¿Existe alguna deducción por utilizar la Tarjeta Golden Harvest?
Capítulo 1 Disposiciones generales
El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer la gestión del negocio de tarjetas bancarias, prevenir riesgos comerciales de tarjetas bancarias y proteger a los bancos comerciales y a los titulares de tarjetas. , agencias especiales y Para los derechos e intereses legítimos de otras partes, estas Medidas se formulan de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China", la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales" , "Reglamentos de la República Popular China sobre la administración de divisas" y reglamentos administrativos pertinentes.
Artículo 2 El término “tarjeta bancaria” tal como se menciona en estas Medidas se refiere a una tarjeta emitida al público por bancos comerciales (incluidas las instituciones financieras postales, las mismas más adelante) con todas o parte de las funciones de consumidor. crédito, liquidación de transferencias, depósito y retiro de efectivo, etc. Instrumento de pago de crédito.
Los bancos comerciales no pueden emitir tarjetas bancarias sin la aprobación del Banco Popular de China.
Artículo 3 Todos los bancos comerciales, titulares de tarjetas, comerciantes y otras partes que manejan negocios con tarjetas bancarias dentro del territorio de la República Popular China deberán cumplir con estas Medidas.
Artículo 4 Los bancos comerciales, sobre la base del beneficio mutuo a través de la negociación, llevarán a cabo negocios conjuntos de tarjetas bancarias que impliquen el intercambio de información, el intercambio de comerciantes y el intercambio de máquinas y equipos.
Capítulo 2 Clasificación y Definición
Artículo 5 Las tarjetas bancarias incluyen las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito.
Las tarjetas bancarias se dividen en tarjetas en RMB y tarjetas en moneda extranjera según las diferentes monedas; se dividen en tarjetas corporativas (tarjetas comerciales) y tarjetas personales según los bancos emisores, según los diferentes soportes de información; dividirse en tarjetas con banda magnética y tarjetas con chip (ic).
Artículo 6 Las tarjetas de crédito se dividen en tarjetas de crédito y cuasi tarjetas de crédito según se deposite un fondo de reserva en el banco emisor de la tarjeta.
Una tarjeta de crédito se refiere a una tarjeta de crédito en la que el banco emisor de la tarjeta otorga al titular de la tarjeta un límite de crédito determinado, y el titular de la tarjeta puede consumir primero y pagar después.
Una tarjeta de cuasi crédito significa que el titular de la tarjeta primero debe depositar una cierta cantidad de fondo de reserva de acuerdo con los requisitos del emisor de la tarjeta. Cuando el saldo de la cuenta de reserva es insuficiente para el pago, el titular de la tarjeta puede sobregirar dentro del plazo. límite de crédito especificado por el emisor de la tarjeta de crédito.
Artículo 7 Las tarjetas de débito se dividen en tarjetas de transferencia (incluidas las tarjetas de ahorro, las mismas a continuación), tarjetas especiales y tarjetas de valor almacenado según diferentes funciones. Las tarjetas de débito no tienen capacidad de sobregiro.
Artículo 8 La tarjeta de débito es una tarjeta de débito que se utiliza para realizar deducciones en tiempo real. Dispone de funciones de liquidación de transferencias, depósito de efectivo y retiro y consumo.
Artículo 9 Las tarjetas especiales son tarjetas de débito con finalidades específicas y utilizadas en áreas específicas. Tiene funciones de liquidación de transferencias y depósito y retiro de efectivo.
El uso especial se refiere al uso fuera de grandes almacenes, restaurantes, restaurantes e industrias del entretenimiento.
Artículo 10 Una tarjeta de valor almacenado es una tarjeta de débito prepaga estilo billetera en la que el banco emisor de la tarjeta transfiere fondos a la tarjeta para su almacenamiento a solicitud del titular de la tarjeta y deduce dinero directamente de la tarjeta durante el proceso de transacción.
Artículo 11 Las tarjetas de marca compartida/tarjetas de suscripción son productos auxiliares de tarjetas bancarias emitidas conjuntamente por bancos comerciales e instituciones con o sin fines de lucro. Los tipos de tarjetas bancarias adjuntas deben ser los aprobados por el Banco Popular de China y cumplir con las regulaciones comerciales o medidas de gestión de los tipos correspondientes.
