Préstamo hipotecario con contrato de compra de vivienda falso
La revisión bancaria no es estricta, o los bancos y los promotores deberían aceptar sobornos, ¡por eso hay una gran cantidad de préstamos hipotecarios ilegales con pagos iniciales falsos! Las pérdidas del comprador deben ser asumidas, incluida la pérdida del dinero de la decoración y el informe crediticio.
¿Cuáles son algunas formas de conseguir un préstamo hipotecario de forma fraudulenta? ¿Cómo obtienen las empresas inmobiliarias préstamos defraudando préstamos hipotecarios?
El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
Tipos de fraude hipotecario falso
Hay dos tipos principales de “hipotecas falsas”.
Una es que los desarrolladores pidan a los empleados, accionistas, familiares y amigos de sus propias empresas que se hagan pasar por compradores de viviendas y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de viviendas, contratos de préstamo y contratos hipotecarios. , y estas personas firman contratos de préstamos personales para vivienda con bancos para obtener préstamos y salir una vez que obtienen ganancias.
La otra es que el promotor falsifica la firma del prestatario y utiliza procedimientos falsos para solicitar un préstamo al banco. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario que "firmó el contrato" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios se enfrentarán a grandes riesgos.
¿Cómo implementar un fraude hipotecario falso?
La historia de los préstamos inmobiliarios falsos y los préstamos fraudulentos es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, en el pasado, cuando el mercado estaba en auge, a menudo aparecía como un juego del "lobo blanco". , apalancamiento de capital en lugar de préstamos fraudulentos. Sin embargo, detrás de la actual ola de cajas se va revelando poco a poco la sombra del fraude crediticio en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.
El primer paso: el promotor toma prestado el DNI del vinculado para solicitar un préstamo hipotecario.
Los desarrolladores buscan a sus propios empleados o algunas personas bien conectadas para que se hagan pasar por compradores y luego toman prestadas sus tarjetas de identificación para solicitar préstamos hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y recibirán miles de dólares en "cuotas de beneficios".
Paso 2: falsifique un comprobante de ingresos y comuníquese con un abogado para confirmar su capacidad de pago.
El promotor falsificó los certificados de ingresos de estas personas y se puso en contacto con abogados pertinentes para emitir opiniones legales que demostraran que estas personas tenían la capacidad de pagar.
Paso 3: Utilice materiales de préstamo falsos para ponerse en contacto con el banco para obtener un préstamo.
El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco, y los empleados del banco se comunicarán con el desarrollador con anticipación. Realizarán una revisión superficial de los materiales presentados por estos desarrolladores y ayudarán al desarrollador a obtener fácilmente el 80%. del préstamo, porque el desarrollador les dará "beneficios".
Paso 4: Después de obtener el préstamo, terminas ganando dinero de dos maneras.
Después de que los desarrolladores obtienen préstamos, generalmente adoptan dos métodos.
Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, de modo que los desarrolladores puedan ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.
También existe una situación en la que después de obtener el 80% del préstamo, el promotor no está dispuesto a seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.
Por ejemplo, en un edificio con 100 viviendas, cada unidad vale 500.000. Si la casa todavía está en sus manos mediante una suscripción interna, el desarrollador puede obtener del banco 50x70% = 350.000 yuanes. El desarrollador solo necesita pagar 50.000 yuanes y el préstamo hipotecario anual es de más de 10.000 yuanes, suficiente para 4 años. Pero el desarrollador puede tener 300.000x50 = 150.000 en efectivo. Y este dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso utilizarlo para la construcción del siguiente edificio.
Préstamos bancarios fraudulentos por valor de 654,38 mil millones + 550 millones: el caso Senhao Apartment, el mayor caso de fraude de hipotecas falsas en Beijing.
A principios de 2005, el proyecto del Apartamento Senhao de Beijing quedó al descubierto. Los promotores inmobiliarios y los empleados bancarios se unieron para crear préstamos inmobiliarios falsos y defraudaron fondos de préstamos bancarios para viviendas por valor de 750 millones de yuanes. detenido. En septiembre de 2007, tres empleados de préstamos bancarios involucrados en el caso fueron sentenciados por incumplimiento de deberes por parte de personal de empresas estatales.
