¿Cómo elegir una institución crediticia al solicitar un préstamo para comprar un automóvil?
(1) Solicitar un préstamo de coche al banco
Los préstamos a bancos incluyen a clientes directos. En pocas palabras, el prestatario solicita un préstamo al propio banco, que es un préstamo de consumo personal. El otro es el tipo indirecto, es decir, el comprador de un automóvil elige un banco que coopera con la tienda 4S para solicitar un préstamo. Esto generalmente se puede hacer mediante un préstamo de automóvil especial o un préstamo a plazos con tarjeta de crédito.
Tasa de interés anualizada esperada: la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos bancarios para automóviles fluctuará en función de la tasa de interés anualizada esperada del índice de referencia de préstamos personales del banco central (generalmente entre -10% y 30%). Por ejemplo, para los clientes de alta calidad, los préstamos para automóviles del BOC se pueden reducir en un 10%; el ICBC implementará el aumento de la tasa de interés anualizada esperado del 10% establecido por el banco central durante el mismo período.
Monto del préstamo: Para automóviles nuevos, el monto máximo del préstamo generalmente no excede el 80% del precio del automóvil.
Método de garantía: los bancos imponen requisitos estrictos sobre los ingresos, las garantías y otros activos del prestatario, y los procedimientos de garantía son engorrosos.
Método de amortización: Basado principalmente en capital medio e iguales importes de principal e intereses. El plazo máximo del préstamo es de 5 años y el pago a plazos con tarjeta de crédito generalmente no supera los 2 años.
(2) Empresas de financiación de automóviles
La mayoría de las empresas de financiación de automóviles están establecidas conjuntamente por fabricantes de automóviles y bancos. Generalmente, los concesionarios de automóviles brindarán a los clientes servicios de préstamos de compañías financieras de automóviles.
Tasa de interés anualizada esperada: los préstamos son convenientes y rápidos, pero la tasa de interés anualizada esperada es alta (generalmente alrededor del 10%).
Monto del préstamo: Generalmente se puede aportar el 80% del precio del coche.
Hipoteca/garantía: Generalmente se requiere una hipoteca o aval como puede ser un inmueble.
Los métodos de pago son flexibles y diversos para satisfacer las necesidades de ingresos de los diferentes compradores de automóviles, como capital e intereses iguales, capital igual, crédito flexible, pago a plazos, etc.
(3) Otros canales: pequeñas empresas de préstamos, sociedades de garantía, casas de empeño.
Los prestatarios deben tener en cuenta que las tasas de interés anuales esperadas para los préstamos de pequeñas compañías de préstamos, compañías de garantía y casas de empeño son más altas que las de los préstamos bancarios para automóviles y las compañías de financiación de automóviles.
Recordatorio: los prestatarios deben elegir el método de préstamo y la tasa de interés anual esperada del préstamo en función de su situación real, preferiblemente la mejor, para no ser demasiado ambiciosos y afectar excesivamente su calidad de vida.