Algunos bancos importantes de Shenzhen han endurecido los "préstamos hipotecarios para vivienda": los préstamos residenciales se han desacelerado y los préstamos para tiendas y otros negocios básicamente se han detenido.
Recientemente, un periodista del "21st Century Business Herald" se enteró de que con el fortalecimiento de las políticas de supervisión financiera inmobiliaria, los principales bancos estatales de Shenzhen y otros lugares han endurecido recientemente las condiciones de los préstamos para las operaciones inmobiliarias. préstamos y las cuotas también se han reducido.
Algunas personas de los principales bancos dijeron que recientemente el banco elevó el umbral de revisión de cumplimiento para préstamos operativos personales, endureció la tasa hipotecaria y llevó a cabo una revisión exhaustiva de los flujos de capital corporativo. Entre ellos, la velocidad de los préstamos hipotecarios para propiedades residenciales se ha desacelerado y los préstamos hipotecarios para tiendas y apartamentos en ubicaciones pobres básicamente se han detenido.
Otro banquero importante dijo que los grandes bancos han endurecido recientemente sus políticas sobre préstamos relacionados con la vivienda. El flujo de fondos para préstamos inmobiliarios es el foco de la inspección: "Ya lo hemos comprobado una vez y ahora tenemos que comprobarlo por segunda vez. Hay que comprobar todas las líneas. Los préstamos hipotecarios en el sector inmobiliario son importantes. El foco de la inspección."
La "hipoteca inmobiliaria" se ha convertido en uno de los métodos importantes de mitigación de riesgos para los préstamos a pequeñas y microempresas. Junto con los métodos de control de riesgos de big data, algunos bancos han trasladado los préstamos hipotecarios a la vivienda en línea y la escala ha aumentado rápidamente. Según el informe semestral del banco, a finales de junio, los préstamos operativos personales del ICBC y el Banco Agrícola de China aumentaron en un 25,8 y un 24,4, los préstamos financieros inclusivos del CCB aumentaron en 295.754 millones de yuanes en comparación con el final del año anterior. y los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas del Banco de China aumentaron un 39% interanual.
Aumento de los requisitos de cumplimiento
En cuanto a las razones del endurecimiento de los préstamos operativos personales, los expertos de la industria señalaron que, por un lado, los requisitos de cumplimiento normativo para los préstamos hipotecarios y otros negocios continúan aumento Por un lado, el ritmo del crédito bancario se ha desacelerado después del tercer trimestre, y el pico del crédito se concentra en el primer y segundo trimestre.
En los últimos años, utilizar bienes inmuebles a nombre de uno como garantía se ha convertido en uno de los métodos de evaluación de riesgos para préstamos a pequeñas y microempresas. De acuerdo con los requisitos de política para acelerar la emisión de pequeños y microcréditos y apoyar la economía real, los principales bancos han promovido rápidamente el negocio de préstamos hipotecarios para vivienda. La mayor parte del negocio hipotecario del banco son préstamos comerciales personales o préstamos hipotecarios para personas jurídicas para pequeñas y microempresas. En la actualidad, los principales bancos estatales y bancos por acciones tienen negocios de préstamos hipotecarios para viviendas, y algunos bancos por acciones incluso han relajado ligeramente el negocio de préstamos hipotecarios para segundas viviendas desde el año pasado.
Algunos expertos dijeron que el mercado inmobiliario en ciudades de primer nivel como Shenzhen está relativamente altamente financiarizado y el volumen de transacciones es activo. Si el flujo de capital de la empresa es limitado, muchos propietarios de pequeñas y microempresas hipotecarán sus propiedades a los bancos para obtener fondos. En los últimos años, después de que los bancos aumentaron la inversión en tecnología financiera, proporcionaron garantías hipotecarias para casas bajo sus nombres en línea, y la escala de préstamos en RMB aplicados a los bancos para consumo personal, negocios y otros fines también ha aumentado rápidamente.
Sin embargo, después de la rápida expansión de los préstamos para vivienda, se acusó a los préstamos hipotecarios de tener algunos fondos fluyendo hacia el mercado inmobiliario, lo que atrajo la atención de los reguladores y del mercado. En abril de este año, las autoridades reguladoras de muchos lugares emitieron avisos para investigar el flujo ilegal de fondos de préstamos hipotecarios para viviendas en el mercado inmobiliario.
Por ejemplo, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen y el Banco Popular de China de Shenzhen han solicitado reforzar el seguimiento del uso de fondos para préstamos comerciales hipotecarios inmobiliarios y que no fluyan hacia el sector inmobiliario. en violación de las normas. Todos los bancos están obligados a llevar a cabo rápidamente investigaciones exhaustivas y los préstamos que hayan sido objeto de malversación ilegal en el ámbito inmobiliario deben recuperarse en un plazo determinado. La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Sichuan está investigando el flujo ilegal de "préstamos hipotecarios para vivienda", préstamos de consumo personal y préstamos comerciales de bancos dentro de su jurisdicción hacia el mercado inmobiliario, y exige a algunos bancos que proporcionen casos y datos detallados, especialmente los Flujo de préstamos hipotecarios inmobiliarios en el mercado inmobiliario desde la epidemia.
