Estrategias de planificación financiera
Después de aclarar los objetivos financieros del cliente, sus preferencias financieras, su situación financiera y otros factores, es necesario realizar una evaluación general del cliente o su familia. La evaluación incluye principalmente:
(1) Evaluación de la tolerancia al riesgo personal o familiar del cliente;
(2) Evaluación de los resultados financieros esperados;
(3 ) Evaluación de la duración del periodo de gestión financiera.
Sobre la base de una evaluación completa y basándonos en los tres principios principales de la gestión financiera, a saber, liquidez, seguridad y liquidez, estableceremos la estrategia de gestión financiera más adecuada para los clientes y estableceremos una combinación razonable de gestión financiera. herramientas. Después de eso, siempre se debe prestar atención al análisis de los cambios macroeconómicos y del mercado, y revisar la combinación de estrategias de gestión financiera en cualquier momento. Si tu situación familiar personal cambia significativamente, puedes volver a seguir los pasos originales.
Con base en su análisis de las necesidades financieras de los clientes y la prueba de preferencia de comportamiento financiero, y en base al manejo correcto de la seguridad y la gestión financiera, puede brindarles a los clientes las siguientes estrategias financieras:
(1) Estrategia de gestión financiera de preservación del capital
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es preservar el capital: en primer lugar, garantizar que el capital no se reduzca, en segundo lugar, que los fondos obtenidos de la gestión financiera puedan resistir; la presión de la inflación, que es más adecuada para administradores financieros con baja tolerancia al riesgo, como las familias súper conservadoras y algo conservadoras mencionadas anteriormente. Las principales herramientas financieras son los ahorros, los bonos del tesoro y los seguros garantizados. Cartera de referencia: 70% ahorros y seguros, 20% bonos y 10% otros.
(2) Estrategia de gestión financiera orientada al crecimiento estable
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es buscar la apreciación del capital sobre la base de rendimientos estables y es más adecuada para los administradores financieros. con cierta tolerancia al riesgo, como el gestor financiero ideal mencionado anteriormente. Las principales herramientas de gestión financiera incluyen seguros de dividendos, bonos del tesoro, fondos y préstamos en divisas. Los ahorros y seguros representan el 40%, los bonos representan el 20%, los fondos y acciones representan el 20% y otras formas de gestión financiera representan el 20%.
(3) Estrategia de gestión financiera de alto rendimiento
El objetivo de esta estrategia de gestión financiera es obtener altos rendimientos y es más adecuada para gestores financieros con alta tolerancia al riesgo, como la gestión financiera impulsiva mencionada anteriormente quién. Las principales herramientas financieras incluyen acciones, fondos, seguros vinculados a inversiones, etc. Si tienes fondos suficientes, también puedes comprar una casa y especular con divisas. Cartera de referencia: 20% seguros de ahorro, 60% bonos y acciones, 20% divisas e inmuebles.
No importa qué tipo de cartera financiera, cada familia debe tener un plan de seguro, pero la proporción y el tipo de seguro en diferentes carteras financieras son diferentes. Con el surgimiento de los productos financieros, los seguros no solo tienen la función de preservación y protección del capital, sino también la función de gestión financiera, convirtiéndose en una herramienta financiera ideal para que las familias logren la apreciación del capital.