¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo bancario ahora?

Nuestra vida diaria está estrechamente relacionada con los bancos. Se puede decir que tratamos con bancos todos los días. Tan grande como comprar un coche o una casa, tan pequeño como cualquier pequeño gasto, hay que debitarlo del banco. Nos comunicamos con el banco todos los días, pero cuando necesitamos un préstamo, no sabemos la tasa de interés del préstamo bancario. ¿A cuánto asciende el pago mensual? Es una preocupación de todo prestatario. Debido a que las tasas de interés de los préstamos de cada banco son diferentes, debemos hacer nuestra tarea con anticipación y comprender las tasas de interés de los préstamos del banco. Entonces echemos un vistazo a las tasas de interés de varios préstamos bancarios.

Actualmente, el banco central ha fijado el tipo de interés de referencia a un año en el 4,35%, el de 1 a 3 años (incluido el plazo de 3 años) en el 4,75% y el de 3 años. A 5 años (incluido el plazo de 5 años) al 4,35%, 4,75%, a 5-30 años (incluido el plazo de 30 años) al 4,90%.

En la actualidad, la tasa de interés de referencia de los préstamos bancarios de mi país la fija el Banco Popular de China, y luego los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo según el rango prescrito. Entre ellos, el rango de flotación de los bancos comerciales, cooperativas de crédito urbanas y otras instituciones financieras está entre el 0,9% y el 1,7%, lo que significa que el banco central permite a los principales bancos flotar hasta el 70% y bajar hasta el 10% con base en el interés de referencia. tasa. Debido a que el interés de los préstamos bancarios se calcula en función de la tasa de interés, y la tasa de interés y el monto del préstamo de cada banco son diferentes, las tasas de interés también son diferentes.

Los bancos tienen tres tipos de préstamos: préstamos hipotecarios, préstamos de crédito y préstamos comerciales. Debido a que las condiciones de los préstamos son diferentes, las tasas de interés y las tasas de interés también son diferentes.

Préstamos hipotecarios:

1. Los préstamos hipotecarios se utilizan para operaciones comerciales.

Generalmente, el importe del préstamo se puede aplicar hasta el 70% del valor de tasación del inmueble. Según la política del banco y las condiciones del prestatario, la tasa de interés del préstamo debería aumentarse en más del 20% sobre la base de la tasa de interés de referencia del banco central. El plazo del préstamo generalmente se fija en 5 años.

2. El préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal.

Si el préstamo hipotecario se utiliza para consumo personal, la tasa de interés del préstamo se puede aumentar en un 10% según el índice de referencia del banco central. tasa de interés. El plazo general de la hipoteca para los bienes hipotecados de esta forma es de 10 años.

3. El préstamo hipotecario se utiliza para comprar una casa.

Si el prestatario hipotecario lo utiliza para comprar una casa, la tasa de interés del préstamo del banco es 1,1 veces la tasa de interés base original. El plazo del préstamo también se ha acortado de los 20 años originales a 10 años.

Al solicitar un préstamo hipotecario, el plazo del préstamo del prestatario tiene cierta relación con sus propias calificaciones. Si su crédito personal es bueno y su capacidad de pago es sólida, el monto de su préstamo será mayor.

Préstamo de crédito:

La tasa de interés del préstamo de crédito general es más alta que la de otros métodos de préstamo. Dado que los préstamos de crédito son préstamos sin garantía, los procedimientos son relativamente simples y el umbral es relativamente bajo, por lo que las tasas de interés son más altas que las de los préstamos ordinarios. En la actualidad, las tasas de interés de los préstamos de crédito sin garantía de los principales bancos son todas más altas que la tasa de interés de referencia del banco central, con un aumento mínimo del 30%. Sobre la base de un período de préstamo de cinco años, la tasa de interés a cinco años es aproximadamente del 6,18%. Cuando solicitamos un préstamo, debemos calcular las cuotas mensuales para ver si podemos permitírnoslo.

Si el préstamo de crédito se utiliza para consumo personal, como viajes, consumo diario, consumo de bienes duraderos, etc., puede elegir productos de crédito con montos de préstamo pequeños y tasas de interés bajas, como China Construction Bank. , Banco de Comunicaciones, etc. Si nuestro préstamo de crédito se utiliza para decoración, compra de automóviles u otro consumo que requiera grandes fondos, puede elegir un producto de préstamo de crédito con un monto de préstamo alto, una tasa de interés baja y un plazo de préstamo largo.

Sin embargo, cabe señalar que hay muchos factores que afectan los préstamos de crédito, incluido el crédito, los activos y la capacidad de pago de la solicitud de préstamo.

Préstamo comercial:

El préstamo comercial también se denomina "préstamo de vivienda personal". Los compradores de vivienda pagan un pago inicial al comprar una casa y luego pagan una cierta cantidad de capital e intereses. el banco todos los meses. La tasa de interés anual para préstamos comerciales es del 4,35% por 1 año o más, del 4,75% por 1 a 5 años (inclusive) y del 4,90% por 5 años o más. Para los préstamos de fondos de previsión de menos de 1 año, la tasa impositiva es del 2,75%, de 1 a 3 años es del 2,75%, de 3 a 5 años es del 2,75% y de 5 años o más es del 3,25%. Afectados por la política de restricción de compras y préstamos, los principales bancos han ajustado los tipos de interés de los préstamos para primera vivienda en distintos grados. Según las estadísticas, la tasa de interés promedio para los compradores por primera vez es del 5,38%, con tasas de interés que generalmente aumentan entre un 5% y un 20%, las de segunda vivienda entre un 10% y un 30% y las tasas de interés de los préstamos de fondos de previsión un 10%.

