El proceso de solicitud de una carta de crédito
Proceso de Carta de Crédito
El proceso operativo de la carta de crédito documentario es el siguiente:
1. El comprador y el vendedor estipulan en el contrato comercial que el pago. deberá realizarse mediante carta de crédito documentaria.
2. El comprador notifica al banco local (banco emisor) la apertura de una carta de crédito con el vendedor como beneficiario.
3. El banco emisor solicita a otro banco que notifique o confirme la carta de crédito.
4. El banco notificante notifica al vendedor que la carta de crédito ha sido emitida.
5. El vendedor enviará la mercancía después de recibir la carta de crédito y asegurarse de que puede cumplir con las condiciones estipuladas en la carta de crédito.
6. El vendedor presenta los documentos al banco designado. Este banco puede ser el banco emisor o el banco pagador, aceptador o negociador mencionado en la carta de crédito.
7. El banco revisa los documentos según la carta de crédito. Si los documentos cumplen con lo establecido en la carta de crédito, el banco realizará el pago, aceptación o negociación de acuerdo con lo establecido en la carta de crédito.
8. Un banco distinto del banco emisor envía los documentos al banco emisor.
9. Después de que el banco emisor haya verificado que los documentos son correctos, reembolsará al banco que haya pagado, aceptado o negociado de acuerdo con la carta de crédito en una forma previamente acordada.
10. El banco emisor entrega el documento después de que el comprador paga, y luego el comprador recibe la mercancía contra el documento.
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Emisión de carta de crédito
1. Solicitud de emisión de carta de crédito
Las partes importadora y exportadora acuerdan pagar mediante carta de crédito documentaria Posteriormente, el importador es responsable de expedir el certificado. Lo primero es completar el formulario de solicitud de emisión del certificado. Este formulario establece una relación jurídica entre el solicitante de la emisión del certificado y el banco emisor. Por lo tanto, el formulario de solicitud de emisión del certificado es el documento más importante para la emisión del certificado. certificado.
2.Requisitos para emitir una carta de crédito
Los requisitos para solicitar una carta de crédito están claramente estipulados en la práctica unificada, y el importador debe informar con precisión al banco del requisitos. Las instrucciones para emitir una carta de crédito deben ser completas y claras. Los solicitantes siempre deben recordar que una transacción de carta de crédito documentaria es una transacción de documentos, no una transacción de bienes. Los banqueros no son hombres de negocios, por lo que los solicitantes no pueden esperar que el personal del banco comprenda completamente la jerga técnica involucrada en cada transacción. Incluso si escribe todos los términos del contrato de venta en la carta de crédito, no estará completamente protegido si el beneficiario realmente quiere hacer trampa. Esto requiere que los bancos trabajen junto con los solicitantes y utilicen el sentido común para evitar emitir cartas de crédito que sean gravosas para todas las partes. También se debe disuadir a los bancos de aplicar el contenido de las cartas de crédito a cartas de crédito emitidas en el pasado al emitir cartas de crédito (combinaciones).
3. Seguridad de la emisión de la carta de crédito
Después de que el banco reciba instrucciones completas del solicitante de la carta de crédito, debe emitir inmediatamente una carta de crédito de acuerdo con las instrucciones. Por otro lado, el banco también tiene derecho a exigir al solicitante que le entregue una determinada cantidad de fondos u otras formas de propiedad como garantía para que el banco ejecute sus instrucciones. Según las regulaciones actuales, las divisas propiedad de localidades, departamentos y empresas chinas generalmente deben depositarse en bancos chinos. Si algunas unidades requieren una carta de crédito para importar bienes o tecnología, los bancos chinos congelarán los fondos en sus cuentas equivalentes al monto de la carta de crédito como depósito para la emisión de la carta de crédito. Si el solicitante no tiene una cuenta en el banco emisor, es probable que el banco emisor le exija que deposite un fondo equivalente al monto total de la carta de crédito en su banco antes de emitir una carta de crédito. Esta garantía se puede lograr mediante una hipoteca o prenda (como acciones), pero los bancos también pueden proporcionar financiación utilizando como garantía los bienes utilizados para la transacción. El banco emisor debe investigar primero la comerciabilidad de los bienes. Si los bienes son fáciles de vender, el monto de financiamiento que el banco puede proporcionar al cliente con base en la carta de crédito es mucho mayor que el de los bienes no vendibles.
4. Obligaciones y responsabilidades del solicitante y del banco emisor
El solicitante tiene tres obligaciones principales con el banco emisor:
(1) El solicitante El El préstamo pagado por el banco emisor al beneficiario en nombre de la persona que obtuvo los documentos debe ser reembolsado. Hasta que pague, el documento que sirve como prueba de propiedad seguirá perteneciendo al banco.
