Información proporcionada por el banco donde solicita abrir una cuenta
2. Hay más de 5 patrocinadores, más de la mitad de los cuales deben tener residencia en China.
3. Puede establecerse mediante patrocinio, es decir, el promotor suscribe la totalidad de las acciones que emitirá el banco comercial, o puede establecerse mediante recaudación de fondos, es decir, el promotor suscribe una parte. de las acciones a emitir, y el resto se recauda públicamente entre el público. Para un banco comercial establecido mediante la captación de fondos, las acciones suscritas por los promotores no serán inferiores al 35% del capital social total. La emisión pública de acciones debe presentarse al departamento de gestión de valores del Consejo de Estado para su aprobación.
4. Para constituir un banco comercial se deben cumplir las siguientes condiciones
1. Tener un estatuto que cumpla con la Ley de Banca Comercial y la Ley de Sociedades.
Los estatutos especificarán las siguientes materias
(1) El nombre y dirección de la empresa;
(2) El ámbito comercial de la empresa;
(3) El método de constitución de la empresa;
(4) El número total de acciones de la empresa, el importe por acción y el capital registrado.
(5) El nombre del patrocinador, el número de acciones suscritas, la forma y momento de la inversión.
(6) La composición, facultades y reglamento interno del directorio; de directores;
(7) Representante legal de la sociedad;
(8) Composición, facultades y reglamento del consejo de administración.
(9) Método de distribución de utilidades de la empresa;
(10) Motivos de disolución y método de liquidación de la empresa.
(11) Los métodos de notificación y anuncio de la empresa;
(12) Otras materias que deban ser estipuladas por la asamblea de accionistas.
b. Tener un capital registrado mínimo que cumpla con la “Ley de Banca Comercial”.
El límite mínimo de capital registrado para los bancos comerciales nacionales es de mil millones de yuanes.
El capital registrado mínimo de un banco comercial urbano es de 100 millones de RMB.
El capital registrado mínimo de los bancos comerciales rurales es de 50 millones de RMB.
El capital social será el capital desembolsado.
(3) Contar con directores y altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia empresarial.
Quienes se desempeñen como directores y altos directivos en bancos comerciales deberán aceptar y aprobar el examen de calificación del Banco Popular de China.
Las calificaciones de los altos directivos son las siguientes:
(1) Personas físicas con plena capacidad de conducta civil.
(2) Respetuosos de las leyes, honestos; y digno de confianza, diligente Ser responsable y tener buena conducta personal;
(3) Tener conocimientos, experiencia y habilidades adecuadas al puesto propuesto;
(4) Tener buenos antecedentes económicos y financieros
(5) Estar familiarizado con las leyes y regulaciones económicas y financieras, y tener un buen conocimiento de las operaciones de cumplimiento.
(6) Ser capaz de comunicarse plenamente con las agencias reguladoras financieras y; cooperar activamente con el trabajo de las agencias reguladoras financieras
(7) Otras condiciones prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Además de las calificaciones de los altos directivos, las calificaciones de los directores también deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener más de 5 años de experiencia en derecho, economía, finanzas. , finanzas u otros campos relacionados Experiencia laboral que sea conducente al cumplimiento de los deberes de un director;
(2) Ser capaz de utilizar estados financieros y estados estadísticos de instituciones financieras para juzgar la operación y el estado de riesgo de las instituciones financieras. instituciones;
(3) Comprender la posición propuesta, la estructura de gobierno corporativo de la organización, los estatutos y las responsabilidades de la junta directiva.
Para solicitar la calificación de directores independientes de bancos comerciales financiados por China, los candidatos también deben ser expertos en derecho, economía, finanzas, contabilidad, etc., y cumplir con las disposiciones de las "Directrices para el Director Independiente y Sistema de Supervisión Externa de Bancos Comerciales por Sociedad Anónima”.
d.Sólo sistema de gestión organizacional.
Una organización sólida debe incluir órganos de toma de decisiones, órganos ejecutivos y órganos de supervisión, es decir, la junta general de accionistas, el consejo de administración y el consejo de supervisores.
①Junta de accionistas.
Cada año se celebra una reunión anual. Los acuerdos deben ser adoptados por más de la mitad de los derechos de voto de los accionistas presentes en la junta. Las resoluciones sobre modificación de los estatutos, fusión, escisión o disolución de un banco comercial deben ser aprobadas por más de dos tercios de los derechos de voto de los accionistas presentes en la junta.
