Shenzhen aclara que el pago inicial para una segunda vivienda ha cambiado del 70% al 30% de un día para otro y "no descarta probar el límite inferior de la póliza"
En este sentido, en la mañana del 28 de febrero, CCB Shenzhen Branch emitió un anuncio de emergencia en su sitio web oficial, diciendo que algunas noticias publicadas por los medios sobre CCB Shenzhen Branch reduciendo los pagos iniciales para segundas residencias eran una malentendido. Actualmente no hay cambios en las políticas de crédito para vivienda personal y las medidas pertinentes no involucran préstamos para vivienda personal.
Los expertos de la industria analizan que los ajustes de política relevantes del China Construction Bank están relacionados con préstamos operativos, y solo involucran hipotecas de vivienda, y no tienen nada que ver con la compra de la vivienda en sí.
¿El pago inicial para una segunda vivienda en Shenzhen baja al 30%?
Ayer hubo informes en los medios de que la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank comenzó a relajar su política sobre nuevos préstamos para vivienda y dijo que el gerente de cuentas de CCB publicó un cuadro comparativo antes y después del ajuste de la política de préstamos:
El ajuste de la política de préstamos mencionado anteriormente fue parcialmente informado por los medios. La interpretación es que después de que los clientes hipotecarios solicitan un préstamo hipotecario para vivienda con China Construction Bank, pueden solicitar inmediatamente una segunda hipoteca y prestar menos del 70% del saldo de la propiedad, lo que equivale a reducir disfrazadamente el pago inicial. Es solo que cuando solicitas una hipoteca para comprar una casa, debes proporcionar el 70% del pago inicial. En aproximadamente un mes estará disponible el segundo préstamo hipotecario del banco.
Tan pronto como se conoció la noticia, algunos grupos WeChat de inversión inmobiliaria en Shenzhen fueron bombardeados. En el círculo de amigos también se han vuelto activos los intermediarios de diversos fondos de “bienes”.
La sucursal de Shenzhen del China Construction Bank lo aclaró de la noche a la mañana.
En la mañana del 28 de febrero, la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank emitió un anuncio de emergencia en su sitio web oficial, diciendo que algunas de las noticias publicadas por los medios sobre la reducción de los pagos iniciales para segundas viviendas por parte de la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank Fue un malentendido.
La sucursal de Shenzhen del China Construction Bank declaró que su negocio de crédito para vivienda personal implementa estrictamente los requisitos regulatorios y apoya activamente el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario. Actualmente no hay ningún cambio en la política de crédito para vivienda personal. El porcentaje de pago inicial para un préstamo de primera vivienda no será inferior al 30%, y el porcentaje de pago inicial para un préstamo de segunda vivienda no será inferior al 70%.
Según una fuente del Shenzhen Construction Bank, se ha pedido al administrador de cuentas que retire la información relevante publicada internamente en las redes sociales, pero no ha determinado si suspender o continuar con las políticas de préstamo pertinentes.
En cuanto al producto de préstamo financiero inclusivo "Yunkuaidai" de la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank mencionado en el artículo de los medios, este producto atiende específicamente las necesidades de producción y operación de pequeñas y microempresas.
Se entiende que "Yunkuaidai" es un negocio de préstamos hipotecarios operativo especialmente otorgado a pequeñas y microempresas, y cae dentro del ámbito empresarial de las finanzas inclusivas. Los compradores de viviendas comunes y corrientes no pueden postularse. Incluso si una empresa puede presentar una solicitud, el préstamo aprobado no se puede utilizar para inversiones inmobiliarias.
La sucursal de Shenzhen del Banco de Construcción de China declaró que después del brote, para implementar activamente políticas centrales, servir a la economía real y ayudar a las empresas a reanudar el trabajo y la producción, lanzó rápidamente una serie de medidas de emergencia para las pequeñas empresas. y microempresas, incluidos los "préstamos de reanudación", prórroga de préstamos, prórroga del período de gracia, impago de préstamos, flexibilización de los métodos de garantía, etc. , para brindar asistencia precisa a las pequeñas y microempresas afectadas por la epidemia y complementar su flujo de caja operativo. Las medidas pertinentes no se refieren a préstamos personales para vivienda.
Las políticas hipotecarias se han ido ajustando una tras otra.
Desde principios de febrero, muchos gobiernos locales han introducido una serie de políticas con intenciones obvias de estabilizar el mercado inmobiliario. Desde el 24 de febrero, las sucursales locales de muchos bancos han informado de ajustes en sus políticas hipotecarias, lo que ha seguido agitando el sentimiento del mercado.
El 26 de febrero, el último aviso emitido por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión de Vivienda de Dongguan de la provincia de Guangdong mostró que el plazo máximo de préstamo del fondo de previsión se unificó a 30 años, el límite de préstamo aumentó y el plazo máximo El límite de préstamo para la primera vivienda fue 654,38+0,2 Diez mil yuanes, el límite máximo de préstamo para una segunda vivienda es 800.000 yuanes.
El 25 de febrero, se informó que ICBC Shaoxing Branch había reducido el pago inicial para la primera vivienda al 20% y el pago inicial para la segunda vivienda del 60% al 30%. Un miembro del personal del Departamento de Crédito de la sucursal de ICBC en Shaoxing dijo a los medios que dado que Shaoxing es una ciudad sin restricciones de compra o préstamo, ICBC siempre ha implementado una política de préstamos relativamente flexible para segundas residencias en Shaoxing. El llamado porcentaje de pago inicial para segundas viviendas es incorrecto, porque el porcentaje de pago inicial para segundas viviendas siempre se ha determinado en función de las calificaciones del cliente. Para aquellos con una gran capacidad de pago, el porcentaje de pago inicial se puede reducir hasta un 30%; si las calificaciones son bajas, el porcentaje de pago inicial será correspondientemente mayor.
El 24 de febrero, se informó que Zheshang Bank emitió un aviso para ajustar los préstamos personales. Para las ciudades que no están sujetas a "restricciones de compra", la sucursal puede reducir el índice de préstamo para el pago inicial de los hogares en ciudades que no están sujetas a "restricciones de compra", "restricciones de préstamo" y políticas de control del 30% original al 20%. .
En respuesta, China Zheshang Bank respondió a los medios diciendo que el banco ha estado implementando estrictamente las políticas diferenciadas del banco central y otras autoridades reguladoras para las ciudades con restricciones y no restricciones de compra, y al mismo tiempo cumplió con el control hipotecario local. medidas de la rama, que es básicamente consistente con los requisitos de implementación de sus pares.
Los expertos de la industria analizan que algunas sucursales locales de bancos han ajustado sus políticas crediticias e incluso sus políticas hipotecarias para probar el "límite inferior" de la política durante el período de ventana de crédito fácil.
“Recientemente ha habido muchas voces a favor de flexibilizar los préstamos bancarios. Por un lado, refleja la gran atención del mercado a las políticas de préstamos para vivienda y, por otro lado, también refleja las expectativas del mercado de ajustes. Políticas de préstamos para vivienda ", dijo Yan Yuejin.
(Título original: "¿El pago inicial para la segunda residencia en Shenzhen cambió del 70% al 30%? Tirándolo a la sartén, CCB Shenzhen Branch respondió con urgencia...")