¿Están subiendo o bajando los tipos de interés de las hipotecas bancarias en la actualidad?

Después de que las altas tasas de interés de los préstamos hipotecarios de los principales bancos de Huizhou mostraran signos de caer por primera vez en febrero y junio de 2009, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios volvieron a caer a mediados de octubre de 2009. Recientemente, Shengze Mortgage del World Union Bank publicó datos sobre las tasas de interés hipotecarias del 5438 de junio al 25-35 de octubre de ocho bancos en Huizhou, lo que muestra que el primer conjunto de tasas de interés de CCB cayó del 40-50% anterior al 25-35%, y el segundo conjunto de 65438 de febrero. de las tasas de interés cayeron del 40-50% anterior al 30-40%. Al mismo tiempo, las tasas de interés para las primeras y segundas viviendas del Banco Agrícola de China, Ping An y China Resources han caído en distintos grados. El primer y segundo conjunto de tipos de interés del China Resources Bank son ambos un 15% más altos. Las estadísticas muestran que en febrero de 2018, la tasa de interés promedio para préstamos para primera vivienda en 17 ciudades de todo el país retrocedió. El tipo de interés medio nacional para los préstamos para primera vivienda fue del 5,68%, un 0,53% menos intermensual. Esta es la primera vez en 23 meses que la tasa de interés promedio nacional sobre préstamos para primera vivienda ha caído, mientras que la tasa de interés nacional sobre préstamos para segunda vivienda ha caído durante dos meses consecutivos. A juzgar por la situación de los préstamos para vivienda en Huizhou en junio de 2019, anunciada recientemente por Shengze Mortgage, China Resources, Ping An, el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China han reducido las tasas de interés de los préstamos para primera y segunda vivienda en diversos grados. Entre ellos, la tasa de interés del China Resources Bank ha caído de manera más significativa, aumentando entre un 45% y un 50% desde junio 5438 + las tasas de interés primera y segunda en febrero, y aumentando directamente un 35%. Además, las tasas de interés hipotecarias del Banco Agrícola de China y del Banco de Construcción de China han disminuido significativamente. La tasa de interés del primer préstamo hipotecario del Banco Agrícola de China cayó directamente del 30-40% al 24-35%, y la tasa de interés del segundo préstamo hipotecario cayó directamente del 35-45% al ​​29-45%. La tasa de interés de los préstamos para primera vivienda de la CCB cayó directamente del 40-50% en febrero al 25-35%, y la tasa de interés para los préstamos para segunda vivienda cayó directamente del 40-50% al 30-40%. El Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China han reducido las tasas de interés de sus primeros préstamos hipotecarios al 25%. Las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda de Ping An Bank cayeron del 30-40% en febrero al 25-35%, y las tasas de interés para los préstamos para la segunda vivienda cayeron del 35-45% en febrero al 30-40%, una disminución general de 5 puntos. . Sin embargo, los tipos de interés de Everbright, Industrial Bank, Postal Savings Bank y Bank of China no han cambiado mucho en comparación con los 65438+2 meses anteriores. El primer conjunto de tipos de interés del Banco de China y el Banco Industrial está entre el 30% y el 45%, y el segundo conjunto está entre el 35% y el 55%. Entre ellos, las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas del Banco Industrial aumentaron un 55% y las tasas de interés de los préstamos para primeras viviendas aumentaron un 45%, que según las estadísticas son las más altas entre los ocho bancos. Después de esta nueva reducción, los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda del Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de Ahorros Postal y el Banco Ping An se han reducido a un mínimo del 25%, mientras que los tipos de interés más bajos para los préstamos para primera vivienda del China Everbright, Industrial Bank y Bank of China han aumentado un 30%. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuáles son las tasas de interés de varios bancos para préstamos hipotecarios en 2019? Si quiero pagar antes de tiempo, ¿hay alguna multa? 165438+El 20 de octubre, LPR marcó el comienzo de su cuarta cotización tras la reforma. Los datos de ese día mostraron que el precio LPR en noviembre fue del 4,15%, en comparación con el 4,20% la última vez. Las variedades de más de 5 años reportaron un 4,80%, frente al 4,85% de la última vez. Esto significa que esta vez la LPR tanto a 1 como a 5 años cayó 5 pb (5 puntos básicos). Lo anterior es la tasa de interés base y los principales bancos subirán o bajarán en consecuencia. Los tipos de interés de los préstamos de varios de los principales bancos estatales son: China Construction Bank: 4,35% en un año, 4,75% en uno a cinco años, 4,9% en cinco años, Industrial and Commercial Bank of China: 4,35% en un año, 4,75% entre uno a cinco años, y 4,75% en cinco años Por encima del 4,9%, Banco Agrícola de China: dentro de un año 4,35%, entre uno y cinco años por encima del 4,75%. Los umbrales de préstamo de los principales bancos estatales aquí son relativamente altos y pueden ser más bajos que los de otros bancos comerciales. Otros bancos comerciales pueden tener tasas de interés más altas porque sus umbrales son más bajos y los certificados que deben presentar son menos estrictos. En base a esto, podemos calcular el tipo de interés de una casa de 100 metros cuadrados con un precio unitario de 10.000 y un préstamo a 30 años. Según el método de pago igual de capital e intereses, el interés total del préstamo durante 30 años es de 637.431,34 yuanes y el pago mensual promedio es de 3.715,09 yuanes. Con el método de reembolso de capital promedio, el interés total del préstamo es de 515.929,17 yuanes, 1.265.438 yuanes menos que con el método anterior. Este también es un método de pago más rentable. Si el pago anticipado es inferior a un año, se cargará el 3% del importe del reembolso. Si paga el préstamo con uno o dos años de antelación, se le cobrará el 2% del importe del reembolso. Si el préstamo se amortiza con dos o tres años de antelación, se cargará el 1% del importe de la amortización. Si el contrato así lo estipula, la indemnización se calculará de acuerdo con lo estipulado en el contrato. Este es el método aceptado para calcular la indemnización por daños y perjuicios. Si tiene fondos suficientes y capacidades financieras limitadas, puede optar por pagar por adelantado sin preocuparse por el pago mensual de la hipoteca. Si no es particularmente rico en fondos y tiene ciertas capacidades financieras, no se recomienda el pago anticipado.

