Red de conocimiento de divisas - conocimientos contables - ¿Cuánto sabes sobre los préstamos hipotecarios australianos? Este número analiza principalmente el proceso básico de los préstamos inmobiliarios en Australia y los problemas que preocupan a los solicitantes de préstamos comunes. Generalmente, las cuestiones que preocupan a los solicitantes de préstamos australianos se pueden dividir en tres categorías. La primera categoría son las tasas de interés. La segunda categoría es el tiempo, las tarifas y los materiales necesarios para solicitar un préstamo; la tercera categoría es el monto del préstamo, el porcentaje y el plan de pago. 1. Sobre las tasas de interés de los préstamos. 1. La diferencia entre bancos e instituciones financieras no bancarias. Primero, hablemos de las tasas de interés. En China, los préstamos para vivienda generalmente son emitidos por bancos, utilizando la casa como garantía para garantizar los intereses del banco. Al absorber y almacenar fondos, y al pedir prestado y prestar, se liberan. Los ingresos del banco están garantizados por la diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos. En pocas palabras, las tasas de interés de los préstamos bancarios están estrechamente relacionadas con las tasas de interés de los ahorros. El mercado financiero de Australia es muy diferente al de China. Además de los bancos, en Australia hay muchas otras organizaciones financieras, es decir, prestamistas no bancarios, que están autorizados a conceder préstamos. Estas instituciones no están financiadas por bancos. No ahorro, sino captación de fondos a través de fondos, fideicomisos, etc., como pensiones. De hecho, los compatriotas de China a veces tienen la idea errónea de que es más seguro cooperar con los bancos. Estas instituciones financieras no bancarias no cuentan con las sólidas garantías financieras ni la buena voluntad de los bancos. De hecho, es un error pensar así. Debido a que la solvencia de una institución financiera no está directamente relacionada con si es un banco, los bancos suenan un poco "ricos", pero dado que las fuentes de financiamiento de las instituciones financieras no bancarias a menudo incluyen fuentes de financiamiento sólidas, como las pensiones, sus fondos son no necesariamente inferior a los bancos. Además, en comparación con indicadores como la credibilidad, que es el estándar para medir la estabilidad de una institución financiera, la mejor manera es ver si la calificación crediticia de la institución financiera es relativamente confiable. Los datos muestran que las calificaciones crediticias de muchas instituciones financieras no bancarias no son inferiores ni superiores a las de los bancos. Además de la fuente de financiación, la diferencia entre bancos y no bancos radica en su ámbito de negocio. Debido a las regulaciones financieras, el ámbito de negocios de las instituciones financieras no bancarias a menudo no es tan amplio como el de los bancos. Pero cuando se trata de préstamos hipotecarios, no hay mucha diferencia entre los productos financieros ofrecidos por entidades no bancarias y bancarias. Incluso cuando se trata de tasas de interés y tarifas anuales, muchas instituciones financieras no bancarias tienen mayores descuentos que los bancos. Esto crea un fenómeno muy interesante. Muchos clientes chinos tienden a preferir los bancos, y un número considerable de australianos locales tienen una fuerte resistencia a los bancos. Para un prestamista, debería centrarse más en el producto que en la institución. La clave es qué producto financiero es más adecuado para sus propias necesidades, no qué institución es más famosa. A veces, en el ámbito financiero, se dan situaciones en las que los camareros intimidan a los clientes. Algunos son ricos, otros son famosos, algunos tienen clientes. No necesariamente tiene que ofrecerle condiciones más favorables, pero sí un mejor servicio para retenerlo. En realidad, solo estoy bromeando, no olvides que fuiste tú quien pidió prestado el dinero. Retrocedamos diez mil pasos, incluso esos. Es cierto que el título de su propiedad está en manos de otra persona, pero la ley australiana protege la propiedad privada. Incluso si el acreedor cambia, es completamente imposible revocar el contrato firmado entre el acreedor original y usted para vender la casa y pagar la deuda. 