¿Cuáles son las implicaciones de utilizar un préstamo para pólizas?
Riesgos de las pólizas de préstamos hipotecarios
1. Riesgo de crédito: Las pólizas de seguro de vida involucran a tres entidades: el tomador del seguro, el asegurado y el beneficiario. La propiedad del valor en efectivo pertenece al tomador del seguro, y éste tiene derecho a rescindir el contrato de seguro. Por tanto, el prestatario que pignora la póliza de seguro de vida debe ser el mismo que el tomador de la póliza pignorada. Es decir, sólo los asegurados pueden convertirse en sujetos crediticios de los préstamos prendarios de pólizas. Si el prestatario no cumple con las calificaciones anteriores, inevitablemente conducirá a la pérdida de los derechos de préstamo bancario.
2. Riesgos del objetivo de la prenda: De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Seguros", la póliza de prenda solicitada para un préstamo debe ser verdadera y válida y cumplir con las condiciones de la prenda. La póliza de seguro de vida utilizada como prenda debe tener un período de seguro superior a dos años y el tomador debe haber pagado primas durante más de dos años. Es decir, una póliza de seguro de vida tendrá valor en efectivo sólo cuando se cumplan al mismo tiempo los dos factores de plazo del seguro y período de pago.
3. Riesgo legal: Una vez violado el principio de equidad, puede afectar la validez del contrato y la adecuación y eficacia del uso de las leyes y regulaciones por parte de las partes interesadas para proteger sus propios intereses, haciendo así que el préstamo es potencialmente riesgoso.
Información ampliada:
Notas:
1. Fortalecer la investigación y revisión de préstamos, mejorar los procedimientos de establecimiento de promesas y aclarar los métodos de control y prevención de riesgos para los asegurados. El sujeto del préstamo debe ser claramente el tomador de la póliza de seguro de vida, y el tomador de la póliza debe ser una persona física. La coherencia de las identidades del tomador del seguro y del prestatario es el requisito previo fundamental para prevenir riesgos de crédito.
2. Reforzar la cooperación entre bancos y seguros y restringir o congelar ciertos derechos de los asegurados para preservar el valor en efectivo de la póliza. Para proteger los derechos del acreedor pignoraticio, se deben establecer disposiciones claras en el contrato de préstamo. Después de pignorar la póliza, se deben restringir los derechos del tomador de la póliza a rescindir el contrato de seguro y reportar la pérdida de la póliza cuando el tomador de la póliza lo solicite. rescindir el contrato de seguro o informar la pérdida de la póliza, se debe consultar al acreedor prendario, es decir, al banco comercial, de consentimiento.
3. Investigar estrictamente la capacidad de pago y el estado crediticio del prestatario para garantizar la seguridad de los fondos crediticios. Primero, procedimientos estrictos de investigación crediticia del cliente, investigar a fondo la primera fuente de pago, analizar el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario e ingresar a los clientes que cumplan con las condiciones del préstamo en los sistemas de información de clientes de los bancos comerciales y las compañías de seguros con base en los hechos. Se controla el índice de desembolso de los préstamos y se prohíben estrictamente los préstamos ilegales que excedan esa proporción.
Enciclopedia Baidu - Préstamo de garantía de póliza
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;? El préstamo de póliza se refiere a un método de préstamo en el que el titular de la póliza hipoteca la póliza que posee a la compañía de seguros y obtiene fondos de acuerdo con una cierta proporción del valor en efectivo de la póliza. Aunque la póliza está garantizada, la cobertura del seguro no se verá afectada. Sin embargo, cuando utilice un préstamo de póliza, debe pagarlo a tiempo, ya que las consecuencias del incumplimiento del préstamo serán graves.
¿Cuáles son las consecuencias si no se devuelve el préstamo de la póliza? 1. La institución crediticia solicitará la deuda varias veces, exigiendo al prestatario que pague el préstamo, e incluso puede demandar al prestamista. 2. Se generará una cierta cantidad de intereses de penalización, lo que aumentará la presión de pago del prestatario. Cuanto más tiempo esté en mora el préstamo, los intereses de penalización serán cada vez mayores y es posible que el préstamo no se pague en el futuro. Utilice una póliza de seguro Si no paga el préstamo prometido, muchos de ellos pueden ser reportados al banco central para informes crediticios por parte de la institución crediticia, y se registrará mal crédito. Una vez que su informe crediticio personal esté manchado, será muy grave. difícil obtener otro préstamo en el futuro; 4. El prestatario no tiene dinero para pagar el préstamo. En este caso, cuando la suma del interés del préstamo y el principal sea igual al valor en efectivo de su póliza, el valor en efectivo de la póliza será igual. se utilizará para compensar los intereses y el capital del préstamo, y la póliza se rescindirá y ya no podrá brindar ninguna protección, y su seguro será todo en vano.
