Canales de inversión financiera
Especialmente después de 2004, el método de fijación de precios de las joyas de oro nacionales cambiará gradualmente de la integración del precio y las tarifas a la separación del precio y las tarifas. Se espera que se cancele el impuesto al consumo sobre las joyas de oro5, lo que se cancelará. Promover en gran medida el aumento de la inversión en oro. El negocio de la especulación con el oro seguramente se convertirá en un punto brillante en el campo de la gestión financiera personal y entrará verdaderamente en la era dorada de la inversión y la gestión financiera. La mayoría de los pequeños y medianos inversores también acogen con agrado una nueva variedad de inversión en oro: la inversión fija en oro. Desde que se emitió con éxito el primer lote de fondos de tipo cerrado en 1997, el fondo ha sido muy elogiado por los inversores individuales nacionales. En 2012, los fondos han superado claramente a los depósitos y se han convertido en la máxima prioridad en muchos aspectos de la inversión y la gestión financiera. Según datos relevantes, el valor neto de los fondos nacionales alcanzó casi 200 mil millones de yuanes en 2013, lo que representa más del 10% del nivel de circulación de acciones A. Muchos inversores siguen siendo muy optimistas acerca de las ventajas y características de los fondos, como rendimientos estables y bajos riesgos, y esperan obtener rendimientos ideales a través de la inversión en fondos.
Siete consejos para la gestión de fondos:
1. Comprenda correctamente los riesgos de los fondos y compre fondos que se adapten a su tolerancia al riesgo.
En segundo lugar, no sea codicioso por ganancias insignificantes al elegir fondos. Muchos inversores elegirán fondos de menor precio al comprar fondos. Esta es una elección equivocada.
En tercer lugar, los nuevos fondos no son necesariamente los mejores. En los mercados de fondos extranjeros maduros, los fondos de nueva emisión deben tener sus propias características; de lo contrario, será difícil atraer la atención de los inversores. Sin embargo, muchos inversores nacionales sólo compran fondos nuevos, pensando que sólo los fondos nuevos con un valor nominal de 1 yuan son los más baratos.
En cuarto lugar, los fondos con grandes dividendos pueden no ser necesariamente los mejores fondos.
En quinto lugar, no se centre únicamente en los fondos abiertos, sino también en los fondos cerrados.
En sexto lugar, compre fondos divididos con precaución.
En séptimo lugar, los fondos de inversión deben ser a largo plazo. Comprar un fondo significa admitir que los expertos en gestión financiera son mejores que usted, así que no trate el fondo como una acción, ni lo canjee después de obtener ganancias. Deberíamos creer que la capacidad de los administradores de fondos para juzgar el mercado generalmente se refiere a contratos de futuros, es decir, contratos estandarizados formulados por bolsas de futuros que acuerdan entregar una cierta cantidad de materia en un momento y lugar específicos en el futuro. Este activo subyacente, también conocido como activo subyacente, puede ser un producto básico, como el cobre o el petróleo crudo, o puede ser un instrumento financiero.
Si el comprador de un contrato de futuros mantiene el contrato hasta su vencimiento, está obligado a comprar el objeto subyacente correspondiente al contrato de futuros; el vendedor del contrato de futuros, si mantiene el contrato hasta su vencimiento, está obligado a comprar el objeto subyacente correspondiente al contrato de futuros. obligado a Vender el objeto subyacente correspondiente al contrato de futuros (algunos contratos de futuros no sufren entrega física cuando vencen sino que liquidan la diferencia de precio). Por ejemplo, el vencimiento de los futuros sobre índices bursátiles significa la liquidación final del contrato de futuros en cuestión sobre la base de un determinado valor medio del índice al contado. Por supuesto, los operadores de contratos de futuros también pueden optar por compensar esta obligación realizando operaciones inversas antes de que expire el contrato. La gestión financiera fiduciaria es un sistema de gestión de propiedades cuyo contenido principal es "administrar las finanzas en nombre de alguien a quien se le ha confiado esa tarea". Específicamente, se refiere al acto del fideicomitente de confiar sus derechos de propiedad al fiduciario con base en su confianza en el fiduciario, y el fideicomitente administra o dispone del bien en su propio nombre según la voluntad del fideicomitente en beneficio del beneficiario o para un fin específico.
En 2010, la escala de emisión del mercado fiduciario fue de 3 billones, con una tasa de crecimiento anual de más del 30%. Los productos fiduciarios son productos emitidos por instituciones fiduciarias y vendidos a través de bancos, compañías de valores y compañías de gestión financiera profesionales e independientes.