El banco emisor de la tarjeta y la unidad de marca compartida deben proporcionar una cierta proporción de descuentos o servicios especiales a los titulares de tarjetas de marca compartida de la unidad conjunta. Los titulares de tarjetas reciben tarjetas de identificación para expresar su apoyo a la identidad; unidades y empresas.
Artículo 12 Las tarjetas con chip (IC) se pueden utilizar para un solo tipo de tarjeta bancaria o para una combinación de tipos de tarjetas bancarias.
Capítulo 3 Aprobación del negocio de tarjetas bancarias
Artículo 13 Para iniciar el negocio de tarjetas bancarias, un banco comercial deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Apertura de Negocio 3 Más de 20 años de antigüedad, tener una buena base comercial para manejar negocios minoristas;
(2) Cumplir con los indicadores de seguimiento y gestión de la relación activo-pasivo promulgados por el Banco Popular de China y estar en buenas condiciones condición operativa;
(3) Esta empresa ha establecido un sistema de control interno científico y completo y tiene procedimientos internos claros de autorización y aprobación;
(4) Hay gerentes y personal técnico calificados y agencias de gestión correspondientes;
(5) Sistema de procesamiento informático seguro y eficaz;
(6) Para emitir una tarjeta en moneda extranjera, también debe tener las calificaciones para operar negocios de cambio de divisas. y el correspondiente nivel de gestión del negocio de divisas;
(7) China Otras condiciones especificadas por el Banco Popular de China.
Artículo 14 Los bancos comerciales que cumplan las condiciones anteriores podrán solicitar al Banco Popular de China abrir negocios de tarjetas bancarias y presentar los siguientes materiales:
(1) Informe de solicitud: demostrar la Necesidad y Viabilidad y realización de previsiones de mercado;
(2) Normativa o medidas de gestión de tarjetas bancarias y anteproyecto de diseño de tarjetas;
(3) Sistema de control interno y medidas de prevención de riesgos;
(4) Informe de prueba sobre los estándares técnicos de seguridad del sistema emitido por el departamento de ciencia y tecnología del Banco Popular de China;
(5) Otros materiales requeridos por el Banco Popular de China.
Artículo 15 El reglamento de tarjetas bancarias del banco emisor de la tarjeta deberá especificar las siguientes materias:
(a) El nombre, tipo, función y finalidad de la tarjeta;
(2) Objetivos de emisión de tarjetas, condiciones de solicitud y procedimientos de solicitud;
(3) Alcance del uso de la tarjeta (incluidas las restricciones de uso) y métodos de uso;
(4) El tasa de interés aplicable a la cuenta de la tarjeta, así como los elementos y estándares de cobro para los titulares de tarjetas;
(5) Los derechos y obligaciones del banco emisor de la tarjeta, los titulares de tarjetas y otras partes relevantes;
(6) Otros asuntos requeridos por el Banco Popular de China.
Artículo 16 Autoridad de gestión de tarjetas bancarias y procedimientos de aprobación:
(1) Los bancos comerciales formularán políticas unificadas de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento del control interno y las autoridades autorizadas. La gestión del crédito, los estatutos o las medidas de gestión empresarial se presentarán a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación.
Si la oficina central de un banco comercial no está en Beijing, primero debe informar a la sucursal central local del Banco Popular de China. Después de la revisión y aprobación, la sucursal del Banco Popular de China lo hará. remitirlo a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación.
(2) Los bancos comerciales que han lanzado negocios de tarjetas de crédito y débito pueden solicitar al Banco Popular de China la emisión de tarjetas de marca compartida/tarjetas de identidad, tarjetas especiales y tarjetas de valor almacenado; los bancos comerciales que han lanzado negocios de tarjetas de crédito en RMB pueden solicitar al Banco Popular de China la emisión de tarjetas de marca compartida/tarjetas de identidad, tarjetas especiales y tarjetas de valor almacenado. El Banco Popular de China solicita la emisión de moneda extranjera; tarjetas de crédito.
(3) Los bancos comerciales que emiten tarjetas de marca compartida, tarjetas IC y tarjetas de valor almacenado en todo el país deben informar a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación.
