Clasificación de productos financieros
Los productos financieros en RMB son un tipo de producto financiero diseñado y emitido por los propios bancos comerciales, que invierten los fondos recaudados en los mercados financieros relevantes, compran productos financieros relevantes de acuerdo con el contrato de producto (658) y luego distribuyen entregárselos a los inversores según el contrato. Los productos financieros bancarios generales se dividen en productos financieros en RMB, productos financieros en moneda extranjera y productos financieros en doble moneda.
Por ejemplo, los productos financieros en moneda extranjera solo se pueden comprar en monedas extranjeras como dólares estadounidenses y dólares de Hong Kong, los productos financieros en RMB solo se pueden comprar en RMB y los productos financieros en doble moneda involucran tanto RMB como monedas extranjeras. Los productos financieros bancarios también se pueden dividir en productos financieros de ingresos garantizados y productos financieros de ingresos no garantizados.
Los ingresos de los productos financieros de ingresos garantizados son fijos y los ingresos estipulados en el contrato solo se pueden obtener después del vencimiento, de lo contrario no están garantizados.
Los productos financieros sin garantía de capital se dividen en productos financieros de renta flotante garantizados por capital y productos financieros de renta flotante sin garantía de capital. Los productos financieros garantizados por capital y de ingresos flotantes se refieren a productos financieros en los que el banco garantiza el pago del principal al cliente de conformidad con el acuerdo, y los riesgos de inversión distintos del principal corren a cargo del cliente. se determina en función de los ingresos reales de la inversión, y viceversa.
El riesgo de los ingresos flotantes garantizados por capital ocupa el segundo lugar después del riesgo de ahorro en los bancos generales, y es la mejor opción para los clientes estables que buscan ingresos estables.
A medida que el mercado de valores se desploma y los mercados inmobiliario y automovilístico quedan al margen, el "dinero inactivo" en las cuentas de ahorro personales en los bancos comienza a aumentar.
El "dinero sobrante" personal depositado en cuentas de depósito corrientes intentará obtener una tasa de rendimiento más alta que los depósitos bancarios, al tiempo que garantiza la liquidez de los depósitos. Algunos productos financieros a corto plazo se han convertido en el objetivo de estos fondos. Los bancos y las compañías de fondos han lanzado muchos productos financieros nuevos a corto plazo y de alta liquidez en el mercado financiero, que son buenas opciones para las personas con liquidez.
Además de productos innovadores como avisos de depósito a siete días, fondos del mercado monetario y fondos de deuda a corto y mediano plazo, la gestión financiera en RMB y la gestión financiera en moneda extranjera también muestran una tendencia a plazos cada vez más cortos. Ciclos de gestión financiera. A juzgar por la publicidad de los bancos y las compañías de fondos, parece que todos ellos son herramientas de inversión a corto plazo estables y flexibles. Con la premisa de garantizar la liquidez, pueden garantizar la seguridad del capital y lograr mayores rendimientos.
Fondos del mercado monetario: herramientas de gestión de efectivo "quasi-cash"
Basados en las diferentes relaciones jurídicas entre bancos e inversores
1. Los bancos comerciales prometen pagar rendimientos fijos a los inversores según las condiciones acordadas, y los bancos asumen los riesgos de inversión resultantes.
2. Productos financieros de renta flotante sin garantía de capital. Los bancos comerciales pagan ingresos a los inversores sobre la base de las condiciones acordadas y los ingresos reales de las inversiones procedentes de actividades de gestión financiera, y no garantizan la seguridad del capital de los inversores.
3. Productos financieros garantizados por capital y de renta flotante. El banco comercial garantiza el pago del principal al inversor de acuerdo con las condiciones acordadas, y los riesgos distintos del principal corren a cargo del inversor. El plan de gestión financiera de los ingresos reales del inversor se determina en función de los ingresos reales.
4. Productos financieros suscritos por bancos comerciales. Para los productos vendidos por bancos comerciales en nombre de otras instituciones, los bancos comerciales solo cobran tarifas de suscripción fijas y no asumen riesgos del producto.