Xiao Yuanqi, director de riesgos y portavoz de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, también respondió a la cuestión de la “hipoteca de vivienda” de Shenzhen en la conferencia sobre operación y desarrollo del primer trimestre de la industria bancaria y de seguros. Dijo que si solicita una hipoteca sobre bienes raíces, los préstamos, ya sean hipotecas o préstamos operativos, requieren que los bancos controlen el flujo de fondos para garantizar que los fondos fluyan hacia el objetivo al momento de la solicitud, y si fluyen al mercado inmobiliario, debemos corregirlo decididamente.
Posteriormente, el 15 de julio de este año, se actualizó la política de control inmobiliario de Shenzhen. Entre ellos, el contrato de hipoteca de la vivienda deberá firmarse online a través de la plataforma de información inmobiliaria. En septiembre se puso en marcha un mecanismo de consulta de información matrimonial para cerrar las lagunas en la especulación inmobiliaria sobre "divorcios falsos". Bajo un control estricto, el mercado de viviendas de segunda mano en Shenzhen y otros lugares se congeló rápidamente. Según datos de Shenzhen Zhongyuan, en septiembre, el número de transacciones de viviendas de segunda mano en Shenzhen fue de 8.577 unidades, una disminución intermensual del 24,2%.
Algunas personas de los principales bancos de Shenzhen dijeron que el negocio actual de préstamos hipotecarios para viviendas requiere una revisión exhaustiva del flujo de capital de la empresa y la verificación del flujo de capital final. Los requisitos para los préstamos hipotecarios para viviendas son más estrictos que antes. .
Los préstamos hipotecarios están creciendo rápidamente
Debido a la complejidad de las transacciones inmobiliarias, los tipos de propiedades que se pueden hipotecar a los bancos incluyen residencias, tiendas, apartamentos, etc., y los El flujo de préstamos se destina principalmente a pequeñas y microempresas.
Con el reciente endurecimiento de los préstamos hipotecarios para viviendas por parte de algunos bancos importantes en Shenzhen, algunos de los principales bancos han ralentizado la velocidad de los préstamos hipotecarios para viviendas residenciales y básicamente han dejado de emitir préstamos hipotecarios para tiendas y apartamentos en ubicaciones deficientes.
Las políticas hipotecarias cambian con frecuencia. Por ejemplo, en junio de este año, afectado por la "Controversia del Grado Shenzhen-Alto-Sur", se hizo circular en Shenzhen una lista de propiedades de apartamentos individuales riesgosas de bancos por acciones, incluidas 96 propiedades. "Preste mucha atención a las fluctuaciones de los precios de este tipo de proyectos. Sea prudente al conceder préstamos hipotecarios".
En los últimos años, los préstamos hipotecarios bancarios han crecido rápidamente y se han convertido en una de las formas importantes de incrementar los préstamos a las pequeñas y microempresas. Algunos bancos han concedido préstamos hipotecarios online.
Según el informe semestral del banco, entre los cuatro bancos principales, a finales de junio, los préstamos operativos personales de ICBC (601398, Stock Bar) aumentaron en 89.263 millones de yuanes, un aumento del 25,8%. , principalmente debido a la operación de préstamos rápidos y préstamos de entrega electrónica. Esto se debe al rápido crecimiento de los productos de préstamos en línea en campos inclusivos como los préstamos. El Banco de Construcción de China (601939, Stock Bar) tenía un saldo de préstamos financieros inclusivos de 1.258.909 millones de yuanes a finales de junio, un aumento de 295.754 millones de yuanes respecto al final del año anterior. El saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas del Banco de China (601988, Stock Bar) fue de 525.400 millones de yuanes, un aumento interanual del 39%. Los préstamos comerciales personales del Banco Agrícola de China aumentaron un 24,4% en comparación con el final del año anterior.
El sitio web oficial de ICBC muestra que el banco opera Quick Loan para brindar financiamiento en línea a pequeños y micro clientes. El límite máximo de préstamo para un solo hogar es de 5 millones de yuanes mediante hipotecas, promesas y otras medidas de mejora crediticia. , el límite máximo de préstamo puede ser de hasta 10 millones de yuanes, los canales de aplicación incluyen banca móvil, plataforma de ventanilla única de aduanas, banca en línea de facturas de electricidad de State Grid, etc. El importe máximo del préstamo para un solo hogar hipotecado mediante un préstamo e-quick no supera los 5 millones de RMB para bienes inmuebles en las ciudades que figuran en la lista, incluidas las hipotecas inmobiliarias en Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen, Xiamen, Nanjing, Hangzhou, Suzhou, Dongguan, Chongqing, Zhengzhou y otras ciudades. El monto máximo del préstamo para un solo hogar no excederá los 10 millones de yuanes.
El sitio web del Banco de China muestra que los “préstamos comerciales personales” del banco se pueden utilizar tanto para operaciones de proyectos como para rotación de capital. El monto generalmente no excede los 5 millones de yuanes y el plazo máximo no excede los 5 millones. años Admite hipotecas inmobiliarias, Métodos de garantía como prenda de derechos valiosos, garantía de garantía y crédito. Además, el límite máximo de "préstamo personal para vivienda comercial" es el 50% del precio total de la vivienda comercial comprada (el menor entre el precio tasado y el precio de transacción se aplica a la vivienda comercial de segunda mano para particulares), y el límite máximo El plazo del préstamo personal para vivienda comercial es de 10 años.