(4) Cuando una sucursal de un banco comercial maneja negocios de tarjetas bancarias aprobadas por la oficina central del Banco Popular de China, deberá presentar ante el Banco Popular de China local el documento de aprobación del Banco Popular de China. China y el documento de autorización de la Casa Matriz.
Las tarjetas especiales y las tarjetas de marca compartida emitidas por sucursales de bancos comerciales para su uso dentro del área deben informarse a la sucursal central local del Banco Popular de China para su registro con el documento de autorización de la oficina central del banco comercial. y el acuerdo entre las dos partes.
(5) Un banco comercial que cambie el nombre de su tarjeta bancaria o modifique sus estatutos deberá informar al Banco Popular de China para su aprobación.
Artículo 17 Las instituciones financieras con financiación extranjera que operen negocios de adquisición de tarjetas bancarias deberán informar a la Oficina Central del Banco Popular de China para su aprobación.
El negocio de adquisición de tarjetas bancarias se refiere a los servicios de liquidación de fondos en moneda nacional y extranjera que los bancos contratados brindan a los comerciantes.
Capítulo 4 Cálculo de intereses y normas de cobro
Artículo 18 El cálculo de intereses de las tarjetas bancarias incluye el cálculo de intereses y el pago de intereses, y se calculará de acuerdo con las disposiciones del sistema financiero de empresas de seguros.
Artículo 19 El banco emisor de la tarjeta calculará y pagará los depósitos en las cuentas de tarjetas de crédito y débito (excluidas las tarjetas de valor almacenado) de acuerdo con las tasas de interés de los depósitos y los métodos de cálculo de intereses para el mismo período y grado estipulado por el Banco Popular de China.
El banco emisor de la tarjeta no paga intereses sobre los depósitos en la cuenta de la tarjeta de crédito ni sobre el valor de la moneda en la tarjeta de valor almacenado (billetera electrónica de tarjeta ic).
Artículo 20 Los titulares de tarjetas de crédito disfrutan de las siguientes condiciones preferenciales para las operaciones no dinerarias:
(1) Plazo de amortización sin intereses. El período de pago sin intereses es desde la fecha de contabilidad bancaria hasta la fecha de vencimiento especificada por el banco emisor de la tarjeta. El plazo máximo de amortización sin intereses es de 60 días. Los titulares de tarjetas que reembolsen todos los fondos bancarios utilizados antes de la fecha de vencimiento pueden disfrutar del período de reembolso sin intereses y no necesitan pagar intereses sobre transacciones que no sean en efectivo.
(2) Importe mínimo de amortización. Si el titular de la tarjeta tiene dificultades para reembolsar todo el dinero utilizado por el banco antes de la fecha de vencimiento, puede reembolsar según el importe mínimo de reembolso estipulado por el emisor de la tarjeta.
Artículo 21 Cuando el titular de una tarjeta de crédito elija el método de pago mínimo o utilice la tarjeta más allá del límite de crédito aprobado por el banco emisor de la tarjeta, dejará de disfrutar del período de pago sin intereses y comenzará desde la fecha de contabilidad bancaria. El interés por sobregiro se calcula y paga sobre la parte impaga de acuerdo con la tasa de interés prescrita.
Los titulares de tarjetas de crédito que retiran efectivo o sobregiros de tarjetas de cuasi crédito no disfrutan del período de pago sin intereses ni del monto mínimo de reembolso, pero deben pagar la tasa de interés prescrita sobre el monto de la transacción en efectivo o el monto del sobregiro de la fecha de contabilidad bancaria.
Artículo 22 El banco emisor de la tarjeta cobrará a los titulares de la tarjeta una tarifa por pago atrasado y una tarifa por manejo por exceso del límite del 5% del monto mínimo de reembolso impago y el exceso del límite de crédito.
Artículo 23 Se pagará interés compuesto mensualmente para los sobregiros de tarjetas de crédito, y se pagará interés simple mensualmente para los sobregiros de tarjetas de cuasi crédito. La tasa de interés para sobregiro es del 0,5‰ de la tasa de interés diaria, que se ajustará de acuerdo con el ajuste de la tasa de interés del Banco Popular de China.
Artículo 24 Los bancos comerciales cobrarán tarifas de liquidación a los comerciantes adquirentes de tarjetas bancarias de acuerdo con las siguientes normas:
(1) Los hoteles, restaurantes, entretenimiento, turismo y otras industrias no serán inferior al 2% del monto de la transacción;
(2) Otras industrias no deberán ser inferiores a 65438 + 0% del monto de la transacción.
