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Una visión integral de la inversión regular de monto fijo por parte de los fondos
En la actualidad, casi todas las compañías de fondos han iniciado negocios regulares de inversión de monto fijo. El Banco Industrial, de Construcción, Agrícola y Comercial de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco CITIC, el Banco Everbright de China y el Banco Guangfa de China manejan inversiones fijas, pero las compañías de fondos y los tipos de inversiones fijas son diferentes. Después de un largo período de publicidad repetida, la inversión fija ha sido reconocida y aceptada por la mayoría de la gente. A continuación se ofrece un breve repaso de todos los aspectos relacionados con los fondos de inversión fija, esperando ser de utilidad para los inversores.
1. ¿Qué es la inversión fija?
La inversión fija se refiere al uso de fondos fijos para invertir en el mismo fondo abierto designado en una fecha fija (como el día 8 de cada mes).
El ciclo de inversión puede ser de una semana, una vez al mes o dos veces al mes. El punto de partida para cada monto de inversión estipulado por cada compañía de fondos es ligeramente diferente: el mínimo es de 100 yuanes, principalmente en unidades de 200 yuanes, y se acumula en múltiplos enteros de 100 yuanes, y generalmente no hay un límite superior. Como innovación en los métodos de inversión fija, varias compañías de fondos y el Banco Industrial y Comercial de China lanzaron conjuntamente "Jizhi Fixed Investment", que implementa "tiempo fijo, sin cuota". En función de las fluctuaciones del mercado de valores el día anterior a la fecha de suscripción designada, el sistema ajusta automáticamente el monto de la inversión dentro de un cierto rango, si sube, baja y si baja, sube, incorporando el principio de "comprar barato". " Los inversores pueden solicitar una inversión fija en el mostrador de un banco agente después de seleccionar el tipo de fondo, o pueden firmar un acuerdo de inversión fija en los sitios web de la banca en línea o de las compañías de fondos, acordando el período de deducción, el monto y el período de inversión fija. En la fecha acordada, el cargo en la tarjeta bancaria se realizará automáticamente. Si el saldo de la tarjeta bancaria es insuficiente y la deducción no tiene éxito durante dos o tres meses consecutivos (las regulaciones de los bancos y las compañías de fondos son diferentes), la inversión fija se dará por terminada automáticamente.
2. Características de la inversión fija
1. La clave de las pérdidas y ganancias de la inversión del fondo radica en el momento de la compra (suscripción), la venta (reembolso) y la selección de tipos de fondos. En comparación, la elección del momento es más importante que la variedad y es mucho más difícil. El valor neto del fondo sube y baja con el ascenso y caída del mercado de valores, por lo que el análisis de las perspectivas del mercado de valores es particularmente importante. Sin embargo, es imposible que los inversores comunes y corrientes tengan este tipo de conocimientos y habilidades profesionales. Simplemente deciden cuándo entrar y salir del mercado basándose en los sentimientos y rumores de su supervisor. Es posible que compren caro y vendan barato, lo que dificulta la obtención de los rendimientos esperados. La inversión fija se invierte en etapas y el costo de la inversión puede variar de alto a bajo. El promedio a largo plazo es relativamente bajo, lo que contribuye a nivelar los costos y distribuir los riesgos. En comparación con una sola compra, la inversión fija es mucho menos importante para el momento. Algunos incluso anuncian que "la inversión fija no necesita considerar el tiempo".
2. Para los "ganadores de dinero" y las familias de clase trabajadora que se quedan después de deducir los gastos de subsistencia, la inversión fija es similar a los depósitos cero y tiene la función de "gestión financiera forzada". Después de una pequeña inversión, con el tiempo y con el tiempo, acumulará una cantidad considerable de activos en unos pocos años.
3. Muchos planificadores financieros, bancos y vendedores de empresas de fondos afirman unánimemente que la inversión fija es adecuada para inversores con baja tolerancia al riesgo. ¡Esto es obviamente engañoso! Cabe decir que la inversión en acciones es de alto riesgo. Comprar un fondo es confiarle a una compañía de fondos que invierta en una cartera de acciones, que es un fondo de inversión fija de menor riesgo y es una forma de reducir el riesgo alto a riesgo medio; No significa bajo riesgo.
