Profundamente integrado en la construcción del Círculo Económico Chengdu-Chongqing, el aumento de los depósitos superó al de todo el año pasado
El 30 de agosto, se dieron a conocer los resultados provisionales de 2022 del primer banco comercial urbano que cotiza en la lista "A+H" en el cinturón económico del río Yangtze.
En el primer semestre del año, el Banco de Chongqing logró unos ingresos operativos de 6.770 millones de yuanes y el beneficio neto aumentó un 5,2% interanual hasta 2.900 millones de yuanes. Entre ellos, la proporción de los ingresos netos por honorarios y comisiones en los ingresos operativos ha aumentado aún más y la estructura de ingresos se ha vuelto más equilibrada.
Al mismo tiempo, el banco mantuvo un buen impulso de crecimiento de los depósitos. El aumento de los depósitos en el primer semestre del año superó el de todo el año pasado. El aumento de los depósitos corporativos ocupó el primer lugar. Bancos comerciales de Chongqing La proporción de depósitos en el pasivo total del banco también aumentó al 61,5% y la estructura continúa optimizándose.
Cabe señalar que en el primer semestre del año, las acciones A del Banco de Chongqing continuaron recibiendo fondos en dirección norte para aumentar sus posiciones, con un aumento neto acumulado de 11,26 millones de acciones. Además, accionistas como Chongqing Yufu Capital Holding Group, Chongqing Water Conservancy Investment Group y Chongqing Real Estate Group aumentaron sus participaciones en la primera mitad del año.
Profundamente integrado en Chengdu y Chongqing
La construcción del círculo económico de ciudades gemelas
En la primera mitad del año, el Banco de Chongqing implementó plenamente las principales estrategias de desarrollo nacional y regional, sirvieron activamente a la economía real y operaron un crecimiento constante en escala.
A finales de junio, los activos totales del banco alcanzaron 663.640 millones de yuanes, un aumento del 7,2% desde principios de año; sus préstamos totales aumentaron un 6,7% interanual a casi 340; mil millones de yuanes. Entre ellos, el aumento de los préstamos corporativos a mediano y largo plazo representó más del 60%.
El Banco de Chongqing dijo que en la primera mitad del año, el banco estuvo profundamente integrado en la construcción del Círculo Económico Chengdu-Chongqing, continuó profundizando el ajuste de la estructura crediticia e invirtió recursos activamente. en el campo de la "nueva infraestructura", industrias estratégicas emergentes, manufactura avanzada y otras industrias. Al mismo tiempo, ajustamos dinámicamente las estrategias crediticias en áreas clave como bienes raíces y plataformas de financiamiento de gobiernos locales, y aceleramos la retirada de clientes en riesgo; áreas como el alto apalancamiento, las "empresas zombis" y el exceso de capacidad.
Entre ellos, el banco se centra en las cuatro industrias principales: manufactura, empresas tecnológicas, industria de servicios modernos y agricultura moderna, apoya el desarrollo industrial del Círculo Económico de Shuangcheng y ha proporcionado casi 15 mil millones de yuanes en préstamos a seis grandes grupos industriales, incluida la fabricación de equipos; centrándonos en las tres áreas principales de interconexión, infraestructura energética e instalaciones de conservación de agua, apoyamos la construcción de casi 80 proyectos importantes, como el ferrocarril de alta velocidad Chongqing-Guizhou y el aeropuerto de Wanzhou. , Puerto base de cruceros y Proyecto de conservación del agua de Yuxi.
Al mismo tiempo, el Banco de Chongqing continúa ampliando la oferta de recursos financieros de alta calidad y promoviendo el desarrollo de alta calidad de servicios financieros inclusivos. En la primera mitad del año, el banco estableció el "Departamento de Finanzas Inclusivas" y estableció un equipo ágil para negocios por lotes basados en escenarios de finanzas inclusivas, en función de segmentos de mercado, canales de adquisición de clientes, modelos operativos, datos operativos y otros escenarios. Servicios bancarios exclusivos personalizados para grupos de clientes de finanzas inclusivas en lotes.
A finales de junio, el saldo de préstamos estándar nacional para pequeñas y microempresas del banco alcanzó los 92.330 millones de yuanes, un aumento de 4.420 millones de yuanes desde principios de año; La tasa de interés emitida ese año fue del 4,81%, una disminución significativa de 0,68 puntos porcentuales con respecto a la tasa de interés emitida el año pasado.
Además, como séptimo banco ecuatorial en China, el Banco de Chongqing se basa en el objetivo estratégico de "carbono dual" e integra el concepto de desarrollo sostenible en la estrategia de desarrollo del banco. A finales de junio, el saldo del negocio financiero verde del banco era de casi 28 mil millones de yuanes, un aumento del 25% desde principios de año. El banco también aprovecha activamente la eficacia de la vinculación multisistema y alcanzó una cooperación estratégica con la Oficina Municipal de Medio Ambiente Ecológico de Chongqing, planeando proporcionar 50 mil millones de yuanes en apoyo financiero para proyectos de inversión y financiamiento climáticos y de "doble carbono".
