La historia del desarrollo del Bohai Bank
A finales de marzo de 2014, se habían establecido 1 sede, 13 sucursales de primer nivel, 8 sucursales de segundo nivel, 4 sucursales directamente afiliadas y más de 60 subsucursales en 21 ciudades clave de todo el mundo. el país, con 87 sucursales en todo el mundo 584 sucursales de 259 bancos en países y regiones han establecido relaciones de banca corresponsal.
El 20 de marzo de 2011, Bohai Bank revisó y aprobó el informe anual de 2010. Todas las empresas mantuvieron buenas tendencias de desarrollo.
Al final del período del informe, los activos totales del banco eran de aproximadamente 265.086 millones de yuanes, un aumento de 65.438.025,57 yuanes desde principios de año, incluyendo: préstamos (incluidos descuentos) por un total de 92.432 millones de yuanes. , un aumento de 3.255 yuanes desde principios de año; las inversiones y otros activos financieros 38.655 millones de yuanes, un aumento de 65.438 052,84 desde principios de año. Los pasivos totales fueron de 255.670 millones de yuanes, un aumento de 654.38027,72 yuanes desde principios de año, incluyendo: depósitos totales (excluidos pares) 65.4380.3435438080 millones de yuanes, un aumento de 37,64 yuanes desde principios de año; y otras instituciones financieras fueron 66.853 millones de yuanes, un aumento del 65.438,0% desde principios de año 65.438.070,67.
La rentabilidad ha mejorado mucho. Durante el período del informe, el Banco logró un ingreso operativo acumulado de 3,94 mil millones de yuanes, un aumento del 7,812% respecto al año anterior; el ingreso neto del negocio de intermediación fue de 279 millones de yuanes, un aumento de 965.438 0,52 respecto al año anterior; La relación ingresos fue de 565.438 0,65.438 07, un aumento de 965.438 0,52 respecto al año anterior. La disminución anual fue de 5.565.4380 puntos porcentuales. El beneficio neto después de impuestos fue de 778 millones de yuanes, un aumento de 203,5438 0 respecto al año anterior.
Se consolidó aún más la calidad de los activos. Al final del período del informe, los préstamos morosos del Banco ascendían a 65.438.00.065.438.030.000 RMB, un aumento de 30,37 millones de RMB con respecto al comienzo del año, y el índice de préstamos morosos fue de 0,11, un aumento de 0,01. punto porcentual desde principios de año. Las provisiones para pérdidas crediticias son suficientes, con una provisión acumulada por deterioro de préstamos de 65.438 millones de yuanes y una provisión de 560 millones de yuanes para el año. La tasa de retiro de provisiones es 654,38 0,565,438 0,05 y la tasa de cobertura de provisiones es 654,38 0,398,05. La calidad de los activos y los niveles de aprovisionamiento se mantienen en buenos niveles.
La eficiencia operativa logró un crecimiento espectacular. Al final del período del informe, el beneficio neto del Banco después de impuestos aumentó un 203,31% en comparación con el año anterior y un 116,03% en comparación con el Primer Plan Quinquenal. El rendimiento medio ponderado de los activos netos aumentó 3,82 puntos porcentuales en comparación con el año anterior y 1,73 puntos porcentuales más que el indicador del Primer Plan Quinquenal, lo que indica una mejora de la rentabilidad. Los ingresos netos del negocio de intermediación aumentaron en 965.438 0,52 respecto al año anterior y 439,26 respecto al primer plan quinquenal, lo que muestra un fuerte impulso de crecimiento. La mejora de los indicadores principales mencionados anteriormente ha sentado una base sólida para la finalización integral de varios indicadores del "Duodécimo Plan Quinquenal" del Banco.
1. Ventajas de desarrollo del Bohai Bank
(1) Nuevo banco comercial por acciones nacional
Como banco comercial por acciones nacional de reciente creación, tiene ventajas únicas como banco nuevo banco. Se refleja principalmente en cinco aspectos: en primer lugar, no hay obstáculos en el sistema y el mecanismo; en segundo lugar, no hay carga de activos improductivos; en tercer lugar, tiene ventajas de desarrollo de gran avance en la construcción de información; carga de personal redundante; en quinto lugar, reúne a personas destacadas de todos los ámbitos de la vida. El talento no está limitado por viejas ideas.
