Consejos de gestión financiera Contenido de periódico escrito a mano

1. ¿Qué es la gestión financiera?

La gestión financiera consiste en utilizar la menor cantidad de dinero para lograr grandes cosas, cosas buenas o una acumulación de riqueza.

1. Sólo si un país es bueno en la gestión financiera podrá hacerlo próspero y fuerte.

2. Si una familia sabe cómo administrar las finanzas de manera razonable y gastar el dinero donde debe usarse, la familia será cada vez más próspera.

3. Los niños pueden administrar su propio dinero de bolsillo, hacer planes y planificar su propia propiedad.

4. Registra los gastos diarios en la cuenta y deja claro dónde se utiliza el dinero.

5. Puedes ganar dinero de bolsillo haciendo las tareas del hogar.

6. Comprender el significado y uso del dinero en todos los aspectos de la vida, y gastar bien cada centavo.

2.1. Varios malentendidos sobre las finanzas personales:

Mito 1: Gestión financiera = inversión

Los clientes que acuden al centro de gestión financiera pueden preguntar primero al planificador financiero. :

“Si te doy 10.000 yuanes, ¿qué tasa de rendimiento me puedes dar?” La gente siempre asocia la gestión financiera con la inversión. Pero, de hecho, "inversión" y "gestión financiera" no son lo mismo y no pueden equipararse. La gestión financiera se centra en la planificación de la vida y le enseña cómo hacer un buen uso de cada centavo que tiene. No sólo debe considerar la acumulación de riqueza, sino también la protección de la riqueza. La inversión se refiere a cómo deshacerse del dinero y ganar dinero. Por tanto, el contenido de la gestión financiera es mucho más amplio que la inversión. Los comportamientos de inversión, como la negociación de acciones, no pueden equipararse simplemente con la gestión financiera, sino que la gestión financiera debe considerarse como un sistema. A través de este sistema y proceso, la vida de las personas puede alcanzar el estado de "libertad financiera", haciendo que sus vidas estén libres de preocupaciones. En el extranjero, el trabajo de un planificador financiero es diseñar un plan de vida basado en los ingresos, activos, pasivos y otros datos del cliente, considerar plenamente su tolerancia al riesgo y ayudar a implementarlo de acuerdo con los objetivos establecidos, para lograr el objetivo de Crear, preservar y transferir riqueza. Al gestionar las finanzas de los clientes, los planificadores financieros deben primero comprender los objetivos de vida del cliente y la información real detallada (incluidos los miembros de la familia, ingresos y gastos, diversos activos y pasivos, etc., y en segundo lugar, realizar un análisis objetivo de la información recopilada, de forma general); sobre activos Se utilizan principalmente condiciones financieras como pasivos y flujo de efectivo y predicciones de vida futura. Después de un análisis cuidadoso, el planificador financiero utilizará su conocimiento profesional para formular un plan financiero para el cliente y ayudarlo a implementar el plan. Durante este proceso, es necesario comunicarse continuamente con los clientes, modificar periódicamente el contenido del plan financiero y brindar servicios de seguimiento. Por lo tanto, mientras se busca el rendimiento de las inversiones, la gestión financiera también debe centrarse en una serie de planes de vida generales, como la planificación profesional, la planificación fiscal y la planificación de la gestión de riesgos.

Malentendido 2: Seguir al rebaño en la gestión financiera y seguir ciegamente la tendencia.

En los últimos años, el efecto lucrativo del mercado de valores ha hecho que muchas personas en China estén más ansiosas por enriquecerse rápidamente. Bajo esta tendencia, a menudo podemos ver que hay muchas personas mayores en compañías de valores que pueden invertir todas sus pensiones en el mercado de valores.

Independientemente de los riesgos. Podríamos ver un auge similar a medida que se sigan lanzando nuevos productos financieros.