Los ingresos procedentes de productos financieros fiduciarios pueden ser fijos o flotantes. Los principales productos del mercado siguen siendo principalmente de tasa de rendimiento fija, con un ingreso anual del 9-13%, que es el mayor punto de venta de los productos financieros fiduciarios. Los productos de planes fiduciarios son generalmente planes fiduciarios de infraestructura con excelentes calificaciones e ingresos estables, en su mayoría están garantizados por bancos externos y son ligeramente más seguros que los simples proyectos de inversión fiduciaria.
Al mismo tiempo, durante el proceso de inversión, los bancos continuarán monitoreando y rastreando las tendencias de los préstamos para evitar en la mayor medida los riesgos de inversión en proyectos fiduciarios.
En 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento de las capacidades de gestión activa de las empresas fiduciarias (borrador de discusión)", aclarando que el propósito del documento es "orientar a las empresas fiduciarias para que desarrollen actividades fideicomisos de gestión, mejorar la competitividad central y lograr un crecimiento connotativo promoverá el desarrollo sostenible de la industria fiduciaria ". Sin embargo, el documento tiene como objetivo principal guiar a las empresas fiduciarias para que se deshagan del modelo de negocio de gestión pasiva de "canalización" y se centren en mejorar las empresas fiduciarias. 'Negocios de inversión de valores, negocios de transferencia de activos, negocios de préstamos fiduciarios, etc. capacidades de autogestión.
En el año 2010 se promulgaron las “Medidas para la Gestión del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias”; en el año 2011 se emitió el “Aviso sobre Asuntos Relativos a las Normas de Cálculo del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias”. Las Medidas para la Gestión del Capital Neto de las Sociedades Fiduciarias ponen fin al modelo de sociedades fiduciarias que dependen de una escala ilimitada para ampliar sus beneficios. Esta política puso fin en cierto sentido al "negocio de conductos" de las empresas fiduciarias y obligó a las empresas fiduciarias a emprender el camino de la autogestión. La autogestión es también el comienzo del camino de las empresas fiduciarias hacia la gestión patrimonial. En términos de comprensión de la gestión patrimonial, muchas empresas fiduciarias dan el primer paso a la construcción de canales. Como resultado, se crearon un gran número de "sociedades fiduciarias que son centros de gestión patrimonial".
La base de la gestión patrimonial es comprender a sus clientes. En este sentido, ya sea debido a la estimulación del efecto riqueza o a las restricciones y orientación de las políticas, las empresas fiduciarias construyen sus propios equipos de marketing estableciendo centros de riqueza, deshaciéndose de la dependencia del canal y comprendiendo y captando las necesidades de los clientes a través del contacto directo. con los clientes., son todos los pasos necesarios. Pero debe quedar claro que, en esencia, el negocio de gestión financiera está centrado en el cliente y tiene como objetivo diseñar soluciones financieras integrales para que los clientes satisfagan sus necesidades financieras. En sentido general, el negocio de gestión financiera se centra en el producto, con el propósito de vender mejor sus propios productos financieros.
Entonces, el propósito de establecer un equipo de ventas no es solo permitir que las empresas fiduciarias se deshagan de la dependencia del canal y captar directamente a los clientes, sino, más importante aún, permitir que las empresas fiduciarias comprendan a los clientes a través de sus propias ventas directas. para poder adaptar los productos a las necesidades del cliente. Se puede ver que si el equipo de ventas directas de una compañía fiduciaria se establece simplemente por el estímulo del efecto riqueza o por restricciones políticas, simplemente convertirá al equipo de ventas directas de la compañía fiduciaria en una "institución financiera de terceros" que vende principalmente productos, hará que la transición de las empresas fiduciarias a la gestión patrimonial sea cada vez más estrecha, convirtiendo la gestión patrimonial en un simple producto de venta.
Estrictamente hablando, la gestión patrimonial sin capacidades de inversión es ilusoria. Mejorar las capacidades de inversión de las empresas fiduciarias mediante una gestión independiente es un paso importante hacia la gestión patrimonial. Por lo tanto, confiar en su propio equipo de venta directa para investigar, desarrollar e incluso orientar las necesidades del cliente y transformar esta necesidad en productos es la verdadera forma de gestionar el patrimonio.
Es importante destacar que muchos ejecutivos de empresas fiduciarias se han dado cuenta de esto. Es solo el primer paso para que las empresas fiduciarias desarrollen canales exclusivos y controlen directamente a un grupo de clientes de alto patrimonio. A continuación, deben integrar varios recursos para brindar a los clientes servicios reales de gestión patrimonial. Las ideas de desarrollo de Shanghai Trust de 2010 a 2014 son claras: centrarse en la gestión de patrimonio y activos, mejorar las capacidades de gestión activa e implementar medidas de reforma en la asignación de personal, actualizaciones de sistemas, procesos operativos, cultivo de fondos semilla, etc., para garantizar la gestión activa de Shanghai Trust. mejora de capacidades. Ping An Trust ha establecido una plataforma de desarrollo multidimensional de productos, canales y sistemas. En 2013, FOTIC estableció su propio centro de gestión patrimonial. Fan Huaming, subdirector general de la empresa, dijo que a diferencia de las empresas fiduciarias del pasado que utilizaban varios canales para vender productos fiduciarios de fondos colectivos, FOTIC espera transformarse en servicios de gestión patrimonial para personas de alto patrimonio neto.