(2) Si los documentos concuerdan con los términos de la carta de crédito y el solicitante se niega a "reembolsar el documento", el depósito como garantía o los fondos congelados en la cuenta pertenecerán al banco. .
(3) El solicitante tiene la responsabilidad de proporcionar al banco emisor todos los honorarios requeridos para la emisión del certificado.
Responsabilidades del banco emisor hacia el solicitante:
En primer lugar, una vez que el banco emisor recibe instrucciones detalladas para emitir un certificado, es responsable de emitir el certificado lo antes posible. .
En segundo lugar, una vez que el banco emisor acepta la solicitud de emisión, debe seguir estrictamente las instrucciones del solicitante.
Notificación de carta de crédito
1. Responsabilidad del banco avisador
En la mayoría de los casos, la carta de crédito es no emitido por el banco emisor. El banco de valores notifica al beneficiario directamente, sino que lo reenvía a través de su banco agente en el país o región del beneficiario, es decir, el banco notificador. La mayor ventaja de que el banco asesor notifique al beneficiario es la seguridad. La responsabilidad del banco asesor es ejercer un cuidado razonable al verificar la autenticidad aparente de la carta de crédito que asesora.
2. Método de entrega de la carta de crédito
La carta de crédito se puede entregar por correo aéreo, telegrama o télex. SWIFT, con sede en Bruselas, utiliza líneas arrendadas para transmitir mensajes entre bancos de muchos países. La mayoría de los bancos, incluidos los de China, se han unido a esta organización.
3. Instrucciones para una carta de crédito válida
Cuando el banco emisor instruye al banco notificador por cualquier método de transmisión de telecomunicaciones válido para notificar la carta de crédito o la modificación de la carta de crédito. crédito, las telecomunicaciones se considerarán como un documento de carta de crédito válido o una enmienda válida, y no es necesario emitir una confirmación de envío.
Verificación del beneficiario
Luego de recibir la carta de crédito, el beneficiario deberá realizar inmediatamente las siguientes inspecciones:
1. ¿Los nombres de las empresas y las direcciones del comprador y del vendedor son exactamente los mismos que los impresos en la factura?
2. ¿La garantía de pago mencionada en la carta de crédito cumple con los requisitos del beneficiario?
3. ¿Es correcto el monto de la carta de crédito? El monto total de la carta de crédito debe ser consistente con el contrato e incluir todas las tarifas pagaderas según el contrato.
4. ¿Las condiciones de pago cumplen con los requisitos? A menos que se trate de algunos países específicos o algunos importadores específicos, los exportadores generalmente exigen el pago inmediato. Según los términos de la carta de crédito de uso, el plazo de la letra de cambio será consistente con el especificado en el contrato. Existe un tipo de carta de crédito que requiere la emisión de un giro de uso, pero se puede pagar a la vista. Este tipo de carta de crédito se denomina "pseudo carta de crédito de uso" y su efecto sobre el beneficiario es el mismo. como la carta de crédito a la vista.
5. ¿Los términos comerciales mencionados en la carta de crédito cumplen con los requisitos originales del beneficiario?
6. ¿Se presentan todos los documentos al banco dentro del período de validez y el documento de envío? ¿Fecha límite?
7. ¿Se pueden proporcionar los documentos de envío requeridos?
8. ¿Las disposiciones del seguro son consistentes con los términos del contrato de venta? El seguro es un riesgo requerido. El beneficiario debe comunicarse con la Compañía de Seguros Popular de China para decidir si acepta la solicitud del solicitante. Cualquier coste que exceda la cobertura del seguro especificada en el contrato de compraventa correrá a cargo del solicitante.
-Cuantía asegurada. La mayoría de las cartas de crédito requieren un seguro por el 110% del monto de la factura CIF.
9. ¿Están escritas correctamente la descripción de los productos (incluidos los artículos gratuitos), la cantidad y otros artículos?
Si encuentra alguna omisión o error al verificar los artículos anteriores, entonces tomará decisiones. Se debe hacer inmediatamente sobre los siguientes puntos y se deben tomar las medidas necesarias:
- ¿Se puede cambiar el contenido del plan o documento para que coincida en consecuencia?
- ¿Se debe pedir al comprador que modifique? su Certificado de crédito, ¿quién debe pagar la tarifa de modificación?