En general, el interés de los préstamos bancarios se calcula en función del tipo de interés. Cada banco tiene diferentes tipos de interés y importes de préstamo, por lo que los tipos de interés también son diferentes.

La tasa de interés anual de referencia fijada por el banco central es del 4,35%, la tasa de interés a 1-3 años es el 4,75%, la tasa de interés a 3-5 años es el 4,75% y la tasa de interés a 5-30 años es el 4,90%. . Sobre la base del tipo de interés de referencia, los principales bancos fluctúan hacia arriba y hacia abajo dentro de un rango razonable, es decir, el rango de flotación máximo es del 70% y el rango de flotación descendente es del 10%. Lo anterior es mi respuesta a las tasas de interés de los préstamos bancarios. Espero que le resulte útil.

¿Cuál es la tasa de interés del préstamo?

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos bancarios?

Actualmente, las tasas de interés de los préstamos bancarios se determinan en función de la fluctuación de la tasa de interés de referencia de los préstamos estipulada por el Banco Popular de China. Diferentes bancos y productos tendrán diferentes tipos de interés.

Actualmente, la tasa de interés del préstamo del banco es la siguiente: la tasa de interés del préstamo dentro de 6 meses (incluidos 6 meses) es del 4,85%

La tasa de interés del préstamo de medio año a uno año (incluido 0 años) es del 4,85 %

5,25 % para préstamos entre uno y tres años (inclusive)

5,25 % para préstamos entre tres y cinco años (inclusive)

Más de cinco años El préstamo es del 5,40%. Después de la promulgación del "Artículo 5 de la República Popular China", las sucursales pueden aumentar aún más el índice de pago inicial y la tasa de interés de los préstamos para segundas viviendas en ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado demasiado rápido de acuerdo con los objetivos de control inmobiliario y los requisitos de política. del gobierno popular local. En la actualidad, varias regiones están estudiando y formulando detalles de implementación relevantes, que se implementarán una vez que se completen y se presenten a la oficina central del Banco Popular de China para su aprobación. De acuerdo con las expectativas anteriores del mercado, en algunas ciudades donde los precios de la vivienda han aumentado demasiado rápido, el pago inicial de una hipoteca para una segunda vivienda puede aumentar al 70% y la tasa de interés aumentará a 1,3 veces.

De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes:

1. Todas las localidades continúan rastreando y monitoreando la emisión de préstamos personales para vivienda, prestando mucha atención a las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda y a los índices de pago inicial. , así como cambios en las políticas de préstamo de vivienda para residentes no locales.

2. Las instituciones financieras deben implementar estrictamente políticas diferenciadas de crédito para vivienda, optimizar la estructura de tasas de interés y fijar precios razonables para satisfacer las necesidades de préstamos de los hogares que compran viviendas comerciales ordinarias para autoocupación por primera vez. Los conocedores de la industria dijeron que es poco probable que la política crediticia para los compradores de vivienda por primera vez cambie y seguirá basándose en un pago inicial del 30% y una tasa de interés preferencial mínima del 8,5%. Por lo tanto, los compradores de vivienda por primera vez no necesitan hacerlo. preocuparse demasiado por los ajustes de la política crediticia.

3. Apoyar las necesidades crediticias razonables de los pequeños y medianos proyectos de viviendas comerciales ordinarias y de las instituciones gubernamentales de reserva de tierras, y promover el aumento de la oferta efectiva del mercado.

4. En el futuro, se debe fortalecer la orientación de las ventanas para guiar a las instituciones financieras bancarias a continuar apoyando las necesidades crediticias razonables de las agencias gubernamentales de reserva de tierras y las empresas de desarrollo inmobiliario sobre la base de la prevención de riesgos y el pago. atención a la situación del capital de las empresas inmobiliarias y su demanda de préstamos, el impacto de la calidad, el seguimiento continuo de los cambios en la estructura de financiación inmobiliaria y las tendencias de las entradas de capital extranjero.

5. Es necesario mejorar el nivel de servicios financieros para proyectos de vivienda asequible, instar a las instituciones financieras bancarias a otorgar préstamos con prontitud a proyectos de vivienda asequible elegibles sobre la base de fortalecer la gestión y prevenir riesgos, y apoyar a los calificados. proyectos de vivienda. Las empresas emiten instrumentos de financiación de bonos, como pagarés a mediano plazo, en el mercado de bonos interbancarios, específicamente para la construcción de proyectos de vivienda asequible.

¿Cuál es la tasa de interés máxima para préstamos estipulada por el estado?

El Estado exige que el tipo de interés máximo para los préstamos privados sea cuatro veces el tipo de interés de referencia del banco, dependiendo del plazo del préstamo. Por ejemplo, si su préstamo es a un año y la tasa de interés base del Banco Popular de China es del 6%, entonces la tasa de interés máxima para préstamos privados no puede exceder el 24%, de lo contrario será ilegal.

Interés del 7% sobre 500.000 yuanes = 5.000.007% = 35.000 yuanes, que es el interés de un año.

El tipo de interés máximo de un préstamo personal depende principalmente de dos aspectos. El primero es qué tipo de préstamos tiene el banco elegido y el segundo es el valor de su garantía (colateral).

En esta etapa, debido a que el país ha aumentado el coeficiente de reservas, todos los bancos están controlando los préstamos. Si desea solicitar un préstamo de consumo personal, se estima que no muchos bancos pueden solicitarlo. Incluso si lo solicita, la tasa de interés será relativamente alta.

En cuanto al valor de la hipoteca, si estás hipotecado sobre un inmueble, el procedimiento general es buscar primero una empresa tasadora que emita un informe de tasación, y luego multiplicar tu precio de tasación por una determinada proporción a calcule el monto de su préstamo.