(2) Fuerte apoyo del gobierno local
Bohai Bank es el primer banco comercial por acciones nacional aprobado para su establecimiento desde 1996, y también el primer banco comercial por acciones nacional Banco con sede en Tianjin Banco comercial por acciones. El gobierno municipal de Tianjin lo posiciona como si tuviera su sede en Tianjin y se irradiara a las principales regiones económicas de todo el país. Bohai Bank se basa en la vanguardia de la reforma financiera y la innovación en la Nueva Área de Binhai, desarrolla activamente nuevos productos financieros, brinda servicios financieros diferenciados y de alta calidad y se esfuerza por convertirse en el banco más confiable de la sociedad y el más popular entre los clientes. El establecimiento del Bohai Bank desempeñará un papel importante para mejorar aún más las funciones de servicios financieros de Tianjin y promover el desarrollo y la apertura de la Nueva Área Tianjin Binhai. Por lo tanto, Bohai Bank ha recibido un fuerte apoyo del Comité del Partido Municipal y del Gobierno de Tianjin desde su creación.
En 2008, el Comité Municipal del Partido y el Gobierno Municipal de Tianjin enumeraron el establecimiento de 10 sucursales del Bohai Bank como una de las tareas clave en los 20 proyectos clave para promover la innovación financiera, y exigieron que el Bohai Bank completara el Diseño de red a nivel nacional lo antes posible. Con el fuerte apoyo y orientación del Comité del Partido Municipal de Tianjin, el Gobierno Municipal y el Departamento de Regulación Bancaria, Bohai Bank aprovechó al máximo diversas ventajas y recursos para acelerar el ritmo de construcción de sucursales y abrió con éxito 4 sucursales en Tianjin, Taiyuan, Chengdu, Jinan y 6 sucursales en Tangshan durante el objetivo de apertura del año. La sucursal propuesta en Shanghai fue aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China en 2008 y ya se han iniciado todos los trabajos preparatorios.
(3) Basándose en la experiencia de gestión avanzada de inversores estratégicos
Bohai Bank se estableció mediante patrocinio, y todos los patrocinadores chinos y extranjeros suscribieron acciones e inyectaron todos los fondos monetarios. A diferencia de los bancos comerciales existentes financiados por China, Bohai Bank es el primer banco comercial financiado por China que introduce inversores estratégicos extranjeros durante la etapa de establecimiento. Standard Chartered Bank (Hong Kong) Co., Ltd., como segundo mayor accionista de Bohai Bank, posee 19,99 acciones. Standard Chartered Bank es un banco comercial internacional que ocupa una posición importante en los mercados emergentes globales. También es el primer banco extranjero en ingresar a China y el que tiene la historia operativa más larga. Como inversor estratégico extranjero de Bohai Bank, Standard Chartered Bank movilizará sus ricos recursos globales y experiencia bancaria para brindar apoyo integral a Bohai Bank y cooperar plenamente con Bohai Bank en el desarrollo de productos, control de riesgos, promoción conjunta y otros aspectos. Junto con otros patrocinadores, tiene importantes responsabilidades para el funcionamiento seguro, eficiente y estable del Bohai Bank. En sus inicios, Bohai Bank estableció una estructura de gestión matricial basada en el modelo de Standard Chartered Bank.
(4) Está ubicado en el círculo económico económicamente desarrollado del Mar de Bohai.
Ya a finales de 1997, el Consejo de Estado aclaró el posicionamiento urbano de Tianjin, es decir, "Tianjin es el centro económico de la región de Bohai Rim y debe esforzarse por convertirse en una ciudad portuaria moderna y un importante centro económico". centro en el norte de China." La economía nacional de Tianjin continúa desarrollándose rápidamente y su PIB mantuvo un crecimiento de dos dígitos durante más de 10 años consecutivos. Las tasas de crecimiento del PIB en 2006, 2007 y 2008 fueron de 14,4, 15,1 y 16,5 respectivamente, alcanzando 635.400 millones de yuanes, cifra significativamente superior a la media nacional. Sin embargo, la construcción financiera de Tianjin va a la zaga de su construcción económica, y el ajuste del sistema y la estructura financieros no pueden satisfacer bien las necesidades del desarrollo económico.
Desde un punto de vista geográfico, la región de Bohai Rim se encuentra en un período de rápido desarrollo; desde un punto de vista de desarrollo económico, Tianjin ha invertido en muchos proyectos después de la transformación y mejora de industrias antiguas. En el contexto del traslado del centro de fabricación global a China, muchas empresas multinacionales han elegido Tianjin como su base de producción y tienen una enorme demanda de fondos. El gobierno municipal de Tianjin propuso que Tianjin debería "acelerar el desarrollo de las cuatro industrias líderes de finanzas, logística, exposiciones comerciales y bienes raíces" y afirmó claramente que debería "promover la construcción de un importante centro financiero en el norte".
