¿Cuáles son las condiciones para solicitar LPR?

Condiciones para convertir el índice de referencia de precios de tasas de interés de préstamos a LPR

Los préstamos se han emitido o firmado antes del 1 de enero de 2020, pero el préstamo no se ha emitido 2. Consulte el; tasa de interés de referencia para los préstamos; 3. Préstamos cuyo precio inicial se basa en una tasa flotante.

Los préstamos se han emitido o firmado antes del 1 de enero de 2020, pero no se han emitido; 2. Consulte la tasa de interés de referencia del préstamo. 3. El precio del préstamo inicialmente es una tasa de interés flotante. Los préstamos a tipo de interés fijo con tipos de interés fijos no requieren conversión.

2. ¿Qué significa para un banco convertir LPR?

La conversión del banco a LPR significa que la tasa de interés base actual más la flotación bancaria se cambiará al método de cálculo de la tasa de interés del préstamo de LPR más puntos básicos, por lo que lo que podemos ver después de la conversión bancaria es el cambio. en las tasas de interés de préstamos futuros. Para nosotros, hay más margen de manipulación en el método de cálculo de intereses de los préstamos LPR. Si elige este método, es posible que pague más intereses y menos intereses en el futuro.

La conversión bancaria a LPR significa que los clientes pueden convertir el precio basado en la "tasa de interés de referencia del banco central" acordada en el contrato de préstamo original en un precio basado en la "tasa preferencial del préstamo (LPR)" (el préstamo El plazo es entre 5 años y La siguiente referencia principal se forma sumando LPR con un plazo de 1 año. La referencia principal con un plazo de préstamo de más de 5 años se forma sumando LPR con un plazo de más de 5 años. El valor puede ser un número negativo). El valor agregado es fijo por el resto del contrato y es negociable. También se puede convertir a una tasa de interés fija, con el nivel de tasa de interés fijo durante el plazo restante del contrato. La base de fijación de precios de la tasa de interés solo se puede convertir una vez y no se puede volver a convertir después de la conversión.

LPR es el precio de mercado de préstamos (LPR), que es calculado y publicado por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China. Es cotizado públicamente por bancos cotizantes representativos en función del interés del préstamo del banco. tipo de interés para los mejores clientes Un tipo de interés de referencia de préstamo básico cotizado en forma de tipo de interés de operación de mercado (refiriéndose principalmente al tipo de interés de la línea de crédito a medio plazo). Todas las instituciones financieras deberían consultar principalmente los precios de los préstamos de LPR. Actualmente, la LPR incluye 1 año y 5+ años. LPR tiene un alto grado de comercialización y puede reflejar plenamente la oferta y demanda de fondos en el mercado crediticio. El uso de LPR para la fijación de precios de préstamos puede promover la comercialización de las tasas de interés de los préstamos y mejorar la eficiencia de la transmisión de las tasas de interés del mercado a las tasas de interés de los créditos.

El 25 de agosto de 2020, cinco bancos estatales, ICBC, China Construction Bank, Agriculture Bank of China, Bank of China y Postal Savings Bank of China, anunciaron simultáneamente que los préstamos personales para vivienda dentro del alcance de conversión de lotes se ajustará uniformemente a LPR de acuerdo con las reglas pertinentes (precio de mercado de préstamos) método de fijación de precios.

Tres. Métodos de gestión de la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos

Los principales métodos de gestión de las tasas de interés de los préstamos son la tasa de interés fija y r. Cuando solicita un préstamo hipotecario, solía ser una tasa de interés fija, pero ahora puede serlo. convertido a un tipo de interés flotante. Si la tasa de interés variable disminuye, ganará menos intereses.

Tipo de interés fijo y tipo de interés flotante, según

Según el anuncio previo del Banco Popular de China, los préstamos a tipo de interés flotante serán de tipo de interés fijo (LPR). Del 1 de marzo al 31 de agosto de 2020, los prestatarios pueden negociar con el banco en igualdad de condiciones para decidir si cambian la tasa de interés del préstamo a LPR (tasa de interés flotante) o tasa de interés fija.

En términos generales, los prestatarios hipotecarios se verán afectados por este cambio, con algunas excepciones: en primer lugar, los préstamos para viviendas individuales de los fondos de previsión y las partes de los préstamos de cartera de los fondos de previsión; en segundo lugar, los préstamos a tipo de interés fijo; Los tres escenarios que vencen antes de finales de 2020 no se ven afectados por este cambio.