Desde la perspectiva de la gestión económica familiar, la vida de una persona se puede dividir en diferentes etapas. En cada etapa, los ingresos, los gastos, la tolerancia al riesgo y los objetivos de gestión financiera de las personas son diferentes, y el enfoque de la gestión financiera también debería ser diferente. Por lo tanto,

Necesitamos determinar nuestros objetivos de vida y de inversión en etapas, revisar constantemente nuestra asignación de activos y tolerancia al riesgo, ajustar constantemente la asignación de activos y elegir las variedades y proporciones de inversión correspondientes. En términos generales, los bienes de la vivienda deberían tener una asignación razonable. Actualmente, para los chinos, los activos del hogar son principalmente activos financieros.

Los activos financieros se distribuyen en depósitos, seguros, fondos, bonos, acciones y otros productos. Dado que los riesgos y rendimientos de estos productos de inversión son diferentes, la proporción de la cartera de inversiones debe considerarse según las diferentes edades a la hora de gestionar las finanzas, y no es recomendable invertir todos los fondos en un solo producto. Para los inversores,

Cuanto más joven sea, más riesgosos serán los productos de inversión, como las acciones. Sin embargo, a medida que aumenta la edad, la proporción de productos de inversión riesgosos disminuirá gradualmente. En el extranjero existe la opinión de que la propiedad se divide en cuatro partes: principalmente bienes inmuebles, efectivo, bonos y acciones. Existen diferentes carteras de inversión para diferentes edades. Por ejemplo, si tiene 25 años, los planificadores financieros generalmente recomendarán esta cartera de inversiones: los bienes raíces representan el 65,438+00%, el efectivo representa el 5%, los bonos representan el 20% y las acciones representan el 65%.

Mito 3: Perseguir ganancias a corto plazo e ignorar los riesgos a largo plazo.

En los últimos años, con el aumento acumulado de los precios de la vivienda que generalmente supera el 30%, la inversión inmobiliaria se ha convertido en un tema candente y la experiencia de gestión financiera de "construir una casa para mantener una casa" se ha extendido ampliamente. circulado. Ante el "beneficio" de que los ingresos del alquiler superen los intereses del préstamo, muchos propietarios se alegran en secreto del "éxito de la inversión". Sin embargo, al comprar una casa, algunos inversores no consideran plenamente el coste real de invertir en bienes raíces y los riesgos inciertos en el futuro, y sólo se centran en los beneficios inmediatos. De hecho, muchos inversores tienden a ignorar muchos costes posibles al calcular la rentabilidad, como diversos costes de gestión, costes de desocupación, costes de decoración, etc. Al mismo tiempo, faltan expectativas razonables sobre algunos riesgos que pueden surgir en el futuro y existe un cierto grado de ceguera. Los ciudadanos de Japón y Hong Kong que han experimentado la "burbuja inmobiliaria" pueden haberse dado cuenta de los enormes riesgos que conlleva la inversión inmobiliaria. Por lo tanto, se recomienda que los inversores nacionales realicen investigaciones y análisis en profundidad al invertir en bienes raíces.

Esté preparado mentalmente de antemano y no espere expectativas demasiado altas ni ganancias a largo plazo, porque existen nueve riesgos principales en la inversión inmobiliaria, incluido el Standard Chartered Bank, la caída de los alquileres o la imposibilidad de alquilar - Greater Gestión patrimonial del Área de la Bahía: —Pronto se lanzará publicidad sobre gestión patrimonial transfronteriza_Hemos establecido un equipo de proyecto dedicado a la "gestión patrimonial transfronteriza" en el Área Metropolitana de la Bahía para ayudarlo a aprovechar oportunidades de inversión globales.

Riesgos operacionales.

Riesgos crediticios causados ​​por cambios en el sistema financiero;

Riesgos de liquidez que no se pueden vender;

La tasa de inflación es superior a los ingresos inmobiliarios.

Riesgo de tasa de ganancia; riesgo de cambios en las tasas de interés; riesgo legal; riesgo ambiental y riesgo de desastres.

