Cómo juzgar los riesgos de los productos financieros

Las "Medidas para la administración de las ventas de productos de gestión financiera de los bancos comerciales" estipulan que los bancos comerciales deben evaluar la tolerancia al riesgo de los clientes y determinar el Calificación de tolerancia al riesgo del cliente. La calificación incluye al menos cinco niveles, de menor a mayor, y puede subdividirse aún más según la situación real.

Cada banco marca estos cinco niveles de forma diferente. Hay seis comunes: del nivel uno al cinco; del R1 al R5; del PR1 al PR5, de la A a la E; aumenta de menor a mayor. Los cinco tipos de productos son: cautelosos, estables, equilibrados, agresivos y radicales.

Prudente: Bajo el nivel cauteloso, generalmente es un producto financiero garantizado por capital. Este tipo de producto invierte principalmente en productos financieros de bajo riesgo, como bonos de alto crédito y mercados monetarios, y se ve menos afectado por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones.

Tipo estable: La mayoría de ellos son productos financieros no garantizados por capital, incluidos algunos productos financieros garantizados por capital y de renta flotante. Este tipo de producto no garantiza el intercambio del diamante, pero el riesgo es relativamente pequeño y la fluctuación de los ingresos es relativamente controlable. Este tipo de producto invierte principalmente en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, y controla estrictamente la proporción de inversión de productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas.

Tipo de saldo: Desde esta perspectiva, la mayoría de los productos ya no garantizan el intercambio de oro local y los ingresos tienen ciertas fluctuaciones y altibajos. Estos productos pueden invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, o en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas, pero la proporción no debe exceder de 30 en principio.

El tipo agresivo: similar al tipo equilibrado, la mayor diferencia es que el ratio de inversión en productos financieros de alta volatilidad como acciones, materias primas, divisas, etc. puede superar el 30%.

Tipo empresarial: este nivel de productos financieros tiene riesgos de capital extremadamente altos, grandes fluctuaciones de ingresos y las inversiones se ven fácilmente afectadas por factores de riesgo como fluctuaciones del mercado y cambios en políticas y regulaciones. Este tipo de producto se puede invertir íntegramente en diversos productos financieros de alta volatilidad, como acciones, divisas, materias primas, etc. y puede invertir y operar mediante métodos de amplificación del apalancamiento, como transacciones de derivados y estratificación. La cantidad de este producto es muy pequeña.

En definitiva, la clasificación de riesgos de los productos financieros bancarios es la más rigurosa y completa entre todos los tipos de productos financieros. Los inversores pueden leer atentamente las instrucciones del producto antes de comprarlo y no confiar ciegamente en las recomendaciones de los gestores de productos financieros de los bancos.

Gestión financiera en Internet: La situación es compleja y varía de una plataforma a otra.

? Este producto no promete garantía de capital ni rentabilidad mínima, y ​​los riesgos de inversión del producto corren a cargo del asegurado. ?

¿Te parece obvio? ¿Alto riesgo? Descripción, ¿correspondiente a un nivel de riesgo? ¿medio? Productos financieros de Internet. Entonces aquí viene el problema. ¿Cómo juzgar los riesgos bajos, medios y altos de los productos financieros de Internet?

Tomé Ant Fortune, Tencent Financial Management, Baidu Financial Management, WeBank y otras plataformas como ejemplos para resumir las reglas de clasificación de riesgos para los productos financieros de Internet.

En primer lugar, en teoría, juzgar los riesgos depende de la plataforma. Sin embargo, esto tiene poca importancia a la hora de guiar el comportamiento inversor. En particular, la mayoría de los inversores sólo eligen plataformas grandes. La plataforma de inversión ya es líder en la industria y son los más calificados para decir que su control de riesgos es confiable. Los inversores deben estar tranquilos incluso si están preocupados, de lo contrario no tendrán más remedio que no invertir en absoluto.

