¿Qué deben hacer las personas que no han pagado sus préstamos para cancelar la plataforma de préstamos online?
Desde 2016, las plataformas de préstamos online han ido disminuyendo año tras año. En 2019, solo hay 343 plataformas operativas. Es decir, en los últimos tres o cuatro años, el 90% de las plataformas de préstamos online han dejado de existir.
Y desde una perspectiva legal y política, después de 2020, la intensidad de la rectificación de préstamos en línea no se relajará. El objetivo principal es retirarse. Al mismo tiempo, guiaremos a las plataformas de préstamos en línea restantes para que se transformen en pequeñas empresas de préstamos.
Por eso hay muchas voces que dicen que los préstamos online deberían reembolsarse íntegramente y que no es necesario devolver el dinero adeudado.
Ésta es una percepción errónea.
¿Por qué dices eso? Volvamos al propio préstamo online.
Los préstamos en línea, el nombre completo es préstamos entre pares, son una parte integral de las finanzas por Internet.
Los préstamos en línea son esencialmente un tipo de préstamo y tienen una base legal, como la "Ley de Contratos" y "Varias Disposiciones del Tribunal Popular Supremo sobre las leyes aplicables en los juicios de casos de préstamos privados". En la sociedad actual, no es prudente dejar de lado la ley y simplemente abordar un asunto desde el punto de vista emocional. Puede haber algunos costos, y estos costos pueden ser elevados.
Los préstamos entre pares se dividen en dos tipos: uno es el préstamo personal entre pares y el otro es el microcrédito en línea.
Los préstamos personales entre pares, también conocidos como P2P, pertenecen a la categoría de préstamos privados. En este modelo de préstamo, las plataformas de préstamo en línea sólo desempeñan el papel de intermediarios de la información. Al igual que una agencia inmobiliaria, el dinero no pertenece a la plataforma de préstamos online, pertenece al particular y el prestatario sólo obtiene el préstamo a través de la plataforma. Las plataformas de préstamos online cobran comisiones de intermediación. Una es cobrar tarifas de servicio a los prestatarios. Una es cobrar al prestamista una tarifa administrativa o el producto del préstamo. En este modelo, las dos partes del contrato de préstamo son generalmente el prestatario y el prestamista, pero algunas plataformas ofrecerán garantías al prestatario. Si el prestatario no paga el dinero, la plataforma primero reembolsará el dinero, luego obtendrá el derecho de recurso y luego solicitará el pago al prestatario.
Algunas plataformas no garantizan al prestatario, sino que obtienen los derechos del acreedor del prestamista mediante la transferencia de los derechos del acreedor y luego piden prestado dinero al prestatario. También existen plataformas que no obtienen los derechos de los acreedores, sino que sólo ayudan a los prestamistas a cobrar las deudas de los prestatarios.
Bajo este modelo de préstamo, la mayoría de los contratos de préstamo firmados son válidos, pero los tipos de interés estipulados en algunos contratos son demasiado elevados y superan la zona de protección judicial. No es necesario reembolsar esta parte del exceso de intereses, pero sí los intereses y el principal dentro del ámbito de la protección judicial.
Después de que la plataforma de préstamos online garantiza el pago o transfiere los derechos del acreedor, también cumple con lo establecido en la Ley de Garantías y la Ley de Contratos. Los prestatarios también deben pagar sus deudas dentro de límites legales y razonables.
Bajo este modelo de préstamo, la mayoría de los contratos de préstamo firmados son válidos, pero los tipos de interés estipulados en algunos contratos son demasiado elevados y superan la zona de protección judicial. No es necesario reembolsar esta parte del exceso de intereses, pero sí los intereses y el principal dentro del ámbito de la protección judicial.
Después de que la plataforma de préstamos online garantiza el pago o transfiere los derechos del acreedor, también cumple con lo establecido en la Ley de Garantías y la Ley de Contratos. Los prestatarios también deben pagar sus deudas dentro de límites legales y razonables.
Las microfinanzas online no son tan sencillas. Bajo este modelo de préstamo, la plataforma de préstamos online ya no es sólo un intermediario. En la mayoría de los casos, las empresas de Internet desarrollan una plataforma de préstamos en línea, luego encuentran una pequeña empresa de préstamos y la ponen bajo su control a través de algún medio. Luego presta dinero a través de plataformas de préstamos online.
De hecho, las plataformas de préstamos online y las pequeñas empresas de préstamos son una sola familia. Pero pocas personas suelen profundizar en sus estructuras de propiedad para explorar la relación entre ellas.
Los préstamos para pequeñas empresas de préstamos generan ingresos por intereses. Las plataformas de préstamos en línea controlan las pequeñas empresas de préstamos, por lo que estos ingresos son naturalmente indispensables para las plataformas de préstamos en línea. Luego, las plataformas de préstamos en línea también cobrarán tarifas de plataforma a los prestatarios. Esta parte del coste es lo que llamamos beneficios disfrazados.
Algunas pequeñas empresas de préstamos no están calificadas para otorgar préstamos o obtienen fondos bancarios y luego vuelven a prestar a altas tasas de interés. En este caso, el contrato de préstamo se considerará inválido. La Ley de Contratos estipula que después de que un contrato sea inválido o revocado, los bienes obtenidos como resultado del contrato serán devueltos; si no pueden ser devueltos o no son necesarios, la compensación se hará con un descuento; La parte culpable deberá compensar a la otra parte por los perjuicios sufridos por ella. Si ambas partes tienen la culpa, cada una debe asumir la responsabilidad.
En otras palabras, el prestatario ya no puede cumplir con su obligación de reembolsar el principal y los intereses según lo estipulado en el contrato, y no necesita asumir responsabilidad por el incumplimiento del contrato, pero debe devolver el principal.
Por lo tanto, no se puede eludir las deudas dentro de los límites legales y razonables.
Entonces, si la plataforma de préstamos online quiebra, ¿todavía tienes que pagar la deuda?
Si el prestamista te pide dinero directamente, no importa si la plataforma de préstamos online quiebra, igual tendrás que devolverlo.
Si la plataforma de préstamos en línea obtiene los derechos del acreedor a través de una compensación o transferencia garantizada, entonces la plataforma de préstamos en línea es su acreedor, pero no es su único acreedor. Porque la plataforma de préstamos online tiene partes relacionadas. La plataforma está cerrada, pero las partes relacionadas siguen ahí. Aún tienes que devolverlo. Incluso si la plataforma y las partes relacionadas quiebran, la liquidación por quiebra se llevará a cabo antes del colapso y el administrador de la quiebra seguirá cobrando su dinero.
Si una plataforma de préstamos en línea se liquida debido a violaciones de leyes y regulaciones, se creará un administrador de liquidación durante la liquidación, y el administrador de liquidación continuará cobrándole dinero.