Tres. El período y el reembolso de la inversión fija
Algunos analistas dicen a los inversores que cuanto más largo sea el período de la inversión fija, mayores serán los rendimientos. Deben perseverar y nunca darse por vencidos a mitad de camino. Esta es una propaganda poco realista. El mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si se produce un gran mercado bajista en la fecha límite para la inversión fija, o el mercado colapsa durante el proceso de inversión fija, los rendimientos se reducirán considerablemente o incluso se producirán enormes pérdidas. Según los cálculos del Haomai Fund Research Center, una conocida institución nacional de investigación de fondos, si un inversor comienza a invertir en el fondo indexado "Huaan China 50" en febrero de 2002, la tasa de rendimiento acumulada a finales de febrero de 2007 será de 144,83. , pero para 2008, a finales de febrero de este año, llevaba un año cayendo en picado. Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, el índice S&P 500 perderá el 43% para la inversión fija a largo plazo durante 10 años; la tasa de rendimiento durante 20 años para la inversión fija es sólo; 5%, cifra muy inferior a la de los depósitos bancarios.
Estos datos concluyentes son suficientes para demostrar plenamente que "cuanto más tiempo de inversión, mejor" es puramente engañoso. Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló: "La inversión fija de fondos a largo plazo es relativa y no existe una inversión fija de fondos absolutamente rígida. También señaló que en la actualidad casi todas las compañías de fondos recomiendan". a todos los inversores, y todos los fondos pueden utilizarse en cualquier ocasión. Es cuestionable realizar inversiones fijas en cualquier momento. Esto nos da una iluminación profunda para evitar engaños.
El periodo de inversión fijo depende de las condiciones del mercado. Si las perspectivas del mercado están a punto de entrar en un canal descendente, las inversiones fijas que se han procesado deben ser reacias al riesgo y reembolsarse o convertirse total o parcialmente para garantizar rendimientos seguros o evitar pérdidas crecientes. Por ejemplo, el plan original era invertir durante cinco años. Después de tres años de desempeño, el mercado de valores ha alcanzado un máximo escalonado. Si está a punto de entrar en un mercado bajista, debe canjearlo resueltamente, obtener ganancias y evitar la pérdida de ingresos. Durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado y los ingresos alcanzan el objetivo esperado, es necesario considerar ajustar la estrategia, el rescate o la conversión.
Cabe señalar que sólo cuando se supera el coste medio durante el canje se pueden obtener beneficios. El punto de ganancias y pérdidas de la inversión fija de un fondo no es el promedio aritmético del valor neto de cada inversión fija, sino que debe estimarse dividiendo la inversión fija total por el total de acciones realmente compradas. Sólo cuando el valor neto del fondo canjeado supere este punto de pérdidas y ganancias podrá obtener ganancias.
Según la normativa, incluso si se reembolsan todas las acciones del fondo de la inversión fija, el contrato de inversión fija no se rescindirá. Mientras haya saldo suficiente en la tarjeta bancaria, los fondos se seguirán deduciendo periódicamente. ¡Y no crea que todos los reembolsos son cancelaciones de inversiones fijas!
4. Momento de la inversión fija y selección de tipos de fondos
Es cierto que el momento de la inversión fija es mucho menos importante que una sola compra, pero el momento de iniciar la inversión fija. Sigue siendo muy particular. El momento ideal para empezar debería ser cuando el mercado de valores se encuentre en un canal bajista, pero las perspectivas del mercado son obviamente optimistas y pronto "hará más". El mercado de valores sube repetidamente pero fluctúa mucho, por lo que es más adecuado para la inversión fija.
¿Qué tipo de fondo elegir para inversión fija? En primer lugar hay que tener claro que no todos los fondos son aptos para inversión fija. En términos generales, existen al menos dos tipos de fondos: activos y conservadores. Ya sea en un mercado alcista o bajista, el rendimiento es bueno y puede ayudar a los inversores a obtener mayores rendimientos en la mayor medida. Si le resulta difícil elegir, también podría invertir en un fondo indexado.
5. ¿El retorno de una inversión fija es mayor que el de una sola compra?
Hay que decirlo claro: ¡no necesariamente!
Después de un análisis y reflexión cuidadosos y racionales, podemos sacar la siguiente conclusión: en un mercado alcista, los ingresos de la inversión fija son inferiores a los de una sola compra; en un mercado bajista, los ingresos de la inversión fija son inferiores; superior a una sola compra; en un mercado volátil, dependiendo de las habilidades operativas del inversor, generalmente no debería ser inferior a una sola compra.