Clasificación del Bohai Bank entre los bancos por acciones

En abril de este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la promoción adicional del desarrollo de alta calidad de servicios financieros para pequeñas y microempresas en 2021", exigiendo a las instituciones financieras que sigan logrando el " "Dos objetivos de crecimiento" de tasa de crecimiento anual y número de cuentas. Entre ellos, los requisitos de los cinco principales bancos estatales son: esforzarse por aumentar los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas en más de un 30% durante todo el año.

Anteriormente, Science and Technology Finance Online clasificó los datos financieros inclusivos de seis bancos estatales basándose en sus informes semestrales y descubrió que actualmente solo el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco Agrícola de China ha aumentado sus saldos financieros inclusivos en más de un 30% (para más detalles, haga clic en: arriba ¿Cuál de los seis bancos estatales es más inclusivo en la primera mitad del año? Cuatro aún no han alcanzado la tasa de crecimiento).

Hoy, solucionemos la situación de Pratt & Whitney. Whitney Microfinance, un banco por acciones que cotiza en bolsa, veamos qué banco por acciones que cotiza en bolsa es inclusivo. Whitney Microfinance es superior en términos de saldo de préstamos, tasa de crecimiento, proporción y número de clientes.

Saldo de préstamos: China Merchants Bank tiene el más alto y Bohai Bank tiene el más bajo.

Según los informes semestrales, en el primer semestre de este año, 10 bancos por acciones que cotizan en bolsa respondieron a los llamados regulatorios y trabajaron arduamente para lograr el objetivo de "dos aumentos" en las pequeñas y microempresas inclusivas. préstamos empresariales.

Los datos muestran que a finales de junio de 2021, el saldo de pequeños préstamos inclusivos de 10 bancos por acciones que cotizan en bolsa ascendía a aproximadamente 2,89 billones de yuanes, un aumento del 13,72 % con respecto a finales del año pasado. Sin embargo, esta tasa de crecimiento es mucho menor que la tasa de crecimiento total del 25,16% de los seis bancos principales, que es 11,44 puntos porcentuales menos.

Específicamente, China Merchants Bank, como “primer hermano” de los bancos por acciones, también tiene una ventaja en el saldo de pequeños préstamos inclusivos. El saldo de préstamos aumentó un 65.438+03,12% desde finales del año anterior hasta 5.756.5438+83 millones de yuanes, pero la tasa de crecimiento fue inferior a la tasa de crecimiento general de los bancos por acciones.

Minsheng Bank ocupó el segundo lugar con un saldo de préstamos de 485.928 millones de yuanes. El saldo de pequeños y microcréditos inclusivos aumentó un 8,38% desde finales del año pasado, y la tasa de crecimiento también fue inferior al crecimiento general. tasa de los bancos por acciones.

Por el contrario, el saldo de préstamos pequeños inclusivos del Banco Bohai es el más pequeño, sólo 54.854 millones de yuanes. Debido a una base pequeña, el saldo de microcréditos inclusivos de Bohai Bank fue el que creció más rápido, alcanzando el 50,24% en comparación con finales del año pasado.

Además, desde la perspectiva de la tasa de crecimiento, Ping An Bank e Industrial Bank también son bancos cuyo saldo de pequeñas y microfinanzas inclusivas aumentó en más del 20 % en comparación con finales del año pasado.

A finales del primer semestre de 2021, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos de Ping An Bank era de 343.895 millones de yuanes, un aumento del 22,1% con respecto al final del año anterior; de microcréditos inclusivos del Banco Industrial fue de 235.640 millones de yuanes, un aumento del 23,25% respecto al final del año anterior.

Además, vale la pena mencionar que los saldos inclusivos de pequeños y micropréstamos de Minsheng Bank, China CITIC Bank, Shanghai Pudong Development Bank y Zheshang Bank aumentaron en un 10 % en comparación con finales del año pasado. .

Entre ellos, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong tiene la tasa de crecimiento más baja, sólo el 7,21%, y el saldo de pequeños préstamos inclusivos es de 290.488 millones de yuanes.

Proporción de préstamos: Zheshang Bank tiene el más alto y Industrial Bank tiene el más bajo.