Bohai Bank desempeña un papel importante en el apoyo al desarrollo y la apertura de la Nueva Área de Tianjin Binhai y el desarrollo económico y social de Tianjin.
Bohai Bank debe tomar la iniciativa para emprender la tarea de reforma e innovación financiera, esforzarse por establecer un banco integral, innovar en productos financieros y hacer las debidas contribuciones al desarrollo y la apertura de la Nueva Área de Tianjin Binhai y al éxito de la Nueva Área de Tianjin Binhai. experimento de reforma integral. Con el apoyo de los departamentos nacionales pertinentes, la Nueva Área de Tianjin Binhai ha reunido una serie de proyectos a gran escala, sentando las bases para el desarrollo a largo plazo y proporcionando un amplio espacio para el desarrollo de los bancos. Bohai Bank aprovecha la oportunidad histórica del desarrollo de la Nueva Área de Binhai, se esfuerza por desarrollar productos financieros adecuados a las necesidades de los clientes y les brinda servicios financieros de alta calidad.
Hasta ahora, los clientes de banca mayorista de Bohai Bank involucran a casi todas las industrias clave en Tianjin: en términos de construcción de infraestructura, apoya principalmente a Tianjin Urban Investment Group y Tianjin Expressway, Haihe Construction, red de tuberías de carreteras y otras subsidiarias. Además de grandes empresas de plataformas de financiación e inversión gubernamental como Land Consolidation Center, Binhai City Investment, Free Trade Zone Investment Holding Company, Tianjin Railway Investment Company en la industria de la información electrónica, apoya principalmente a SMIC, LG Electronics, Haitai Digital, Fundador Zhongyan, Zhonghuan Electronics El mayor distribuidor del Grupo (609 Cable), China Post Putai y Motorola. En la industria química y del petróleo, apoyamos principalmente a Bohai Chemical Group (incluidos Bohai Fine Chemicals, Tianbo Chemicals, Tianjin Alkali Plant, etc.). ) y Shell Oil Company. En la industria metalúrgica, Tianjin Steel Pipe Group, Tiantie Metallurgical Group, Tianjin Iron and Steel Group, Steel Rolling Group, Rongcheng Iron and Steel Group, etc. En la industria del automóvil, damos prioridad al apoyo a empresas clave de producción y venta de automóviles, como FAW Lixia, Zhongping Group y Huayuan Toyota. En las industrias biotecnológica y farmacéutica moderna, apoyamos principalmente a grupos farmacéuticos (Taiping Group, Lisheng Pharmaceutical), Tianyao Co., Ltd., Tasly, etc. En las industrias de nueva energía y protección del medio ambiente, nos centramos en apoyar a Li Shen Baterías; en las industrias alimentaria, textil y del papel, apoyamos principalmente a Master Kong Group y sus filiales circundantes, Tianfang Investment, Nine Dragons Paper, etc. En la industria de servicios públicos, apoyó a Tianjin Gas Group y Tianjin Water Group. Al mismo tiempo, también apoyó a Tianjin TEDA Investment Holding Co., Ltd., Tianjin Port Group, la empresa estatal de gestión de activos de la zona de desarrollo económico y tecnológico de Tianjin y Tianjin Haihe Downstream Development Co., Ltd., apoyando firmemente la construcción. de proyectos de infraestructura en la Nueva Área de Binhai.
Bohai Bank también ha logrado grandes avances en el apoyo al desarrollo económico de Tianjin y al desarrollo y apertura de la Nueva Área de Binhai. Al 31 de junio de 2008, los préstamos netos del Banco Bohai alcanzaron los 34.353 millones de yuanes, un aumento del 91,49% respecto al comienzo del año. Los depósitos recibidos alcanzaron los 48.653 millones de yuanes, un aumento de 111,99 respecto a principios de año, y el rendimiento operativo fue notable.
(5) Tener características operativas distintivas y brindar servicios de alta calidad.
