Los padres tienen problemas con su informe crediticio. ¿Puede mi hijo obtener un préstamo para comprar una casa?
¿Cuál es la principal revisión para el crédito hipotecario?
1. Consulte los registros de consultas de crédito personales
Las instituciones crediticias analizan principalmente la tarjeta de crédito y los registros de aprobación de préstamos del prestatario. Si hay demasiadas consultas de crédito en un corto período de tiempo y el número acumulado de consultas excede 6 veces en medio año, los bancos y otras instituciones crediticias pensarán que la cadena de capital del prestatario ha sido anormal en un corto período de tiempo. hay una falta reciente de dinero o los propios problemas crediticios del prestatario han causado. Hay múltiples denegaciones, por lo que continuar prestándole a un prestatario y que lo rechacen puede ser riesgoso.
2. Ver registros de morosidad
Las instituciones crediticias generales tienen requisitos para el comportamiento de morosidad de los prestatarios de “tres meses consecutivos y seis años consecutivos”, es decir, no pueden tener tres meses consecutivos de morosidad. meses El número acumulado de conductas vencidas en los últimos dos años no podrá exceder de seis. Si el préstamo ha sido liquidado, se requiere un certificado de liquidación. Es mejor comprobarlo y estar preparado con antelación, ya que emitir un certificado de liquidación lleva tiempo. Diferentes instituciones crediticias pueden tener requisitos ligeramente diferentes, y usted debe consultar los requisitos específicos de la institución crediticia al solicitar un préstamo.
3. Eche un vistazo a la situación de la deuda
Las instituciones crediticias generales estipulan que el índice de endeudamiento del prestatario no puede exceder el 50%, por lo que los prestatarios deben comprender claramente su situación de deuda antes de solicitar un préstamo. . Si el índice de endeudamiento es demasiado alto, la institución crediticia pensará que usted no tiene suficiente capacidad de pago y rechazará su solicitud de préstamo para evitar riesgos crediticios. Por lo tanto, el prestatario debe tener un conocimiento preciso de su situación financiera antes de solicitar un préstamo, como su capacidad de pago, su situación de deuda, cuánto dinero puede utilizar cada mes, etc. y no permita que el préstamo afecte sus gastos normales.
Cómo recuperarse de una mala información de crédito hipotecario
1, eliminada por el tiempo. Cuando el préstamo hipotecario está vencido, el banco cargará la información vencida en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China, lo que provocará una mancha en los informes crediticios. Si el informe de crédito personal está vencido, se mantendrá un buen historial crediticio desde la fecha de pago de la deuda y se podrá liquidar después de 5 años.
2. Explique al banco en la etapa inicial del pago vencido. Muchos pagos atrasados no son intencionados sino que olvidan la fecha de pago. En este momento, debe comunicarse con el banco y la plataforma de préstamos lo antes posible para explicar que no se atrasó intencionalmente y liquidar el préstamo a tiempo para eliminar su mal historial crediticio en la medida de lo posible.
3. Solicitar objeción al banco después de la fecha de vencimiento. No todas las situaciones de morosidad son provocadas por uno mismo. En ocasiones la información personal puede ser utilizada de forma fraudulenta o provocada por errores bancarios. Si se encuentra un error en el informe crediticio, se debe enviar una solicitud de objeción y los materiales relacionados al Centro de informes crediticios local del Banco Popular de China de manera oportuna.