Mientras aumentaba la oferta de crédito, el Banco de Chongqing se centró en ajustar la estructura de los activos de inversión, reducir la inversión en activos no estándar, como planes de gestión de activos, y asignar activamente alta liquidez, como bonos gubernamentales, gobiernos locales. bonos y bonos de crédito de alta calificación En cuanto a los activos de alta calidad, la inversión total en bonos del banco representó el 23,9% de los activos totales a finales de junio.
En términos de calidad de activos, el banco tiene estrictos estándares de identificación de morosidad, y la proporción de préstamos vencidos por más de 90 días con respecto a préstamos morosos se ha reducido al 82%. Sobre esta base, el índice de morosidad del banco disminuyó 0,01 puntos porcentuales desde principios de año hasta el 1,29%, ubicándose entre los mejores niveles de los bancos que cotizan en bolsa.
Además, la proporción de préstamos de mención especial del Banco de Chongqing también ha disminuido, los riesgos potenciales de calidad de los activos han mejorado y el índice de cobertura de provisiones sigue siendo superior al 260 %, manteniendo una buena defensa contra riesgos. capacidades.
El aumento de los depósitos superó al de todo el año pasado
En cuanto al pasivo, el Banco de Chongqing se adhiere al concepto de "depósitos como banco", fortalece la promoción de marketing, empoderamiento tecnológico y vínculos comerciales, y ayuda plenamente a estabilizar y aumentar los depósitos, sentando una base sólida para la extensión del crédito.
Entre ellos, las líneas grandes y medianas del Bank of Chongqing prestan mucha atención al marketing especial de depósitos públicos, personalizan planes de servicios integrales para los clientes, como apreciación de capital, gestión de capital, servicios de liquidación y financiación directa, promover la entrada de depósitos de liquidación diarios y realizar la realización de depósitos de liquidación corporativos aumentó en 6,1 mil millones de yuanes, un aumento del 161% en comparación con el mismo período del año pasado. Basándose en herramientas inteligentes internas y externas, el Banco de Chongqing ha lanzado seis escenarios financieros industriales importantes, que incluyen educación inteligente, atención médica inteligente, gobierno digital, transporte, servicios de subsistencia de las personas y transacciones de licitación masiva, potenciando el marketing ecológico financiero y la liquidación cerrada de ingresos y gastos. y comercializar a un total de 300 clientes, lo que hizo que los depósitos públicos crecieran en casi 2 mil millones de yuanes.
Al mismo tiempo, las líneas grandes y medianas del Banco de Chongqing han explorado profundamente el potencial de los vínculos interindustriales, los vínculos entre depósitos y préstamos y la cooperación entre bancos y gobiernos, han establecido canales de cooperación con el Oficina Municipal de Recursos Humanos y Seguridad Social, y convertirse en el primer grupo de bancos calificados de la ciudad en proporcionar depósitos de garantía salarial para los trabajadores migrantes, sirviendo activamente a la gestión salarial de los trabajadores migrantes en la ciudad. El Banco de Chongqing también ha llevado a cabo una cooperación integral con el Banco de Exportación e Importación de China y el Banco de Desarrollo de China para introducir depósitos como agencias de capital para proporcionar servicios financieros conjuntos a empresas de alta calidad en los campos de la biomedicina, los materiales para el sustento de las personas, materias primas a granel y vehículos de nueva energía, y ha atraído un total de casi 2 mil millones de yuanes en fondos.
La línea personal del Banco de Chongqing se adhiere al empoderamiento tecnológico, construye una red de marketing tridimensional y herramientas de marketing en línea, utiliza el centro comercial electrónico "Yulehui" para adquirir, retener y retener clientes y lanza el "Mes de la Felicidad" Diversas actividades de marketing como "Beneficios" y "La Felicidad Sigue" atrajeron a más de 100.000 personas a participar en las actividades. El banco continúa creando un "círculo de vida" en línea para clientes individuales y lleva a cabo campañas de marketing específicas clasificadas, basadas en tiempo y basadas en grupos basadas en los atributos, características y hábitos de consumo de los clientes.
En términos de vinculación comercial, la línea personal del Banco de Chongqing ha fortalecido la vinculación público-privada, se ha esforzado por obtener recursos de agencia y ha emitido tarjetas salariales exclusivas para agencias e instituciones administrativas de todos los niveles y altos niveles. empresas de agencias de calidad en Chongqing con 23.000 clientes de agencias; al mismo tiempo, ha abierto un área de "pague y disfrute del éxito" de banca móvil, basándose en tecnología de análisis de big data para establecer un "modelo de tendencia de compra" y un "modelo de experiencia de expertos". análisis multidimensional de datos de comportamiento del cliente y diferentes grupos de clientes para agencia Proporcionar soluciones de productos y servicios diferenciados para aumentar el valor de la base de clientes de dropshipping.