Artículo 25: Se implementan los siguientes índices de participación en las ganancias para las transacciones interbancarias:
(1) En las ciudades sin centros de intercambio de información, las tarifas de liquidación cobradas a los comerciantes se basarán en 90% del banco emisor. El banco adquirente asignará una proporción del 10%;
Los bancos comerciales también pueden realizar transacciones interbancarias mediante negociación, uso compartido de equipos, agencia y sin cargos mutuos.
(2) En las ciudades donde se han establecido centros de intercambio de información, las tarifas de liquidación cobradas a los comerciantes se distribuyen en la proporción del 80% del banco emisor, el 10% del banco adquirente y el 10% de el centro de intercambio de información.
Artículo 26 El titular de la tarjeta será responsable de las tarifas por retiros interbancarios en cajeros automáticos, y se aplicarán las siguientes normas de cobro:
(1) El titular de la tarjeta está recogiendo la tarjeta Para retiros dentro de la ciudad, la tarifa por cada transacción no excederá los 2 RMB;
(2) Para los titulares de tarjetas que retiran dinero fuera de la ciudad donde se acepta la tarjeta, la tarifa por cada transacción no será menor de 8 RMB.
La tarifa de gestión para retiros interbancarios desde cajeros automáticos se divide en 70% para todos los cajeros y 30% para el centro de intercambio de información.
Artículo 27 Cuando un banco comercial maneja negocios de adquisición de tarjetas bancarias en el extranjero, cobrará tarifas de liquidación a los comerciantes y el estándar de cobro no será inferior al 4% del monto de la transacción.
Cuando los bancos nacionales firman acuerdos de adquisición de agencias de tarjetas de crédito con instituciones extranjeras, los índices de participación en las ganancias son del 37,5% y el 62,5% de las comisiones comerciales pagadas por los bancos nacionales y las instituciones extranjeras, respectivamente.
Capítulo 5 Gestión de Cuentas y Transacciones
Artículo 28 Cuando una persona física solicite una tarjeta bancaria (excepto tarjetas de valor almacenado), deberá proporcionar al banco emisor de la tarjeta su o su documento de identidad válido especificado por el departamento de seguridad pública, abra una cuenta registrada después de haber sido revisada y aprobada por el banco emisor de la tarjeta;
Para abrir una cuenta básica, debe solicitarla una institución financiera nacional. para una tarjeta empresarial con la licencia de apertura de cuenta emitida por el Banco Popular de China;
Las tarjetas bancarias y sus cuentas solo pueden ser utilizadas por titulares de tarjetas aprobados por el banco emisor de la tarjeta y no pueden alquilarse ni prestarse.
Artículo 29 Los fondos en la cuenta de la tarjeta RMB de la unidad se transferirán desde su cuenta básica, no se podrá depositar ni retirar efectivo y los ingresos por ventas no se depositarán en la cuenta de la tarjeta RMB de la unidad.
Artículo 30 Los fondos en la cuenta de la tarjeta en moneda extranjera de la unidad se transferirán y depositarán desde su cuenta en moneda extranjera, y el efectivo en moneda extranjera no se depositará dentro del territorio. Su cuenta en divisas debe cumplir las siguientes condiciones:
(1) Abrir de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China sobre la gestión de cuentas en divisas nacionales,
(2) Dentro del alcance de los cobros y pagos de su cuenta en divisas existen los contenidos de pago correspondientes.
Artículo 31 Los fondos en una cuenta personal de tarjeta en RMB se depositarán en forma de efectivo en poder de la persona o se transferirán en forma de salarios, remuneración laboral legal personal, rendimientos de inversiones y otros ingresos.
Artículo 32 Los fondos en la cuenta personal de la tarjeta en moneda extranjera pueden depositarse en efectivo en moneda extranjera en poder del individuo o transferirse desde su cuenta en moneda extranjera (incluida la cuenta en moneda extranjera). Las transferencias y depósitos en esta cuenta se manejan de acuerdo con las "Medidas Personales de Gestión de Divisas" de la Administración Estatal de Divisas.
