¿Necesito comprar un seguro antes de solicitar un préstamo? Revelando el modelo de producto del “Préstamo Ruyi” del Hebei Bank

Modelo de "préstamo Ruyi"

Durante el proceso de pago, el Sr. Li descubrió que el préstamo original era de 70.000 yuanes y que el monto de pago real final excedía los 110.000 yuanes, de los cuales el pago mensual. Los pagos de capital e intereses fueron de 2150,21 yuanes y los 1036 yuanes restantes son primas. La tasa de interés anualizada real era mucho más alta que la tasa de interés introducida por el personal de la empresa en ese momento.

El Sr. Li dijo que más tarde llamó a Sunshine Property Insurance y se enteró de que había comprado un seguro de garantía de préstamos personales. El Sr. Li dijo que más tarde obtuvo la póliza electrónica y el contrato de seguro, pero que hasta el momento no existe ningún contrato de préstamo. Se puso en contacto con el Banco Hebei durante dos meses y cada vez respondió con una respuesta urgente, pero no pasó nada.

Según la respuesta del Hebei Bank, el proceso comercial es el siguiente: el cliente solicita un seguro de garantía de préstamo personal a la compañía de seguros de su elección y la compañía de seguros acepta la suscripción. Una vez aprobada la suscripción, emiten una póliza de seguro de garantía de préstamo personal (la póliza enumera el monto y la frecuencia del pago de la prima mensual, y los términos y tasas del seguro de garantía de préstamo personal suscrito por la compañía de seguros han sido aprobados por China Insurance original). Comisión Reguladora antes de que se lance el negocio), y luego la compañía de seguros envía la información de la solicitud de préstamo del cliente al banco. Los clientes solicitan préstamos de nuestro banco a través de clientes del Hebei Bank o compañías de seguros, y nuestro banco los aprueba. Después de la aprobación, el cliente puede decidir firmar un contrato de préstamo y un poder de retención de prima con nuestro banco a su discreción.

Sunshine Insurance también declaró que para proteger completamente los derechos de los consumidores a conocer y tomar decisiones independientes, nuestra empresa ha configurado ventanas emergentes en los nodos relevantes. Además, los clientes que pasen la revisión entrarán en la sesión de grabación de vídeo de firma. Para garantizar el derecho del cliente a saber y elegir, el personal firmante volverá a confirmar con el cliente si comprende claramente nuestros términos de seguro, si informa verazmente la información de la prima y también si le informará la información clave del seguro. Antes de finalizar el video, se recuerda a los clientes que lean atentamente y confirmen la información de la política del contrato y que continúen con el siguiente paso después de confirmar que el cliente ha firmado claramente el aviso de contrato.

Pregunta del cliente

En respuesta a la pregunta del Sr. Li sobre la falta de un contrato de préstamo, Hebei Bank declaró que dado que el préstamo es el negocio de préstamos en línea de nuestro banco, el contrato de préstamo proporcionado por nuestro banco Es un contrato electrónico certificado por un tercero. La banca móvil de nuestro banco proporciona la función de ver y descargar el contrato. El proceso anterior también protege plenamente los derechos e intereses de los consumidores, como su derecho a saber y su derecho a tomar decisiones independientes.

Hebei Bank también declaró en su respuesta que al manejar este negocio, nuestro banco recordará a los clientes a través del "Poder notarial de retención de primas" que han adquirido un seguro de garantía, y los clientes pueden autorizar a nuestro banco a retener las primas. . Una vez desembolsado el préstamo, si el cliente no llega a los días de liquidación del siniestro, la compañía de seguros pagará el siniestro. Nuestro banco no exige ni ha exigido nunca a ningún cliente que compre determinado seguro antes de solicitar un préstamo, y no existe ningún paquete de ventas de seguros.

En cuanto a la respuesta anterior del Hebei Bank, el Sr. Li expresó su desaprobación. El Sr. Li expresó su desaprobación de la prima mensual de 1.036 yuanes. Su solicitud es reembolsar la prima cobrada de más de 24.864 yuanes por 24 períodos y deducir 12 yuanes por 12 períodos de prima.

Sunshine Insurance declaró que si desea cancelar esta póliza, se recomienda liquidarla por adelantado. Una vez liquidados el principal y los intereses del préstamo bancario, la relación legal del seguro terminará automáticamente.

En agosto de 2020, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Hebei publicó "Consejos de consumo para la compra de un seguro de garantía de préstamos personales". El consejo señala que el seguro de garantía de préstamos es un producto de seguro de garantía basado en la relación de préstamo. El prestatario de este producto es el asegurado y el prestamista es el asegurado. Su función es brindar apoyo crediticio a los prestatarios con necesidades de financiamiento y brindar protección contra el riesgo de pérdidas de capital de los prestamistas. Además de la contratación de un seguro de garantía de préstamos personales, las medidas de mejora crediticia también incluyen garantías de terceros, garantías hipotecarias o garantías prendarias. Durante el proceso de préstamo o endeudamiento, los prestatarios pueden aumentar su crédito adquiriendo un seguro de garantía de préstamos personales para obtener el préstamo correspondiente. Si se contrata un seguro de garantía de préstamos personales, la prima del seguro de garantía estará incluida en el coste de financiación. Por lo tanto, se pide a los consumidores que consideren si deben solicitar un préstamo o adquirir un seguro en función de su capacidad de pago.