②Junta Directiva.
Cada año se realizan al menos 2 reuniones. Sólo se podrá celebrar una reunión del consejo si están presentes más de la mitad de los directores. La resolución deberá ser aprobada por la mayoría de todos los directores. 5-9 miembros. Hay 1 director, que es el representante legal del banco comercial por acciones; puede haber 1 o 2 vicepresidentes;
El mandato está estipulado en los estatutos, pero cada mandato no excederá los 3 años, al vencimiento del mandato, el mandato puede ser reelegido si es reelegido;
③Junta de Supervisores.
Está compuesto por representantes de los accionistas y de los trabajadores en la proporción adecuada y está previsto en los estatutos de la empresa. El mandato es de 3 años y puede ser reelegido. Los directores o directores financieros de nivel gerencial no podrán ejercer simultáneamente como supervisores. Los supervisores asisten a las reuniones de la junta directiva.
4 Gerente.
Los bancos comerciales por acciones tienen gerentes (presidentes) que son nombrados o destituidos por la junta directiva. El directivo asistió a la reunión del directorio.
(5) Disponer de locales comerciales, medidas de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos.
Las precauciones de seguridad incluyen principalmente personal de seguridad y equipos antirrobo, alarmas, extinción de incendios y otros.
Otras instalaciones relacionadas con el negocio generalmente deben incluir bóvedas, equipos de comunicación, computadoras, camiones de transporte de efectivo, máquinas contadoras de moneda, detectores de moneda, cajas fuertes, etc.
Las instalaciones comerciales, las precauciones de seguridad y otros equipos relacionados con el negocio deben cumplir con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China, el departamento de seguridad pública y el departamento de bomberos.
F. Deben cumplirse otras condiciones prudenciales.
Al menos incluir:
(1) Tener una buena estructura de gobierno corporativo;
(2) Tener un sistema completo de gestión de riesgos que pueda controlar eficazmente los riesgos. de transacciones con partes relacionadas;
(3) Los gobiernos locales no invierten en bancos y no interfieren en las operaciones diarias de los bancos;
(4) Los accionistas promotores deben incluir inversores estratégicos calificados ;
(5) Contar con un sistema de gestión de recursos humanos científico y eficaz y profesionales de alta calidad;
(6) Contar con un mecanismo eficaz de restricción y reposición de capital.
(7) Ayudar a resolver los riesgos de las instituciones financieras existentes y promover la estabilidad financiera.
5. Otros asuntos que requieren atención
A. Artículo 12 de la "Ley de Bancos Comerciales": Condiciones para el establecimiento de bancos comerciales. El último punto estipula que "el establecimiento de un banco comercial también debe cumplir otras condiciones prudenciales". Esto significa que incluso si el banco comercial que solicita el establecimiento cumple plenamente las condiciones anteriores, la Comisión Reguladora Bancaria de China puede rechazar su solicitud basándose en consideraciones de desarrollo económico y competencia del sector bancario; establecimiento de bancos con financiación extranjera. Las solicitudes de bancos comerciales, bancos comerciales conjuntos chino-extranjeros o sucursales de bancos comerciales extranjeros también pueden rechazarse debido a la aplicación del principio de reciprocidad.
2. Como patrocinadores de bancos comerciales por acciones, las instituciones financieras nacionales deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) El índice de adecuación de capital de los bancos comerciales no será inferior a 8. %, y el índice de adecuación de capital de las instituciones financieras no bancarias no será inferior al 8%. El capital total no será inferior al 65,438+00% del total de activos de riesgo ponderados;
(2) En principio, el saldo de la inversión patrimonial no excederá el 50% de su patrimonio neto (calculado sobre la base de estados contables consolidados);
(3) Ganancias consecutivas de los tres últimos ejercicios fiscales;
(4) Buen gobierno corporativo y controles internos sólidos y eficaces.
(5) Los principales indicadores de supervisión prudencial cumplen con los requisitos regulatorios;
(6) Otras condiciones prudenciales prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
3. Como promotores o inversionistas estratégicos de bancos comerciales por acciones, las instituciones financieras extranjeras deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) En principio, los activos totales al final. del año más reciente no será inferior a 10 mil millones de dólares estadounidenses;
(2) Una agencia de calificación internacional reconocida por la Comisión Reguladora Bancaria de China le ha otorgado una buena calificación crediticia a largo plazo en los últimos dos años;
(3) Ha obtenido beneficios continuos en los dos últimos ejercicios fiscales.
