¿Es necesario elegir LPR para préstamos hipotecarios ahora?

Pero la pregunta es: ¿Cambiará el tipo de interés hipotecario? ¿Cómo cambiarlo específicamente?

Hoy volvemos a hablar de este tema.

Hablemos primero de nuestra tendencia: se recomienda cambiar a LPR, que es un nuevo método de fijación de precios de tasas de interés.

Por supuesto, el punto clave es mirar primero nuestra lógica analítica y luego tomar una decisión después de estar de acuerdo con ella.

De marzo a agosto de este año, los amigos que firmaron un contrato hipotecario antes de este año solo tuvieron una oportunidad de elegir. Específicamente, hay dos opciones:

1) Tasa de interés flotante: cambiar al método de fijación de precios LPR y las tasas de interés futuras flotarán con LPR

2) Tasa de interés fija, implementar siempre; la misma tasa de interés.

Por ejemplo, si el tipo de interés hipotecario de tu contrato es del 4,9%, entonces será del 4,9%.

Aquí tienes una breve introducción a la ciencia. ¿Qué es exactamente la LPR?

LPR también se denomina "precio de mercado de préstamos". Específicamente, cada mes 18 bancos profesionales cotizan sus propias tasas de interés de préstamos, luego eliminan los precios más altos y más bajos, calculan el promedio de las 16 tasas de interés restantes y obtienen la LPR de este mes, por lo que flota todos los meses.

Después de comprender el principio, la lógica central de la elección queda clara: ¿Cree que la LPR general aumentará o disminuirá durante el plazo restante del préstamo?

Si cree que aumentará, elija una tasa de interés fija, que no se verá afectada por el aumento;

Si cree que disminuirá, elija LPR para disfrutar de los beneficios. de decadencia.

Después de un análisis cuidadoso, a corto plazo, la disminución general de la LPR es relativamente clara;

Pero a largo plazo, ¿cómo juzgar si el plazo restante de su hipoteca aún es relativamente largo?

Nuestros socios de inversión e investigación también han comentado que es poco probable que la LPR aumente durante mucho tiempo.

Con la mercantilización de las tasas de interés, la dirección a largo plazo de los cambios en los préstamos para vivienda tiene la misma probabilidad que la tasa de interés general del mercado.

Las tasas de interés del mercado deberían aumentar en el largo plazo:

—O bien un crecimiento interno ultrarrápido a largo plazo, como del 6% al 7% del PIB, conducirá naturalmente a altos tipos de interés en todo el mercado. Después de todo, la economía misma está creciendo muy rápido;

; en otras palabras, la inflación interna es grave o incluso sigue siéndolo.

Creo que la probabilidad es baja.

Por supuesto, nadie puede predecir completamente el futuro. Si no desea aceptar ningún cambio, puede fijar una tarifa fija.

Además, cuanto más corto sea el plazo restante del préstamo y menor sea el reembolso del principal restante, menor será la diferencia en este ajuste. Puede calcular el gasto por intereses sobre la diferencia real y probablemente no se verá tan enredado.

Entiendo la lógica. Seamos más prácticos.

En la actualidad, muchos bancos han puesto en marcha planes específicos; teniendo en cuenta la comodidad de la tramitación, la mayoría admite operaciones online. Para estos bancos, solo necesita iniciar sesión en la banca en línea o en la banca móvil de acuerdo con las instrucciones del banco para completar la conversión, lo cual es muy conveniente.

En cuanto al cálculo específico de la tasa de interés LPR que le preocupa, hagámoslo juntos.

Paso uno: Calcule la tasa de interés real de su préstamo.

Nuevamente, todos los contratos de préstamos comerciales firmados antes del 65438 de junio + 1 de octubre de 2020 entran dentro de este rango convertible.

Encuentra el tipo de interés real del préstamo firmado en el contrato.

El tipo de interés podrá ser descontado o variable al inicio del contrato. Incluyendo esta parte, el rendimiento es la tasa de interés real del préstamo.

Por ejemplo, un amigo mío compró una casa hace dos años y el contrato de préstamo comercial que firmó en ese momento tenía un descuento del 10% sobre la tasa de interés de referencia del banco central.

Entonces, la tasa de interés real de su préstamo actual es: 4,9%*0,9=4,41%.

Paso 2: Calcula los puntos más y menos

Después de la selección,

La tasa de interés de tu hipoteca para el próximo año = LPR/- puntos durante más de cinco años , basado en anual 65438 +1 de octubre (o el mes correspondiente al contrato de préstamo).

En esta fórmula, el LPR cambia cada año, mientras que las partes de suma y resta son fijas.

El cálculo no es complicado. Puede obtenerlo tomando la tasa de interés real de su préstamo este año como -4,8%.

