Comportamiento del usuario basado en datos - (2) Dimensión del usuario financiero

Desde la perspectiva de las instituciones financieras tradicionales, los productos proporcionados a los clientes se dividen básicamente en capas de acuerdo con los activos detrás de los clientes (tome al cliente de una determinada estratificación de gestión bancaria como un ejemplo):

2. Clientes potenciales (50.000-200.000): En este rango, los servicios que reciben los clientes se han ampliado desde depósitos, préstamos y fondos hasta productos financieros bancarios. Estos clientes generalmente tienen el potencial de ser ascendidos a clientes Gold, y pueden ascender efectivamente a clientes Gold a través de algunos productos de recompensa y atención de servicio.

3. Clientes Gold (200.000-2 millones): los servicios que disfrutan los clientes en este rango han aumentado para incluir asesoramiento financiero, fideicomisos, planificación patrimonial y gestión de activos. Además del servicio personalizado, los clientes también pueden disfrutar de recomendaciones de asignación de activos y notificaciones de cambios en el mercado por parte de los administradores financieros.

4. Clientes Platinum (2 millones a 6 millones de yuanes), clientes Diamante (> 6 millones de yuanes): estos clientes disfrutan del más alto nivel de servicios financieros, como gestión de activos, planificación de seguros, financiación de préstamos, planes de estudios en el extranjero, etc. Los administradores financieros brindan a los clientes una gama completa de servicios de gestión patrimonial.

Se puede encontrar que, dado que la perspectiva de observación se basa en las instituciones financieras, el nivel de servicio que disfrutan los clientes de las instituciones financieras tradicionales está relacionado con el tamaño de sus activos y no se corresponde con las necesidades o deseos.

Esta dimensión pertenece a la estratificación tras la evaluación de riesgos del comportamiento inversor de los activos. En esta dimensión se han ido reflejando las necesidades de los usuarios, es decir, las necesidades de seguridad, las necesidades de liquidez y las necesidades de rentabilidad de sus activos. Mediante la clasificación y combinación de diferentes necesidades, se puede dividir a grandes rasgos en:

1. Usuarios conservadores (seguridad > liquidez > rendimiento): el objetivo de inversión de los usuarios conservadores es mantener la estabilidad de la inversión y los activos. Preservar el valor. La primera consideración para este grupo de usuarios es la seguridad, seguida de una fuerte liquidez; su deseo de ingresos no es muy fuerte. A juzgar por los productos conservadores del banco, la demanda de ingresos debería ser mayor que la tasa de interés de los depósitos a plazo o la tasa de interés actual de Yu'E Bao. Por lo general, los productos adquiridos por dichos usuarios son productos para bebés o productos de planes de pensiones. Si se añade liquidez, se podrán canjear en T 1, lo que será muy bien recibido por los usuarios conservadores.

2. Usuarios robustos (rendimiento = seguridad>; liquidez): El objetivo de inversión de los usuarios robustos es lograr la apreciación de los activos manteniendo un equilibrio entre el riesgo de inversión y la apreciación de los activos. Este grupo de usuarios tiene el valor de devolver la demanda, pero la premisa es que no pierden dinero. Sobre esta base, se puede tolerar hasta cierto punto la falta de liquidez. En general, los productos adquiridos por dichos usuarios son productos de renta fija, con una tasa de rendimiento básicamente fija dentro de un período determinado, y el principal y los intereses se reembolsan al vencimiento.

3. Usuarios activos (rendimiento >; seguridad > liquidez): El principal objetivo de inversión de los usuarios activos es obtener retornos excedentes. Incluso si se produce una gran pérdida con los fondos invertidos por el usuario, el usuario puede soportarla. Estos clientes generalmente compran fondos de acciones, fondos híbridos, fondos de acciones y productos P2P.

Las dos primeras dimensiones son la segmentación de usuarios basada en la situación objetiva del usuario, y la tercera dimensión es la perspectiva subjetiva del usuario, como la autoconciencia y la curiosidad. Muchos productos financieros de Internet utilizan esta dimensión para posicionar sus productos y atraer usuarios coincidentes.

1. No lo sé, tampoco quiero saberlo: este grupo de clientes representa la mayor proporción. No saben lo suficiente sobre los mercados financieros y no quieren saberlo. Tienen el deseo de ganar dinero, pero no están dispuestos a pagar ningún otro coste excepto el capital. Su entrada al mercado de gestión financiera generalmente se desencadena por otras necesidades básicas, como instalar y registrar la banca móvil o ingresar a WeChat o Alipay para las necesidades de redes sociales y pagos. Varias funciones de gestión financiera en la aplicación se activan bajo la influencia de las estrategias operativas de la plataforma. . Lo que disfrutan son servicios financieros convenientes en varias plataformas, que no son esencialmente diferentes de otros servicios que obtienen en la misma plataforma, como el pago de agua, electricidad y gas, el pago de facturas telefónicas, el pago de tarjetas de crédito, etc. Los productos financieros en línea típicos para este tipo de usuarios incluyen Yu'ebao y Wealth Management.

Debido a la ventaja de la gran cantidad de usuarios de esta plataforma, cada vez más usuarios financieros se han convertido y se han convertido en la primera ola de usuarios en introducirse en el ámbito de la gestión financiera de Internet, de modo que otros Las plataformas financieras pueden llevar a cabo un desarrollo secundario de estos usuarios y una orientación secundaria para convertir a estos usuarios en sus propios usuarios.

2. No lo sé, quiero saber: Estos usuarios no son particularmente profesionales, pero están dispuestos a mejorar su nivel de inversión a través del aprendizaje. Los productos dirigidos a este grupo de usuarios incluyen Flush Fund, Shareholder School, etc. Estos productos pueden proporcionar a los usuarios educación básica sobre inversiones, análisis de mercado y estrategias de inversión, ayudándoles a obtener cierto espacio para el crecimiento.

3. Saber; querer saber (más): Estos propios usuarios tienen un alto nivel de autoconciencia y quieren saber más. En el ámbito no financiero, Zhihu es una plataforma típica que atiende a este grupo de personas. En el campo de las finanzas y la inversión, Snowball, Egg Roll Fund, TradeHero, etc. son relativamente típicos.

En dichas plataformas, algunos usuarios expertos comparten sus análisis y carteras de inversión de productos y mercados financieros y aprenden y observan los análisis de mercado y los métodos de gestión de carteras de los demás. No hay muchos usuarios en este cuadrante y no hay mucho margen para obtener beneficios de los productos financieros.

4. Saber; no quiero saber: no quiero saber aquí. De hecho, principalmente quiero expresar que estos usuarios no necesitan una plataforma de educación y orientación, solo quieren. para entender rápidamente alguna información simple. Estos usuarios son los más profesionales del mercado y sus funciones suelen ser administradores de fondos, investigadores y similares. Sus necesidades se centran en consultar datos, realizar anuncios o gestionar sus propias carteras de inversión. Los productos que sirven a este grupo suelen ser los terminales financieros de "Wind Information". Sin embargo, este mercado de usuarios es relativamente pequeño y el umbral técnico y profesional es relativamente alto.