Las características distintivas son la base para que los bancos eviten la homogeneidad en una competencia feroz. Con la mejora adicional del diseño de la red a nivel nacional, se ha convertido en una tarea estratégica establecer un modelo unificado de servicios y marketing de Bohai Bank y crear una imagen de marca distintiva. Bohai Bank lleva a cabo capacitación, supervisión y evaluación desde los aspectos de puntos de venta estandarizados (imagen, diseño), procesos estandarizados, estructura de marketing estandarizada, servicios estandarizados, etc., y gradualmente forma un servicio y características de marketing distintos y unificados de Bohai Bank. El objetivo de la construcción de Bohai Bank es "proporcionar una excelente experiencia al cliente" y aprovechar activamente las oportunidades del mercado para desarrollar negocios proporcionando servicios de alta calidad a los clientes objetivo. Con base en el posicionamiento en el mercado de los clientes objetivo, Bohai Bank proporcionará a los clientes objetivo productos más específicos basados en la estructura del cliente y el estado del capital.
(6) Introducción de una estructura de gestión matricial
Bohai Bank ha introducido conceptos internacionales avanzados y, basándose en el modelo de gestión centralizada, ha establecido inicialmente un sistema con una configuración razonable y una clara división de Laboral, funciones integrales y estructura bancaria de gestión matricial de personal. Las ventajas de la gestión matricial son: primero, puede completar tareas y aprovechar al máximo el papel de los departamentos funcionales; segundo, puede reunir a profesionales de varios departamentos para intercambiar ideas y coordinarse entre sí para fortalecer la integridad de la organización; , puede evitar la duplicación de esfuerzos de varios departamentos, reduciendo así los costos; en cuarto lugar, puede acelerar el progreso del trabajo; en quinto lugar, los profesionales de varios departamentos pueden aprovechar esta oportunidad para aprender unos de otros y promoverse mutuamente; más profesional.
La estructura comercial de Bohai Bank es completamente diferente de la de los bancos nacionales existentes, y es la dirección de reforma que los bancos nacionales están siguiendo vigorosamente actualmente.
Sin experiencia relevante en China, Bohai Bank comenzó desde cero, superó varias dificultades e inicialmente estableció una estructura de gestión matricial con una clara división del trabajo, responsabilidades claras, gestión segmentada y un control estricto centrado en los negocios de primera línea. A través de la gestión dual de la casa matriz y el centro de valor, ha desempeñado un buen papel en la orientación, gestión y promoción del negocio bancario, y ha hecho que el (7) sistema de control de riesgos y el sistema de control interno sean perfectos, estrictos y eficaces. .
Frente al entorno económico y financiero complejo y en constante cambio en el país y en el extranjero, Bohai Bank ha acelerado su desarrollo comercial por un lado y ha fortalecido la gestión y el control de riesgos por el otro. Por lo tanto, Bohai Bank ha establecido y mejorado una estructura organizativa unificada de gestión de riesgos, ha aprobado documentos de política y control a nivel de junta directiva, como sistemas de gestión de riesgos, principios básicos y declaraciones de preferencia de riesgo, y ha establecido un sistema de gestión de riesgos independiente y eficaz. Sobre esta base, continuaremos mejorando las políticas, los sistemas y los procedimientos operativos de gestión de riesgos en los niveles operativos y de alta dirección, aumentaremos la capacitación sobre las capacidades de gestión de riesgos de los empleados y garantizaremos que la exposición al riesgo del banco esté controlada dentro del alcance de la declaración de preferencia de riesgo. aprobado por la junta directiva. Específicamente, el marco del sistema de políticas de gestión de riesgos de nuestro banco se divide en tres niveles: política de junta directiva, política de gestión y política operativa. Para cada riesgo importante se establece un sistema de prevención de riesgos compuesto por tres líneas de defensa. Los departamentos relevantes son la primera línea de defensa para la gestión de riesgos; el departamento de gestión de riesgos y el departamento de cumplimiento legal son la segunda línea de defensa para la gestión de riesgos y el departamento de auditoría es la tercera línea de defensa para la gestión de riesgos. En términos de funciones de gestión de riesgos, la oficina central, el centro de gestión y los equipos regionales de gestión de riesgos están divididos, y se han establecido seis centros principales de gestión de riesgos, incluidos el centro de aprobación, el centro de contratos, el centro de límites, el centro de gestión posterior al préstamo y el centro de información para estandarizar los procedimientos operativos y mejorar la eficiencia operativa. Al mismo tiempo, basándose en la experiencia de Standard Chartered Bank en gestión y control de riesgos de efectivo, combinado con la situación real de Bohai Bank, se desarrolló y puso en producción un sistema modelo de medición de riesgos, logrando la electrónica y estandarización de los datos de cuantificación de riesgos. Construir un sistema de control y gestión de riesgos de cumplimiento legal, formular y publicar una serie de reglas y regulaciones, como políticas de gestión de riesgos de cumplimiento y políticas de gestión de riesgos de cumplimiento, optimizar el proceso de gestión de riesgos de cumplimiento, formular estándares de cumplimiento clave y brindar garantías institucionales para el cumplimiento legal; gestión y control de riesgos. Desde su creación, el Banco se ha comprometido a construir un sistema de control interno “integral, prudente, eficaz e independiente” para garantizar la plena implementación y realización de la estrategia de desarrollo y los objetivos comerciales del Banco.