Mito 4: La gestión financiera se trata de ganar dinero. El 72,9% del público está de acuerdo: "La gestión financiera se trata de ganar dinero. Para aumentar el valor de la riqueza, ganar dinero es la primera prioridad". De hecho, este tipo de comprensión puede fácilmente generar una mentalidad ansiosa por lograr un éxito rápido. _A principios de este siglo, muchos administradores financieros invirtieron los ahorros de toda su vida en el mercado de valores y luego cayeron al abismo. Después de eso, su calidad de vida se redujo considerablemente. La definición de finanzas personales del Comité Estadounidense de Calificación de Planificadores Financieros es: "Las finanzas personales se refieren al proceso de llevar a cabo una planificación razonable de los recursos financieros para lograr los objetivos de la vida personal. Los expertos chinos en planificación financiera creen: "El objetivo de las finanzas personales es proporcionar beneficios para uno mismo". y su familia. Establecer un sistema de vida seguro, próspero y saludable, alcanzar metas e ideales en todas las etapas de la vida y finalmente lograr la libertad financiera ". La mayoría de las personas no están de acuerdo con esta opinión, pero más de 1/5 están de acuerdo con esta opinión. y muestran su afán por lograr un éxito rápido. Entre ellos, cuanto más jóvenes son las personas, más están de acuerdo con este punto de vista; cuanto mayor es el ingreso, menos están de acuerdo con este punto de vista y cuanto mayor es el nivel educativo, menos están de acuerdo con este punto de vista. Esto muestra que los jóvenes son inmaduros en la gestión financiera y esperan enriquecerse de la noche a la mañana;

La percepción pública de la educación superior y los ingresos elevados es relativamente madura.

Los expertos señalan que el objetivo principal de la gestión financiera es asignar razonablemente los activos y los ingresos y, en última instancia, alcanzar el estado de libertad financiera.

Debemos considerar tanto la acumulación de riqueza como la protección de la riqueza; no solo debemos obtener ganancias de las inversiones sino también gestionar los riesgos; esto incluye no solo la inversión y la gestión financiera, sino también las finanzas de la vida. La planificación financiera involucra todos los aspectos de los objetivos de la vida y constituye un sistema de planificación financiera. Por lo tanto, la gestión financiera personal debe, en primer lugar, garantizar que se satisfagan las necesidades de la vida normal y, en segundo lugar, organizar razonablemente los bienes restantes y dividir razonablemente los gastos de manutención y los activos invertibles.

2. Nuevo concepto de finanzas personales:_

Idea 1: Pon dinero en tu cabeza

Después de que Xiao Wang se retiró del ejército, gastó todo su salario en Comprar libros y capacitaciones diversas. Posteriormente obtuvo un MBA.

Con el certificado, cambió de trabajo a una empresa extranjera como alto directivo y su salario era varias veces mayor que antes. Parece que el conocimiento es riqueza, es cierto. Es mejor gastar dinero en marcas famosas cuando eres joven que tenerlo en la cabeza.

Concepto 2: Educar bien a los niños equivale a ganar dinero.

_

Si el rendimiento académico de su hijo es promedio y quiere pagar la tarifa de selección de escuela para asistir a una mejor escuela secundaria si los resultados de su examen de ingreso a la universidad no son satisfactorios, alto- Los estudiantes con precio y las universidades privadas tendrán mayores gastos. Por lo tanto, muchos padres inteligentes han aprendido consejos de esto y han dejado de pensar únicamente en ahorrar dinero para la educación de sus hijos y se centran en el antiguo método de inversión temprana, como contratar tutores, asistir a clases de capacitación y aprender habilidades especiales. Las notas del niño son buenas. Si está cerca, ahorrarán dinero al elegir una escuela. Si están más lejos, será más propicio para el futuro empleo de sus hijos.