¿Qué debo hacer si no puedo pagar el préstamo de la póliza? 1. Pedir dinero prestado a familiares, amigos y padres para pagar y, al mismo tiempo, ahorrar dinero y reducir gastos. Esta es la solución más directa y eficaz. 2. Solicite un monto reducido y liquide el monto Después de solicitar un monto reducido y liquide, se reducirá el monto asegurado de su seguro. Al mismo tiempo, el prestamista puede negociar con el banco y estipular que sólo se pagarán intereses temporalmente y no se reembolsará el principal. 3. Póngase en contacto con la institución crediticia y solicite el pago diferido o el pago a plazos. Si descubre que no puede pagar el préstamo, debe comunicarse con la institución crediticia a tiempo y negociar una solución. No puede esperar hasta que el préstamo esté vencido para encontrar una solución.
¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos de póliza?
Ventajas:
1.
Mientras la póliza esté vigente, el cliente podrá seguir disfrutando de la protección del seguro estipulada en la póliza durante el periodo del préstamo. En términos relativos, el garante no tiene que preocuparse por perder la protección debido a la cancelación de la póliza y puede evitar la pérdida de los cargos de rescate.
2. Funcionamiento sencillo
El proceso de solicitud de un préstamo es muy sencillo. El asegurado sólo necesita presentar a la compañía aseguradora la póliza de seguro, el DNI y una declaración escrita del consentimiento del asegurado a la solicitud de préstamo. Siempre que el prestamista traiga toda la información requerida, la compañía de seguros generalmente puede completar el negocio el mismo día.
3. La tasa de interés anual esperada es baja.
La tasa de interés anual esperada para los préstamos de pólizas de compañías de seguros es relativamente baja. Además, la tasa de interés anual esperada para préstamos comerciales bancarios con vencimientos de seis meses o menos puede ser fija o variable. Variable significa que la tasa de interés anual esperada del préstamo de póliza cambia con la tasa de interés anual esperada del mercado. Esta provisión de tasas de interés anuales esperadas beneficia a los tomadores de pólizas, beneficiarios y compañías de seguros al mismo tiempo. Puede impedir que los asegurados obtengan préstamos de pólizas de compañías de seguros para invertir en productos con mayores rendimientos cuando las tasas de interés anuales esperadas por el mercado son demasiado altas. También puede permitir a las compañías de seguros aumentar los intereses que reciben de los préstamos de pólizas cuando el mercado espera que las tasas de interés anualizadas aumenten, compensando así sus pérdidas hasta cierto punto.
Desventajas:
Aunque es relativamente sencillo utilizar préstamos de póliza, no todos los productos de seguros tienen esta característica. Y el monto del préstamo se calcula en función del valor en efectivo de la póliza, no de la prima del seguro.
1. No todas las pólizas de seguro se pueden prestar.
Los seguros de vida más habituales, seguros participantes y otros seguros con carácter de ahorro. Además de estos productos, el seguro común de accidentes, el seguro médico y el seguro de vida temporal no tienen funciones de préstamo. Además, los términos de algunos productos de seguros también estipulan que no se pueden tomar préstamos si existe una exención de prima, una prima prepaga o un seguro que solicita reclamaciones.
2. El importe del préstamo no se calcula en función de la prima.
El préstamo se basa en el valor en efectivo de la póliza, por lo que el monto del préstamo no puede exceder el 80% del valor en efectivo de la póliza. La razón de la diferencia en el monto es que la prima se acumulará en valor en efectivo después de deducir varios gastos, y el costo del seguro de los productos de seguro de vida a largo plazo en años anteriores era relativamente alto. ¿Cuáles son los pros y los contras de utilizar un préstamo de póliza de seguro?
La mayor ventaja de utilizar un préstamo de póliza de seguro es que puede seguir disfrutando de los servicios de protección estipulados en el contrato de seguro durante el período del préstamo, y Los procedimientos de solicitud al solicitar un préstamo de póliza son relativamente simples. Solo necesita una póliza de seguro, un documento de identidad válido, un formulario de solicitud de préstamo, etc., y luego enviarlo a la oficina comercial de la compañía de seguros.
Cuando se utiliza una póliza de seguro para un préstamo, la tasa de interés anual del préstamo es relativamente baja y el tiempo que lleva solicitar un préstamo es relativamente corto. Después del préstamo, el usuario puede elegir con flexibilidad. el método de pago. Sin embargo, deberá reembolsar el préstamo según el tiempo estipulado en el contrato, de lo contrario se incurrirá en intereses de penalización.
Cuando se utilizan pólizas de seguro para préstamos, no se pueden prestar todas las pólizas de seguro. Generalmente, solo se pueden prestar pólizas con valor en efectivo. Al solicitar préstamos de pólizas de seguro, el monto no es muy grande y el préstamo. Suele ser con valor en efectivo. Alrededor de 80, las diferentes compañías de seguros tienen regulaciones diferentes.
En los primeros años después de adquirir el seguro, el valor en efectivo de la póliza es muy pequeño y el monto del préstamo será muy bajo en este momento solo cuando el valor en efectivo de la póliza sea relativamente alto. ¿Puede tener un monto de préstamo mayor? Por lo tanto, si el valor en efectivo de la póliza no es mucho, puede buscar otras formas de pedir dinero prestado.