2. Discusión sobre las tasas de interés La tasa de interés actual de los préstamos hipotecarios de los bancos australianos es generalmente del 8,07%, pero la mayoría de la gente debería poder obtener un descuento de no más del 0,75%. Por lo tanto, la tasa de interés que los bancos pueden ofrecer generalmente no es inferior al 7,32%, y el 7,37% es también la tasa de interés más común entre los bancos en la actualidad. Es posible que vea algunos bancos u otras instituciones financieras en anuncios que ofrecen tasas de interés del 6,99% o incluso menos, pero no ignore que esta tasa de interés a menudo se etiqueta como “tasa de luna de miel” o “tasa de inducción”. ¿Qué quiere decir esto? Esta tasa de interés es realmente muy favorable, pero el problema es que esta tasa de interés solo puede durar un año como máximo. Después de un año, su préstamo automáticamente pasa a una tasa de interés más alta. Esta nueva tasa de interés es a menudo más alta que la tasa de interés real, que es del 7,32%, e incluso salta al 8,07%. Si desea cambiar a otros productos financieros con tasas de interés más bajas de esta institución financiera, puede hacerlo. Pero debe pagar dinero. Si desea transferirlo a otra institución financiera, puede hacerlo, pero tendrá que pagar una multa bastante alta. Si lo ignora, los préstamos hipotecarios suelen durar entre 30 y 40 años y puede gastar mucho dinero antes de darse cuenta. No puedo decir que esto sea una trampa, pero será mejor que revises cuidadosamente los términos del contrato antes de firmar. Haz un buen ajuste de cuentas contigo mismo. Otro pequeño detalle al que debes prestar atención es que muchos productos financieros cobran tarifas anuales, que suelen rondar los 300 dólares estadounidenses o incluso más. No debe ignorar esto al calcular la tasa de interés de su préstamo. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $300.000 con una tasa de interés del 7,37% y su prestamista le cobra una tarifa anual de $300, entonces debería hacerlo. ¿Está satisfecho con esta tasa de interés? En términos generales, los distintos productos de préstamos hipotecarios se pueden dividir en tipos de interés variables y tipos de interés fijos.

¿Cuánto sabes sobre los préstamos hipotecarios australianos? Este número analiza principalmente el proceso básico de los préstamos inmobiliarios en Australia y los problemas que preocupan a los solicitantes de préstamos comunes. Generalmente, las cuestiones que preocupan a los solicitantes de préstamos australianos se pueden dividir en tres categorías. La primera categoría son las tasas de interés. La segunda categoría es el tiempo, las tarifas y los materiales necesarios para solicitar un préstamo; la tercera categoría es el monto del préstamo, el porcentaje y el plan de pago. 1. Sobre las tasas de interés de los préstamos. 1. La diferencia entre bancos e instituciones financieras no bancarias. Primero, hablemos de las tasas de interés. En China, los préstamos para vivienda generalmente son emitidos por bancos, utilizando la casa como garantía para garantizar los intereses del banco. Al absorber y almacenar fondos, y al pedir prestado y prestar, se liberan. Los ingresos del banco están garantizados por la diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos. En pocas palabras, las tasas de interés de los préstamos bancarios están estrechamente relacionadas con las tasas de interés de los ahorros. El mercado financiero de Australia es muy diferente al de China. Además de los bancos, en Australia hay muchas otras organizaciones financieras, es decir, prestamistas no bancarios, que están autorizados a conceder préstamos. Estas instituciones no están financiadas por bancos. No ahorro, sino captación de fondos a través de fondos, fideicomisos, etc., como pensiones. De hecho, los compatriotas de China a veces tienen la idea errónea de que es más seguro cooperar con los bancos. Estas instituciones financieras no bancarias no cuentan con las sólidas garantías financieras ni la buena voluntad de los bancos. De hecho, es un error pensar así. Debido a que la solvencia de una institución financiera no está directamente relacionada con si es un banco, los bancos suenan un poco "ricos", pero dado que las fuentes de financiamiento de las instituciones financieras no bancarias a menudo incluyen fuentes de financiamiento sólidas, como las pensiones, sus fondos son no necesariamente inferior a los bancos. Además, en comparación con indicadores como la credibilidad, que es el estándar para medir la estabilidad de una institución financiera, la mejor manera es ver si la calificación crediticia de la institución financiera es relativamente confiable. Los datos muestran que las calificaciones crediticias de muchas instituciones financieras no bancarias no son inferiores ni superiores a las de los bancos. Además de la fuente de financiación, la diferencia entre bancos y no bancos radica en su ámbito de negocio. Debido a las regulaciones financieras, el ámbito de negocios de las instituciones financieras no bancarias a menudo no es tan amplio como el de los bancos. Pero cuando se trata de préstamos hipotecarios, no hay mucha diferencia entre los productos financieros ofrecidos por entidades no bancarias y bancarias. Incluso cuando se trata de tasas de interés y tarifas