Cuando se trata de proyectos de inversión y de juzgar riesgos, es necesario observar detenidamente el campo de la inversión. Al mismo tiempo, el mismo nombre puede significar diferentes niveles de riesgo en diferentes plataformas.

¿Diferentes plataformas? ¿Gestión financiera regular? ¿Gran diferencia

? ¿Gestión financiera regular? Basado en la nomenclatura, da menos pistas sobre riesgos y tipos de productos. Rong360 Descubrí que los riesgos de los productos financieros habituales en diferentes plataformas varían mucho.

Gestión financiera regular de Baidu Baiyi, el tipo de producto es la transferencia de derechos de ingresos de activos financieros, el nivel de riesgo no está claramente indicado, aunque sí está marcado. Este producto invierte en derechos sobre la renta de activos financieros y es un activo de bajo riesgo, como deuda de alta calidad, que cumple con los requisitos regulatorios. ? ¿Y también en negrita la declaración en la carta de advertencia de riesgo? Este proyecto implica riesgos de inversión. Si el capital y los ingresos no están protegidos, en circunstancias especiales, todo el capital y los ingresos pueden perderse debido a cambios en el mercado.

? La tasa de rendimiento de este producto es básicamente superior a 5.

Todos los productos financieros habituales de Tencent Financial Management están claramente marcados con precios:? La gestión financiera regular es un tipo de riesgo de fondo plano, que es básicamente el mismo que el de los fondos de materias primas en términos de objetivos de inversión y alcance de inversión. Su nivel de riesgo esperado es superior al de los fondos monetarios e inferior al de los fondos híbridos, los fondos de acciones y los fondos de bonos ordinarios. ? La tasa de rendimiento de este tipo de producto básicamente no supera el 2,7.

Se puede ver que si el nivel de riesgo de la gestión financiera regular de Caitong se establece en la gestión financiera regular de Baidu Financial Management, se considerará que ha comprado un producto de bajo riesgo y los ingresos se duplicarán y se podrán imaginar los peligros ocultos.

Creo que Rong360, ¿simplemente cógelo? ¿Proyecto de inversión? Con esta información clave, no es difícil entender la diferencia entre los beneficios y riesgos de ambos.

Ant Fortune tiene más tipos de productos de gestión financiera habituales, que se dividen en tres categorías: gestión financiera a corto plazo, gestión financiera a medio plazo y gestión financiera a medio y largo plazo. Los ingresos están entre 3,2 y 4,2 y el nivel de riesgo específico se puede comprender básicamente haciendo referencia al proyecto de inversión.

Financiación de seguros: acceso flexible, riesgo medio

¿La famosa rentabilidad anualizada del 5? ¿Gestión financiera regular? Es un producto financiero de seguros. ¿Cuál es el nivel de riesgo dado por la plataforma? ¿Más bajo? . Sin embargo, ¿Rong360 también descubrió que WeBank está en la plataforma? ¿Cuenta corriente? Entonces qué. Corto plazo ? El nivel de riesgo no está claro, por lo que es difícil encontrar un estándar de referencia para explicarlo de forma más visual. ¿Más bajo? .

¿Pero el producto lo dice claramente? El tipo de interés mínimo garantizado es del 3,5% anual ¿Es incierta la parte del tipo de interés de liquidación que supera el tipo de interés mínimo garantizado? . Aunque se afirma que la tasa de rendimiento de 5 es solo rendimientos pasados ​​y no representa un rendimiento futuro, aún puede hacer que los inversores teman los riesgos. Sin embargo, el número 3,5 es más fácil de aceptar.

Los productos de seguros y gestión financiera de la plataforma de gestión financiera de Tencent cubren productos de seguros como el seguro universal, el seguro vinculado a la inversión, el seguro participante y el seguro de pensiones, con una tasa de rendimiento básicamente del nivel 3,5. Al introducir productos financieros de seguros, la Dirección Financiera dijo:? Los productos de pensiones y seguros vinculados a inversiones que actualmente ofrecen las plataformas de gestión financiera tienen una amplia gama de inversiones, rendimientos esperados estables y mayores riesgos que los fondos monetarios y la gestión financiera regular. ?