En marzo de este año, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanxi también emitió un recordatorio similar de que los prestatarios pueden elegir si compran productos de seguro de garantía de préstamos en función de su asequibilidad financiera, en lugar de tener que comprarlos durante el proceso de préstamo.

Es decir, si el prestatario cumple con las condiciones de aprobación del préstamo del prestamista, puede obtener un préstamo directamente sin comprar productos relacionados con seguros de garantía; si no cumple con las condiciones de aprobación del préstamo del prestamista, puede aumentar el crédito y mejorar la tasa de éxito del préstamo comprando; seguro de garantía.

¿Qué impacto tiene el canje de acciones de los principales accionistas en las probabilidades de ganar acciones A?

Según los datos, el Hebei Bank se conocía anteriormente como Shijiazhuang Urban Cooperative Bank y se estableció en 1996. Pasó a llamarse Shijiazhuang Commercial Bank en 1998 y Hebei Bank en 2009.

Hebei Bank tiene un capital registrado de 7 mil millones de yuanes, de los cuales el mayor accionista Guodian Electric Power Development Co., Ltd. (en adelante, "Guodian Power") posee 65.438+09,02% de las acciones. y Baiyue Investment Group Co., Ltd. posee el 8,393% de las acciones, Hebei Port Group Co., Ltd. posee el 8,65.438+088% y otros accionistas poseen un total del 64,403%.

Cabe mencionar que el 6 de agosto, el mayor accionista del Hebei Bank, Guodian Electric Power, emitió un anuncio indicando que planeaba entablar negociaciones con su accionista mayoritario State Energy Investment Group Co., Ltd. (en adelante denominado “Grupo Nacional de Energía”) A cambio de activos, Guodian Electric Power hará una oferta pública de adquisición para adquirir el 19,016% de las acciones de Hebei Bank. Si se completa el intercambio de acciones, el principal accionista del banco pasará de Guodian Power al más fuerte National Energy Group.

Con respecto al intercambio de acciones del accionista principal, Hebei Bank declaró que este intercambio de acciones se llevó a cabo dentro del Grupo Nacional de Energía. Después del canje de acciones, la naturaleza del mayor accionista no ha cambiado y no tiene ningún impacto en su propia estructura de propiedad y calificaciones. Además, desde este año, el banco ha promovido vigorosamente la reforma y la innovación centrándose en la construcción de un banco objetivo corporativo de primera clase a nivel provincial en China, con buenos resultados de desarrollo general y operaciones estables. Entre ellos, los activos totales del banco superaron los 400 mil millones de yuanes, alcanzando 40465438+65 millones de yuanes el 11 de agosto, un aumento del 8,75% desde principios de año.

Algunas personas creen que el cambio en el capital del accionista principal probablemente promoverá el proceso de cotización del Hebei Bank.

Ya en 2015, Hebei Bank decidió cotizar en acciones A, pero a partir de ahora, el banco todavía se encuentra en el período de orientación para cotizar en bolsa.

Los datos muestran que el tamaño de los activos del Hebei Bank ha aumentado en los últimos años, pero el crecimiento de sus ingresos y ganancias ha sido pobre. De 2016 a 2020, los ingresos del banco fueron: 7.443 yuanes, 7.414 mil millones de yuanes, 6.773 mil millones de yuanes, 8.028 mil millones de yuanes y 8.602 mil millones de yuanes respectivamente, con aumentos interanuales del 4,42%, -0,39%, -8,65% y 60,5%. % respectivamente. Los beneficios netos fueron 2.625 millones de yuanes, 2.672 millones de yuanes, 65.438+0.963 millones de yuanes, 65.438+089,5 millones de yuanes y 65.438+069,6 millones de yuanes respectivamente, lo que representa aumentos interanuales de 654,38+07,27%, 654,38+0,80% y -26,56 % respectivamente.

Además, de 2016 a 2020, los índices de morosidad del Hebei Bank fueron: 1,49%, 1,61%, 2,53%, 1,84% y 1,98% los índices de cobertura de provisiones fueron 201,55%, 162,66%; y 11,85%, 169,66% y 133,41% respectivamente. En el "Informe de calificación de seguimiento de 2021 de Hebei Bank" publicado anteriormente, Lianhe Credit Rating afirmó que factores como la disminución de la calidad de los activos de inversión de Hebei Bank y los niveles promedio de provisiones pueden tener un impacto adverso en su desarrollo comercial y nivel crediticio.

Después del intercambio de acciones de los principales accionistas, queda por ver cuándo el Hebei Bank logrará un gran avance en su cotización.

(A petición del entrevistado, el Sr. Li es un seudónimo y el pasante Ou también contribuyó a este artículo).