(4) El índice de adecuación de capital de un banco comercial deberá alcanzar el nivel promedio del índice de adecuación de capital de su industria bancaria registrada y no será inferior al 8%. El capital total de las instituciones financieras no bancarias no será inferior al 10% del total de los activos de riesgo ponderados;
(5) Los controles internos deberán ser sólidos y eficaces.
(6) El sistema de supervisión y gestión de las instituciones financieras en el lugar de registro es perfecto
(7) La situación económica del país (región) es buena
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(8) Comisión Reguladora Bancaria reglamenta otras condiciones prudenciales.
Como patrocinadores o inversores estratégicos, las instituciones financieras extranjeras deben seguir los principios de tenencia accionaria a largo plazo, gobernanza optimizada, cooperación empresarial y evitación de la competencia.
La Comisión Reguladora Bancaria de China puede ajustar las condiciones para que las instituciones financieras extranjeras actúen como patrocinadores en el párrafo anterior en función del estado de riesgo y las necesidades regulatorias de la industria financiera.
d. La inversión de una sola institución financiera extranjera como promotor o inversionista estratégico en un solo banco comercial chino no excederá el 20%, y la proporción de múltiples instituciones financieras extranjeras que actúan como promotores o inversionistas estratégicos no excederá el 20%. 25%.
5. Como patrocinador de un banco comercial por acciones, las instituciones no financieras nacionales deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Registrarse en el departamento de administración industrial y comercial y tener personalidad jurídica;
(2) Tener una buena estructura de gobierno corporativo o modelo de gestión organizacional eficaz;
(3) Tener buena reputación social, buen historial crediticio y de pago de impuestos, y ser capaz de pagar a las instituciones financieras en su totalidad y a tiempo el principal y los intereses del préstamo institucional;
(4) Ciclo de desarrollo largo y condiciones operativas estables;
(5) Capacidades de gestión sólidas y solidez financiera;
( 6) La situación financiera es buena, con ganancias continuas durante los últimos tres años fiscales
(7) Después de la distribución de fin de año, los activos netos alcanzan; 30% del activo total (estados contables consolidados);
( 8) Excepto en el caso de las sociedades de inversión y sociedades holding estipuladas por el Consejo de Estado, en principio, el saldo de la inversión de capital no excederá el 50% del activo total (estados contables consolidados); activos netos de la empresa (basados en el calibre de los estados contables consolidados);
(9) Fuente de fondos para las acciones Verdadero y legal;
(10) Otras condiciones prudenciales especificadas por China Comisión Reguladora Bancaria.
F. No se permite que las empresas que tengan alguna de las siguientes circunstancias actúen como promotoras de bancos comerciales por acciones:
(1) Existen fallas evidentes en la estructura de gobierno corporativo. y mecanismo;
(2) Hay muchas empresas relacionadas, las relaciones de capital son complejas y opacas, y las transacciones relacionadas son frecuentes y anormales;
(3) El negocio principal no es sobresaliente y el alcance del negocio involucra demasiadas industrias;
(4) La fluctuación del flujo de efectivo se ve muy afectada por el grado de prosperidad económica;
(5) La relación activo-pasivo y el índice de apalancamiento financiero son más altos que el promedio de la industria;
(6) Tiene importantes desventajas para los bancos. Otras circunstancias afectan.
G. Si un banco comercial o sus sucursales no abren negocios durante más de seis meses sin razones justificables a partir de la fecha de recibir su licencia comercial, o si cesa sus negocios durante más de seis meses después de la apertura, la CBRC revocará su licencia comercial y será anunciada.
Si un banco comercial tiene alguno de los siguientes cambios, debe ser aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China
(1) Cambio de nombre
(2) Cambio de capital social
(3) Cambiar la ubicación de la sede o sucursal.
(4) Ajustar el alcance del negocio
(5) Cambiar los accionistas que posean más del 5% del capital total o del total de acciones.
(6) Modificación de los estatutos de la empresa
(7) Otros cambios prescritos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
1. Cuando se reemplazan directores y altos directivos, se debe informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para una revisión de calificación.
j. Cualquier unidad o individuo que compre más del 5% del total de acciones de un banco comercial debe obtener la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China por adelantado.