_

Concepto 3: Marido y Mujer

Gastos divididos

Alcohólicos Anónimos

El sistema se refiere a un nuevo modelo económico familiar hay aproximadamente dos formas: una es que cada cónyuge aporta parte del dinero como fondos públicos del hogar para pagar los gastos del hogar como el alquiler, las facturas de agua y electricidad, y el resto se administra por separado; entretenimiento, compras, pasajes del automóvil y otros gastos se pagan por separado, y sólo los gastos grandes, como hipotecas e inversiones, se pagan por igual. _Este tipo de método de gestión financiera puede aprovechar al máximo la experiencia personal y diversificar los riesgos de inversión familiar. Al mismo tiempo, la independencia financiera de marido y mujer también puede ayudar a reducir los conflictos y promover la armonía familiar.

Idea 4: Ahorra dinero manteniéndote saludable.

Aunque los ingresos de las personas están aumentando, todavía no pueden hacer frente al rápido aumento de los gastos médicos y de hospitalización. Hay un dicho que bien dice, la salud es bendición. Mientras esté sano, naturalmente podrá ahorrar mucho dinero. Los conceptos de salud de las personas deberían cambiar gradualmente. Si no comprende la atención médica y el ahorro, y no quiere gastar nada, sin duda caerá en la trampa de codiciar cosas pequeñas y perder cosas grandes. Parte de los gastos se deben invertir en viajes, compra de aparatos de fitness y alimentación adecuada. Reducir las posibilidades de hospitalización es en realidad una especie de gestión financiera científica. Invierta más en salud, sólo la salud es el mayor ahorro.

Idea 5: La paz es como ganar dinero.

En este mundo, la paz no es sólo una bendición, sino que también equivale a ganar dinero. Por lo tanto, la seguridad debe ocupar un lugar importante en la gestión de las finanzas.

Cada vez que sales de casa, de adultos a niños, de la electricidad al fuego, de la bicicleta a caminar, debes tomar precauciones de seguridad. Las bicicletas, calentadores de agua, ollas a presión, cables, etc. deben reemplazarse rápidamente si se encuentran dañados, viejos o vencidos. No se puede ignorar la seguridad para ahorrar dinero.

Concepto 6: No seas codicioso de dinero y no pierdas dinero.

Hay muchos estafadores en la sociedad actual y hay ocasiones en las que los estafadores llegan a tu puerta. La razón por la que los estafadores logran triunfar una y otra vez no es más que varias excusas tentadoras. La razón por la que muchas personas son engañadas es simplemente porque anhelan lo barato. De hecho, no hay pastel en el cielo y no hay almuerzo gratis en el mundo. Esto es sentido común que todo el mundo debería saber. Mientras no tengas la idea de aprovechar las pequeñas cosas y siempre desconfíes de las tentaciones externas, naturalmente no te dejarás engañar. No romper ni establecer es en realidad una especie de gestión financiera exitosa.

_

Concepto 7: Perder pequeñas fortunas y evitar grandes desastres.

_

Siempre que las condiciones lo permitan, debe considerar comprar un seguro de vida y un seguro médico (incluido un seguro contra accidentes personales y un seguro contra enfermedades críticas) para su familia lo antes posible. Aunque este tipo de inversión no pide retorno, lo mejor es desperdiciar el agua, pero como dice el refrán, hay imprevistos y la gente tiene desgracias y desgracias. Una vez que ocurre un desastre (especialmente si el accidente le ocurre a un adulto responsable del ingreso principal de la familia), tener o no seguro puede marcar una gran diferencia.

Concepto 8: La diligencia no es tan buena como la orientación.

_

Antes decíamos que no se puede considerar pobre a quien no puede comer ni vestirse, pero ahora está pasado de moda. Los ingresos y los gastos se están convirtiendo en los nuevos conceptos financieros más populares. Utilice sus fortalezas personales para iniciar un negocio o encontrar un trabajo a tiempo parcial para ampliar sus recursos financieros. Sólo si cuida su dinero de manera científica y proactiva podrá disfrutar de la alegría de vivir que brinda ganar dinero y gastarlo.