Si tiene alguna pregunta, puede consultar al banco de contacto de la unidad o al banco asesor. Pero recuerde una cosa: sólo el solicitante, el beneficiario y el banco correspondiente se ponen de acuerdo antes de tener derecho a decidir sobre modificaciones.
Realización de carta de crédito
1. Presentación de documentos
En el negocio de carta de crédito documentario, la presentación de documentos comienza juega un papel muy importante porque es la clave para la liquidación final de la carta de crédito. Que el beneficiario pueda recibir el pago después de presentar los documentos al banco depende en gran medida de si se ha emitido una carta de crédito y si los documentos están completos.
2. Restricciones en el tiempo de presentación de documentos
El plazo de presentación de documentos está determinado por los siguientes tres factores:
(1) El fecha de vencimiento de la carta de crédito;
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(2) La fecha de presentación especificada después de la fecha de envío;
(3) El banco no tiene obligación de aceptar la presentación de documentos fuera de su horario comercial.
Se entenderá que las palabras "a", "hasta", "hasta", "desde" y palabras similares en cualquier fecha o período relacionados con el envío en el crédito incluyen la fecha indicada. Se entiende que el término "posteriormente" excluye la fecha indicada. Se entiende por “primera mitad del mes” y “segunda mitad del mes”, del primero al 15 del mes y del 16 al último día del mes, estando incluidos tanto el primero como el último día. Se entiende por "principio de mes", "mitad de mes" o "final de mes" el día del primero al décimo, del undécimo al vigésimo, del veintiuno al último día del mes, tanto el Se incluyen el primer y último día.
3. Restricciones sobre el lugar de presentación
Toda carta de crédito debe estipular un lugar de presentación para el pago y la aceptación, o en el caso de una carta de crédito negociada, un lugar de presentación para negociación. lugar de pago, salvo cartas de crédito libremente negociables. Al igual que el plazo para la presentación de los documentos, el lugar de vencimiento de la carta de crédito también influye en la situación del beneficiario. A veces sucede que el banco emisor fija el lugar de vencimiento de la carta de crédito en su propio país o en su propio mostrador comercial en lugar del país del beneficiario. Esto es extremadamente desventajoso para el beneficiario porque debe garantizar el período de validez de la carta de crédito. Presentar los documentos en el mostrador del banco emisor.
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Documentos de revisión bancaria
Después de que el beneficiario envía los documentos al banco, el banco está obligado a revisarlos cuidadosamente para asegurarse de que aparezcan. estar en cumplimiento con la carta de crédito. Consistencia entre requisitos y documentos.
1.Criterios de revisión de documentos
El banco debe revisar todos los documentos de la carta de crédito con un cuidado razonable para determinar si parecen ser consistentes con los términos de la carta de crédito. El cumplimiento de los términos de la garantía se determinará por la práctica bancaria estándar internacional tal como se refleja en dichos términos. Los documentos que parezcan inconsistentes entre sí se considerarán inconsistentes con los términos del certificado de acción. El significado del término "a primera vista" anterior es que el banco no necesita preguntar personalmente si el documento es falso, si los bienes enviados son falsos, si los bienes enviados realmente se envían y si los documentos dejan de ser válidos después de su son emitidos. A menos que el banco sepa que lo que se está cometiendo es fraudulento, lo que realmente suceda no es asunto del banco. Por lo tanto, si el beneficiario crea documentos falsos que parecen ser consistentes con las disposiciones de la carta de crédito, también puede obtener el pago de los bienes. Sin embargo, si el beneficiario ha enviado los bienes especificados de manera adecuada y no cumple con algunas de las condiciones estipuladas en la carta de crédito al preparar los documentos, el banco se negará a aceptar los documentos y el destinatario nunca podrá obtener el pago. El banco no examina documentos no especificados en la carta de crédito y si dichos documentos son recibidos por el banco, serán devueltos al autor o reenviados sin responsabilidad.
2. Renuncia de validez de documentos
El banco no será responsable de la forma, integridad, exactitud, autenticidad o efecto legal de cualquier documento, ni del carácter general y/o especial. Las condiciones no son responsables. El conocimiento que tiene el banco de la descripción, cantidad, peso, calidad, condición, embalaje, entrega, cantidad o existencia de las mercancías representadas en el documento, y su obligación para con el consignador, transportista, transitario, consignatario o asegurador de carga y cualquier otro persona por la integridad, actos y/u omisiones, solvencia, capacidad o solvencia de la Sociedad.
