La epidemia ha retrasado los pagos. ¿Por qué el banco cobra intereses de penalización?

Durante la epidemia, muchos bancos lanzaron una serie de concesiones en las tasas de interés y políticas de pago diferido para aliviar las dificultades económicas causadas por la epidemia. Por un lado, estas políticas pueden garantizar el flujo de fondos para los prestatarios y aliviar la presión económica; por otro, también pueden reducir el índice de préstamos morosos de los bancos; Sin embargo, según estas políticas, algunos bancos pueden cobrar ciertos intereses de penalización o cargos por pagos atrasados.

Esto se debe a que el tipo de interés del préstamo del banco se compone del tipo de interés base y la prima de riesgo. En la política de pago diferido, aunque se otorgarán ciertos descuentos a la tasa de interés base, dado que el retraso en el pago del prestatario aumentará los riesgos y costos del banco, el banco puede cobrar ciertos intereses de penalización o cargos por pagos atrasados ​​de acuerdo con las disposiciones de la póliza y el contrato. Sin embargo, cabe señalar que las normas de cobro de estos intereses de penalización y cargos por pagos atrasados ​​deben cumplir con las leyes, reglamentos y acuerdos contractuales nacionales pertinentes, y no pueden formularse ni cobrarse a voluntad.

Por lo tanto, si solicita la política de pago diferido de un banco debido a la epidemia, se recomienda que comprenda las políticas y acuerdos relevantes al presentar la solicitud y consulte al banco o a las instituciones pertinentes de manera oportuna para evitar intereses de penalización adicionales y cargos por mora. Aumentar la carga financiera.

En segundo lugar, las comisiones por pagos atrasados ​​y los intereses de penalización por préstamos bancarios vencidos.

Subjetividad jurídica: La siguiente es la normativa sobre exenciones de intereses de penalización bancaria para préstamos vencidos. Por favor consúltelos. Actualmente, el tipo de interés de penalización para los préstamos bancarios fluctúa entre un 30% y un 50% según el tipo de interés del préstamo estipulado en el contrato de préstamo. Esto da a los bancos comerciales un cierto grado de libertad y pueden hacer flotar libremente la tasa de interés de penalización dentro de este rango. Tienen libertad para hacer flotar la tasa de interés de penalización dentro de un rango específico. Sin embargo, dado que el banco central sólo estipula el cálculo y el rango flotante de la tasa de interés de penalización, pero no estipula cómo calcular la tasa de interés de penalización, han aparecido en el mercado dos métodos para calcular los intereses de penalización vencidos: el método de interés simple y el método de interés compuesto. Respuesta: El método para calcular el interés de penalización para el interés simple: el interés generado por el interés simple permanece sin cambios, por lo que no se ganarán intereses de penalización debido al retraso. En la actualidad, la mayoría de los bancos utilizan este método de interés simple para calcular los intereses de penalización. b: Método de cálculo del interés de penalización debido al interés compuesto: El interés generado por el interés compuesto aumenta gradualmente, por lo que debido al retraso en el tiempo, el interés de penalización se ganará con el interés. Algunos bancos utilizan actualmente este método de interés compuesto para calcular los intereses de penalización. Utilizar este método para calcular los intereses consiste en calcular el principal y los intereses de cada reembolso por separado. El principal impago se calcula como interés de penalización según el método de interés simple y el interés impago se calcula como interés de penalización según el método de interés compuesto. Se entiende que si el período de pago ha pasado y no hay fondos suficientes para asignar en la cuenta del cliente, el banco generalmente llamará al cliente para realizar el pago. Incluso si hay una multa, dado que el monto del interés de penalización es pequeño, no tendrá un gran impacto en los clientes. Pero lo importante es que el sistema de informes crediticios personales del banco central se ha vuelto cada vez más completo. Si el préstamo está vencido varias veces, el banco puede incluir al cliente en la lista negra, lo que afectará los comportamientos crediticios futuros, como los préstamos personales. Por tanto, la pérdida de crédito personal es mayor que la pérdida de fondos.