Los continuos esfuerzos de Bohai Bank en gestión de riesgos y control interno han colocado sus capacidades de gestión de riesgos a un nivel líder entre sus pares. Del 65 de junio al 31 de febrero de 2008, el índice de préstamos morosos del banco era de 0,25, el más bajo entre los principales bancos comerciales. La buena calidad de los activos proporciona una base sólida para la expansión comercial y el desarrollo sostenible del banco.
(8)El equipo directivo tiene experiencia.
El Presidente, el Vicepresidente, el Consejero Delegado y el Director Financiero del Banco son profesionales experimentados y altamente cualificados. Bajo el liderazgo de una gerencia profesional experimentada, el desempeño operativo del banco se ha desarrollado a pasos agigantados. En 2008, el Banco logró un beneficio neto de 65.438.027 millones de RMB, un aumento de 65.438,027 millones de RMB respecto al comienzo del año, y todas las empresas mantuvieron una tendencia de rápido desarrollo.
El Banco continúa fortaleciendo la captación de talentos y la formación de equipos de empleados, mejora continuamente las políticas de recursos humanos, promueve la construcción del sistema salarial y de bienestar, y maximiza el desarrollo y utilización del potencial de los recursos humanos. A través de la cooperación con inversores estratégicos, continuaremos cultivando y acumulando capacidades comerciales centrales y formando un mecanismo positivo de capacitación de talentos para el banco.
2. Ideas de desarrollo futuro
En los primeros días de su apertura, Bohai Bank centró sus actividades comerciales en la región de Bohai Rim para sentar una base sólida. Después de eso, se abrirán sucursales en las principales regiones económicas de China, como el delta del río Yangtze y el delta del río Perla en las afueras de Tianjin.
El Banco continuará fortaleciendo la gestión interna, mejorando integralmente la competitividad empresarial, haciendo un buen trabajo en el trabajo de depósitos y logrando un desarrollo acelerado del negocio de pasivos; aumentar la extensión del crédito para lograr un desarrollo rápido y saludable del negocio de activos; negocios y lograr un rápido crecimiento de los ingresos de las empresas intermediarias; y fortalecer aún más la construcción del sistema de control interno y mejorar integralmente el nivel de gestión de riesgos; mejorar aún más el nivel de construcción y gestión de sucursales; fortalecer la construcción de capacidades de soporte de TI y capacidades de operación comercial; fortalecer aún más la construcción de marca y cultura corporativa; mejorar integralmente la competitividad del mercado y la visibilidad corporativa;
En el año en que se implemente el plan quinquenal del banco, Bohai Bank se convertirá en un banco con procesos comerciales convenientes y eficientes, que comenzará a tomar forma en los canales de sucursales, características operativas integrales obvias y una sólida capacidades de innovación empresarial para crear un banco con sólidas capacidades para Un banco que brinde "excelente experiencia" y servicios de alta calidad a clientes específicos como medianas empresas, pequeñas y medianas empresas, personas acomodadas y personas de alto nivel; los individuos finales construyen un banco centrado en el negocio mayorista para sentar las bases para el rápido desarrollo del negocio minorista. construye un banco con una cierta escala comercial y un banco con una fuerte rentabilidad, una imagen de marca sobresaliente, condiciones básicas para cotizar en bolsa y un valor de inversión considerable; .
Como banco comercial por acciones nacional de reciente creación con evidentes ventajas de retraso, ventajas geográficas y ventajas internacionales, Bohai Bank hará pleno uso de todos los factores favorables y mediante esfuerzos a largo plazo, en la forma de un banco funcional integral Llevar a cabo operaciones integrales y continuar brindando servicios de alta calidad con "excelente experiencia" para dirigirse a clientes de clase media, como medianas empresas, pequeñas y medianas empresas, personas acomodadas, de alto nivel. individuos, etc., brindar a los empleados las mejores oportunidades de desarrollo y lograr el objetivo de "crecer junto con clientes y empleados" Desarrollo armonioso.