anuales, muchas instituciones financieras no bancarias tienen mayores descuentos que los bancos. Esto crea un fenómeno muy interesante. Muchos clientes chinos tienden a preferir los bancos, y un número considerable de australianos locales tienen una fuerte resistencia a los bancos. Para un prestamista, debería centrarse más en el producto que en la institución. La clave es qué producto financiero es más adecuado para sus propias necesidades, no qué institución es más famosa. A veces, en el ámbito financiero, se dan situaciones en las que los camareros intimidan a los clientes. Algunos son ricos, otros son famosos, algunos tienen clientes. No necesariamente tiene que ofrecerle condiciones más favorables, pero sí un mejor servicio para retenerlo. En realidad, solo estoy bromeando, no olvides que fuiste tú quien pidió prestado el dinero. Retrocedamos diez mil pasos, incluso esos. Es cierto que el título de su propiedad está en manos de otra persona, pero la ley australiana protege la propiedad privada. Incluso si el acreedor cambia, es completamente imposible revocar el contrato firmado entre el acreedor original y usted para vender la casa y pagar la deuda. 2. Discusión sobre las tasas de interés La tasa de interés actual de los préstamos hipotecarios de los bancos australianos es generalmente del 8,07%, pero la mayoría de la gente debería poder obtener un descuento de no más del 0,75%. Por lo tanto, la tasa de interés que los bancos pueden ofrecer generalmente no es inferior al 7,32%, y el 7,37% es también la tasa de interés más común entre los bancos en la actualidad. Es posible que vea algunos bancos u otras instituciones financieras en anuncios que ofrecen tasas de interés del 6,99% o incluso menos, pero no ignore que esta tasa de interés a menudo se etiqueta como “tasa de luna de miel” o “tasa de inducción”. ¿Qué quiere decir esto? Esta tasa de interés es realmente muy favorable, pero el problema es que esta tasa de interés solo puede durar un año como máximo. Después de un año, su préstamo automáticamente pasa a una tasa de interés más alta. Esta nueva tasa de interés es a menudo más alta que la tasa de interés real, que es del 7,32%, e incluso salta al 8,07%. Si desea cambiar a otros productos financieros con tasas de interés más bajas de esta institución financiera, puede hacerlo. Pero debe pagar dinero. Si desea transferirlo a otra institución financiera, puede hacerlo, pero tendrá que pagar una multa bastante alta. Si lo ignora, los préstamos hipotecarios suelen durar entre 30 y 40 años y puede gastar mucho dinero antes de darse cuenta. No puedo decir que esto sea una trampa, pero será mejor que revises cuidadosamente los términos del contrato antes de firmar. Haz un buen ajuste de cuentas contigo mismo. Otro pequeño detalle al que debes prestar atención es que muchos productos financieros cobran tarifas anuales, que suelen rondar los 300 dólares estadounidenses o incluso más. No debe ignorar esto al calcular la tasa de interés de su préstamo. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $300.000 con una tasa de interés del 7,37% y su prestamista le cobra una tarifa anual de $300, entonces debería hacerlo. ¿Está satisfecho con esta tasa de interés? En términos generales, los distintos productos de préstamos hipotecarios se pueden dividir en tipos de interés variables y tipos de interés fijos.

En general, los tipos fijos son más altos que los tipos variables. Por ejemplo, si el tipo variable es del 7,37%, entonces su tipo fijo puede ser del 7,44%, lo cual es normal. Si elige una tasa de interés fija, equivale a comprar un seguro para su tasa de interés futura. Los prestamistas pueden cobrarle un poco más a cambio de perder su libertad financiera. En términos generales, si le preocupa que las tasas de interés aumenten en el futuro, es más probable que elija una tasa fija, pero en realidad no estará en una caja de seguridad. Hay dos cosas que debes tener en cuenta sobre las tarifas fijas. En primer lugar, una tasa de interés fija no siempre es fija durante la vigencia de su préstamo. Generalmente, los tipos de interés fijos que se ofrecen actualmente sólo se pueden mantener durante un máximo de cinco años, lo que significa que sólo puedes fijar tu tipo de interés en un plazo de uno a cinco años. Cuando finalice este período, deberá negociar una nueva tasa de interés con su prestamista basada en la tasa de interés actual. La segunda es que una tasa de interés fija no es necesariamente "fija". Su tasa de interés fija puede cambiar antes de la liquidación. Este cambio lo determina su prestamista. Con frecuencia ajustan sus tipos fijos en función de información financiera constantemente actualizada. Si solicita un préstamo a tasa fija y espera disfrutar de la tasa de interés fija que le gusta después de la liquidación, a menudo