¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo bancario para comprar una casa ahora?

El método de amortización de una hipoteca se puede dividir en dos métodos de cálculo: principal e intereses iguales y principal medio.

1. El método de pago igual de capital e intereses

Su característica es que el monto de pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago. El prestamista puede comprender con precisión el monto del pago mensual y organizar los gastos familiares de manera planificada. Es adecuado para familias con ingresos estables y permite a los prestatarios organizar razonablemente su vida mensual. Los jóvenes que acaban de empezar a trabajar, debido a sus bajos ingresos iniciales, también pueden optar por este método de pago para aliviar la presión de la vida.

2. Método de amortización del capital medio

Las características son: el principal se distribuye uniformemente durante todo el período de amortización y los intereses se calculan diariamente en función del saldo de capital del préstamo. Los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero la tasa de pago sigue siendo la misma. Es adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago inicial y desean reducir los gastos por intereses devolviendo una gran cantidad de dinero. Las personas mayores también pueden elegir esta opción de pago a medida que envejecen o se jubilan y pueden tener menos ingresos en el futuro.

Presentando los métodos de cálculo de los dos métodos de amortización.

Si una casa tiene 100 metros cuadrados, el precio es 10.000 yuanes por metro cuadrado, el pago inicial es del 30% y el préstamo es a 20 años, entonces el precio total de la casa es 10.000 x 100 = 1 millón de yuanes, el pago inicial es de 300.000 yuanes y el préstamo es de 70 Diez mil yuanes.

1. Método de pago con capital e intereses iguales

Monto de pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 interés) tasa) de pago Número de meses de pago - 1]

Tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12

En la fórmula, 0 representa una potencia, como 240, que representa la potencia de 240 (es decir, un préstamo a 20 años y 240 meses).

Monto de pago mensual = 700000 x (6,13%/12)x (16,13%/12) 240÷[(16,13]

Interés total = monto de pago mensual × préstamo Número de meses - principal = 5067,7 x240-700000 = 516248 yuanes

Monto total del reembolso = monto del reembolso mensual × número de meses del préstamo = 5067,7 x240 = 1216248 yuanes

2.

Monto de reembolso del primer mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de reembolso) (principal del préstamo - monto reembolsado del principal acumulado) × tasa de interés mensual = 700.000 ÷ 24,07 millones × (6,13%÷12) = 6492,50 yuanes.

Pago mensual decreciente = capital del préstamo ÷ número de meses de pago × tasa de interés mensual = 700.000 ÷240 x (6,13% ÷12) = 14,90 yuanes >

Monto de pago del último mes = monto de pago del primer mes. – monto decreciente mensual (número de meses de préstamo – 1) = 6492,5-4,9x (240-1) = 2931,4 yuanes

Interés total = [(Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago Monto total del préstamo. × tasa de interés mensual) Monto total del préstamo ÷ Número de meses de pago × (65438 + tasa de interés mensual)] ÷ 2 × Número de meses de pago - Monto total del préstamo = [(700000 ÷ 240700000 × 6,65438)

Según Según los cálculos, el monto de pago del primer mes es de aproximadamente 6.492,50 yuanes (disminuirá mes a mes a partir de entonces, y el monto de pago del último mes es de aproximadamente 2.931,40 yuanes. El monto total de pago es de aproximadamente 1.130.900 yuanes, con intereses. El monto total es de aproximadamente 430.900 yuanes

Si cree que el cálculo es complicado, también puede utilizar la calculadora de hipotecas del sitio web inmobiliario para calcular el pago mensual de la hipoteca, que es simple y fácil de operar. ahorre intereses de préstamo al comprar una casa

1. Dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión

Si la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más baja que la de los préstamos comerciales, se recomienda. dar prioridad a los préstamos del fondo de previsión para la vivienda. Los préstamos del fondo de previsión pueden ahorrar muchos intereses.

2. Elija el método de pago entre el capital promedio. , el método de pago con capital promedio es mayor que el capital e intereses iguales. El método de pago ahorra mucho dinero. Sin embargo, si el pago se realiza en forma de capital promedio, la presión sobre la oferta de vivienda será alta al principio. etapa, y la presión detrás de ella será menor después de que disminuya el pago mensual de la hipoteca

3 Acortar el período del préstamo

Es precisamente debido a la existencia de interés compuesto en ese momento. Determina el monto del interés, por lo que se puede reducir tanto como sea posible sin afectar la aprobación del préstamo y la vida normal.

Para los préstamos a 25 o 30 años, aunque el pago mensual es sólo de unos pocos cientos de yuanes, es durante estos 5 años cuando los compradores de viviendas pueden pagar muchos menos intereses, por lo que el poder del tiempo sigue siendo grande. .

4. Elija un banco con tipos de interés hipotecarios más bajos.

Enciclopedia Baidu

Enciclopedia Baidu_Hipoteca bancaria

¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria para comprar una casa?

2015 es la tasa de interés base ajustada el 6 de julio de 2012. Los tipos y tipos de interés anuales son los siguientes:

1. Préstamo a corto plazo a seis meses (inclusive) 5,6%.

2. De seis meses a un año (inclusive) 6%.

3. De uno a tres años (inclusive) 6,15%.

4. De tres a cinco años (inclusive) 6,4%.

5. Más de cinco años, 6,55%.

Además, la tasa de interés del préstamo está relacionada con el propósito del préstamo, la naturaleza del préstamo, el plazo del préstamo, la política del préstamo y los diferentes bancos prestamistas. El Estado fija la tasa de interés de referencia y el banco determina la tasa de interés diferencial de los préstamos en función de varios factores, es decir, sube o baja según la tasa de interés de referencia.

Tasa de interés del préstamo:

1. La tasa de interés del préstamo es la tasa de interés que cobran los bancos y otras instituciones financieras a los prestatarios al emitir préstamos. Hay aproximadamente tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes; la tasa de los préstamos interbancarios

2. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal); margen de beneficio medio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés. Oferta y demanda de fondos de préstamos. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa.

3. Las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, los ingresos por valores, la política y otros factores. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.