El retiro de efectivo en moneda extranjera dentro del país utilizando una tarjeta personal en moneda extranjera debe manejarse de acuerdo con el sistema personal de gestión de divisas de mi país.
Artículo 33 Salvo en el ámbito y áreas designados por la Administración Estatal de Divisas, las tarjetas en moneda extranjera no podrán utilizarse, en principio, para la cotización y liquidación de moneda extranjera dentro del país.
Artículo 34: Los titulares de tarjetas podrán solicitar la cancelación de la cuenta después de liquidar todos los montos de la transacción, el principal del sobregiro y los intereses y cargos relacionados. Al cancelar la cuenta, los fondos de la cuenta de la tarjeta en RMB de la empresa deben transferirse a su cuenta básica y los fondos de la cuenta de la tarjeta en moneda extranjera de la empresa deben transferirse nuevamente a la cuenta de moneda extranjera correspondiente. No se permite retiro de efectivo.
Artículo 35: La tarjeta empresarial en RMB puede gestionar la liquidación de transacciones de productos básicos y fondos de oferta laboral, pero no se permite ningún sobregiro si el monto excede el umbral especificado por el Banco Popular de China, se transferirá; por la sucursal local del Banco Popular de China.
Artículo 36 El banco emisor de la tarjeta autoriza cada retiro de tarjeta de crédito, y los retiros diarios acumulados de cada tarjeta no excederán los 2000 RMB.
El banco emisor de la tarjeta establece un límite de transacciones para que los titulares de tarjetas retiren dinero de los cajeros automáticos. Los retiros diarios acumulados de cada tarjeta no excederán los 5.000 yuanes.
Artículo 37 El valor nominal o valor de mercado de una tarjeta de valor almacenado no excederá de 65.438 yuanes + 0.000 yuanes.
Artículo 38 Cuando un banco comercial emita certificados de suscripción, no pagará donaciones ni otros gastos a la unidad suscriptora con cargo a sus ingresos.
Artículo 39 Registros electrónicos de información generados por diversas transacciones como depósitos, retiros, transferencias y liquidaciones. , que es procesado por el banco emisor de la tarjeta para el titular de la tarjeta en función de información electrónica como la contraseña, y es un certificado válido para esta transacción. Los bancos emisores de tarjetas pueden utilizar registros o listas de transacciones detalladas como documentos contables.
Artículo 40 Los comprobantes originales de transacciones con tarjetas bancarias a través de diversos terminales en línea se conservarán durante al menos dos años para referencia futura.
Capítulo 6 Gestión de riesgos de tarjetas bancarias
Artículo 41 El banco emisor de la tarjeta examinará cuidadosamente el estado crediticio del solicitante de la tarjeta de crédito y determinará garantías efectivas en función del estado crediticio del solicitante. Método de garantía. Los emisores de tarjetas deben revisar periódicamente el estado crediticio de los titulares de tarjetas de crédito y ajustar sus límites de crédito en función de los cambios en el estado crediticio.
Artículo 42: Los bancos emisores de tarjetas deben establecer un sistema de aprobación de crédito para aclarar la autoridad crediticia y los límites de crédito de los diferentes niveles de empleados internos.
Artículo 43: Los bancos emisores de tarjetas fortalecerán la gestión de las listas de suspensiones de pago y enviarán y recibirán listas de suspensiones de pago en forma oportuna.
Artículo 44 El banco emisor de la tarjeta no adelantará los diversos servicios de agencia que manejan las tarjetas de débito a los titulares de las mismas o a las entidades encargadas.
Artículo 45 Los bancos emisores de tarjetas deberán cumplir con los siguientes indicadores de control de riesgo comercial de tarjetas de crédito:
(1) El monto de un solo sobregiro de la tarjeta personal del mismo titular de la tarjeta no excederá 20 000 RMB (incluido el equivalente en moneda extranjera), el monto único de sobregiro de la tarjeta comercial no excederá los 50 000 RMB (incluido el equivalente en moneda extranjera).
(2) El saldo de sobregiro mensual de la misma cuenta para tarjetas personales no excederá los 50.000 yuanes (incluido el equivalente en moneda extranjera), y para tarjetas corporativas no excederá el 3% del límite de crédito integral otorgado. a la unidad por el banco emisor. El saldo de sobregiro mensual de una organización sin un límite de crédito integral como referencia no excederá los 654,38 millones de yuanes (equivalente en moneda extranjera).
