¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo hipotecario?
Las últimas tasas de interés hipotecarias en 2022: Desde que el banco central recortó las tasas de interés en marzo de 2020, las tasas de interés de referencia actuales implementadas por los bancos son:
La tasa de interés a un año y a continuación es 3,85;
La tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,65;
Para más de cinco años, es 4,65
En 2022, los bancos también implementarán tipos de interés de referencia.
Préstamos hipotecarios residenciales
Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios residenciales se clasifican por finalidad, y las principales se dividen aproximadamente en dos categorías:
1. negocio:
La tasa de interés se ajusta a la baja en un 0,5 de la tasa base según las políticas de los principales bancos y las circunstancias específicas del prestatario.
2. Consumo personal con fines de hipoteca de inmueble:
Cuando el inmueble se hipoteca para consumo personal, el tipo de interés base aumentará generalmente entre un 10 y un 30.
Tomemos como ejemplo el último tipo de interés de referencia de 2021 publicado por el banco central.
La tasa de interés de un año o menos es 3,85
La tasa de interés de uno a cinco años (incluidos cinco años) es 4,65
Para más; de cinco años, la tasa de interés es 3,85 4,65.
Si la propiedad hipotecada por el prestamista se utiliza para negocios, la tasa de interés del préstamo fluctuará en 0,5 sobre la tasa de interés base de acuerdo con las políticas de los principales bancos y las circunstancias específicas del prestatario.
El préstamo hipotecario del prestamista es para consumo personal y la tasa de interés del préstamo es generalmente entre un 10% y un 30% más alta que la tasa de interés base.
¿Cómo calcular el interés hipotecario?
Para calcular el interés hipotecario, sólo necesita conocer los cuatro elementos: principal de la hipoteca, plazo del préstamo, tasa de interés hipotecaria y método de pago.
1. Principal de la hipoteca
Basado en el precio de compra y el índice de prestabilidad, por ejemplo, si el precio de la vivienda es 800.000 y el índice de prestabilidad máximo es 80, entonces el principal de la hipoteca es 640.000. .
2. Plazo del préstamo
El plazo máximo de un préstamo hipotecario es generalmente de 30 años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo que elija, más intereses hipotecarios se acumularán.
3. La tasa de interés hipotecaria
El préstamo del fondo de previsión para la primera vivienda es de 2,75 por 1 a 5 años, 3,25 por 5 a 30 años; El préstamo para vivienda por primera vez tiene el LPR más bajo en el mismo período: 0,2. Los datos actualizados el 20 de agosto de 2022 muestran que el LPR a 1 año es 3,65, el LPR a 5 años y más es 4,3 y la tasa de interés más baja para. Préstamos comerciales superiores a 5 años es 4,1.
4. Método de pago
Con capital e intereses iguales, pagos mensuales iguales, la presión de pago mensual es relativamente uniforme;
Con capital promedio, los pagos mensuales son El capital es igual y el interés mensual disminuye en secuencia, por lo que la presión de pago en la etapa inicial es alta y la presión de pago en la etapa posterior es pequeña.
La igualación de capital e intereses genera más interés total que el capital promedio.
5. Cálculo específico del interés hipotecario
Supongamos que el principal de la hipoteca es 600.000, el plazo del préstamo es 30 años, es la primera vivienda y el tipo de interés mínimo de la hipoteca. se implementa, entonces:
Préstamo del fondo de previsión:
Bajo el método de capital e interés iguales, el interés hipotecario = 340.045,65 yuanes, aproximadamente 340.000 yuanes;
Bajo el método del capital medio, el interés hipotecario = 2.933.12,5 yuanes, aproximadamente 293.300 yuanes.
Préstamos comerciales:
Según el método de igualación de capital e intereses, interés hipotecario = 443.708,48 yuanes, aproximadamente 443.700 yuanes
Según el método de capital promedio, interés hipotecario; = 370.025 yuanes, unos 370.000 yuanes.
¿Cuál es el tipo de interés hipotecario actual de una casa?
1. ¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios bancarios?
