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Objetivos financieros: Comprar una casa mejorada en los próximos años y preparar suficientes fondos para la educación de sus hijos.

1. Planificación de seguros: de acuerdo con el principio del "Doble Diez", el seguro de enfermedades críticas debe aumentar la fuerza laboral principal en 500.000 yuanes (se recomienda tener cuidado de no comprar un seguro de enfermedades críticas basado en dividendos). comprar un producto de seguro de enfermedades críticas por separado). Además, se asignará un seguro contra accidentes por valor de 654,38+0 millones de RMB, que se pagará en 654,38+00 años, con un gasto anual de aproximadamente 20.000 RMB.

2. Gestión financiera a largo plazo: la fundación realiza inversiones fijas y continúa realizando inversiones fijas todos los meses. Este plan de inversión está diseñado específicamente para educar a los niños en el futuro.

3. Inversión en acciones: se recomienda no realizar repetidas inversiones en acciones en este momento, porque hay fondos en acciones en la inversión fija del fondo, y utilizar 6,5438 + 0,5 millones para lograr una estabilidad financiera de un año. producto.

4. Gestión de efectivo: 50.000 de los 78.000 serán productos financieros estables a un año, y 28.000 serán productos financieros orientados al crecimiento para facilitar la gestión de la liquidez.

5. Fondos excedentes: los ingresos mensuales del Sr. Wang no son suficientes ni para los gastos familiares. La fuente de ingresos disponibles del hogar es (dividendo 300.000 + ingresos por inversiones de fin de año 250.000) - (gasto en seguros 30.000 + gasto de cálculo adicional 50.000) = 470.000 menos el aumento del gasto en seguros 20.000 = 450.000.

Los fondos acumulados al final del primer año son: 450.000 + 150.000 + 50.000 = 650.000 por 1,05 (ingresos de gestión financiera) = 682.500.

Los fondos acumulados en el segundo año son: (45+68,25) millones * 1,05 = 1.132.500.

El precio medio actual de una vivienda en Chengdu es de 15.000 euros por metro cuadrado. El área de vivienda estimada en el distrito escolar y el área central de la ciudad es de aproximadamente 22,000/m2. Para una familia de cuatro personas, se recomienda comprar una casa de unos 1,40 metros cuadrados, con un precio total de unos 3,08 millones. Pago inicial 40% 12.300, más impuestos, plaza de aparcamiento, etc. Necesitamos pagar 14.000 y la hipoteca mensual es de aproximadamente 11.320, que son 13.200 por año.

Fuente del pago inicial: 1.132.500 + préstamo de póliza 270.000, costo estimado de renovación 300.000. La fuente del pago inicial es un préstamo de póliza de 300.000 RMB, y los gastos por intereses del préstamo de póliza son los fondos preparados por Risheng Financial Management.

El saldo anual tras comprar una casa es: 450.000-132.000 = 3,18 millones.

Fuente del reembolso del préstamo de la póliza de 570 000 RMB: a partir del tercer año, el saldo anual es de 318 000 RMB y el préstamo de la póliza se reembolsa en dos años.

En el quinto año, el ingreso disponible de la familia era de 318.000 y los activos comenzaron a acumularse nuevamente. En este momento, el capital acumulado y los ingresos de la inversión programada del fondo son aproximadamente 270.000, que se utilizarán para educación.

En resumen: se puede comprar una casa adecuada después de 2 años de gestión financiera acumulada.

Lo anterior es un intercambio de casos relevantes de gestión financiera para amigos que quieren administrar dinero. ¡Espero que esto ayude!