(3) El límite de sobregiro de una tarjeta en moneda extranjera no excederá el 80% del depósito del titular de la tarjeta (incluido el monto del depósito prometido).
(4) El nuevo saldo de sobregiro promedio mensual que exceda los 180 días (incluidos 180 días, lo mismo a continuación) a partir de la fecha de implementación de estas Medidas no excederá el 15% del saldo de sobregiro promedio mensual total.
Artículo 46 El período máximo de sobregiro para una tarjeta de cuasi crédito es de 60 días, y el monto mínimo de reembolso para el primer mes de la tarjeta de crédito no será inferior al 65,438+00% del saldo de sobregiro de el mes.
Artículo 47 El banco emisor de la tarjeta deberá recuperar los sobregiros y los fondos fraudulentos a través de los siguientes canales:
(1) Deducir los depósitos del tarjetahabiente y disponer de la garantía de conformidad con la ley;
(2) El derecho de recurso contra el descubierto del garante;
(3) El recurso mediante procedimientos judiciales.
Artículo 48 Si las medidas enumeradas en el artículo 47 aún son insuficientes para que el banco emisor de la tarjeta lo compense, se implementarán las "Medidas de gestión de provisiones de deudas incobrables" del Ministerio de Finanzas.
Artículo 49: Si se recupera el sobregiro dado de baja, al principal y a los intereses se le agregarán "provisiones para insolvencias".
Artículo 50 Una sucursal de un banco comercial deberá presentarse a la oficina central para su aprobación antes de unirse al centro de intercambio de información de tarjetas bancarias en la ciudad donde está ubicada.
Capítulo 7 Obligaciones entre las partes de la tarjeta bancaria
Artículo 51 Derechos del banco emisor:
(1) El banco emisor tiene derecho a revisar el crédito del solicitante estado, obtener la información personal del solicitante, decidir si se emite una tarjeta al solicitante y determinar el límite de sobregiro del titular de la tarjeta de crédito.
(2) El banco emisor de la tarjeta tiene recurso contra el sobregiro del titular de la tarjeta. Si el titular de la tarjeta no reembolsa el sobregiro dentro del período estipulado, el banco emisor de la tarjeta tiene derecho a solicitar protección legal y responsabilizar legalmente al titular de la tarjeta o a las partes pertinentes.
(3) El banco emisor de la tarjeta tiene derecho a cancelar las calificaciones de los titulares de tarjetas que no cumplan con las disposiciones de sus estatutos y puede autorizar a las unidades pertinentes a retirar sus tarjetas bancarias.
(4) El banco emisor de la tarjeta no informará la pérdida de la billetera electrónica en la tarjeta de valor almacenado o tarjeta IC.
Artículo 52 Obligaciones del banco emisor:
(1) El banco emisor de la tarjeta deberá proporcionar al solicitante de la tarjeta bancaria información sobre el uso de la tarjeta bancaria, incluidas regulaciones, instrucciones de uso y cargos. los estándares esperan. Esta información también está disponible para los titulares de tarjetas existentes.
(2) Los bancos emisores de tarjetas deben establecer un sistema de quejas sobre servicios de tarjetas bancarias justo y eficaz y hacer públicos los procedimientos de quejas y los números de teléfono. El banco emisor de la tarjeta deberá responder a las consultas y solicitudes de corrección del titular de la tarjeta sobre la situación contable en el plazo de 30 días.
(3) El banco emisor de la tarjeta debe proporcionar a los titulares de tarjetas servicios de conciliación. Los extractos se proporcionan a los titulares de tarjetas mensualmente. El banco emisor de la tarjeta no puede proporcionar extractos a los titulares de tarjetas en las siguientes circunstancias:
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2. No ha habido transacciones desde el último extracto mensual y no hay saldo pendiente en la cuenta;
3.