Objetividad jurídica: el artículo 109 de la "Ley de seguridad vial de la República Popular China" estipula que si una parte no cumple la decisión de sanción administrativa dentro del plazo, la agencia administrativa que tomó la decisión administrativa La decisión de sanción podrá tomar las siguientes medidas: (1) ) Si el interesado no paga la multa dentro del plazo, se le impondrá una multa diaria del 3% del monto de la multa (2) Solicitar la ejecución obligatoria por parte del pueblo; .

3. ¿Cómo cobrar intereses de penalización y recargos por pagos atrasados?

El interés de penalización es un interés, con un tipo de interés diario del 0,5% y un interés compuesto calculado mensualmente.

La comisión por pago atrasado es una comisión calculada en el 5% de la parte impaga del importe mínimo de reembolso, con un mínimo de un yuan y un máximo de quinientos yuanes.

Para los clientes con importes vencidos a largo plazo y grandes cantidades, el banco no tiene margen de negociación a la hora de cobrar intereses, pero la tarifa de gestión se puede reducir adecuadamente.

4. ¿Cómo calcular los intereses de penalización y los cargos por mora de préstamos vencidos?

De acuerdo con las disposiciones del contrato;

②

Una vez vencido el pago, comuníquese con el banco prestamista de inmediato para explicar la situación;

③

Uno o dos préstamos vencidos a corto plazo no afectarán su historial crediticio;

Los bancos pueden cobrar muchos préstamos vencidos.

Recomendaciones para el pago de préstamos hipotecarios:

①

Si hay algún retraso, comuníquese con el banco a tiempo para explicar la situación;

②

Completar el pago a tiempo, pagar cargos por mora e intereses de multa y notificar de inmediato al banco para que deduzca el dinero nuevamente después del depósito

③

Deposite en la tarjeta bancaria con unos días de anticipación. Si tiene fondos suficientes para pagar el préstamo, ¿cuál es el interés de penalización del banco por préstamos vencidos? ¿Qué tipo de préstamo bancario? El editor se lo presentará.

El tipo de interés moratorio actual de los préstamos bancarios es del 30% al 50% del préstamo. Esto da a los bancos comerciales un cierto grado de libertad y pueden hacer flotar libremente la tasa de interés de penalización dentro de este rango. Tienen libertad para hacer flotar la tasa de interés de penalización dentro de un rango específico. Cálculo y rango flotante, pero no existe regulación sobre cómo calcular el interés de penalización, por lo que existen en el mercado el método de interés simple y el método de interés compuesto.

Respuesta: Método de cálculo del interés de penalización para el interés simple: el interés generado por el interés simple permanece sin cambios, por lo que el interés de penalización no generará intereses. Actualmente existe un método para calcular el interés de penalización por interés simple.

b: Método de cálculo del interés de penalización para el interés compuesto: El interés generado por el interés compuesto va en aumento, por lo que debido al retraso en el tiempo, el interés de penalización se ganará con el interés. Algunos bancos utilizan actualmente este método de interés compuesto para calcular los intereses de penalización. Utilizar este método para calcular los intereses consiste en calcular el principal y los intereses de cada reembolso por separado. Para el capital impago, los puntos de interés de penalización se calculan según el método de interés simple y los intereses de penalización se calculan según el método de interés compuesto.

Se entiende que si el período de amortización ha pasado, la cuenta del cliente deberá transferir fondos al cliente para su cobro. Incluso si hay una multa, dado que el monto del interés de penalización es pequeño, el impacto en los clientes no será significativo. Pero lo importante es que el sistema se ha vuelto cada vez más perfecto. Si el préstamo está vencido varias veces, el banco puede incluir al cliente en la lista negra, lo que afectará los comportamientos crediticios futuros, como los préstamos personales. Por tanto, la pérdida de crédito personal es mayor que la pérdida de fondos.