1. Actualmente, el Banco Popular de China ha anunciado la tasa de interés anual de referencia para los préstamos: 0 a 6 meses (incluidos 6 meses), la tasa de interés anual es 4,35, 6 meses a 1 año (incluido 1 año), la tasa de interés anual es de 4,35; 1 a 3 años (incluidos 3 años), la tasa de interés anual es de 4,75 a 3 a 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es de 4,75 a 30 años; , la tasa de interés anual es 4,90;
2. La tasa de interés debe evaluarse exhaustivamente en función del tipo de negocio, el estado crediticio, los métodos de garantía y otros factores, y solo puede determinarse después de la aprobación del establecimiento de manejo. .
En segundo lugar, el importe del préstamo hipotecario para vivienda
1 El importe del préstamo hipotecario para vivienda está relacionado con muchos factores, como la antigüedad de la casa, la antigüedad de la vivienda. prestatario, la liquidez y liquidez del inmueble, etc. En resumen, todo esto afecta el valor tasado de la propiedad y el índice de préstamo. Cuanto mayor sea el valor de tasación de la propiedad y del préstamo, más dinero podrá pedir prestado. El valor de tasación de la propiedad y el índice de préstamo afectarán el monto del préstamo de la vivienda.
Fórmula de cálculo del importe del préstamo hipotecario: Importe del préstamo = valor de tasación del inmueble × ratio de préstamo.
2. La antigüedad del inmueble se ha convertido en el estándar de revisión para que muchos bancos concedan préstamos. En términos generales, cuanto más antigua es la casa, menor es el margen para la apreciación y la preservación del valor de la casa, y menor es el índice de aprobación del préstamo, o incluso ninguna aprobación del préstamo. Para casas en ubicaciones remotas y áreas pequeñas, el índice de préstamo es generalmente más bajo. Debido a que la ubicación es remota, el área es pequeña y la liquidez de la propiedad es aún peor, el índice de préstamo es bajo y es posible que ni siquiera pueda obtener un préstamo.
3. Generalmente no existe un importe fijo de préstamo hipotecario. Generalmente depende del precio de tasación de la vivienda. Este precio de evaluación no es lo que usted piensa. Debe ser evaluado por una agencia profesional. También depende de la situación específica de tu casa, como edad, ubicación, derechos de propiedad, etc. Ocasionalmente, analizaremos su situación personal, como su capacidad de pago y su límite de crédito personal.
3. Los pasos del préstamo hipotecario para vivienda
1. El comprador y el vendedor firman un contrato de compraventa de la casa y acuerdan el monto del pago inicial, el préstamo y el pago del saldo;
2. Comprador de la casa El vendedor de la casa y su cónyuge solicitan un préstamo al banco, y el vendedor y su cónyuge están presentes para la confirmación;
3. ;
4. El comprador firma un contrato de préstamo y garantía con el banco;
5. El vendedor transfiere los derechos de propiedad de la casa al comprador, y el vendedor obtiene el pago inicial. pago por parte del comprador;
6. El comprador registra la hipoteca inmobiliaria en el banco (o otras personas físicas y jurídicas proporcionan garantías escalonadas para el comprador);
7. El banco otorga préstamos a la cuenta del vendedor;
8. El comprador y el vendedor liquidan el pago de la casa, y el vendedor lo obtiene del comprador. El pago final;
9. se hace cargo de la casa y la paga mensualmente (en el caso de garantía de pago a plazos, el comprador volverá a registrar la hipoteca de la casa en el banco).
¿A cuánto asciende el tipo de interés de un préstamo hipotecario con certificado inmobiliario?
① 6.10 préstamos a corto plazo de más de seis meses (inclusive);
② De seis meses a un año (inclusive) 6.56; tres años (inclusive) ) 6,65;
④ De tres a cinco años (inclusive) 6,90
⑤ Tasa de interés de préstamo a 7 años con un plazo superior a 5 años.
La diferencia entre préstamos hipotecarios para vivienda y préstamos hipotecarios para vivienda
1. Diferencia de costes: principalmente en tipos de interés. En el caso de los préstamos hipotecarios, se trata de préstamos comerciales, también llamados préstamos personales para vivienda. Un préstamo hipotecario se refiere a un préstamo que el prestatario obtiene de un banco con cierta garantía como garantía. El tipo de interés es el tipo de interés de referencia prescrito por el Banco Popular de China. En el pasado, existían descuentos en las tasas de interés hipotecarias para la compra de una casa. Como las políticas son estrictas y las cuotas limitadas, las tasas de interés suben en lugar de bajar. Sin embargo, la tasa de crecimiento de los préstamos hipotecarios es menor que la de los préstamos hipotecarios.