Debido a las diferentes escalas de los 10 bancos por acciones, por ejemplo, en comparación con el China Merchants Bank, la brecha entre los activos totales del Bohai Bank y el total de préstamos es grande. Por lo tanto, a partir de la proporción de pequeños y microcréditos inclusivos con respecto al total de préstamos, podemos ver qué banco por acciones ha emitido más pequeños y microcréditos inclusivos en relación con su propio tamaño.

Desde el punto de vista de los datos, a finales de junio de 2021, el monto total de pequeños préstamos de los 10 bancos por acciones de Huimin ha aumentado en comparación con finales del año pasado. Entre ellos, cuatro pequeños préstamos inclusivos representaron más del 65.438% del total de préstamos: Zheshang Bank, Minsheng Bank, Ping An Bank y China Merchants Bank.

Los pequeños y microcréditos inclusivos del Zheshang Bank representaron la mayor proporción del total de préstamos, alcanzando el 17,44%, un aumento de 0,57 puntos porcentuales desde finales del año pasado.

Las pequeñas y microfinanzas del banco que benefician el sustento de las personas ocuparon el segundo lugar, con un aumento de 0,42 puntos porcentuales desde finales del año pasado hasta el 12,05%.

La proporción más baja de microcréditos inclusivos

El menor aumento en la proporción de microcréditos inclusivos fue el del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, que representó el 6,12%, un aumento de sólo 0,15 puntos porcentuales desde finales del año pasado.

Número de clientes: Ping An Bank tiene la mayor cantidad y Zheshang Bank tiene la menor cantidad.

Según el aviso emitido por las autoridades reguladoras, las instituciones financieras no solo deben garantizar la tasa de crecimiento del saldo de pequeños préstamos inclusivos, sino también presentar requisitos de crecimiento para el número de clientes de pequeños préstamos inclusivos.

En términos de número de clientes, a finales de junio de 2021, el número total de pequeños y microclientes inclusivos de las 10 sociedades anónimas cotizadas era de 3.214.200, un aumento de 448.200 o un 16,2%. desde finales del año anterior.

Actualmente, solo Ping An Bank y China Merchants Bank tienen más de 500.000 clientes. Entre ellos, Ping An Bank tiene el mayor número de beneficiarios; Whitney tiene 7.516.000 clientes de pequeños préstamos, un aumento del 14,87% desde finales del año pasado.

Zheshang Bank tiene el menor número de clientes de préstamos pequeños inclusivos, con 108.300, un ligero aumento del 4,13% respecto a finales del año pasado.

A juzgar por la tasa de crecimiento de los clientes de préstamos pequeños inclusivos, Bohai Bank tiene la tasa de crecimiento más alta y un número relativamente grande de clientes.

A finales del año pasado, aumentó un 49,94%, hasta 129.400.

Además, los clientes de préstamos pequeños inclusivos de China Merchants Bank, Hua Xia Bank y Industrial Bank también aumentaron en más de un 20%. El número de clientes de microcréditos inclusivos de estos tres bancos fue de 620.200, 385.200 y 654,38+024.300 respectivamente, un aumento del 32,09%, 28,53% y 36,89% respectivamente desde finales del año pasado.

El menor aumento en el número de clientes de microcréditos inclusivos fue el China Everbright Bank, que tenía 381.100 clientes de microcréditos inclusivos, un aumento de sólo el 2,12% respecto a finales del año pasado.

Tasas de interés y tasas de morosidad

En términos de tasas de interés, entre los seis bancos por acciones que han revelado tasas de interés inclusivas para pequeños y micropréstamos, los pequeños y micropréstamos inclusivos del Minsheng Bank emitido en el primer semestre del año La tasa de interés promedio es la más alta con 5,37%. Pero esto ya es 0,55 puntos porcentuales menos que el año pasado, cuando la tasa de interés promedio llegó al 5,92%.

Entre los bancos por acciones que han revelado datos, el Industrial Bank tuvo la tasa de interés promedio más baja en el primer semestre del año, representando el 4,47%, 0,9 puntos porcentuales menos que el Minsheng Bank.