El tipo de interés hipotecario durante el período de conversión de capital permanecerá sin cambios. En otras palabras, el tipo de interés de las hipotecas personales en 2020 seguirá siendo el mismo que antes. Pero desde 2021 hasta enero, la tasa de interés hipotecaria no tiene nada que ver con el cambio en la tasa de interés del plazo restante, si se elige una tasa de interés flotante, la tasa de interés hipotecaria futura cambiará con el cambio de la LPR a 5 años, aumentando; , cayendo o permaneciendo sin cambios.

¿Qué camino es mejor?

Según expertos de la industria, ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas, y la elección específica depende principalmente del juicio de las tendencias de las tasas de interés del mercado:

Si se cree que la LPR disminuirá en el futuro, se convierte a LPR de referencia.

Si cree que la LPR puede fijar tasas de interés en el futuro, tiene una ventaja.

Los prestatarios con hipotecas existentes deben cambiar las tasas según sus propias circunstancias, así como el precio del préstamo, el plazo del préstamo y el saldo del préstamo. Si la tasa de interés de la hipoteca anterior tiene un gran descuento y el tiempo restante para el pago mensual es largo, puede elegir una tasa de interés fija, que no solo ayudará a fijar el costo del pago mensual, sino que también facilitará los arreglos de ingresos y gastos de la familia. Si el tiempo restante para el pago mensual es corto y el saldo del préstamo no es grande, puede ser más apropiado elegir una tasa de interés flotante.

A corto y mediano plazo, las tasas de interés de mi país están en una tendencia a la baja. Ayudará a los prestatarios a cambiar sus hipotecas de tasa flotante existentes para utilizar LPR como referencia de precios, lo que ayudará a reducir los gastos hipotecarios de los prestatarios. Aunque es difícil juzgar la tendencia de los tipos de interés a largo plazo, la tendencia a la baja de los tipos de interés a corto plazo es básicamente conocida. Además, incluso si las tasas de interés aumentan abruptamente e inesperadamente, los compradores de viviendas pueden evitar riesgos de tasas de interés pagando anticipadamente.

Aunque muchos bancos han anunciado previamente que a partir del 25 de agosto, todos los préstamos personales para vivienda elegibles que aún no se hayan convertido a precios de referencia se ajustarán uniformemente al precio LPR. Muchos bancos afirmaron en el anuncio que esta medida se llevó a cabo en referencia a las prácticas bancarias habituales y tenía como objetivo simplificar las operaciones de los clientes.

Sin embargo, esto no significa que los consumidores no tengan opciones. Todos los bancos han dejado en claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción con el resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de la banca en línea, la banca móvil o negociar con el banco encargado del préstamo antes del 31 de febrero de 2020. Cabe señalar que los bancos existentes han dejado claro que la operación de cancelación sólo se puede procesar una vez.

La razón por la que los bancos adoptan la conversión por lotes es principalmente porque la mayoría de los prestatarios hipotecarios son individuos, numerosos y dispersos. La conversión por lotes puede ahorrar recursos y mejorar la eficiencia del procesamiento.

La conversión del índice de referencia de fijación de precios de préstamos a tipo flotante favorece la liberalización de los tipos de interés y guía los tipos de interés a la baja. El "Informe de implementación de la política monetaria para el segundo trimestre de 2020" publicado recientemente por el banco central señaló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de referencia de los precios de los préstamos existentes había alcanzado el 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es 76.

Las estadísticas muestran que desde la reforma de 2065438 en agosto de 2009, el nivel de cotización de la LPR ha disminuido gradualmente. En agosto de este año, la LPR reportada a 1 año y a 5 años fue de 3,85 y 4,65 respectivamente, 0,4 y 0,2 puntos porcentuales menos, respectivamente, desde la reforma.

Cuatro. Métodos de gestión de la fijación de precios de las tasas de interés de los préstamos

Los métodos de gestión de las tasas de interés de los préstamos incluyen principalmente tasas de interés fijas y tasas de interés flotantes. La tasa de interés flotante es lpr. Cuando solicita una hipoteca, la tasa de interés que solía ser fija ahora se puede convertir a una tasa de interés flotante. Si la tasa de interés variable disminuye, ganará menos intereses.

Los tipos de interés fijos y los tipos de interés flotantes se determinan en función de las condiciones reales.

Según un anuncio anterior del Banco Popular de China, la base de fijación de precios para los préstamos a tipo flotante existentes se convertirá al precio de mercado del préstamo (LPR). Del 1 de marzo al 31 de agosto de 2020, los prestatarios pueden negociar con el banco en igualdad de condiciones para decidir si cambian la tasa de interés del préstamo a LPR (tasa de interés flotante) o tasa de interés fija.