(4) El extracto de la tarjeta bancaria proporcionado por el banco emisor de la tarjeta al titular de la tarjeta debe incluir lo siguiente:
1. fecha, monto mínimo de pago y límite de crédito disponible);
2 La fecha en que el monto de la transacción se acredita o deduce de la cuenta correspondiente;
3. la transacción;
4. Número de registro de la transacción;
5 Nombre o código del comerciante como objeto de pago (excepto para transacciones fuera del sitio);
6. Consultas o informes y cuentas La dirección o número de teléfono no coincide.
(5) El banco emisor de la tarjeta debe proporcionar servicios de notificación de pérdidas de tarjetas bancarias a los titulares de tarjetas y debe establecer una línea directa de servicio de notificación de pérdidas las 24 horas, que proporcione dos métodos para informar la pérdida por teléfono y por escrito. , siendo la notificación de pérdidas por escrito el método oficial para informar de pérdidas. Y la responsabilidad por la notificación de pérdidas entre el banco emisor de la tarjeta y el titular de la tarjeta está claramente estipulada en los estatutos o acuerdos pertinentes.
(6) El banco emisor de la tarjeta debe explicar a los titulares de la tarjeta la importancia de las contraseñas y la responsabilidad por pérdida en las normas o instrucciones de uso pertinentes de la tarjeta.
(7) El banco emisor de la tarjeta es responsable de mantener confidencial la información crediticia del titular de la tarjeta.
Artículo 53 Derechos de los titulares de tarjetas:
(1) Los titulares de tarjetas tienen derecho a disfrutar de los servicios prometidos por el banco emisor de la tarjeta para sus tarjetas bancarias y tienen derecho a realizar inspecciones de calidad. sobre los servicios. Supervisar y votar sobre la calidad incondicional del servicio.
(2) Los solicitantes y titulares de tarjetas tienen derecho a comprender las funciones, los métodos de uso, los elementos de cobro, los estándares de cobro, las tasas de interés aplicables y las fórmulas de cálculo relacionadas de las tarjetas bancarias que elijan.
(3) El titular de la tarjeta tiene derecho a solicitar un extracto del banco emisor de la tarjeta dentro del tiempo especificado y tiene derecho a solicitar una consulta o corrección de contenidos inconsistentes de la cuenta.
(4) Una vez finalizado el procedimiento de reporte de pérdida de la tarjeta de débito, el titular de la tarjeta ya no es responsable de los cambios en los fondos en la cuenta de la tarjeta correspondiente, a menos que las autoridades judiciales o arbitrales decidan lo contrario.
(5) El titular de la tarjeta tiene derecho a reclamar el contrato de tarjeta de crédito y conservarlo debidamente.
Artículo 54 Obligaciones del titular de la tarjeta:
(1) El solicitante deberá proporcionar materiales de solicitud verdaderos al banco emisor de la tarjeta y proporcionar garantías calificadas de acuerdo con las regulaciones del banco emisor de la tarjeta.
(2) Los titulares de tarjetas deben cumplir con las disposiciones pertinentes de los estatutos y contratos del emisor de la tarjeta.
(3) Cuando cambie la dirección postal, ocupación, etc. del titular de la tarjeta o garante, se notificará por escrito al banco emisor de la tarjeta de manera oportuna.
(4) Los titulares de tarjetas no podrán negarse a pagar el importe adeudado al banco por motivos de disputas con comerciantes.
Artículo 55 Un banco comercial que desarrolle y acepte tarjetas bancarias deberá firmar un contrato de aceptación con un comerciante, y el contrato de aceptación no contendrá cláusulas de exclusividad. Si el estándar de tarifa de procesamiento en el contrato de aceptación es inferior al estándar estipulado en estas Medidas, no estará protegido por la ley.
Artículo 56 El formulario de solicitud de tarjeta bancaria y el contrato de uso de tarjeta bancaria son documentos contractuales proporcionados por el banco emisor de la tarjeta a los titulares de tarjetas bancarias que aclaran los derechos y responsabilidades de ambas partes. La firma del titular de la tarjeta indica su aceptación del acuerdo.
Los bancos emisores de tarjetas deberán formular formularios de solicitud de tarjetas bancarias y contratos de tarjetas de crédito basándose en el principio de reciprocidad de derechos y obligaciones.