Las tasas de interés promedio en la primera mitad del año para China Everbright Bank, Hua Xia Bank, Shanghai Pudong Development Bank y China Merchants Bank fueron 4,86%, 4,81%, 4,8% y 4,79% respectivamente. .

Además, en términos de ratios de morosidad, sólo cuatro bancos por acciones divulgaron los ratios de morosidad de sus pequeños y microcréditos inclusivos en sus informes semestrales.

Entre ellos, Minsheng Bank, que tiene la tasa de interés más alta, tiene la tasa de morosidad más alta de pequeños y microcréditos inclusivos, que es del 2,47%. En comparación con finales del año pasado, esta tasa de morosidad disminuyó 0,63 puntos porcentuales y fue el nivel más bajo de los últimos tres años. Pero sigue siendo 0,67 puntos porcentuales más alta que la tasa de morosidad del Minsheng Bank (1,8%).

Entre los cuatro bancos por acciones que han anunciado índices de morosidad, el índice de morosidad inclusivo de préstamos pequeños y microcréditos del Everbright Bank es el más pequeño, solo 0,7%, que es 0,66 puntos porcentuales menor que el del banco. Ratio de morosidad (1,36%).

Además, los índices de morosidad de los pequeños y microcréditos inclusivos de Hua Xia Bank y China Zheshang Bank fueron del 1,49% y el 0,79% respectivamente, 0,29 puntos porcentuales y 0,71 puntos porcentuales inferiores a los de todo el banco.

Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:¿De qué banco es más fácil obtener un préstamo? Para obtener más información sobre préstamos para compra de vivienda en ciudades de primer y segundo nivel, síganme.

El sujeto no precisó qué tipo de préstamo solicitó. Si se trata de una hipoteca, debido a que hay una garantía, en términos generales, siempre que los ingresos puedan cubrir el doble del pago mensual real, se puede superar. Por supuesto, puede solicitar un trabajo trabajando a tiempo parcial o similar para cumplir con los requisitos. Siempre que haya garantía, básicamente estás solicitando préstamos similares.

Si se trata de un préstamo de otro banco, como por ejemplo un préstamo de crédito, los requisitos son diferentes.

Se recomienda solicitar primero una tarjeta de crédito y luego solicitar un préstamo. Un usuario sin ningún historial crediticio equivale a no tener crédito en el banco y no tener un buen historial crediticio. Por lo tanto, para poder obtener un buen préstamo crediticio se debe establecer previamente un crédito bancario. Es mejor solicitar una tarjeta de crédito, como Guangfa, China Merchants, Industrial y Pudong Development. Éstas son buenas tarjetas de crédito. Tener esta tarjeta de crédito y conservarla durante medio año te será de gran ayuda a la hora de solicitar un préstamo.

Además, si tiene un buen límite de tarjeta de crédito, puede retirar dinero a través de su tarjeta de crédito y usarlo para completar préstamos pequeños que van desde 30 000 a 50 000 (para usuarios junior), y la tasa de interés es inferior al de los bancos.

Los préstamos de crédito bancario requieren que el prestatario tenga antecedentes empresariales, tiempo de trabajo, registro empresarial y disponer de un coche y una casa de forma gratuita. Debido a diversas condiciones, el préstamo será rechazado o la tasa de interés aumentará aproximadamente entre un 2% y un 5%.

Por ejemplo, si el historial de la empresa es bueno, puede superar el 5% anual, pero no es bueno. Por ejemplo, si una empresa no cotiza en el mercado, puede superar el 8% en menos de un año frente al 10 en Shenzhen.

Cabe recordar que si los pagos vencidos recientes no son consecutivos o tienen menos de unos pocos días, no tendrá un gran impacto en los préstamos crediticios.

Los préstamos bancarios son un lugar muy opaco con información asimétrica y estándares poco claros. Se recomienda encontrar un intermediario de préstamos confiable a través de sitios web como Rong360. Tienen una buena relación con el banco, conocen más productos y pueden ofrecer más opciones. No se preocupe por sus tarifas, que oscilan entre el 3% y el 5% (dependiendo de las calificaciones de su préstamo). Pueden ayudarlo a resolver el uso legal de los fondos. Son eficientes y valen la pena.

Espero que estas respuestas puedan ayudarte.