*4,8% es la última tasa de interés LPR a cinco años anunciada en febrero de 2019.

Tome a mi antiguo amigo como ejemplo, 4,41%-4,8%=-0,39%, entonces sus puntos más y menos son: -39. Un punto equivale al 0,01%.

Después de la conversión, la tasa de interés de su préstamo permanecerá sin cambios este año. Pero a partir de 2021 cambiará con el cambio de LPR, una vez al año.

Supongamos que a finales de febrero de 2020, el LRP había caído al 4,7% en cinco años, y

Además, en el contrato original, los amigos que tenían un aumento en el interés Las tarifas también se calcularon de esta manera, pero los puntos positivos y negativos son positivos.

Para tu comodidad, déjame hacer los cálculos por ti:

Recuerda, los puntos de bonificación son fijos y no afectan la tendencia al alza o a la baja de las tasas de interés;

Elija LPR Según el método de fijación de precios, la dirección de subida y bajada de la tasa de interés de reembolso solo está relacionada con la subida y bajada de LPR.

Paso 3: Selecciona el momento de revisión de precios.

Además, algunos amigos te preguntarán, ¿deberías elegir la fecha de tu contrato de préstamo como momento de revalorización?

No creo que haya mucha diferencia entre ambas opciones. Si insistes en dar algunas razones, considerando que la tendencia a la baja de la LPR en el corto plazo es relativamente segura, puedes elegir esta:

La fecha de desembolso del préstamo es 1-2 meses, que es 1+0 si el préstamo se desembolsa, la fecha es marzo-65438 + febrero. Elija el mes y la fecha adecuados y podrá comenzar a disfrutar del precio LPR lo antes posible.

Finalmente, unas palabras más.

Esta conversión de tasa de interés solo se puede completar entre el 1 de marzo y el 31 de agosto. Esta es la única oportunidad. Si no lo consigue, la tasa de interés permanece fija hasta que se cancele el préstamo.

Este ajuste sólo aplica para préstamos comerciales. Si se trata de un préstamo de fondo de previsión puro, no es necesario cambiarlo; si se trata de un préstamo de fondo de previsión de préstamo comercial mixto, sólo se puede ajustar la parte del préstamo comercial.

Si firma un contrato de préstamo comercial después de 2020, o planea comprar una casa en el futuro, LPR calculará su hipoteca en el futuro, por lo que no tiene que preocuparse por cómo elegir. .

Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Con qué frecuencia se ajusta la tasa de interés LPR? La tasa de interés LPR también se denomina tasa de interés flotante. LPR es el cálculo promedio ponderado del banco central basado en las tasas de interés de referencia cotizadas por los propios bancos comerciales para formar la tasa de interés preferencial final del préstamo. ¿La tasa de interés LPR se ajusta mensual o anualmente? ¿Con qué frecuencia se ajusta la tasa de interés hipotecaria LPR? ¿Cómo calcular el pago mensual después de cambiar la LPR? Echemos un vistazo.

¿Con qué frecuencia se ajustan las tasas de interés de las hipotecas LPR?

LPR es el precio medio cotizado por 18 bancos antes de las 9:00 horas del día 20 de cada mes (aplazado en caso de festivos), excluyendo los precios máximo y mínimo. El banco central confía al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario la responsabilidad de las estadísticas y la publicación. Este es el punto de referencia para los préstamos Renren. En la actualidad, los bancos utilizan este punto de referencia para aumentar o descontar los préstamos de las personas.

La tasa de interés fija se convierte en tasa de interés LPR, por lo que después de esta conversión de la hipoteca, es LPR + puntos plus. Sumar puntos = tasa fija anterior: la tasa LPR ajustada es del 4,8 %.

Por ejemplo, si su tasa de interés era del 4,5% antes (5%: tasa de interés del 10%), luego convertida a LPR, sería 4,5%-4,8%=-0,3%. En otras palabras, este -0,3% es una bonificación para tu futura LPR. La tasa de interés del préstamo convertida es LPR+(-0,3%), y la tasa de interés de su préstamo cambia con el cambio de LPR.

Vale la pena señalar que las tasas de interés actuales de más personas no se descuentan, por lo que, en términos generales, los puntos de bonificación de todos son positivos.

Por ejemplo, la tasa de interés de su préstamo anterior era del 5,50% (5%: la tasa de interés aumenta un 10%), y sumando puntos es 5,5%-4,8%=0,70%, luego la tasa de interés del préstamo convertida es LPR+0,70%.

El tipo de interés de referencia lo determina el banco central. El tipo de interés de referencia actual es del 4,65% y no ha cambiado en tres meses. LPR puede cambiar cada mes. Que suba o baje depende del mercado, y los cambios en la LPR también afectan directamente a los cambios en las tasas de interés de los préstamos.