En el caso de 65.438+55 millones de yuanes, Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment para defraudar préstamos bancarios, lo que atrajo una amplia atención.
Utilización de Senhao Apartment y Huaqing Apartment desarrollados por la empresa para fabricar los datos de venta de viviendas comerciales. Al firmar un contrato de venta de vivienda comercial falso con el comprador de la casa, falsificar materiales de préstamo como el certificado de ingresos del comprador y el certificado de pago inicial, y firmar un contrato de préstamo hipotecario personal con la sucursal de Beijing del Banco de China en nombre del comprador de la casa para presentar la solicitud. para un préstamo hipotecario, defraudó dos veces a la sucursal de Beijing del Banco de China por 644 millones de yuanes (6,5438 + 0,07 millones de yuanes).
Un abogado dijo a los periodistas que el método "kárate" de colusión entre promotores, bancos, abogados y compradores falsos se utiliza ampliamente en la industria inmobiliaria: los promotores aumentan artificialmente los precios de las viviendas y luego utilizan a sus empleados y Otro Fang relacionado se hizo pasar por un cliente como comprador y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como ratio base para las hipotecas y ponen en sus propios bolsillos dinero en efectivo superior a los precios reales de la vivienda.
El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Desde la identidad del comprador, el contrato de compraventa, hasta el certificado de pago inicial y el certificado de ingresos, todo es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron opiniones jurídicas gravemente falsas que demostraban que el solicitante del préstamo podía reembolsar el principal y los intereses del préstamo. El tercer paso es que los bancos con poder real traten internamente con los "iniciados", de modo que no haya obstáculos para la aprobación de préstamos y el fraude crediticio pueda implementarse sin problemas.
Apoyándose en su buena relación con el banco, Zou Qing diseñó un emocionante salto desde el edificio. Senhao Apartments, que había estado suspendido durante dos años, abrió repentinamente con gran fanfarria y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, se anunció que Senhao Apartments estaba agotado.
Pero el hecho es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un préstamo hipotecario de 645 millones de yuanes de la sucursal de Beijing del Banco de China. En el caso Senhao, la fiscalía, si bien actuó como los tres principales responsables, dejó ir a los falsos compradores de viviendas. “Todos los contratos de compra de vivienda firmados fueron por *** 199 y se vendieron 250 casas, ninguna de ellas era auténtica.
¿Puede el banco de préstamos detectar contratos de compra de vivienda falsos?
Análisis legal: Según el conocimiento del Banco de China, el banco puede verificar la firma del contrato de compra de la vivienda. El banco revisará la información del solicitante y no aprobará el préstamo si se determina que es falso. condiciones:
1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia vigente 2. Tener ocupación e ingresos estables, buen crédito y capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo. Tener un autofinanciamiento superior al 20% del precio total de la vivienda adquirida y garantizar el préstamo para la compra de una vivienda 4. Que exista un activo reconocido por el banco como hipoteca o prenda, o por una organización o particular. con suficiente capacidad de compensación sirve como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asume la responsabilidad solidaria 5. Existe un contrato o convenio de compraventa, y el precio de la casa adquirida es básicamente el mismo que el valor tasado. el banco o la agencia de tasación de bienes raíces encomendada por el banco 6. Otras condiciones requeridas por el banco para solicitar una hipoteca:
1. libro de registro del hogar
2 copias del acta de matrimonio/certificado de divorcio o sentencia/certificado de soltería
3. Comprobante de ingresos (formato especificado por el banco) . >4. Unidad. Copia de licencia comercial (con sello oficial)
5. Certificado de crédito: incluyendo certificado académico, otros bienes inmuebles, extractos bancarios, certificado de depósito grande, etc.
6. El prestatario es una persona jurídica corporativa. Si es necesario, también se debe presentar la licencia comercial anual, el certificado de registro fiscal, el certificado del código de organización, los estatutos de la empresa y los estados financieros.