3. Plazo para revisar los documentos
¿Cuánto tiempo le toma al banco revisar los documentos presentados por el vendedor y notificarle si los documentos están completos? El artículo 13 de la Práctica Uniforme estipula claramente lo siguiente: El banco emisor, el banco confirmador (si está confirmado) o el banco designado en su nombre dispondrán cada uno de un plazo razonable, es decir, no más de siete días bancarios después de la recepción de los documentos. , para revisar los documentos y decidir si los acepta o rechaza. Recibir los documentos y notificar a la parte de quien los recibió.
4. Documentos y notificaciones no conformes
Si el banco emisor autoriza a otro banco a pagar, asumir obligaciones de pago diferido, aceptar giros o negociar contra documentos que parezcan conformes. los términos de la carta de crédito. El banco emisor y el banco confirmador (si están confirmados) están obligados a: (1) aceptar los documentos (2) reembolsar al banco designado que pagó, asumió la obligación de pago diferido, aceptó la factura o negoció; .
Después de recibir los documentos, el banco emisor y/o el banco confirmante (si está confirmado) o el banco designado en su nombre deben utilizar los documentos como única base para verificar si son consistentes con los términos del contrato. la carta de crédito es consistente. Los bancos antes mencionados podrán negarse a aceptar los documentos si no parecen coincidir con la carta de crédito. Si el banco emisor determina que los documentos parecen ser inconsistentes con los términos del crédito, puede, a su exclusivo criterio, comunicarse con el solicitante para solicitar que se elimine la discrepancia.
Si el banco emisor y/o el banco confirmante (si está confirmado) o el banco designado en su nombre deciden rechazar los documentos, deberán hacerlo a más tardar el día siguiente a la recepción de los documentos. se dará por telecomunicación u otro medio expedito sin demora antes de que transcurran siete días hábiles bancarios. La notificación se enviará al banco del que se recibieron los documentos o, si los documentos se reciben directamente del beneficiario, al beneficiario.
La notificación debe indicar todas las discrepancias en los documentos rechazados y debe indicar si el banco ha retenido los documentos pendientes de procesamiento o ha devuelto los documentos al presentador. El banco emisor o el banco confirmador tiene derecho a reclamar del banco emisor cualquier reembolso y los intereses ya pagados. Si el banco emisor o el banco confirmador no cumple con estas regulaciones, o no retiene los documentos para su procesamiento, o no devuelve los documentos al presentador, el banco emisor o el banco confirmador no tiene derecho a reclamar que los documentos no cumplen. con los términos de la carta de crédito. Si el banco emisor pone en conocimiento del banco emisor o del banco confirmador alguna discrepancia en los documentos que ha pagado mediante reserva o bajo carta de indemnización, asume la responsabilidad del pago diferido cuando la letra sea aceptada o negociada, el banco emisor o el banco confirmador. Esto no exime al Banco de ninguna de sus obligaciones.
Liquidación de carta de crédito
Cuando el banco completa la revisión, la carta de crédito entra en etapa de liquidación. El artículo 10 de la Práctica y Práctica Uniforme establece: "Todas las cartas de crédito deben indicar claramente si la carta de crédito es aplicable al pago a la vista, al pago diferido, a la aceptación o a la negociación".
1.Pago a la vista
(1) El beneficiario envía los documentos al banco pagador.
(2) El banco revisará los documentos y los términos de la carta de crédito y pagará al beneficiario una vez que sean consistentes.
(3) Si el banco no es el banco emisor, deberá enviar los documentos al banco emisor para su reclamación de la manera previamente acordada.
2.Pago aplazado
(1) El beneficiario envía los documentos al banco responsable del pago aplazado.
(2) Después de que el banco verifique que los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito, el pago se realizará con base en la fecha de vencimiento determinada por la carta de crédito.
(3) Si el banco no es el banco emisor, enviará los documentos al banco emisor para su reclamación de la manera previamente acordada.
3. Factura de Aceptación
(1) El beneficiario envía los documentos y el giro de uso emitido al banco al banco que maneja la carta de crédito (banco aceptante).
(2) Después de que el banco verifique que los documentos son consistentes con las condiciones de la carta de crédito, aceptará la factura y la devolverá al beneficiario.
4.Negociación
(1) El beneficiario deberá presentar los documentos para la negociación junto con el giro a la vista o diferido emitido al beneficiario especificado en la carta de crédito.
(2) Después de que el banco negociador verifique que los documentos son consistentes con las disposiciones de la carta de crédito, se pueden comprar los documentos y letras de cambio.
(3) Si el banco negociador no es el banco emisor, entregará los documentos y el giro al banco emisor en una forma previamente acordada para su reclamación.
Diagrama de flujo de la carta de crédito