En términos generales, los prestatarios hipotecarios se verán afectados por este cambio, pero hay varias excepciones: en primer lugar, la parte del fondo de previsión de los préstamos para vivienda individuales y los préstamos de cartera, en segundo lugar, los préstamos a tasa fija, y en tercer lugar, los préstamos personales; Préstamos para vivienda con vencimiento antes de fin de año. Si se cumple una de estas tres condiciones, esta conversión no le afectará.

En cuanto al nivel de la tasa de interés hipotecaria durante el período de conversión de acciones, el banco central estipula que el nivel de la tasa de interés en el momento de la conversión de acciones permanecerá sin cambios. En otras palabras, el tipo de interés de las hipotecas personales en 2020 seguirá siendo el mismo que antes. A partir de enero de 2021, si elige una tasa de interés fija, la tasa de interés hipotecaria será la misma que la tasa de interés actual durante el período restante, independientemente de los cambios en la tasa de interés LPR, si elige una tasa de interés flotante, el futuro; La tasa de interés hipotecaria cambiará con el cambio de la LPR a 5 años. Se anuncia una vez al mes y puede subir, bajar o permanecer sin cambios.

¿Qué camino es mejor?

Los expertos de la industria dijeron que ambos métodos de conversión tienen sus propias ventajas, y la elección específica depende principalmente del juicio del prestatario hipotecario sobre la tendencia futura de las tasas de interés del mercado:

Si creemos que LPR disminuirá en el futuro, entonces sería mejor referirse al precio de LPR;

Si cree que el LPR puede aumentar en el futuro, entonces será beneficioso cambiar a una tasa de interés fija.

Los prestatarios de hipotecas sobre acciones deben elegir de manera integral un método de conversión de tasa de interés que se adapte a sus propias circunstancias, así como al precio del préstamo, el plazo del préstamo, el saldo del préstamo, etc. Si la tasa de interés de la hipoteca anterior tiene un gran descuento y el tiempo restante para el pago mensual es largo, puede elegir una tasa de interés fija, que no solo ayudará a fijar el costo del pago mensual, sino que también facilitará los arreglos de ingresos y gastos de la familia. Si el tiempo restante para el pago mensual es corto y el saldo del préstamo no es grande, puede ser más apropiado elegir una tasa de interés flotante.

A corto y mediano plazo, las tasas de interés de mi país están en una tendencia a la baja. Ayudará a los prestatarios a cambiar sus hipotecas de tasa flotante existentes para utilizar LPR como referencia de precios, lo que ayudará a reducir los gastos hipotecarios de los prestatarios. Aunque es difícil juzgar la tendencia de los tipos de interés a largo plazo, la tendencia a la baja de los tipos de interés a corto plazo es básicamente conocida. Además, incluso si las tasas de interés aumentan abruptamente e inesperadamente, los compradores de viviendas pueden evitar riesgos de tasas de interés pagando anticipadamente.

Aunque muchos bancos han anunciado previamente que a partir del 25 de agosto, todos los préstamos personales para vivienda elegibles que aún no se hayan convertido a precios de referencia se ajustarán uniformemente al precio LPR. Muchos bancos afirmaron en el anuncio que esta medida se llevó a cabo en referencia a las prácticas bancarias habituales y tenía como objetivo simplificar las operaciones de los clientes.

Sin embargo, esto no significa que los consumidores no tengan opciones. Todos los bancos han dejado en claro que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción con el resultado de la conversión, puede transferirlo nuevamente a través de la banca en línea, la banca móvil o negociar con el banco encargado del préstamo antes del 31 de febrero de 2020. Cabe señalar que los bancos existentes han dejado claro que la operación de cancelación sólo se puede procesar una vez.

La razón por la que los bancos adoptan la conversión por lotes es principalmente porque la mayoría de los prestatarios hipotecarios son individuos, numerosos y dispersos. La conversión por lotes puede ahorrar recursos y mejorar la eficiencia del procesamiento.

La conversión del índice de referencia de fijación de precios de préstamos a tipo flotante favorece la liberalización de los tipos de interés y guía los tipos de interés a la baja. El "Informe de implementación de la política monetaria para el segundo trimestre de 2020" publicado recientemente por el banco central señaló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de referencia de los precios de los préstamos existentes había alcanzado el 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es 76.

Las estadísticas muestran que desde la reforma de 2065438 en agosto de 2009, el nivel de cotización de la LPR ha disminuido gradualmente. En agosto de este año, la LPR reportada a 1 año y a 5 años fue de 3,85 y 4,65 respectivamente, una disminución acumulada de 0,4 y 0,2 puntos porcentuales desde la reforma.