Tipos de transferencias electrónicas de fondos

Según los diferentes sistemas y negocios involucrados, la transferencia electrónica de fondos se puede dividir en transferencia electrónica de fondos de pequeña cantidad y transferencia electrónica de fondos de gran cantidad. El primero se refiere a sistemas como cajeros automáticos (ATM) y equipos de punto de venta (POS), que se utilizan principalmente para manejar negocios minoristas; el segundo se refiere al sistema de transferencia electrónica estadounidense (FED WIRE) y al sistema de compensación interbancaria; sistema de pago (CHIPS), que se compone principalmente de corredores y distribuidores en los mercados de divisas, oro, divisas y materias primas y bancos comerciales para negocios mayoristas. Los pagos internacionales implican principalmente transferencias electrónicas de fondos de grandes cantidades.

2. Transferencia de crédito y transferencia de débito.

Las transferencias electrónicas se pueden dividir en transferencias de crédito y transferencias de deuda, dependiendo de dónde el beneficiario o el pagador inicie el proceso bancario. El primero se refiere al pagador que inicia el procedimiento bancario para la transferencia electrónica; el segundo se refiere al beneficiario que inicia el procedimiento bancario para la transferencia de fondos. Normalmente, los pequeños fondos electrónicos se transfieren a veces mediante crédito y otras mediante débito. Sin embargo, todas las transferencias electrónicas de fondos de gran valor son transferencias de crédito, es decir, el pagador envía una instrucción de pago al banco, indicándole que debite su propia cuenta y acredite la cuenta del beneficiario.

Actualmente, los grandes sistemas de transferencia electrónica de fondos, como FED WIRE y CHIPS, utilizan métodos de pago de transferencia de crédito. Debido a esto, la Parte 4A del Código Comercial Uniforme de EE. UU., que tiene como objetivo ajustar las relaciones de transferencia electrónica de fondos de grandes cantidades, define el objeto del ajuste como relaciones de transferencia de crédito. La Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional también denominó "Ley Modelo sobre Transferencias Internacionales de Crédito" a la ley modelo que redactó para ajustar la relación entre las transferencias electrónicas de fondos de grandes cantidades.