Base legal: Artículo 52 de la "Ley de Castigo de la Administración de Seguridad Pública de la República Popular China" quien cometa cualquiera de los siguientes actos será detenido por no menos de 10 días pero no más de 15 días, y también podrá recibir una multa de no más de 1.000 yuanes si las circunstancias son graves: si el caso es grave, será detenido durante no menos de 5 días pero no más de 10 días, y también podrá recibir una multa de no más de 500 yuanes; :
(1) Falsificar, alterar o comprar y vender documentos oficiales de agencias estatales, organizaciones populares, empresas, instituciones u otras organizaciones, certificados, documentos de certificación y sellos;
(2 ) Comprar, vender o utilizar documentos oficiales, certificados y documentos de certificación falsificados o alterados de agencias estatales, organizaciones populares, empresas, instituciones u otras organizaciones;
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(3) Forjar, alterar o revender billetes de tren, billetes de barco, billetes de avión, entradas para representaciones teatrales, entradas para competiciones deportivas u otros billetes de valor;
(4) Falsificación o alteración de números de registro de barcos, compra y venta o uso de números de registro de barcos falsificados o alterados , o alterar los números de motor del barco.
¿Es delito falsificar un contrato de compra de vivienda y solicitar un préstamo?
La falsificación de un contrato de compra de vivienda para obtener un préstamo debería tipificarse como un delito de préstamo.
Según lo dispuesto en la "Ley Penal de la República Popular China":
Artículo 193: En cualquiera de las siguientes circunstancias, una persona deberá obtener un préstamo de un banco u otra institución financiera con fines de posesión ilegal, si la cantidad es relativamente grande, la pena será de no menos de cinco años de prisión o detención penal y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes; Si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:
(1) Fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) Utilizar contratos económicos falsos;
(3) Utilizar documentos falsos;
(4) Uso de certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que exceden el valor de la garantía;
(5) Otras formas de préstamos.
Datos ampliados:
Casos relacionados:
El People's Daily Online Qingdao, 24 de mayo, informó sobre el primer caso en la provincia de Shandong de uso de texto de contrato de compra de vivienda y datos bancarios falsificados. Vivienda con pago inicial cero El caso del préstamo se resolvió en Qingdao hace unos días. Los cuatro sospechosos implicados en el caso han sido llevados ante la justicia y los órganos de seguridad pública han recuperado un préstamo de 3,834,9 millones de yuanes.
Aproximadamente a las 5 de la tarde del 22 de abril, la Sección de Seguridad de la Oficina de Seguridad Pública del Norte de Qingdao recibió un informe de una empresa de bienes raíces que decía que Liu Jian, un comprador de vivienda de la empresa, retiró un préstamo bancario de 228 Debido a que el préstamo bancario superó el precio de compra de diez mil yuanes, el comportamiento es muy sospechoso. Después de recibir el informe, los líderes de la Oficina de Seguridad Pública de Shibei le dieron gran importancia y formaron un grupo de trabajo durante la noche para realizar una investigación.
Después de una investigación, en febrero de este año, Liu Jian (hombre, 26 años, empleado de una empresa de transporte) y Zhang Yunbo (hombre, 29 años, desempleado en la ciudad de Qingdao), en nombre de El hermano menor de Liu Jian celebró un acuerdo con una empresa de bienes raíces. La empresa firmó un contrato para comprar una casa comercial por valor de RMB 6,5438+0,54 millones y obtuvo el contrato de compra y el sello de la empresa de bienes raíces.
Más tarde, en nombre de otra persona, falsificó el sello de la empresa de bienes raíces en un contrato de venta de vivienda comercial y luego utilizó el contrato de compra de vivienda falso para solicitar un préstamo hipotecario de vivienda en el banco. , por un total de 3,83 millones de yuanes. Cuando el banco transfirió todo el dinero a la empresa de bienes raíces, Liu Jian recibió un reembolso de más de 2,28 millones de yuanes de la empresa de bienes raíces por pago excesivo de la casa.
En la tarde del 23 de abril, la policía arrestó a Liu Jian, y Liu confesó el delito de defraudar préstamos bancarios. En la mañana del 25 de abril, la policía capturó al sospechoso Xu Niangen que había grabado en privado el sello oficial de Liu Jiang. El 9 de mayo, él y su esposa Jiang se rindieron bajo amenaza de "ataques severos". El 21 de mayo, los presuntos delincuentes Liu Jian y Xu Niangen fueron arrestados por la policía de conformidad con la ley.