; tener un buen historial crediticio; tener la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo; requisitos de inversión de capital no excederá el 50% de los activos netos cuando se solicitan préstamos a mediano y largo plazo, la proporción del capital social de la empresa en la inversión total requerida no será inferior a la proporción de capital de los proyectos de inversión estipulados por el estado; la solicitud de préstamos para proyectos debe cumplir con las políticas industriales nacionales, la política de crédito y la inversión de préstamos bancarios, se pueden proporcionar documentos de aprobación del proyecto;

Entonces, ¿cómo comprobar si tu negocio cumple con las condiciones básicas para un préstamo (o crédito)? Puede utilizar el siguiente "Formulario de autoevaluación de las condiciones del préstamo" para evaluarlo y ayudarle a determinar si cumple con las condiciones básicas para un préstamo bancario.

Cabe señalar que otros negocios crediticios, como el financiamiento de letras y la emisión de cartas de crédito, también pueden evaluarse con base en esto; los diferentes bancos requieren diferentes condiciones de solicitud de préstamo, las cuales deben basarse en los requisitos del préstamo. banco prestado.

Formulario de autoevaluación de las condiciones del préstamo (o crédito) (ejemplo)

(2) Consejos prácticos para préstamos bancarios

1 Prepárate para un día lluvioso y Elija un banco liquidador de cuentas. Al hacerlo, considere los préstamos como una consideración importante.

Las empresas deben considerar sus necesidades futuras de préstamos al elegir un banco para abrir una cuenta, elegir un banco donde los préstamos para pequeñas empresas sean fáciles y utilizar el principal banco prestamista como principal banco de liquidación comercial.

2. Elija un banco que valore el crédito para pequeñas empresas y tenga una alta eficiencia crediticia.

Actualmente existen multitud de entidades bancarias que conceden préstamos a pequeñas y medianas empresas. Antes de solicitar un préstamo, las empresas conocen y comparan los bancos en detalle principalmente a través del sitio web oficial del banco, reseñas en línea, amigos con experiencia en préstamos y otros canales, para examinar la importancia otorgada a las pequeñas empresas y la eficiencia de la aprobación de préstamos.

3. Ser diligente al hacer preguntas y conocer oportunamente las políticas, métodos y canales de préstamos o financiamiento.

4. Conocer detalladamente la normativa pertinente, condiciones y procedimientos necesarios para la solicitud de préstamos y garantías, y realizar una correcta autoevaluación.

5. Comprender y aprovechar plenamente las políticas nacionales de apoyo a las pequeñas y medianas empresas de manera oportuna.

6. "Estudiar mucho" y tomar la iniciativa para establecer una buena relación banco-empresa con el banco.

7. Bueno para demostrar fortaleza corporativa.

8. Hacer uso del “networking” de manera oportuna.

9. Mejorar el crédito empresarial.

10. Obtener préstamos bancarios indirectamente de pequeñas empresas de préstamos.

(3) ¿Cuáles son los principales aspectos de la evaluación crediticia corporativa?

Las empresas deben realizar evaluaciones crediticias al solicitar préstamos, garantías, fondos nacionales de innovación para pequeñas y medianas empresas de base tecnológica, solicitar adquisiciones gubernamentales, fondos de apoyo, subsidios de intereses y otros proyectos, así como como cuando se realizan transacciones comerciales entre empresas. Las calificaciones crediticias generalmente se dividen en AAA, AA, A, BBB, BB y B de mayor a menor. Los procesos y estándares de evaluación crediticia de los bancos y las agencias de evaluación crediticia de terceros son diferentes, pero en general examinan principalmente los siguientes aspectos:

1. Condiciones operativas del negocio

2. Nivel de gobierno y gestión corporativa

3. Situación financiera de la empresa

4. Historial crediticio corporativo

(4) Proceso de préstamo y relación de materiales a presentar. ( (omitido)

El proceso de solicitud de préstamo es complicado y requiere la presentación de una gran cantidad de materiales, lo que supone un dolor de cabeza para muchas empresas de préstamos. Con este fin, hemos clasificado el contenido de la mayoría de los procesos de solicitud de préstamos bancarios y resumimos el proceso completo del préstamo, desde el establecimiento de una relación crediticia con el banco hasta el pago del principal y los intereses de acuerdo con el contrato y la lista de materiales que deben presentarse. , que puede ayudarle a solicitar un préstamo fácilmente.

El proceso específico es el siguiente (el siguiente contenido es solo de referencia, sujeto a los requisitos del banco de préstamo propuesto):

1 Establecer una relación crediticia con el banco

2. Solicite un préstamo y envíe los materiales pertinentes.

3. El banco lleva a cabo una investigación previa al préstamo.

4. El banco lleva a cabo la revisión y aprobación del préstamo.

Obtener un préstamo

6. Pagar el principal y los intereses según lo exige el contrato.

Para obtener más detalles, lea "Un manual práctico para emprendedores" (escrito por He Jianxiang)