Los fondos reembolsados ​​por adelantado se pueden gestionar para lograr un crecimiento de las ganancias.

El segundo es la reducción de los tipos de interés de los préstamos bancarios. ¿La tasa de interés del préstamo original es la misma que la tasa de interés reducida actual?

¿Te refieres a un préstamo a corto plazo a un año? Si es así, la tasa de interés del préstamo original permanece sin cambios, pero ahora la tasa de interés del préstamo se reduce;

Si se trata de un préstamo hipotecario, ¡la ventana de ajuste es 2013 1+0!

3. Cuando compro una casa ahora, la tasa de interés hipotecaria es un 20% más alta que la tasa de interés base. Si la tasa de interés se ajusta en el futuro, ¿disminuirán mis pagos?

Si la tasa de interés base cambia, el monto del reembolso también cambiará. Si la tasa de interés base baja, el monto del reembolso también disminuirá. Pero el rango de flotación no cambiará, simplemente flotará de acuerdo con la nueva tasa de interés de referencia. El interés del préstamo se calcula a una tasa flotante y el interés se ajustará a medida que se ajuste la tasa de interés. Por supuesto, pase lo que pase, habrá un impacto en el interés ajustado pagado. Generalmente, después de ajustar la tasa de interés bancaria, la tasa de interés de la parte impaga del préstamo también se ajustará con la tasa de interés bancaria, y la tasa de interés del préstamo se ajustará a principios del próximo año. El segundo es un ajuste para todo el año, es decir, la nueva tasa de interés se ajustará cada año de reembolso (este es el caso de los préstamos hipotecarios del Banco de China; la tercera es que ambas partes acuerdan que el nuevo nivel de la tasa de interés se ajustará); generalmente se implementará en el mes siguiente al ajuste de la tasa de interés bancaria. No importa cómo se ajuste la tasa de interés base, el alcance del aumento (o disminución) permanece sin cambios, simplemente aumenta (o disminuye) en función de la nueva tasa de interés.