Capítulo 8 Sanción
Artículo 57 Si un banco comercial tiene alguna de las siguientes circunstancias, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones. Si hay ganancias ilegales, se impondrá una multa de no menos de una vez pero no más de tres veces las ganancias ilegales, pero el máximo no excederá los 30.000 yuanes; si no hay ganancias ilegales, se impondrá una multa de conformidad; con las leyes y reglamentos pertinentes; si las circunstancias son graves, la persona directamente a cargo y las personas directamente responsables serán responsables de las responsabilidades administrativas del personal responsable. Si las circunstancias son graves, los líderes pertinentes serán responsables de:
(1) Emitir tarjetas bancarias sin autorización o cometer fraude en el proceso de solicitud de negocio de tarjetas bancarias;
(2) ) Violar las regulaciones para cobrar intereses y tarifas;
(3) Violar las normas de gestión de transacciones y cuentas de tarjetas bancarias.
Artículo 58 Si un banco emisor de tarjetas no cumple con las medidas de gestión de riesgos y los indicadores de control estipulados en estas Medidas, el Banco Popular de China le ordenará realizar correcciones y emitir un aviso de crítica.
Artículo 59 Si un titular de tarjeta alquila o presta una tarjeta de crédito o su cuenta, el banco emisor de la tarjeta le ordenará que haga correcciones e impondrá una multa de no más de 65.438 RMB + 0.000 RMB (la tarjeta- El banco emisor deberá especificar en el formulario de solicitud, formulario de cobro de tarjeta de crédito) estipulado de antemano en los documentos del contrato, como el contrato).
Artículo 60: Si un titular de tarjeta deposita el efectivo de la empresa en la cuenta de la tarjeta de la empresa o los fondos de la empresa en la cuenta de la tarjeta personal, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones. Los titulares de la tarjeta recibirán una multa de hasta. 1.000 RMB.
Artículo 61 Si cualquier unidad o individuo tiene alguna de las siguientes circunstancias, será tratado de conformidad con la "Ley Penal de la República Popular China" y las leyes y reglamentos pertinentes:
(1) Obtención o uso fraudulento de tarjetas de crédito
(2) Falsificación o alteración de tarjetas bancarias
(3) Sobregiro malicioso
( 4) Utilizar tarjetas bancarias y sus equipos para defraudar fondos bancarios.
Artículo 62 Si una institución financiera con financiación extranjera realiza negocios de adquisición de tarjetas de crédito sin autorización, el Banco Popular de China le ordenará que haga correcciones e imponga sanciones de conformidad con las disposiciones pertinentes del "Reglamento sobre la Administración de Instituciones Financieras con Fondos Extranjeros".
Artículo 63: El Banco Popular de China prohibirá las oficinas de representación de instituciones no financieras y de instituciones financieras dedicadas al negocio de tarjetas bancarias de conformidad con la ley.
Capítulo 9 Disposiciones complementarias
Artículo 64 Todo tipo de tarjetas bancarias emitidas por bancos comerciales (o instituciones financieras) dentro del territorio de la República Popular China deberán cumplir con las normas técnicas prescritas. por el Estado, sin embargo, se excluyen las tarjetas bancarias emitidas con el logotipo de organizaciones internacionales de tarjetas de crédito.
La palabra "DWK" debe estar grabada en la esquina inferior izquierda de la tarjeta. El frente de la tarjeta del banco debe contener los siguientes elementos: nombre de la persona jurídica de primer nivel del banco emisor de la tarjeta, nombre de marca unificado, logotipo de la marca (excepto para tarjetas especiales), número de tarjeta (excepto para tarjetas IC), precauciones de uso del titular de la tarjeta, teléfono de servicio al cliente. número, firma del titular de la tarjeta (excepto tarjetas IC), etc.
Artículo 65 Estas Medidas se aplicarán a la circulación y uso de tarjetas bancarias emitidas por otras instituciones financieras e instituciones extranjeras aprobadas por el Banco Popular de China.
Artículo 66 El Banco Popular de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 67 Estas Medidas entrarán en vigor el 1 de marzo de 1999, y los bancos emisores de tarjetas deberán cumplir los requisitos pertinentes de estas Medidas en un plazo de seis meses. Las "Medidas de gestión comercial de tarjetas de crédito" (Yinfa [1996] No. 27) promulgadas por el Banco Popular de China en 1996 quedan abolidas al mismo tiempo si las regulaciones de gestión de tarjetas bancarias formuladas por el Banco Popular de China antes de la promulgación de; estas Medidas entren en conflicto con estas Medidas, estas Medidas prevalecerán.