2. Distintos sujetos de relación jurídica: En una relación hipotecaria, si el deudor es el deudor hipotecario, sólo existen dos sujetos de relación jurídica, a saber, el acreedor hipotecario y el deudor hipotecario. En la relación hipotecaria, debe haber al menos tres entidades jurídicas, a saber, el deudor hipotecario (banco), el deudor hipotecario (comprador) y el tercero (propietario original).
3. Diferentes requisitos previos: el prestatario debe solicitar un préstamo hipotecario al banco, que es un préstamo obtenido del banco con una determinada cantidad de garantía. La hipoteca se puede utilizar para comprar una vivienda o para otros fines. Sin embargo, un préstamo hipotecario es un negocio de préstamo de vivienda personal en el que el comprador de la vivienda utiliza la casa adquirida como garantía y la empresa inmobiliaria de la casa comprada proporciona una garantía gradual, pero solo se puede utilizar para la compra de la vivienda.
Con garantía y sin garantía
1. Por la naturaleza del préstamo, es un préstamo de crédito y una hipoteca es un préstamo garantizado (o garantizado);
En segundo lugar, un préstamo. En términos de tasas de interés, las tasas de interés serán mucho más altas que las tasas de interés hipotecarias. Generalmente, la tasa de interés será 2-3 veces mayor que la del préstamo hipotecario.
En tercer lugar, el período del préstamo es relativamente corto, generalmente no más de tres años. Los plazos de las hipotecas pueden ser largos o cortos, desde un año hasta 20 años. La presión de pago es baja.
Cuatro. A juzgar por el monto del préstamo: el monto generalmente no es grande y se juzga en función del salario, la facturación y las obligaciones del prestatario. Esto determina el monto del préstamo.
Los préstamos hipotecarios determinan principalmente el importe del préstamo en función del valor de la garantía. Si el monto del préstamo es relativamente grande, también se debe considerar la capacidad de pago del prestamista.
5. En términos del tiempo de emisión del préstamo, el tiempo de aprobación es corto y el préstamo se puede obtener en 3 a 5 días desde la aprobación del registro de la hipoteca hasta la emisión del préstamo hipotecario.
¿Cuál es el tipo de interés general de los préstamos bancarios hipotecarios?
Si hay un China Merchants Bank en tu ciudad, puedes intentar solicitar un préstamo a través de China Merchants Bank. La tasa de interés del préstamo debe fijarse de manera integral según el tipo de negocio que está solicitando, el estado crediticio, el método de garantía y otros factores, y solo puede determinarse después de la aprobación del establecimiento encargado. La tasa de interés de referencia actual básicamente oscila entre 40 y 50, es decir, la tasa de interés anual es de 6,86 a 7,35.
Generalmente, la tasa de interés de un préstamo hipotecario de un banco con un certificado inmobiliario es de alrededor de 4,35. Dependiendo de la casa y del prestamista, la tasa de interés del préstamo hipotecario será diferente y la tasa de préstamo real. prevalecerá.
Para solicitar un préstamo hipotecario con certificado inmobiliario, es necesario cumplir las siguientes condiciones:
(1) Ser ciudadano chino con estatus legal, entre 18 y 65 años (inclusive). ), con plena capacidad de conducta civil;
(2) Tener ingresos económicos estables, capacidad de pago del principal y los intereses del préstamo, y no tener malos antecedentes crediticios
( 3) Tener materiales de certificación de garantía legales y válidos (como certificado de bienes raíces, certificado de terreno, etc.)
(4) Se ha comprado y solicitado un préstamo hipotecario de vivienda, el préstamo hipotecario de vivienda original ha sido ha sido reembolsado por más de un año, el saldo del préstamo es inferior al 60% del valor de la casa hipotecada y la casa hipotecada ha sido adquirida con certificado de propiedad, si la casa tiene menos de 10 años;
(5) Ser capaz de proporcionar una garantía efectiva reconocida por el banco prestamista;
(6) Otras condiciones estipuladas por el banco prestamista.