A finales de junio, el saldo de depósitos del Banco de Chongqing alcanzó los 376.740 millones de yuanes, un aumento del 11,2% desde principios de año, un nuevo máximo en los últimos seis años, y el aumento también fue superior al nivel del año pasado; la proporción de depósitos en el pasivo total aumentó en 2,1 puntos porcentuales desde principios de año hasta el 61,5%, y la estructura de la deuda se optimizó significativamente.
Según las estadísticas, en el primer semestre del año, los depósitos públicos del banco aumentaron un 10,5% en comparación con el comienzo del año, ocupando el primer lugar entre los bancos comerciales de Chongqing, los depósitos de ahorro aumentaron un 12,6%; Cuarto entre los bancos comerciales de Chongqing. Mejoró 2 lugares en comparación con el final del año anterior y su participación en el mercado local continuó aumentando.
La estructura de ingresos está más equilibrada
Si bien la escala en el balance ha crecido de manera constante, el Banco de Chongqing se ha centrado en aprovechar las ventajas de la sinergia del "banco comercial + banco de inversión" para lograr entidades bancarias comerciales y bancos de inversión orientados al cliente para brindar a los clientes soluciones integrales de servicios financieros.
Entre ellos, el banco ha logrado nuevos avances en su negocio de suscripción de bonos, obtuvo recientemente la calificación como asegurador general de bonos locales en la provincia de Guizhou y recientemente ingresó al top 50 en la suscripción de bancos de calibre Wind. clasificaciones. Según las estadísticas, en el primer semestre del año, el banco suscribió y emitió 40 bonos del gobierno municipal de Chongqing y bonos del gobierno provincial de Guizhou, con una participación de suscripción acumulada de más de 7 mil millones de yuanes; suscribió 10 instrumentos de financiación de bonos corporativos no financieros; con una participación de suscripción acumulada de más de 2 mil millones de yuanes.
Además, el banco participa activamente en la suscripción y emisión de bonos relacionados con proyectos estratégicos nacionales, como revitalización rural y proyectos de ley de ciencia y tecnología, utiliza medios financieros para consolidar los resultados del alivio de la pobreza y fortalece activamente cooperación con instituciones bancarias y no bancarias en la provincia de Sichuan Cooperar con instituciones para proporcionar servicios de financiación directa a empresas en el círculo económico Chengdu-Chongqing.
En la primera mitad del año, el Banco de Chongqing ganó el honor de "Excelente evaluación de las instituciones financieras que sirven a la revitalización rural en 2021" por parte del Departamento de Operaciones de Chongqing del Banco Popular de China y de la Banca y Oficina Reguladora de Seguros. A finales de junio, el saldo de préstamos relacionados con la agricultura del banco era de 53.640 millones de yuanes, un aumento del 10% desde principios de año, significativamente más alto que la tasa de crecimiento de los préstamos del banco, satisfaciendo efectivamente las necesidades de servicios financieros de las entidades comerciales agrícolas. como agricultores, explotaciones familiares, cooperativas profesionales de agricultores y empresas líderes.
El día en que se publicó el informe provisional, el banco también revisó y aprobó una propuesta sobre asuntos relacionados con la declaración de las subsidiarias de gestión patrimonial y planeó establecer un departamento de custodia de activos. Según las revelaciones, a finales de junio, el saldo de productos de gestión patrimonial del banco superó los 53.000 millones de yuanes, y los ingresos por comisiones empresariales de gestión patrimonial lograron un aumento interanual del 13,2 %, lo que ayudó a que la estructura de ingresos del banco se volviera más equilibrada.
El Banco de Chongqing afirmó que en el primer semestre del año, sobre la base de la finalización integral de la rectificación del negocio de gestión de activos, ha entrado en una nueva etapa de gestión del patrimonio neto, con una gestión de productos estandarizada y sólida, diversificada. inversiones en activos, y un control de riesgos riguroso y eficaz.
En términos del desarrollo estandarizado del negocio de gestión patrimonial, el banco también ofrece a los clientes minoristas más opciones de productos, llevando el negocio de gestión patrimonial a un nuevo nivel. En la primera mitad del año, el banco se centró en construir un sistema de gestión patrimonial desde las dimensiones de productos y servicios, continuó optimizando las capacidades integrales del servicio de asignación de activos de la gestión patrimonial y se comprometió a crear una imagen de marca de "el banco financiero". experto en torno al público". Las medidas específicas son las siguientes:
Primero, continuar optimizando el sistema de productos de gestión patrimonial y aumentar la innovación de productos. El banco ha creado cinco series cerradas de productos financieros: "Juhui, Jinhui, Caihui, Linghui y Xianghui" y un sistema de productos financieros de "gestión de efectivo + apertura regular" para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Continuar optimizando los servicios de consultoría de inversión de fondos "Happiness Investment Consulting" y brindar a los clientes productos de cartera de fondos profesionales y personalizados.