De hecho, casi todas las instituciones financieras realizan negocios de gestión financiera en nombre de la gestión financiera. El motivo de esta descripción es que la diferencia entre una empresa de gestión financiera y una gestión patrimonial es si está centrada en el producto o en el cliente. En el contexto de operaciones separadas, es imposible que cualquier institución financiera se centre completamente en el cliente; para satisfacer las necesidades integrales de los clientes, sólo las empresas fiduciarias híbridas pueden hacerlo. Esta es la mayor ventaja de las empresas fiduciarias que ingresan. el mercado de gestión financiera.
2013 Análisis de productos de confianza y estrategias de gestión financiera. Desde la caída del mercado de valores en 2007, los clientes de alto nivel han preferido los productos fiduciarios debido a su alta rentabilidad, corto vencimiento y excelente seguridad.
Los datos publicados por la Asociación de Administración Fiduciaria de China muestran que a finales del trimestre de 2013, la escala de los activos fiduciarios alcanzó los 8.730.223 millones de yuanes, superando con creces la de los fondos públicos y la industria de seguros. Sin embargo, muchos clientes no entienden la confianza y tienen muchos malentendidos conceptuales. El concepto de confianza: En resumen, es que alguien te encomiende la administración del dinero en tu nombre. El fideicomiso es un producto financiero formal emitido por una sociedad fiduciaria. Es una institución financiera nacional formal supervisada por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Es uno de los cuatro principales pilares financieros de China, junto con los bancos, los seguros y los valores, y se distingue estrictamente de. préstamos privados.
Forma de fideicomiso: principalmente de 1 a 2 años, punto inicial 10 000, ingresos 9-11. Dependiendo del producto, los intereses se pagan trimestral o semestralmente.
Seguridad de la confianza: desde el diseño hasta la emisión, los productos fiduciarios deben pasar por la debida diligencia, la presentación CBRC y otros procesos perfectos; los propios productos fiduciarios tienen múltiples controles de riesgo, como garantías, configuración de cordones, etc. , para garantizar que los fondos estén seguros. Todos los fondos fiduciarios van directamente a la cuenta de supervisión de fondos abierta por la compañía fiduciaria en el banco para garantizar que los fondos no se utilicen indebidamente. Desde la implementación de la nueva Ley de Fideicomisos en 2001, todos los productos fiduciarios de renta fija han entrado en default y son los más seguros.
Malentendidos comunes: es más seguro comprar en instituciones específicas para suscribirse a un fideicomiso, firmar un contrato con la compañía fiduciaria y los fondos ingresan directamente a la cuenta de recaudación de fondos de la compañía fiduciaria (para cuentas públicas). No hay diferencias causadas por diferentes canales de compra. La inversión de los clientes debería centrarse más en la calidad del producto en sí, incluyendo el plazo, los ingresos, el control de riesgos y el servicio postventa que la institución brinda a los clientes. Las divisas acaban de entrar en el mercado continental de China, por lo que las perspectivas del mercado son muy amplias. Tomando como ejemplo el volumen de comercio diario global, es de aproximadamente 3,6 billones de dólares estadounidenses cada día.
Hay oportunidades de ganancias cuando el tipo de cambio sube o baja, pero en el caso de las acciones, sólo se puede ganar dinero si sube. Al realizar inversiones de capital, las divisas solo requieren una inversión de capital de 0,33, mientras que la inversión de capital en acciones es de 100, lo que aumenta el riesgo.
Capacidad controlable, las divisas son comercializadas por personas de todo el mundo, por lo que no están controladas por grandes instituciones o países. Incluso en el caso de países con fuerte fortaleza económica, el PIB de un año no puede ingresar al mercado de divisas. Las divisas sólo se ven afectadas por las noticias y políticas oportunas de un país, mientras que las acciones suelen estar controladas por empresas y otras instituciones o accionistas.
Comercie más libremente. El comercio de divisas se realiza las 24 horas del día, de lunes a viernes, y usted puede comprar y vender en cualquier momento. El horario de negociación de acciones es de aproximadamente 7 horas al día de lunes a viernes y tiene muy poca libertad para comprar y no vender el mismo día. Un buen método de inversión es más racional, gratuito, más rentable y más controlable que depositar dinero en el banco, comprar acciones o hacer negocios.