tendrá que pagar una "tarifa fija". Por lo tanto, no se recomienda a los clientes solicitar préstamos a tipo de interés fijo, porque, en primer lugar, el tipo de interés suele ser más alto. En segundo lugar, las tasas de interés variables de todas las organizaciones financieras están estrechamente relacionadas con el Banco de la Reserva, y los cambios en las tasas de interés del Banco de la Reserva Federal representan la influencia del gobierno en el mercado financiero. Por tanto, surgió otro fenómeno interesante. Algunos clientes preguntarán por qué las tasas de interés fijas siempre cambian pero las tasas de interés variables nunca cambian. De hecho, la respuesta es simple, porque la tasa de interés variable está vinculada a la Reserva Federal y los cambios demasiado frecuentes son perjudiciales para la economía nacional y la confianza de los consumidores. Por lo tanto, cuando la Reserva Federal cambia las tasas de interés, siempre requiere una consideración y justificación detalladas, y los cambios en las tasas de interés fijas pueden atribuirse a cambios rápidos en la dirección del viento del mercado financiero. Es razonable que las instituciones financieras realicen los ajustes correspondientes. para proteger sus propios intereses. 2. Plazo del préstamo, materiales y tarifas El proceso del préstamo es: decidir sobre una casa - contactar a la institución crediticia - presentar una solicitud - evaluación - contratos de intercambio. Los costos iniciales de alcanzar un préstamo de liquidación incluyen principalmente: honorarios de abogados, honorarios de tasación, honorarios de solicitud y honorarios de abogados. Una práctica común de los bancos es agrupar los honorarios de los abogados, los honorarios de tasación y los honorarios de solicitud en una sola tarifa de solicitud. Algunas instituciones financieras también renunciarán a las tarifas de solicitud, pero se seguirán cobrando honorarios de abogados y de tasación. Hay una diferencia, pero no muy grande. Los honorarios de los abogados son honorarios que usted paga cuando revisa el contrato con su prestamista y cuando revisa el contrato con su abogado. En Australia, cuando visita una propiedad, normalmente paga primero un depósito del 0,5% y el depósito aumentará al 10% después de dos semanas. Todavía tienes algo de tiempo para finalizar tu préstamo y realizar los pagos. Si no puede pagar el préstamo después del tiempo estipulado, si sus condiciones de crédito no le permiten prestar la cantidad que desea, o su préstamo no puede completarse a tiempo por otras razones, el propietario de la casa tiene derecho a vender la casa. a otros sin devolver el depósito. Los préstamos suelen tardar seis semanas, incluido el tiempo de tasación y el tiempo de revisión del contrato. Sin embargo, se recomienda encarecidamente que se comunique con una institución de crédito antes de comprar una casa y les pida que le hagan una "selección previa" según su estado crediticio. Ellos le dirán cuánto dinero puede pedir prestado y durante cuánto tiempo. tomar, lo que puede ayudarle a evitar los riesgos anteriores. Y debido a que la mayoría de los prestamistas tienen sus propios agentes inmobiliarios con los que trabajan, es posible que usted obtenga de ellos una mejor oferta por su propiedad. Los materiales necesarios para un préstamo varían mucho según la institución crediticia y el producto financiero, pero en realidad son muy sencillos. Siempre que comprendas un concepto contable, no habrá ningún problema. Los prestamistas le piden que proporcione materiales simplemente para comprender su situación financiera y garantizar su conveniencia legal. En contabilidad, cuatro aspectos de la información pueden incluir su estado financiero, es decir, activos: bienes raíces originales, depósitos, automóviles, bienes raíces, etc. Deuda: otros préstamos y otros pasivos; Ingresos: salario, otros ingresos (si su casa se utiliza para inversión, esta parte de los ingresos también se puede incluir; Gastos: Generalmente, no es necesario escribir esta parte, porque es financiera); La calculadora deducirá automáticamente los gastos, por lo que no es necesario proporcionar comprobante de gastos. Pero además, también necesitarás acreditar tu identidad, que es un DNI de 100 puntos. La llamada identificación de 100 puntos significa que la institución crediticia califica el certificado emitido de acuerdo con la autoridad de la institución emisora. La puntuación del certificado que usted proporciona debe ser superior a 100, como un pasaporte, 75 puntos y un certificado de conductor. licencia, 45 puntos, 75+45 = 120 > 1000. Los inmigrantes chinos a menudo se enfrentan a un problema: sus ingresos en el certificado de ingresos son muy bajos debido a la evasión fiscal y otras razones.
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