La epidemia y los préstamos dudosos de los bancos
Recientemente, la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió el "Aviso sobre la realización del trabajo piloto sobre la transferencia de préstamos morosos" (en adelante, el "Aviso"). Según el aviso, los préstamos morosos en este piloto incluyen: préstamos morosos unifamiliares y préstamos morosos por lotes individuales. Los bancos pueden transferir préstamos morosos corporativos y préstamos morosos personales en lotes a empresas de gestión de activos financieros (AMC) y empresas de gestión de activos locales. Las empresas locales de gestión de activos pueden aceptar préstamos morosos de bancos unifamiliares en sus provincias (regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central) y aceptar préstamos morosos individuales en lotes sin restricciones geográficas.
Cabe señalar que el alcance de los préstamos personales incluye préstamos de crédito de consumo personal, sobregiros de tarjetas de crédito y préstamos de crédito de negocios personales, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda y los préstamos de consumo para automóviles están excluidos del piloto de préstamos morosos.
Se entiende que los préstamos personales morosos del banco no pueden transferirse a empresas de gestión de activos en lotes, por lo que es difícil salir del balance, lo que hace que el banco soporte enormes pérdidas personales. -Riesgos de préstamos productivos. Ahora, la supervisión rompe con las convenciones y permite a los bancos transferir préstamos personales morosos, principalmente para reducir la tasa de aparición de préstamos bancarios morosos y resolver el problema de los préstamos vencidos de los bancos.
Entonces, ¿cuál es el nivel de morosidad bancaria?
Las estadísticas a lo largo de los años muestran que el crédito total de tarjetas de crédito en 2010 fue de 7.686 millones de yuanes. En el tercer trimestre de 2020, aumentó casi 12 veces a 91.916 millones de yuanes. Las tarjetas también han aumentado de 0,17 a 0,55 piezas.
Si solo miramos los datos vencidos, podemos encontrar que de 2010 a 2018, el crédito total pendiente durante medio año ha tenido una tendencia ascendente. Aunque este dato disminuyó en 2019, repuntó significativamente en 2020. En el primer trimestre de 2020, el total de créditos pendientes de tarjetas de crédito vencidas durante seis meses en todo el país fue de 9,1875 millones, un aumento de 176,09 millones con respecto al final del año anterior y un aumento intermensual de 2,371. enorme diferencia con el aumento de 882 millones del primer trimestre de 2019.
De hecho, la presión atrasada sobre los bancos durante esta epidemia tiene mucho que ver con la epidemia. Desde el estallido de la epidemia a principios de 2020, los principales bancos se han enfrentado a una mayor presión adversa tras las alertas tempranas. Muchos expertos de la industria también dijeron que la epidemia ha provocado una recesión continua en la economía mundial y que los riesgos de los préstamos personales pueden durar mucho tiempo.
Es vergonzoso ver a los bancos recurrir a AMC de terceros en estos días. Como instituciones financieras tradicionales autorizadas, los bancos cuentan con mecanismos completos de control y revisión de riesgos y sistemas de cobro posterior a los préstamos, pero no pueden resolver el problema de las crecientes tasas de morosidad y no pueden soportar las consecuencias del crédito vencido. Todavía recuerdo que P2P negoció muchas veces con AMC sobre los activos morosos de los préstamos online. Como resultado, son pocas las plataformas que se han implementado con éxito. Incluso si AMC está dispuesta a comprar la deuda, el precio de transferencia no será sustancial.
Al final, los bancos siempre tienen "suerte". Todos ellos son prestamistas/inversores. Respaldados por un gran árbol, los riesgos del banco pueden transferirse, pero los prestamistas sólo pueden mirar la plataforma y esperar su principal... Ahora bien, ¿qué otras plataformas pueden romper la situación de morosidad?