La continua caída del tipo de cambio del dólar estadounidense ha permitido que cada vez más personas obtengan ganancias considerables a través de transacciones personales de divisas y también ha hecho que el mercado de divisas esté extremadamente caliente durante un tiempo. También se han lanzado uno tras otro varios productos financieros en divisas, como el Foreign Exchange Tong de los bancos comerciales, el Foreign Exchange Bao del Banco de China y el Banco Agrícola de China, y el Express Huitong del China Construction Bank, etc. . para que los inversores elijan.
En 2014, el gobierno chino seguirá adhiriéndose al principio de estabilidad del RMB y adoptará medidas como vincular el RMB y las divisas y aumentar la autonomía corporativa en materia de divisas para promover el desarrollo saludable del mercado de divisas. Por lo tanto, según el análisis de expertos, invertir en el mercado de divisas en 2014 tendrá mayor margen de ganancias y oportunidades. La inversión en divisas se puede realizar mediante el comercio automático de divisas, con altos rendimientos, facilidad y estabilidad. La palabra joyería ciertamente no nos es desconocida. Desde la antigüedad, la palabra joyería ha aparecido frecuentemente en el vocabulario cotidiano de la gente. En la actualidad, con la mejora del nivel de vida y la capacidad estética de las personas, las joyas están ingresando rápidamente a miles de hogares.
Hoy en día, las joyas certificadas y reconocidas internacionalmente también tienen un fuerte valor de inversión y financiero. Tomemos como ejemplo los diamantes. Generalmente, los diamantes con puntuaciones superiores a 15 tienen el valor de mantener y aumentar el valor. El desarrollo de plataformas de préstamos P2P entre pares ha sido relativamente completo en países desarrollados como el Reino Unido y los Estados Unidos, y este nuevo modelo de gestión financiera ha sido aceptado gradualmente por el público en la era de Internet. Por un lado, los prestamistas logran la apreciación de los activos y, por otro, los prestatarios pueden satisfacer sus necesidades financieras de esta forma cómoda y rápida.
Prosper es una plataforma de préstamos P2P extranjera relativamente exitosa. Se estableció en 2006, con más de 980.000 miembros y más de 200 millones de préstamos. Es la plataforma de préstamos P2P más grande del mundo.
Las plataformas P2P nacionales se encuentran en la fase inicial de desarrollo, pero no existe una legislación clara. Las microfinanzas nacionales dependen principalmente de la "Asociación de Microfinanzas de China". La base legal de referencia es principalmente "el primer caso de disputas sobre préstamos en línea en el país o el resultado de la victoria de Alibaba Small Loan". Con el desarrollo de Internet y el progreso de la sociedad, la formalidad y legitimidad de este tipo de servicios financieros se fortalecerán gradualmente. Bajo una supervisión eficaz, las ventajas de la tecnología de red pueden aprovecharse para hacer realidad el ideal de las finanzas inclusivas.
El 9 de abril de 2012, el Consejo de Estado emitió las "Opiniones sobre el apoyo adicional al desarrollo saludable de las pequeñas y microempresas" (Guofa [2065 438 02] No. 14). Los "Dictámenes" señalan que se implementarán diversas políticas fiscales preferenciales para apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas.
Los préstamos P2P entre pares brindan a las pequeñas y medianas empresas buenas oportunidades y condiciones de canales de financiamiento. Apoyar vigorosamente la transformación tecnológica de las pequeñas y microempresas; mejorar las capacidades de innovación de las pequeñas y microempresas, apoyar el desarrollo de pequeñas y microempresas innovadoras, emprendedoras y con uso intensivo de mano de obra y ampliar eficazmente el campo de la inversión privada.
Los métodos innovadores de gestión financiera representados por el modelo de préstamo en línea P2P han recibido amplia atención y reconocimiento. En comparación con los servicios financieros tradicionales, los prestatarios P2P son personas físicas, principalmente préstamos crediticios.
Desde 2013, las plataformas de gestión financiera P2P se han desarrollado rápidamente. Con la convocatoria y clausura de las dos sesiones en 2014, la industria financiera P2P se ha incluido en el ámbito regulatorio de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. La tendencia a la formalización y estandarización de las plataformas de gestión financiera P2P es inevitable. En mayo de 2014, la Comisión Reguladora Bancaria de China convocó un simposio con directores de conocidas plataformas P2P nacionales, como Soyidai, para solicitar opiniones sobre cuestiones como el acceso a la industria y los sistemas regulatorios. Las autoridades reguladoras ya tienen planes preliminares. En el futuro, P2P puede adoptar una supervisión clasificada basada en los atributos de la plataforma y la naturaleza del fondo de capital.