El segundo es continuar construyendo un sistema de servicios de gestión patrimonial de alta calidad. Bank of Chongqing continúa profundizando la gestión jerárquica de los clientes minoristas y profundizando la construcción del centro de gestión patrimonial de la oficina central para brindar servicios financieros dedicados, profesionales, dedicados y exclusivos a clientes de alto patrimonio y optimiza el valor VIP; sistema de servicios agregado y crea un sistema de servicios básicos de valor agregado, viajes, servicios médicos y de salud.
El "redesarrollo digital" es cada vez más claro
Como uno de los pioneros de la transformación digital, el Banco de Chongqing continúa implementando las tareas estratégicas de "empoderamiento tecnológico" y "transformación digital". , aclarando aún más el diseño estratégico de desarrollo de tecnología financiera "1 El +3+10" y el diseño estratégico de datos "4+6" han señalado la dirección para el desarrollo de la tecnología financiera del banco desde avances clave hasta una transformación integral.
En el primer semestre del año, el banco continuó reclutando talentos en la línea de tecnología financiera y cultivando una cultura de innovación digital, al mismo tiempo, lanzó de lleno el proyecto de expansión y construcción de dos datos; centros para recuperación de desastres locales y recuperación de desastres remota, e inteligencia verde investigada y reservada La tecnología de construcción y operación de centros de datos consolida la base de la tecnología financiera.
Además, el Banco de Chongqing continúa realizando investigaciones sobre nuevas tecnologías, nuevos conceptos y nuevos modelos, promueve la investigación previa técnica sobre computación en la nube y bases de datos distribuidas, y explora y reserva nuevas tecnologías como la privacidad. informática, seguridad cuántica e integración de flujo por lotes. También amplió la integración e innovación de la tecnología financiera y los escenarios comerciales, y completó la transformación de una serie de resultados.
A través de los cambios organizacionales y las innovaciones de gestión de la transformación digital, la sinergia entre el negocio y la tecnología del Banco de Chongqing ha surgido aún más, desempeñando un papel de equipo ágil en los campos minorista, inclusivo, de tarjetas de crédito y otros, y continúa iterar rápidamente productos y servicios”. La “reinvención digital” es cada vez más clara.
Entre ellos, en términos de crédito digital, el banco ha realizado sólidos esfuerzos para ofrecer productos de crédito digital inclusivos. La serie "Haoqidai", un producto en línea emblemático para pequeñas y microempresas, ha invertido un total de 30 millones de dólares. casi 30 mil millones de yuanes, con nuevas inversiones en el primer semestre del año 5,64 mil millones de yuanes, y la tasa de defectos sigue siendo significativamente más baja que la de productos inclusivos similares.
En términos de marketing digital, el banco se basa en las capacidades de servicio digital de la plataforma operativa "Yunfan" y la plataforma de etiquetas "Magic Cube", y utiliza "Bashi Digital Bank" y "Yingying Link". "APPs La principal plataforma de exhibición móvil integra el 93% del negocio de mostrador, ayudando a los gerentes de cuentas a obtener información oportuna sobre las oportunidades de marketing e información de riesgos, y brindar un mejor servicio a los clientes.
En términos de control de riesgos digitales, el Banco de Chongqing lanzó con éxito la función de "Inteligencia financiera" de Fengchizhizhi, completó la construcción del sistema "Una imagen y tres pilares" de Fengchizhizhi y aceleró la gestión de los riesgos humanos. Recursos, lucha contra el lavado de dinero y antifraude. El control de riesgos digitales potencia la gestión interna, como las finanzas y las finanzas, y las capacidades de control de riesgos inteligentes son más completas.
Como resultado de la promoción continua de la innovación digital, el Banco de Chongqing ha acelerado la formación de una atmósfera de aprendizaje, comprensión y uso de la tecnología en todo el banco, y las operaciones digitales integradas en línea y fuera de línea han continuado. para profundizar. En la primera mitad del año, las especificaciones del servicio de banca en línea del banco fueron seleccionadas en la lista de "Líderes" en el campo de la estandarización financiera, convirtiéndose en el único banco comercial urbano del oeste que estuvo en la lista durante tres años consecutivos; El "servicio de crédito móvil inclusivo basado en tecnología de seguridad cuántica" fue seleccionado en el entorno de pruebas regulatorio del Banco Popular de China. Conviértase en el único banco del país en tener proyectos seleccionados en cada ronda.
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