Rong360 Creo que entre los productos financieros actuales en la plataforma financiera de Internet, la gestión financiera de seguros generalmente se puede posicionar como: rentabilidad media, riesgo medio.

Por cierto, un recordatorio amistoso: comprar un seguro para la gestión financiera es diferente a comprar un seguro. Muchos productos se pueden depositar y retirar de manera flexible. Los inversores que están limitados por su mentalidad aseguradora y están preocupados por la flexibilidad tal vez quieran intentarlo con valentía.

Fondos y fondos indexados: alto riesgo, alta rentabilidad.

¿Ant Financial lo está vendiendo? ¿Gallinero? Siempre me ha gustado. Las entradas para comprar fondos están por todas partes. Además, ¿los productos de fondos también están disponibles en diversas plataformas financieras de Internet? ¿estándar? . Hay muchos tipos de productos de fondos y se puede decir que sus riesgos y rendimientos son los más altos de la plataforma.

¿Es especial Tencent Financial Management? ¿Fondos indexados? Los productos de inversión, la introducción de productos y los fondos indexados se refieren a productos de fondos operados por compañías de fondos y seguidos por índices específicos, ¿generalmente? ¿Cuando el índice sube, el fondo sube; cuando el índice baja, el fondo cae? . Los fondos indexados son productos de alto riesgo y las inversiones pueden sufrir pérdidas. ¿Etiqueta de plataforma? ¿Alto nivel de riesgo? .

Los conocimientos profesionales que implica invertir en fondos son amplios y complejos, pero el método de operación se simplifica enormemente. En la plataforma de Internet, los inversores pueden elegir fondos de forma independiente o realizar inversiones fijas, pero la experiencia operativa conveniente puede conducir a inversiones ciegas e inversiones impulsivas. Rong360 todavía recomienda que los inversores dominen ciertos conocimientos de inversión en fondos antes de realizar inversiones a gran escala, comenzando con fondos de deuda pura con menos riesgo y pasando gradualmente a fondos mixtos y fondos de capital.

P2P: Si no ocurre nada inesperado, el principal y los intereses estarán garantizados. Si ocurre un accidente, es un gran problema.

P2P es un proyecto de inversión de alto riesgo. ¿Sin sorpresas? ¿Principal e intereses garantizados? Los accidentes son un gran problema. Nunca es noticia que las plataformas se escapen y pierdan dinero. Por tanto, los inversores deben prestar especial atención a la selección de plataformas P2P.

Durante la inspección, se debe prestar atención al modelo de negocio y al sistema de control de riesgos de la plataforma P2P, para comprender si la divulgación de información de la plataforma P2P a los prestatarios es suficiente y transparente, y prestar atención al propósito. del préstamo y el estado crediticio, las condiciones operativas y la rentabilidad del prestatario. , tenga cuidado con las plataformas con altos rendimientos.

Además, en muchos sentidos, ¿supersticioso? Una gran plataforma tiene sentido. Muchos problemas, si se colocan en una plataforma pequeña, causarán una catástrofe, pero si se colocan en una plataforma grande, serán inofensivos. Por supuesto, también hay plataformas pequeñas pero hermosas o plataformas grandes e inapropiadas. Estoy hablando de una situación general, no de un concepto absoluto.

En vista del alto riesgo del P2P, sugiero a los inversores que diversifiquen sus inversiones en P2P y diversifiquen los riesgos.

La información minimalista, la compra con un clic, la tasa de rendimiento y el nivel de riesgo se resumen en pocas palabras: alto, medio y bajo. Obviamente, cada vez más productos financieros en línea intentan atender a los inversores. ¿perezoso? psicología.